邮益宝和余额宝钱为什么不在可用余额里,在账户余额里

多家银行共谋余额理财 迎接利率市场化未来_网易财经
多家银行共谋余额理财 迎接利率市场化未来
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在和互联网宝类产品冲击下,商业银行面临存款流失的忧患。一方面需要抗衡“宝宝军团”,留住稳定的老客户,另一方面要在同业间竞争胜出,吸引新客户流入。大势所趋之下,成为银行面临互联网金融冲击时首选的战壕。&
余额理财必须与相搭配,才能实现快速发展。同时,在利率市场化快速推进当中,需要大力发展货币基金,通过其大量的高频的交易为利率定价提供有力参考。商业银行目前已经在行动。大型银行纷纷完成产品准备,股份制银行动作更快,半数已经推出了余额理财业务。而在基金方面,行动最为积极、布局最为全面的公司无疑是易方达基金。易方达基金已与五大国有银行中的推出了深度合作产品,并且与多家股份制银行和城商行广泛商谈,正在测试或即将推出的余额理财覆盖十余。&
业去年以来经历了史无前例的“钱荒”以及各类“宝宝潮”的洗礼,行业洗牌所带来的挑战和机遇并存。这是一个新技术、新思维带来行业巨变甚至格局颠覆的时代,我们所身处的金融行业正在发生着天翻地覆的变化。各家银行如何在信息技术大行其道、移动互联不断颠覆传统模式、利率市场化愈演愈激烈的大背景下,找到自己独有的定位和竞争优势?这是值得业内人士深思的一个问题。&
近日,国内互联网金融的领导者易方达基金和基金TA领导者企业共同主办了“银行业互联网金融发展趋势论坛”,来自监管层的权威专家、各家银行的专业人士、顶尖基金公司的专家、清算支付领域专业人士齐聚一堂,共同分析类业务的现状和未来,一起探讨银行余额理财业务的发展现状及趋势,并分享了行业内先进的经验和技术。&
互联网正颠覆传统金融支付系统&
中国人民银行研究生部博士生导师、中国投资有限责任公司副总经理谢平教授被业界誉为“中国互联网金融概念之父”,是国内首位提出互联网金融概念并进行系统研究的学者。他在此次峰会上作了精彩发言,对互联网金融的理论及实务、互联网支付系统改变传统金融的若干重要问题作了系统阐述。&
其间,谢平教授对互联网金融领域银行最关心的支付问题进行了深刻分析。他预言,互联网正在使人类支付系统逐步地发生颠覆性的革命。智能手机带来了移动支付,使支付模式发生重大改变。未来生物识别技术将带来更多改变,随着眼球识别、DNA识别、声音识别等技术的完善,甚至可以解决银行账户必须现场开户这一监管难题。&
谢平教授认为,互联网支付系统的建立,离不开三个基础--第三方支付、账户、“支付+货币市场基金”的合作产品。其中“支付+货币市场基金”最为重要,是目前各种“宝”的基础。银行余额理财做的是银行支付加货币市场基金,余额宝是第三方支付加货币市场基金,平时作为投资品获取收益,需要时快速转换为支付工具。“现金带收益。老百姓为什么喜欢它?就是因为这个原因。”&
谢平教授表示,移动支付将成为未来支付革命的重要领域。移动支付体现了支付的三大发展趋势--终端离散化、身份数字化、服务通用化,最终将会使支付系统彻底改变。随着第三方支付逐渐走向移动端,移动支付的地位将越来越重要,真正做到随时、随地和以任何方式获得金融服务。同时随着智能手机的普及,货币市场基金变成了一个具有支付功能的体系。&
他也指出,普及移动支付需要完善一些必要的技术基础,比如移动通信技术和设备的发展;移动互联网发展和多网融合;身份认证技术和数字签名技术;云计算保障移动支付所需的存储和计算能力。这些领域还有赖于相关技术的发展。&
“宝”类和余额理财类产品的参与者都关心一个基本问题:利率市场化完成之后,货币基金还有存在的基础吗?易方达基金认为,谢平教授的研究给了业界一个答案:利率市场化完成之后,不一定是大家都达到同样的利率,小客户同样有可能拿不到较高利率,就像零售和批发的道理。所以银行可以在央行与客户之间做利率的“批发商”。日本在利率市场化之后,大银行能够把利率提到比较高,增加了其他银行的竞争成本,甚至引发中小银行一度出现危机。而且利率市场化不是一夜之间完成的,会有一个时间窗口,美国货币基金在利率市场化之后有了长足的发展,并不是利率市场化的完成会终结货币基金的发展。&
