关于当前农村信用社信贷管理存在的问题及几点建议_百度文库
两大类热门资源免费畅读
续费一年阅读会员，立省24元！
关于当前农村信用社信贷管理存在的问题及几点建议
上传于|0|0|暂无简介
阅读已结束，如果下载本文需要使用2下载券
想免费下载本文？
定制HR最喜欢的简历
你可能喜欢农村信用社小额贷款存在哪些问题？ - 希望金融
<meta name="Description" content="　　以前的一篇文章引起了不少的评论《》，今天小编接着这个话题继续聊一聊农村贷款的相关问题。随着农村经济的日益发展，个体户">
400-010-5800
官方在线QQ
旗下互联网金融平台
[希望金融公众号]
[希望金融小希]
抱歉，系统升级维护中....... 请您耐心等待！
农村信用社小额贷款存在哪些问题？
文章来源: 希望金融
　　以前的一篇文章引起了不少的评论《》，今天小编接着这个话题继续聊一聊农村贷款的相关问题。随着农村经济的日益发展，个体户创业屡见不鲜农民创业多以养殖种植为代表，创业过程中资金周转在所难免，当下农村创业资金周转以信用社借贷为主，开展农户小额信用贷款业务是县域农村信用社支持新农村建设的重要举措，也是信用社自身发展的需要。近年来，农户贷款在各项贷款的占比呈现逐步下降的趋势，增幅明显低于其他品种贷款。农户小额信用贷款支农力度趋于弱化。
一、主要存在问题
1、授信额度与资金需求量不匹配
　　近年来，农村经济发展较快，条件好的农户家庭和种植养殖能手、专业大户尤为突出，其资金需求量一般会突破5万元以上。而真正需要小额信贷资金投入的往往是一些家庭经济条件较差的农户，此类农户往往无其他收入来源，贷款偿还能力有限，一旦不是风调雨顺的年头，存在资金安全问题。从资金安全上看，向条件好的农户家庭发放贷款显然更安全。但目前小额农贷的授信额度制约了这类客户的开发，家庭信用良好、有一定经济实力的农户一般不需要贷款;即使需要贷款，小额贷款根本不能满足其生产需求的资金量。从而制约了小额农业贷款的发展。
2、信贷人员不足且工作积极性不高
　　目前，基层信用社员工维持在5-6人左右，一般只配备1名专职信贷人员，通常要管理上百户小额信贷客户，一方面基层网点信贷人员紧缺，贷款进度缓慢。导致贷前调查质量不高，贷后管理工作质量受到影响，推广进度缓慢。另一方面信用社的考核机制造成放贷积极性不高。基层社的信贷人员的个人收入与贷款的还本收息挂钩，而小额农户贷款往往是点多面广，信贷员付出精力多，得到的收益少，挫伤了放贷的积极性。
3、农村资金互助组织对信用社小额信用贷款产生一定影响
　　随着县域社会经济的发展，一些地方农村资金互助组织在地方政府的支持下发展很快，农村资金互助组织适应了农村由于外出务工的人逐年增多，从而导致生产力的减少， 农村开始成立了以家庭为单位的生产的形势。在生产、资金上互相帮助，小额资金在其内部就得到了解决，还省去从信用社贷款的一些手续。
二、对策建议
(一)灵活开展小额信用贷款授信工作。一是切实做实做细“农户档案全履盖”工作，摸清农户的家底、生产经营资金需求、信用状况。二是灵活授信。改变现行的“一刀切”的授信，对不同的农户和养殖、种植大户的资金需求，适时调整授信额度，满足不同层次农户的资金需求。
(二)创新信贷品种、模式，解决农户小额信贷支农弱化的问题。一是充分发展涉农担保公司业务，推进信用联保户、联保组建立，加快构建农村担保体系。二是采取农户联保、公司(龙头企业)+农户、协会+农户等方式扩大农户贷款范围。
三、不良贷款产生的主要原因
　　农村信用社贷款范围主要是支持三农的发展，贷款投向为中小型企业、公司单位、农业大户及个体工商户等，其中中小企业贷款依然受国际国内市场因素的影响，不确定因素依然存在，涉农贷款，抵抗风险能力依然相对较弱。具体为：
1.中小企业不良贷款。中小型企业经营管理不善，市场观念不强，甚至盲目扩大规模追求规模效益，同时对资金的有效使用也得不到有效监督，进而导致企业资金周转出现困难，甚至出现贷款人跑路致使企业破产倒闭。
2.三农不良贷款。近几年来，对“三农”贷款的投放，大部分农业大户及个体养殖户受市场价格波动等因素的影响，造成投入与产出预期价值的偏离，收益受到影响甚至亏本；同时，有一大部分个体农业大户、养殖大户、个体加工户受市场因素影响，经营发展走向低谷，再融资难度增大，其所欠贷款出现部分结息不正常、只能归还部分本金，部分收回无望、部分本金及利息逾期甚至形成不良等，造成部分贷款逐渐沉淀。
3.恶意逃债不良贷款。有一部分贷户对过去结欠的不良贷款归还态度不积极，存在赖账，扯皮、逃避的情况，甚至存在贷款发放过程中的违规行为，这类贷款在催收过程中存在“内鬼”与贷户勾结制造障碍，编造谎言，致使贷款形成沉淀。
拓展阅读：
