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一生保险,无忧一生
导读：一生保险，无忧一生，保险规划优先考虑，为您展示保险在我们生活中的重要性，单位负责缴纳社会基本保险，希望为自己及家庭合理安排保险，而且家庭保险需求也随之大幅增加，根据小王家庭的实际情况以及强烈的保险需求，小王除了基本社会保险外，还应该有足额的商业保险作为补充，还需要考虑配置重大疾病、医疗保障保险以及分红型教育保险，父母倾尽一生积蓄为儿子购买了住房，保险规划建议：，按照保险“双十”法则，也就是说保
一生保险，无忧一生
人生岁月，光阴数十载，可能遭受意外的不测，可能经历疾病的侵袭，没有近忧，恐有远虑。如何从容应对各种艰辛，保险规划优先考虑。通过一个年轻家庭的理财生活，为您展示保险在我们生活中的重要性。
客户基本情况：
小王，30岁，就职于成都某合资企业，税后月收入6000元，年终奖金1万元；妻子28岁，是某大型商场工作，税后月收入4000元；儿子小宝刚满6个月。一家三口月支出4000元，目前家庭拥有2万元定期存款，去年购买了一套80万的90平米的住房，小王的父母资助了40万房款首付，其余房款小王申请了20年公积金贷款，每月还款2000元。小王的父母还都没有退休，均为四川省某二级城市国营企业职工，父亲56岁，母亲53岁，单位负责缴纳社会基本保险。由于考虑到父母为自己倾尽毕生积蓄置业，小王感到身上的担子更重了，下定决心要努力赚钱养家。小王找到了工商银行金融理财师张娟，希望为自己及家庭合理安排保险，解决小王的后顾之忧，使自己更加专心的投入到工作中。 家庭特点分析：
小王的家庭正处于家庭形成期，本阶段的家庭财富的主要特点是人生的主要消费期，家庭的日常开销随着孩
子的出生大幅增加，贷款买房的家庭还须考虑每月的月供款，父母步入退休阶段，需要给予更多地生活照顾，而且家庭保险需求也随之大幅增加。根据小王家庭的实际情况以及强烈的保险需求，理财师深入进行了分析：
首先，小王作为家庭的中流砥柱，上有老下有小，既要承担对孩子的抚养义务，又要对慈爱的双亲尽自己的一分孝心。同时，作为家庭的主要经济来源，对于相伴终生的妻子和小家庭承担一份责任。因此，小王除了基本社会保险外，还应该有足额的商业保险作为补充，保费缺口须根据收入和未来支出进行计算。
其次，根据小王的孩子年龄、身体情况，以及今后的教育金储备需求，还需要考虑配置重大疾病、医疗保障保险以及分红型教育保险，让孩子茁壮成长。
最后，小王的父母逐步跨入退休生活，领取社会养老金是退休后的主要收入来源，加上通货膨胀影响，购买力呈逐年下降趋势。父母倾尽一生积蓄为儿子购买了住房，小王也有责任承担起赡养两位老人的重担。
保险规划建议：
按照保险“双十”法则，保费的投入占年收入的10%为佳，保额达到年收入的10倍。根据目前小王的收入水平计算，用于保费的资金应当在1.2万元左右，从家庭收支结构来看，小王年收入除去家庭的日常开支和房屋月供，还余4.8
万元，可以承受每年1.2万元的保费支出。如果采用“生命价值法”，小王及妻子的保额与工作期净收入、离退休年限有关，也就是说保额要和被保险人在退休之前可以挣得的收入相匹配，那么，小王的保额应在240万以上，小王妻子的保额也在140万以上。鉴于小王家庭处于形成期，支出增加明显，而家庭积累不丰厚，要做覆盖全家的保险保障规划还需要进一步积累家庭财富，近期首先主要考虑以保费支出承受能力确定夫妻的最终保额。随着家庭收入的增长，今后需要调整更高标准的保额覆盖。具体投保建议：
1、小王夫妇以较便宜的定期寿险+重大疾病+意外伤害+意外医疗来提高夫妻俩的保障水平。小王还可选择“借款人意外伤害”保险，在发生借款人因意外身故或残疾时，享有由保险公司提供贷款偿还的权利，有效降低了出险后的房贷还款压力。
2、儿子小宝可计划购买缴费20年定期健康保险计划，提供高达20万的重大疾病以及日常1万元的意外医疗、1万元的住院津贴来保障孩子健康成长。
3、小王的父母均缺少重大疾病保险，但由于年龄较大，此时购买医疗保险的保费支出较大，同时需要做健康体检，手续非常复杂。因此，可采用购买保险卡的方式，每年支付几百元即可获得5000元的意外医疗费用报销作为日常意外医疗保障。另外，可以考虑购买银行代理销售的年金保险，
利用累积分红和意外、非意外多重赔付功能，作为退休以后生活费用的补充和遗属的保障。
通过规划，在遭受意外时，小王夫妻俩有对等的责任和保障，在罹患重大疾病时同时拥有较高额度医疗费。作为住房贷款的申请人，小王一旦遭遇不测，意外身故或残疾，保险公司将代小王偿还剩余贷款，一家人仍可放心地居住在自己的家里。儿子小宝在意外发生的高概率、小疾患频发的幼年时段，拥有意外医疗和住院津贴，可以减轻家庭的医疗负担。20万的重大疾病保险，为孩子的健康成长，提供了较为充足的保障。小王为父母购买保险卡，解决了父母日常的医疗费开销。以母亲名义设立的年金保险计划，每年的分红，可以用作退休以后生活补贴；年金+累积生息的返还资金可作为父母重大疾病医疗备用金，作为小王的一片孝心。同时，年金保险计划提供的意外、非意外多重赔付，可以用作小宝的教育成长基金，延续长辈的爱心。
