友信电商加盟
咨询指数：★★★
品牌名称：友信
基本投资：3万-5万
所属行业：>
成立时间：
注册资金：
门店总数(家)：
经营模式：经销 代理 加盟 其他
经营产品：教育网络、网络创业、友信
发展模式：经销商 自由代理 其他
适合人群：80后创业
加盟区域：内蒙古、北京、天津、宁夏、新疆、陕西、甘肃、云南、西藏、辽宁、吉林、黑龙江、
项目描述：电商行业的迅速发展让很多年轻人都找到了更加合适的创业方向，而电商行业如今已经涉及到了衣食住行的各个方面，想要创业，你应该更加信赖友信电商品牌。友信电商在商城经营方面，产品丰富，品质保证。在网站维护方面技术先进，理念超前，深受消费者和创业者的喜欢。<...
友信电商成功案例
想先了解成功加盟案例？
请留下您的联系方式及加盟意愿！
我们会第一时间为您发送成功加盟案例。
友信电商官网留言
发布时间时间： 10:15:14
发布时间时间： 10:14:52
发布时间时间： 10:14:26
发布时间时间： 10:13:57
发布时间时间： 10:13:26
发布时间时间： 09:58:30
发布时间时间： 10:05:50
发布时间时间： 10:05:33
发布时间时间： 10:05:15
发布时间时间： 10:04:52
发布时间时间： 10:04:32
发布时间时间： 09:52:28
发布时间时间： 15:34:28
发布时间时间： 15:34:09
发布时间时间： 15:33:46
友信电商加盟指数
日咨询量：7603
本月访问：8273
本周展示：2533
本月展示：5604
直接联系公司
成功加盟状况
品牌名称：友信电商
投资金额：3万-5万
主营产品：教育网络,网络创业,友信电商
教育网络加盟相关分类
友信加盟快讯
教育网络行业项目推荐
教育网络加盟排行榜
投资金额：
投资金额：
投资金额：
投资金额：
投资金额：4年3次创业，他一手建立起人人贷的风控系统，不到半年，他把现公司的催收规模做到60亿！
共鸣科技创始人 陆雨泉四年三次创业2009年，陆雨泉只带了3000块钱到北京，加入宜信。2010年9月，他加入还没有上线的人人贷（人人贷于号上线），成为人人贷的创始成员之一，主要负责风控。后来人人贷发展速度非常快，超出了陆雨泉最初对P2P的看法。可能与他在银行工作的经验相关，他一直觉得线上线下协作才是中国P2P应该有的模式，于是他就做了“友信”这家公司，通过线下的公司进行实地走访，对客户资料的真实性进行核查，比如客户的银行流水、房产和车产。如今的人人贷早已叫人人友信集团。因为经历过人人贷从无到有，从小到大的过程，所以陆雨泉也逐渐学会了如何经营一家公司，也发现了一些其他的痛点，比如中小企业，包括小微企业融资难的问题，以及个人理财的部分的市场空缺，再加上陆雨泉也一直想自己创业，于是他就决定自己出来做理财，他于2013年创立北京证大向上网络科技有限公司，推出互联网金融理财工具平台“向上360”（现在改名叫“向上金服”）2014年，陆雨泉从向上金服离职，创办了共鸣科技。问及为何会在人人贷和向上金服都发展不错的情况下还要离职创业？陆雨泉告诉创业邦（搜索微信号：ichuangyebang），“这与我的个性有关，我不是个安分的人，不愿意一辈子跑龙套、做配角，在对这个行业有了充分的了解和判断后，我想自己做主角。”前两次的创业经历让陆雨泉看清了整个信贷的发展和扩张，也让他了解到了理财应该怎么做。“可以说我把P2P整个领域里的事，从前到后都跑了一遍。对于我来说，就像修行一样圆满了，可以自己去考虑做一些事情了。”
Ctrl+D&将本页面保存为书签，全面了解最新资讯，方便快捷。挚信资本为何豪赌人人贷?