一、农村信用社贷款都有哪些要求。
1、有合法的身份证明，具有完全民事行为能力的本地常住居民;
2、有稳定的经济收入，信用良好，有按期偿还贷款本息的能力;
3、有合法有效的购买住房的房屋买卖合同、协议以及贷款社认可的其他证明文件。
4、有所购住房全部价款20%(含)/40%(含)以上的资金作为购房首期付款。
5、有本社认可的资产作为抵押或质押，或(和)有本社认可的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。
6、城市信用社要求的其他条件。
二、 农村信用社对农户提供的小额贷款有哪些税收优惠？
　　《财政部国家税务总局关于农村金融有关税收政策的通知》（财税〔2010〕4号）规定：“自日至日，对金融机构农户小额贷款的利息收入，免征营业税；对金融机构农户小额贷款的利息收入在计算应纳税所得额时，按90%计入收入总额。
　　对保险公司为种植业、养殖业提供保险业务取得的保费收入，在计算应纳税所得额时，按90%比例减计收入。”
　　《财政部国家税务总局关于延长农村金融机构营业税政策执行期限的通知》（财税〔）号文件规定：“为支持农村金融发展，经国务院同意，决定将《财政部国家税务总局关于农村金融有关税收政策的通知》（财税〔2010〕4号）第三条规定的‘对农村信用社、村镇银行、农村资金互助社、由银行业机构全资发起设立的贷款公司、法人机构所在地在县（含县级市、区、旗）及县以下地区的农村合作银行和农村商业银行的金融保险业收入减按3%的税率征收营业税’政策的执行期限延长至日。”
三、农村信用社贷款利率的种类
　　农村信用社贷款利率的种类很多，根据利率性质和特点的不同，可作如下分类。
一固定利率与浮动利率
　　根据在借贷期间利率是否可以调整，贷款利率可以分为固定利率和浮动利率。所谓固定利率，是指在贷款期间内不做调整的利率。实行固定利率，可以便利借贷双方成本或收益的计算，但在通货膨胀比较严重的情况下，会给农村信用社带来损失。浮动利率是一种可以在贷款期间内定期调整的利率。为避免风险，借贷双方可以协商在借贷合同中规定，在合同期间，贷款人可以定期按市场利率变化调整贷款执行利率，通常的调整方法有按季、按半年和按年调整三种。
　　应当指出，目前中国农村信用社贷款中所说的浮动利率是指在贷款一般利率的基础上上浮或下浮一定的幅度，而在整个贷款期内不再浮动。这种浮动利率严格上讲是一种惩罚利率或优惠利率，而不是国际上通常所说的浮动利率。国际上的浮动利率，是指在整个贷款期间，贷款利率随着金融市场利率变动而变动。
二官定利率与市场利率
　　依据利率是否按市场规律自由决定的标准来划分，贷款利率可分为官定利率和市场利率。官定利率是指由政府金融管理部门或中央银行统一规定的利率。所谓市场利率，是指按照市场规律根据资金供求变化而变化的利率。这种利率由市场自发决定，不受非市场因素的强制干预，能够比较客观地反映一定时期的市场资金供求状况，也有利于引导资金的合理流动。中国利率改革的方向，就是逐步实现利率的市场化。
三一般利率、优惠利率与惩罚利率
　　按照对借款人是否带有优惠或惩罚性质为标准，贷款利率可分为一般利率、优惠利率和惩罚利率。一般利率是指银行对一般借款人使用的利率，而优惠利率和惩罚利率则是低于和高于一般利率的利率。其中，优惠利率是指国家规定的或农村信用社自身决定的对那些需要重点扶植的农户、农村企业、农村产业或部门所实行的低于一般贷款利率水平的利率。
　　优惠利率主要有两种情况：一是国家从宏观角度出发规定农村信用社对需重点扶植的农户、农村企业、农村产业和部门的低于一般利率水平的利率；是农村信用社本身对那些信誉好、资金周转快、与农村信用社关系良好的农户、农村企业、信用村(镇)农户、农村信用社社员所实行的低于一般利率水平的利率。惩罚利率是指农村信用社对那些风险较高的贷款所实行的高于一般利率水平的利率，它实际上是对农村信用社贷款风险加大的一种价格补偿。农村信用社对资金周转慢、贷款占用较多的农村企业贷款利率适当上浮，以及对不合理占用的贷款实行的加息，都属于惩罚利率，其目的是为了促使借款人合理使用贷款，加速资金周转，提高经济放益，同时补偿贷款风险损失。 四、年利率、月利率和日利率
　　按照计算利率的期限单位，贷款利率可分为年利率，月利率和日利率。年利率是以年为单位计算的利率，即年利息额与本金的比率，习惯称为年息，以“%”表示；月利率是以月为单位计算的利率，即月利息额与贷款本金的比率，习惯称为月息，以“%“表示；日利率是以日为单位计算的利率，即日利息额与贷款本金的比率。
不知道你是否听说过农村无息贷款，字面意思一看就明白必须是具备农村户口的居民才能够享受农村无息贷款的优惠政策，农村无息贷款最大的好处就是不用付...
