职业年金能按月领还能买商业保险_网易新闻
职业年金能按月领还能买商业保险
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养老双轨制“并轨”,对以往的机关养老“全盘重构”,机关事业单位养老保险改革可谓万众瞩目。可是,面对细则中复杂的算法和“难嚼”的政策,即使是数学成绩不错的小记的脑袋都大了。所以呢,小记打算用最简单的语言为您解读我省最新出台的《实施办法》,给您聊聊关于机关事业单位养老保险你不知道的那些事儿。
本报记者　周国芳　实习生　方炯升
哪些人属于这次改革范围?
答:那些咱们山东省按照公务员法管理的单位或者参照公务员法管理的机关(单位)、事业单位及其编制内的工作人员。为啥这样规定呢?原来,这是与现行机关事业单位的编制管理和经费保障制度是一致的。另外,小记不得不遗憾地说,机关事业单位的离休人员不纳入这次改革范围,资金从原渠道列支,可以由原单位发放,也可以委托社保经办机构代发。
每个月要缴纳多少钱?
答:缴多少钱?这是不少符合此次改革条件人群的共同疑问。根据规定,个人每个月缴纳的养老保险总比例是12%,这其中包括了8%的个人养老金账户缴费、4%职业年金缴费。假如你的缴费基数是5000元,那么你每个月工资里将扣除600元的养老保险费用。当然了,除了个人缴费,单位会按照参加机关事业单位养老保险工作人员的个人缴费工资之和作为缴费基数,每个月为你缴20%的养老保险和8%的职业年金。
有人问了,那是不是可以无限高地缴纳个人账户的养老金?小记告诉你,咱有钱也不能“任性”。机关事业单位个人缴费工资和企业一样,实行“3倍封顶、60%托底”的政策。超过省或市上年度在岗职工平均工资3倍的部分,不计入个人缴费工资基数；低于60%的,按60%计算缴费基数。
十年过渡期咋过渡?
答:为保证“中人”待遇不降,设立了十年过渡期。按照公式计算,“中人”基本上待遇都低了,必须由职业年金来加以补充。就是加上职业年金这个因素,也有相当一部分人是新办法低于老办法,所以说需要一个十年过渡期。到了十年以后,可能再设立五年的观察期,到第15年的时候,新制度已经覆盖接近90%的机关事业单位人员,就按新制度来算。但还有10%左右的人存在这个问题,那就随着制度的不断完善,来解决那10%的人。
过渡期内,对退休的“中人”进行新老办法对比,新办法计发待遇(含职业年金待遇)低于老办法的,按老办法补齐。新办法计算待遇高于老办法的,高出部分分年度按比例予以封顶限制。例如,按老办法计发每月4000元,按新办法计发3900元,老办法高于新办法,则按4000元计发。如果按老办法计发3900元,按新办法计发4000元,则过渡期内第一年退休的人员按增加差额的10%,也就是3910元计发,第二年退休的按3920元计发,以此类推,到第十年退休的按4000元计发。
基本养老金待遇咋算?
答:小记给您列个算式,基本养老金=基础养老金+过渡性养老金+个人账户养老金。基础养老金是啥?以省或市上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数,缴费每满1年发给1%。假如,老王在某省直机关工作了30年,60岁时退休,缴费基数6000元。加上视同缴费的年限,老王一共交了30年养老保险。假设山东省在岗职工月均工资4000元,老王指数化后的月平均缴费基数7000元,那么他退休后每月的基础养老金=()÷2×30%,也就是1650元。
个人账户养老金呢?个人账户养老金=退休时本人基本养老保险个人账户累计储存额÷计发月数。继续拿老王说事儿,60岁退休对应的计发月数是139个月。老王每个月给个人养老账户缴养老金是6000×8%,也就是480元,那么,老王退休时每个月的个人账户养老金为年缴费×退休年数÷计发月数,即480×12×30÷139,每月个人账户养老金约为1243元。
总之呢,老王的基本养老金待遇每月能领2893元。如果老王不幸,在退休后的139个月内“去世”了,那么他的账户余额是可以继承给小王的。
过渡性养老金是给“中人”准备的,其计算公式为过渡性养老金=退休时省或市上年度在岗职工月平均工资×本人视同缴费指数×视同缴费年限×1.3%。
职业年金退休时咋领取?
答:职业年金基金采用个人账户方式管理,单位按工资总额的8%缴费,个人按本人缴费工资的4%缴费,连同投资运营收益全部计入个人账户。继续以老王举例,当老王达到规定退休条件并依法办理退休手续后,由老王自己选择按月领取职业年金待遇。领取有两种方式:老王可一次性用于购买商业养老保险产品,依据保险契约领取待遇并享受相应的继承权。另外,老王也可选择按照退休时对应的139个月的计发月数,按月领取职业年金待遇,发完为止。
同样,老王不幸“去世”,他的职业年金个人账户余额可以继承。小记得提醒您慎重选择领取方式,因为一旦选择了职业年金的领取方式,就不能再作更改。
辞职后,养老保险怎么接?