1月9日，互联网金融公司人人贷所在集团人人友信集团正式对外发布消息称，已于2013年年底完成A轮融资，领投方为挚信资本，投资总额为1亿3千万美元。
1月9日，互联网金融公司人人贷所在集团人人友信集团正式对外发布消息称，已于2013年年底完成A轮融资，领投方为挚信资本，投资总额为1亿3千万美元。这被认为是互联网金融历史上最大的一笔投资，并且也是互联网业界最大的A轮融资。行业内全球最高单笔融资额原先是由美国的Lending
Club保持，它曾在2013年获得谷歌1.25亿美元融资。但人人贷此轮融资额则刷新了这个记录。挚信资本是谁?资料显示，挚信资本由原盛大CFO李曙君于2006年创建，主要资金来源于美国著名的大学基金会，如哥伦比亚大学、斯坦福大学等;国际著名投资机构如新加坡淡马锡控股有限公司、香港嘉里集团等以及一些极具影响力的私人投资者。挚信资本的投资理念为重点关注具备杰出管理团队、成熟商业模式和持续增长潜力的行业领军企业。此前该基金的主要投资特色是关注中国的医疗以及养老产业等领域。近年来则加大了对互联网的投资。尽管挚信资本在公众面前非常低调，保持神秘，但在奇虎360、大众点评、豆瓣、蘑菇街、好大夫、果壳、穷游等这些广为人知的公司背后，挚信都是主要的投资人。此次投资交割完成后，挚信系逐渐浮出水面，可以清晰地看到其布局脉络：与涵盖安全、金融、消费、医疗、旅行等一系列基于互联网而产生的新生活方式休戚相关的方方面面。在解释缘何投资人人贷时，挚信资本合伙人李曙君表示，“挚信资本专注投资于未来主流人群的生活方式，我们坚信未来的增长来自于有质量的产品、内容和服务。随着国内经济发展，国民收入的增加以及借贷渠道的拓宽，互联网金融的蓬勃发展将是大势所趋，人人贷在行业内的优势十分明显，潜力巨大。”为什么是人人贷?在众多互联网金融企业里，为何人人贷获得如此高的估值?笔者认为，有三个方面的原因1. 行业人人贷背后的互联网金融在2013年非常热门，该行业于6月份由余额宝引爆。互联网金融被认为是带来了一种全新的金融方式。它通过互联网让原先高高在上的金融服务，迅速的草根化和平民化，让每个人享受更好的金融服务成为可能。人人贷一方面为有借款需求的人提供借款，这些借款通常为无抵押借款。这其实是一个非常巨大的市场：中国存在非常大的人群具有稳定的还款能力，但因为缺乏抵押物而被大银行体系排斥在外，——这并不表示他们的信用不够好，不足以还款。而另一方面，人人贷为手握资金的人提供一个新的投资渠道，获得13%左右的年化收益，如果临时需要资金还可以通过债权交易平台转让，有充足的流动性，这听起来对大部分人非常有吸引力。因为需求基本上是刚性的，且是所有人都需要的，这个行业非常容易积累大量用户，并有潜力成为一个入口级的应用。从市场容量上来看，笔者认为互联网金融将会是互联网诞生以来超过广告、游戏、电子商务等的超级应用。在这个行业中必将出现像腾讯、阿里巴巴等伟大的互联网公司。2. 模式互联网金融有几种模式，比较常见的一种是渠道模式，比如理财超市或者是贷款搜索引擎，如融360、好贷网等。这些模式不掌握用户核心信息，其业务模式和传统互联网没有太大的区别，只是从广告变现方式变为机构分佣变现方式。P2P是互联网金融里笔者认为除第三方支付外最具成熟盈利模式的应用。P2P传统的模式有三种，第一种是以拍拍贷为代表的纯线上模式，即借款人全部来自于互联网端，从拍拍贷成立发展8年到现在每月只有几千万的成交量，可以看出完全从互联网端获取借款用户的模式在中国较差的信用环境下是有很大发展瓶颈的，难以获取足够的优质借款用户实现持续增长。第二种是以宜信为代表的线下模式，这个模式更像是传统金融机构的缩影，与互联网无关，因为累计效应，它可以将规模做得很大，但未来发展缺乏想象空间。第三种是人人贷公司的模式，线上和线下相结合，借款人主要是通过线下网点获取，理财用户通过互联网获取，这种模式的合理性在于它解决了如何批量获取优质借款用户的问题，规模化的持续扩张在一定期间内可以得到保证，数据的积累和风险体系的搭建也可以同步进行。