当前，大家都知道三农金融市场是片蓝海，都想进来，但是农村经济中的农户与其他经济主体具有不同的本质。
科普：小额信用贷款（MicroCredit）是以个人或家庭为核心的经营类贷款，其主要的服务对象为广大工商个体户、小作坊、小业主。贷款的金...
目前，小额贷款作为广受欢迎的一项热门贷款业务，小额贷款放款速度快且手续没有普通的银行贷款那么复杂，唯一让人犹豫却步的就是它相对较高的贷款...
对于农民来说，有时候面对资金紧张没办法再通过亲戚朋友来借钱需要小额资金的时候。现在农村金融正在慢慢发掘，包括阿里京东等都有自...
什么是个人综合消费贷款?
个人综合消费贷款是指农业银行向借款人发放的限定具体消费用途的人民币贷款。其用途包括房屋装修、...
new 06月20日 new 05月26日 new 04月26日
400-010-5800 (工作日9:00 - 18:00) 希望金融提示您:市场有风险，投资需谨慎 联系我们
总部注册地址：天津经济技术开发区南港工业区综合服务区办公楼C座2层213-17室
北京分公司：北京市朝阳区望京街10号望京SOHO中心T3，A座12层 1202
手机下载APP
Copyright (C)
All Rights Reserved 希望金融 版权所有陕西陈炉镇农村信用社贷款还不上处罚办法
陕西陈炉镇农村信用社贷款还不上处罚办法
08-11-17 &匿名提问
没啥处罚办法,依合同办事,还不了,按合同约定该干啥就干啥.
请登录后再发表评论!
我是陈炉人 QQ8604527
请登录后再发表评论!推荐到广播
1176880 人聚集在这个小组
(美少女战士)
(板鸭板鸭我爱你)
第三方登录：农村信用社贷款还不上咋办,有什么后果-宜人贷问答
农村信用社贷款还不上咋办,有什么后果
问题分类：
请输入验证码
农村信用社贷款还不上，将造成的后果包括：1、个人信用里留下不良信用记录，直接影响到借款人日后贷款；2、产生罚息。在原本贷款负担的基础上，再增加一笔罚息的经济负担；3、会有官司。如果经多次催缴借款人无法偿还信用社贷款的话，信用社可以将借款人起诉上法庭；4、对于有抵押物做抵押的情况，在经法院允许后，贷款银行还可将抵押物拍卖，用以偿还借款人欠下的资金。
回答者：g***8 |
不会这么残忍的吧。毕竟是共产党，如果真的要这样了，那也是“政策”。贷款还不上，如果生活确实有困难，可以和信用社工作人员，把以前的贷款先还，在重新立新借据，如果政策可以的话，利息也可以加进去，只要金额不大。 几年没还息，那个人的信用度就没有，属于黑名单，以后在任何金融机构发生业务都有影响。目前还只是金融机构，启用了个人征信。以后的话可能各行业都会加进来，对以后的生活影响就没法估算了。贷款不还，不代表国家会出政策来核销，除非死亡绝户。但是死亡容易 绝户难啊。。为了以后的日子。兄弟啊。多挣钱，
小额农户贷款额容易还的。
回答者：g***3 |
如果是你母亲签字的就好办，信用社只能起诉你母亲，对你个人信用没有影响。一般银行不会起诉的，他们只会把帐一直做下去。由下届主任接手这个麻烦。起诉会对信用社业绩有影响，很少起诉的。还有现在只让你母亲出面。最好找个懂金融的律师帮你想个办法。我是信用社的。我们自己基本不会起诉没有资产的人。除非是大额的又明显要不会来，贷款人又有资产，才会起诉。
回答者：d***2 |
您目前处于未登录状态