答:小王属于参保人员跨统筹范围转移或在机关事业单位与企业之间流动,他在转接养老保险关系时,个人账户储存额随同转移,并按规定转移部分基金。
与小王不同,还有一种流动方式,那就是机关事业单位内部流动。这种情况下,参保人员在同一统筹范围(指设区的市,含省直)内机关事业单位之间流动的,只转接养老保险关系,不转移基金。（来源：齐鲁晚报）
本文来源：大众网-齐鲁晚报
责任编辑：王晓易_NE0011
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您的问题已经提交成功，您可以在会员中心“”查看您的问题。记者投保意外险有讲究 职业变更后会影响理赔吗？
作者：陈婷&&
　　提要:通常，职业等级愈高，表示被人的风险程度愈高，的也会相应提高。外勤记者、摄影记者等媒体从业人员“因其风险系数比普通文职人员要大”，意外险时，可能会被不同程度地加费。
　　8月28日，四名记者在伊春市殡仪馆采访“8•24”空难事故时先后遭遇当地警方强行关押，引发现场记者及相关群众联合抗议。
　　而在此前的两三个月内，已经接二连三爆出了多起记者被通缉、被殴打、被关押、被“误会”事件。
　　从“外人”的角度看，人们普遍对被打、被通缉的记者表示同情；而从同业的角度看，我们也建议各位媒体工作者，为了保护自己，保护家人，也应和普通人一样，在日常中安排好保险保障。
　　当然，作为有一定风险性的行业，记者等媒体工作者在投保的时候，还是有一些特别的讲究的。
　　投保意外险主要看“职业等级”
　　由于我国市场上还没有专门的“记者险”,专家建议，记者等媒体从业人员首先还是应该投保一定额度的意外险。
　　但因为记者等人员的“风险系数大”，投保意外险时，和普通的文职人员还是有所差异的。
　　“因为职业等级愈高，表示被保险人的风险程度愈高，意外险的保费也会相应提高。”某保险公司意外及健康险部经理李先生表示。
　　不同类别的职业其职业风险系数不同，特别是意外伤害保险，它并非以被保险人的年龄及性别等作为费率拟定的标准，而是按照被保险人职业的危险程度制定费率，职业危险越高者意外伤害险保费就越多。
　　比如，十八岁和六十岁的人，即使二者之间有很大的年龄差距，但如果所从事工作的类型相同，那么投保意外伤害险时两人的保险费率也相同。
　　反之，即便是年龄差不多的人，但一名三十岁的外企行政文员和一名三十岁的媒体外勤记者，因为意外风险系数差异，投保同一份意外险，费率也会有所不同。
　　在客户投保的时候，保险公司会将其工作与职业风险系数表进行相应的比较，不同的职业按照不同的职业风险系数来定。一般按照职业风险系数从低到高划分为：一类职业、二类职业，一直到六类职业。然后对应不同的费率等级。
　　记者日前从各家保险公司了解到，保险业认定的大众从业人员除了新闻记者、通讯员、作家、人员和驻外记者，还包括摄影和技术人员、编辑人员、研究人员。因各职位分工不同，风险也不相同。
　　对于媒体从业人员投保意外险，虽然没有统一的行业划分标准，但各家公司一般会根据被保险人的工种特点，划分为不同风险等级人群。
　　如果是（内勤）编辑，主要坐在室内从事组稿、编辑、校对等工作的，则可以划到一类职业风险人群，投保意外险不需要加费。
　　如果是外勤记者（通常指需要外出采访的记者）一般会被划入投保的二类人群，意外险费率常会加10%~20%左右。比如，以某公司一款10万元保额的意外险为例，属于一类职业等级的编辑年保费是150元，但属于二类职业的外勤记者则须缴纳年保费190元。
　　但对于摄影记者的风险等级划分，各家保险公司差异较大，有些公司会将其和外勤记者一起划分到二类职业等级人群，有些公司则会将其单独划分到三类甚至四类职业等级人群。意外险费率加费情况差异较大。
　　而对于“战地记者”这一特殊人群，各家公司的处理方式也有所差异。一般情况下，保险公司会拒保这类高风险的特殊人群。也有公司表示，需要提交到总公司核保。另有少数公司表示，战地记者在特定的危险环境下工作，保费费率会比一般记者更高，但不会因此拒保，而是会根据实际情况单独核定费率。
　　风险系数、费率跟着职业变
　　此外，我们以前曾撰文向读者朋友们介绍过，一旦被保险人的职业发生变更，就需要如实告知保险公司，办理相应的职业变更。如被保险人发生了职业变化，保险公司会依据其职业风险系数表，对被保险人做出拒保、加费、不变或减费的决定。