于此同时，又保持了互联网的特性和发展潜力。笔者认为人人贷模式是目前最适合中国国情的模式，投资机构也应该对此是做过深度的考察的。此外，值得一提的是，最近还出现了一种新兴的P2P模式，即不自己开发贷款方，而通过与小贷公司或担保公司的合作获取贷款方。它的优势是可以迅速做起规模，但本质上也是流量变现的业务，并不具备核心金融竞争能力，因为它对借款人是缺乏数据积累和相应的风险管理能力。并且小贷公司整体上受到行业和监管机构的杠杆比例限制，所以如果有些小贷公司与P2P合作，其实也需要注意其整体的规模。如果规模过大也是有风险的。毕竟与P2P合作的部分，可能是小贷公司的表外部分，小贷公司是不是具备管理这些贷款风险的能力是很值得商榷的。3. 团队风投圈的名言投资就是投团队，但如何判断一个靠谱的团队也是最难分析和判断的，但获得如此高的估值，笔者猜想人人贷在团队方面应该是加分很多。从网站上的信息可以看到，人人贷的团队在P2P行业里看还比较专业。与众多的小贷公司和担保公司转型成为P2P的团队不同。人人贷的团队主要由北大、清华等名牌高校毕业的有着一线金融和互联网公司从业经历的年轻人组成，这些人在圈子里还有点金融Geek的意思。这支管理团队从2010年开始一直比较稳定，这也说明这个团队大部分的人是理念相合的。综上，笔者认为挚信的这笔投资目前来看还是合理的， 当然1.3亿美元这个数字也表明挚信资本还是为此付出了比较高的溢价。这是笔划算的投资吗?对于投资方来说，好的投资的判断标准是实现丰厚的回报。人人贷并未公布此轮融资后对应的估值。但按照A轮融资，投资人通常占10%-25%的投资比例，取中间值17.5%计算，估值应该在7.5亿美金上下。从这个角度来说，人人贷是有被高估的嫌疑。挚信资本等投资机构之所以敢付出如此高的价格，那赌的就是人人贷的未来。那人人贷未来会怎么发展呢?通过分析人人贷如何使用这笔融资，我们可以看出一些端倪，有关人人贷融资的新闻稿件中提到它将用这此次融资的资金进行纵向业务整合和拓展。这里面比较有可能的是个人征信与第三方支付业务。个人征信主要是个人信用市场，对于P2P公司来说，其业务的发展是依赖于个人信用市场的发展，一个有雄心的P2P企业，应该会进入个人征信市场并推动其健康发展的。这与当年，阿里巴巴为了做淘宝，创造了一个支付宝并推动第三方支付市场的发展是相似的。人人贷应该是最有雄心的P2P公司之一，相信它会进入这个市场。个人信用市场同样在中国是一个处于发展早期有着千亿美元市场前景的蓝海。央行去年针对征信公司开始发第一批征信牌照。获得牌照对人人贷来说，意义会很重大。而获得第三方支付牌照或收购一家支付公司会让这个故事更完美，如果人人贷获得了支付牌照，可以想象人人贷的账户在理财的同时还可以进行消费，实质上打通了消费与理财、信贷的界限，在不同的应用场景下必将产生新的互联网金融产品。试想一下，未来，我们每个人都可以通过手机，点几下按钮，即可通过人人贷获取借款，我们的每次消费都可以选择分期，本质上也是一笔借款。而我们在人人贷账户上的资金，在随时可以消费的同时还获取着12%左右的回报。如果上述都实现的话，一家基于互联网和移动互联网的个人金融服务平台也就诞生了。那中国最大的个人金融服务平台应该值多少钱呢?我想这就是挚信赌的回报吧。中国的金融抑制政策已经实行了将近20年。民众的金融需求是非常巨大的。如果你承认互联网金融有前途，并且承认投资行业领头羊的逻辑是有对的，那么挚信的这场豪赌获得可观收益的可能性就极大。这里面的最大变数是政策——不过好在三中全会已经非常明确地肯定了将发展普惠金融。而互联网金融行业的发展将是推动普惠金融的最佳方式。所在位置： & 最新动态 & 行业新闻
讯 凭借平均年龄1年半的两大服务平台 Lufax 和 Lfex，公司估值据传已高达百亿美元。大洋彼岸，Lending Club 上市两周之内，市值增长6成，超过 90 亿美元。前几天 Ondeck 上市。 似乎迎来了的时刻。的确，这是一个大市场。那么问题来了，后来的创业者，你还有什么机会?