作者简介：张娟，中国工商银行乐山分行，个人客户营销中心负责人，金融理财师（AFP），09年通过中国寿险管理师（高级）资格认证。
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& 【资料简介】
产品 解析 一、投保年龄：28天――65岁 二、缴费年限：5年、10年、15年、20年、30年 三、保险期间：终身 四、产品性质：非分红型重大疾病保险 1、累计风险保额&&本产品以基本保险金额的1倍计入被保险人累计寿险风险保额,以基本保额的1倍计入被保险人累计重疾险风险保额； 2、投保限额&&未成年人累计重疾险保额不超过30万元，成年人累计重疾险风险保额不超过80万元； 3、规则列表 1、及早期的恶性肿瘤或恶性病变&&&&&&&&&&&&&&2、不典型的急性心肌梗塞&&&&&&&&&&&&& 3、轻微脑中风 4、冠状动脉介入收入&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&5、肝功能衰竭&&&&&&&&&&&&&&6、肺功能衰竭 7、视力严重受损&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&8、听力严重受损&&&&&&&&9、心脏瓣膜介入手术 10、主动脉内手术&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&11、慢性肾功能衰竭&&&&&&&&12、脑垂体瘤、脑囊肿、脑动脉瘤及脑血管瘤 13、轻度帕金森&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&14、脑损伤&&&&&&&&&&&&&15、较小面积三度烧伤 产品 卖点 54种大病+15种特定疾病 65岁以下人群都需要 只有180天 可保终身的大病保险 20年无病就可以返本 享有保障的同时，用贷款来应急 现金短缺困境 额外给付体现人性关怀 例：40岁男性，投保10份无忧一生终身保险，年交保费5990元，交10年。相当于每天节约16.5元，就可获得： 销售 案例 例：30岁男性，投保20份无忧一生终身保险，年交保费5300元，交20年。相当于每天节约14.52元，就可获得： 销售 案例 5300元/年 今天的你在为两个你而工作：现在的你和将来的你！ 人的一生 ①生活费用 ②买房买车 ③生育抚养 ④创业成家 ⑤养老准备 ⑥应急准备 ...........
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中国人保寿险无忧一生重大疾病保险产品费率表（女）
中国人保寿险无忧一生重大疾病保险产品费率表（女）
导读：女性投保中国人保寿险无忧一生重大疾病保险，一年要交保费多少钱呢？对此，保险之家_沃保网专家表示，人保寿险无忧一生重大疾病保险，每年的保费除了跟年龄有关外，还跟你的性别有关。如果是30岁女性购买每万元基本保险金额对应的趸交（指一次性付清所有保费）方式的话，那么就是3822元。其他缴费形式可以具体查看人保寿险无忧一生重大疾病保险产品费率表（女）。
导读：女性投保中国人保无忧一生，一年要交保费多少钱呢？对此，之家_沃保网专家表示，人保无忧一生重大，每年的保费除了跟年龄有关外，还跟你的性别有关。如果是30岁女性购买每万元基本对应的（指一次性付清所有保费）方式的话，那么就是3822元。其他缴费形式可以具体查看人保寿险无忧一生重大疾病表（女）。 人保寿险无忧一生重大疾病保险产品费率表（女）
（每万元基本对应的趸交或年交保费）
货币单位：人民币元&&
那么，以上的“人保寿险无忧一生”的表怎么看呢？我们以30岁女性购买“人保寿险无忧一生”为例，结合上面的费率表内容，为大家说明“无忧一生重大疾病保险”一年所交的保费情况。& 30岁女性保寿险保险无忧一生 一年所交保费如下： 趸交就是3376元；分5年缴费就是一年756元；分10年缴费，一年就388元；分15年交，一年287元；分20年交，一年就233元；分30年交，一年就184元。
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客户资料：张先生，26岁，员工，月均收入2500元
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