　　若由内勤等风险低的一类职业转变为高等级职业，保险公司会要求投保者加费。加费是按照职业变更之日起按照差额追加未到期部分的保费。
　　从事媒体行业的人员，也要留意这方面的问题。
　　如葛先生本来是某家杂志社的内勤编辑，属于一类职业，投保40万元一年期意外险，年缴保费760元，在保单生效日三个月后因为他跳槽到另一家报社从事外勤记者工作，变为二类职业，年缴保费应为960元，他需要追加未来九个月内的保费（960-760）*（9/12）=150元。
　　若工作危险性降低，由于实际费率应当降低，因此可以向保险公司申请拿回部分保费。减费的计算方式与加费类似，是由职业或职务变更之日起按差额退还未到期保费。例如：王小姐原本是外勤记者（在其投保的保险公司意外险职业风险表中为第二级），曾投保100万元一年期意外险，年缴保费1940元/年，在保单生效日后四个月转为本报社的专职评论员（在其投保的保险公司意外险职业风险表中为第一级），保费则可降为1590元/年，若她主动告知，则可从投保公司退还剩余八个月所溢缴部分的保费（）*（8/12）=233元。
　　职业变更后会影响吗？
　　如果媒体从业人员未主动告知投保公司职业变更，却又因工作意外导致出险，被保险人理赔时最后会面临两种结果。
　　一种是若变更后的职业尚在承保范围内，将按保费比率理赔。保险公司会按“实缴保费/应缴保费”的比例来赔偿保险金。
　　另一种是若被保险人变更的职业为保险公司所列明的拒保职业，则保单就无效了，事后理赔金将一点都拿不到。
　　作为投保人，媒体从业人员在自身的职业、工种发生变化时，可通过保险公司的客服部门或进行咨询。若明确自己的工作变动并没有影响到保单的职业等级，则可以安心继续享受原有保单的庇护，而不用进行变更申请。
　　若查询到自己的工作调动影响到了保单对应的职业等级，则应该在获知情况后向保险公司作出书面告知，在变更申请单上填写具体内容。
　　如需变更，投保人应带上相应的保险单、相关的身份证、工作证明和变更申请书到保险公司的客户服务或保全部门去办理一个职业变更手续。为了慎重起见，记得一定要采用书面告知。
　　职业变动后莫忘调整保额
　　此外，工作变动后，和其它所有投保者一样，媒体从业人员在工作变动后，也要留心原有的保单额度是否需要调整。
　　因为，若调换工作后，薪水增加幅度较大，那么投保者应该考虑是否需要提高自己原有的保额，使得保障水准与自己的收入、能力以及家庭责任相匹配。
　　反之，若调换工作后收入锐减，则要从自己的经济承受能力出发，考虑是否要下调部分保单的额度。
　　以上我们主要讨论的是媒体从业人员这一职业对意外险的影响，在健康险和寿险投保时，媒体从业人员大多都会被列为“标准体”，基本不会影响到承保、费率问题。
　　但是，战地记者因为风险实在太高，等无论意外险或是寿险，大都是会被拒保的。
　　附表:某保险公司提供的“职业类别风险影响表”
一般行业内勤人员（其中就包括媒体内勤编辑等，编者注）
学生（年龄≥14周岁）、作家（包括自由撰稿人、媒体专职评论员，编者注）、教师、家庭主妇、退休人员、车站柜台售票员等
一般行业外勤人员
少年儿童（年龄&14周岁）、个体服装商、调酒师、海关报关员、 钟表匠、美容师、农民、外勤记者、旅游业外务员及导游等
理发师、自用小车司机、中巴、小巴、公共司机及售票员、 家政服务（包括全职和钟点工）等
自用大客车司机、出租车司机、救护车司机、厨师(一般饭店酒楼)、网吧相关工作人员、摄影记者（部分保险公司会将摄影记者列在意外险的二类或三类风险等级中，编者注）、田径运动员等
民航机飞行人员、机上服务员、交通警察、现金运送员、运动员、冲浪板运动员等
伐木工人、锯木工人、航运稽查人员等
森林防火人员等
捕鱼人(沿海)、烟囱清洁工、高速公路清洁工等
战地记者、军校学生、受训新兵、前线军人等
(责任编辑：刘汝佳)
09/17 08:1109/16 07:5509/14 05:4109/13 06:5409/08 15:0209/08 09:4709/08 05:5709/07 16:40
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