12月26 日，《第一财经日报》确认了陆金所获得摩根·斯坦利等多方投资的消息。凭借平均年龄1年半的两大投资服务平台Lufax 和Lfex，公司估值据传已高达百亿美元。大洋彼岸，Lending Club上市两周之内，市值增长6成，超过90亿美元。前几天Ondeck 上市。似乎迎来了的时刻。
国内的创业者们也干得热火朝天。平均每个月有100多家平台诞生。国内或许从没有过这样惊人的扩张。
的确，这是一个大市场。据西南财经大学等研究机构近期公布的报告显示，2013年我国民间金融市场规模超过5万亿。这还不算三驾经济马车中消费的地位日益提升，个人消费增长带来的融资需求增量。
寡头统治初见雏形
可是，如果告诉你美国市场上，Lending Club和Prosper 两家的市场占有率达到 96%，是典型的双寡头市场，新进入或者打算进入的创业者们，你们怎么想?加上年批量违约，接近去年全年76 家的总数，大家是不是更该冷静一些?
当然，你可以说中美金融市场差异大，创业者有足够的创新空间。传统金融机构市场应变力差、中小企业贷款难... 这些都是明摆着的事实。创业企业可以凭机动性取得先机，获得滚雪球效应。或者新创企业创新力强，可以用最新的数据技术做到低成本高效率的贷款审核。这些都很有道理，只是还要看看现实。
金融大鳄已经入场，不能再用传统眼光看待金融机构转型的力量。2011年9 月，平安才设立陆金所。今年1至11月，仅Lufax 上三大产品之一“稳盈 - 安 e”的交易规模就有约 79.34 亿。已经超过拍拍贷、人人贷等创业型公司的历史交易。跟他们比规模，没戏。
互联网巨头早就占领了数据高地。阿里积累了 10 多年的用户和商户交易信息。基于这些数据建立的评价模型可信度高，可以提供合理的风险匹配定价。处理效率也高，平台提供给企业的单笔贷款审批速度最快可以达到3 分钟。京东针对个人消费者和平台商户的“京白条”和“京宝贝”也具有同样的特征。再看看腾讯和百度，都是要入口有入口，要数据有数据，还能招到一流的数据科学家和算法工程师。跟他们比硬实力吗?
那么问题来了，后来的创业者，你还有什么机会?
2C业务 要干脏活累活
整个美国市场中，70% 的借款方是个人。Lending Club的市场占有率超过 75%，主要业务就是个人信用卡过桥贷款。但他们对贷款人的房贷审核和利率定价都是基于美国完善的个人信用评级体系。这使得他们的业务可以做得很轻。不需要担保，也不需要线下审核。一笔贷款审核的成本只需要 2.5 美元。
国内没有成熟的信用评价体系，不能照搬Lending Club 的模式。虽然都叫 ，国内的平台重得多。纯粹做线上业务的很少，大部分都需要在线下进行放贷审核。原Lending Club 的CTO苏海德为前者建立了信用定价模型。但是他加盟的点融网对额度稍大的项目也得依靠线下审核。早期只做线上的人人贷的线下业务也越来越重。到今年11 月，人人友信的线下网点数量达到90 多家，已经接近国内一家中型券商营业部的水平。
最近有条好消息，阿里金融准备开放它的信用评价体系—芝麻信用。数据覆盖了3亿多实名个人、3700多万户中小微企业。目前已经将向部分合作企业提供了接口。央行也采取了积极的态度，希望能整合这些互联网公司的数据与央行的信用记录，形成我国的个人信用评价体系。但即使这样，Lending Club模式也不是创业者的蛋糕。
一旦有了信用评级，优质借款人就不会愿意接受高利率的贷款条件。大家都能获得借款人的信用信息，你的利率高，就会有替代品提供更合理的定价。这种情况下，决定谁能吸引优质贷款人的核心就是融资利率。(这时候不用太纠结借款效率，信用数据化之后，大家做审核都便捷。)
可是最便宜的钱在哪里?不是在目前中投资端的“个人“，他们来这里就是为了获得。资金成本最低的是银行和保险资金。为什么他们这时候会加入?因为一旦信用数据标准化，提供给投资人的产品就容易进行结构化处理。平台通过资产证券化等手段，吸引机构和银行入场是可以预见的。陆金所已经这么做了。这些业务很大概率都会是有银行保险背景，以”陆金所“为代表的一类平台的机会。再加上单笔贷款额度不高，要做资产结构化就需要大量的借款形成打包的基础。大平台才会形成滚雪球效应。所以，越晚，越慢，越难。
个人贷款领域留给创业者的机会在剩下两类借款人中。
一是缺少信用记录的人群。他们还没有太多的网络信用信息，但又有融资需求。首先进入视野的是学生。可是针对大学生的产品已经不少。另外，由于大学生也是网购的生力军，他们的数据账户已经在巨头的狩猎范围内。另一部分人在中国或许更具代表性—农村和小城镇居民。他们中很多人甚至都还没有触网，难言信用账户。而农业经营和生产具有典型的周期性特征，这里天然存在着大量优质的借贷人。要抓住这类触网度低的人群，对于的创业者而言，是个难题，也有创业公司在尝试。这或许就是创业者们建立壁垒的地方。前几天刘强东与诺贝尔和平奖得主尤努斯会谈，京东可能试水农村借贷。创业者要做可要赶快了。
二是信用记录太差，按照一般的审核规则没有办法获得贷款的人群。他们的融资并不是不能做，想想美国的垃圾债券。高风险配，天生一对。但对创业团队的产品定价能力有很大挑战。华尔街上做过垃圾债的精英们，或许可以回来看看。
2B业务 走向垂直细分
美国的市场成功的模式，中国不能生搬，但道理还是一样。大家都在为传统金融机构填补市场空缺。中国融资市场最大的特点之一就是中小企业的借款难。所以从一开始就与美国不同，国内
平台上大部分的借贷用途都是经营。点融合伙人苏海德估计国内
市场中这一比例是90%。以人人贷为例，这部分交易占75%。尽管市场很大，新的创业者们也需要择机而入。
与个人消费者不同的是，对小微企业建立普遍标准化的信用模型很难。美国的信用体系做了100多年，也没太好的方法。
所以我们把中小微企业分成两类。
一类是电商平台或者O2O生活服务平台上经营的企业;第二类是基于互联网的非电商类型企业和传统线下企业。他们的差异在于是否容易做到标准化评估。
第一类企业在电商平台上积累了交易数据，一定程度上可以做到标准化评估。不过，这里留给创业者的机会不多。电商平台和生活服务网站(58、赶集、大众点评和美团)占尽了天时地利，天然积累的交易数据，运营所维系的合作关系，未来触角还会深入商户的CRM系统。这事儿只要平台做了，就难被外人分一杯羹。想想前面说过的阿里和京东吧。
剩下的是没有在电商平台经营的互联网公司和线下企业。对他们做标准化评估很难。而且他们为了获取贷款，往往有支付高利率的意愿。企业做这块市场，需要想好自己的竞争壁垒在哪里。单纯靠低利率吸引融资，率吸引投资人已经行不通了。价格战?新加入市场的创业者，你确定打得过已经估值几十亿，还有几亿美元在账上的先行者吗。现在到处都能看到平台用各种方式拉流量。有用吗?用户的转移成本那么低，吸引来了也留不住。更何况，借贷平台与一般的业务不同，价格战容易突破风控防线，一不小心就会掉进违约的陷阱。
但是如果创业者拥有很多垂直行业的信息，能基于这些信息搞定别人搞不定的信用评价问题，或者有一个可以黏住大量优质投资人或者融资者的平台，那就另当别论了。
可以像搜房网那样，因为聚集了购房者而诞生了房贷需求。在此基础上与世联行联手，把嵌入售房业务闭环中，也就找到了生存的基础。
前面的分析，基于一个简单的框架，而框架常常意味着边界和限制。所以，最后还想谈谈创新。总有一些需求是大公司没有发现、难以满足，或者或做得不好的。泛市场的机会对于新创业者而言已经很难做，但局部市场创新带来的想象空间依然存在。
创新者永远都有机会
信用评估一直都是难点，这自然也代表着机会。现在大量的用户信息都掌握在BAT这样的互联网基础设施公司手中。很难想象他们会对所有 API 使用者都提供同样完整的信息(相信即将开放的芝麻信用也一样)。不信你问问挖财，这家公司和支付宝之间关于API 不知道沟通了多少次。
商业模式创新者一定有机会
新创企业如果想要从BAT手中拿到更多的用户数据，或许可以考虑将BAT的利益纳入自己的商业模式。比如通过 向BAT 的平台导入流量，然后用流量交换高级权限的API，和对手之间建立竞争壁垒。巨头身上从来是中小创业公司的温床。淘宝的土壤里长出了一淘、美丽说和蘑菇街，支付宝身上想必也能长出来几家不错的创业公司。
产品创新者永远有机会
目前国内流行的第三方担保模式在真正出现问题后发挥的实际作用非常有限。如果能在这个环节上有所创新也就形成了差异化的价值。已经有一些产品在做，如社交。基于在线社交关系图谱可以评估个人信用。早期Lending Club 基于Facebook 的社交关系来拼合借贷双方。而从担保的角度考虑，好友也可以选择成为贷款人的担保人。当然如何保证这样的担保有效，也需要一些与众不同的机制设计。
技术创新者永远有机会
2C的大多数移动互联网产品在创业初期都会面临一个问题，“去哪里找廉价的流量”，而 2B 互联网产品面临的问题将是，“去哪儿寻找廉价的数据”，还有一句话叫“创业公司的数据都是爬来的”。对创业公司来说，BAT和金融机构的数据永远是昂贵的。那招聘网站的数据呢，垂直电商的数据呢，数以千记的O2O服务机构的数据呢?集腋成裘，廉价低效的数据呼唤伟大的技术。
基于传统还衍生出了很多新模式，无法一一列举，逐个评论。但是在任何一个领域，留给创新者的空间总是有的。不过也相信最终的竞争优势都会回到一点——巨头林立，技术壁垒、数据壁垒或者商业模式壁垒，你总得打穿一个，好把对手留在墙外，自己独善其身。
折标金额：0.00元
折标金额=投资金额*投资期限对应折标系数
风险揭示书
尊敬的投资者：
为使您正确全面理解投资风险，信和大金融特向您做出风险揭示。本风险揭示书（以下简称“揭示书”）旨在向您揭示投资风险,并且
希望您完成信和大金融为您设置的风险偏好及风险承受能力测评以确定自身的风险承受能力。鉴于投资风险的存在,在您进行相关投资
前，请您仔细阅读本揭示书。
投资人需具备的条件及需履行的义务：
1.投资人应实名注册，不得借用非本人的资料注册；
2.投资人应当拥有非保本类金融产品投资的经历并对互联网有基本的熟悉；
3.投资人须了解融资项目信贷风险，确认具有相应的风险认知和承受能力；
4.投资人须自行承担借贷产生的本息损失；
5.投资人须向大金融平台提供真实、准确、完整的身份等个人信息；
6.投资资金为本人合法拥有；
7.借贷合同及有关协议约定的其他义务。
投资人风险提示：
1.投资人知晓平台作为依法成立的互联网资产交易服务平台，从事投融资顾问服务；
2.投资人知晓平台主要为投资人提供信息搜集、信息公布、信息交互、借贷撮合等居间服务，不提供增信服务，不设立资金池，不进行
非法集资，不损害国家利益和社会公共利益；
3.投资人了解融资项目信贷风险，掌握相关的行业知识，理性谨慎量力而行，具有相应的风险认知和承受能力；
4.投资人需了解根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，民间借贷年利率不超过24%的，法律予以保护；
5.投资人按照“投资自愿、诚实守信、责任自负、风险自担”的原则承担借贷风险，树立风险意识；
6.投资人应增强自我保护能力，远离非法集资活动，谨防上当受骗，积极主动地行使自己的权利，依法维权；
7.不同产品的风险程度不同，请投资人投资前认真阅读相关产品条款中的风险提示。
以上风险并不能揭示各类特定资产收益权投资的全部风险。请您在做出交易决定前，应根据自身的交易目标、风险承受能力和资产
状况等谨慎决策，并自行承担全部风险。
本人已认真阅读以上风险说明并完全理解和同意，自愿承担由此造成的风险，及由此带来的一切可能的损