易方达基金:&
余额理财不仅是理财方式,更是理念&
余额宝类互联网对银行存款的分流已是不争的事实,去年下半年特别是今年以来,很多银行陆续推出了余额理财业务以对抗这种冲击。本次峰会上与会各方就余额理财的现状和前景进行了深入讨论。&
易方达基金对余额理财进行了深入研究和大量业务探索,在会上分享了研究成果。“余额理财不仅是一种理财方式,更是一种理财理念。”易方达基金互联网金融部总经理廖智表示。余额理财通过将银行卡余额和高收益的货币基金打通,做到随时充、随时用。余额理财主要有两大功能:一是自动申购,即通过设定保底存款金额,进行余额理财签约,定期将账户余额转入到高收益的货币基金账户,能够实现定期理财、工资理财;二是自动赎回,即在银行卡余额不足时,自动将货币基金余额赎回到银行卡,可保证ATM取现、POS消费、转账交易的实时处理。&
易方达基金研究显示,余额理财主要分为对接储蓄卡和对接电子账户,其中对接储蓄卡主要是针对银行客户,对接电子账户的在银行客户之外,还包括互联网电商巨头、甚至是电信和移动运营商、彩票售卖商等。今后,余额理财账户,不仅能够实现远超活期存款的理财收益,还能够为投资者提供信用卡和个贷还款、ATM取现、POS消费、转账、购买理财产品等一整套财务管理服务。&
各家银行代表也表示,今年以来余额理财的威力初显,正在成为改变银行业市场格局的主要推手,成为银行留住老客户、吸引新客户的主要法宝。银行通过主动拥抱互联网金融,必定形成具有自己特色和更具吸引力、竞争力的余额理财业务模式。&
资深银行业务专家、恒生电子总裁助理林建军向大家推荐了基于《Bank3.0》一书的"Bank3.0"概念。Bank3.0的基本逻辑是:1.0时代的银行以网点为主,大家概念中银行是有网点的,可以进去取钱;2.0时代是以网银为主,所有的交易都逐步电子化,网点地位下降;3.0时代银行则是一个无处不在的服务,不依赖物理设施的虚拟服务。Bank3.0时代中,银行不再是一个地方,而是一种行为。&
余额理财大势所趋&
银行在行动&
在利率市场化和互联网“宝”类产品冲击下,银行面临存款流失的忧患,在新的竞争环境下银行一方面需要抗衡各路“宝”类产品,维护老客户,另一方面需要在同业间胜出,吸引新客户流入,所以不可避免地,余额理财成为银行面临互联网金融冲击时首选的战壕。&
银行已经在行动,大行纷纷完成了产品准备。工行率先在余额宝冲击最大的浙江地区试点,推出“天天益”余额理财,据称很短时间内已达到规模。农行、中行、建行也已完成了余额理财产品工作的准备,将择时推出。交行已经和易方达基金合作推出了“快溢通”余额理财。&
股份制银行机制灵活,动作更快,半数已经推出了余额理财业务。早在去年就和易方达基金合作推出了“智能金”。邮储银行与易方达基金合作发行了“财富快线”货币基金并拟在此基础上推出“邮益宝”。已经推出了直销银行“如意宝”,据悉规模已超过100亿。和也推出与储蓄卡对接的余额理财服务;和的“进攻性”更强,推出了与电子账户对接的余额理财产品。和渤海银行则最为“前卫”,在余额理财服务基础上增加了ATM取现、POS消费功能。&
余额理财须与货币基金相搭配。在基金公司方面,不少公司都已尝试布局,其中易方达基金已与五大国有银行中的交行推出了深度合作的产品,并且与多家股份制银行和城商行广泛商谈,正在测试或即将推出的余额理财覆盖十余家银行。这两年来在互联网金融领域,易方达基金也大力投入,成为国内互联网金融的先行者之一。&
基金公司为余额理财业务付出了不懈努力。据介绍,由于洞悉到互联网金融的未来前景和发展方向,易方达基金率先在垫资、系统开发、服务团队、核算、产品等方面做了准备,助力银行业挑战这个变革的大时代。易方达基金组建了超过100人的互联网金融业务团队,其中研发团队占到人数一半以上,近20人的资深专业团队精通业内创新业务模式,能够快速提供解决方案,配合银行余额理财的多层次的合作。易方达基金目前已建立了成熟完善的系统,支持当前基金互联网金融业务模式。仅仅在对接余额理财业务上,易方达基金就已经拥有业内齐全的TA系统支持,包括自建恒生TA、金证TA、场外&TA、超级现金宝等七大系统,并且能够支持菜单定制业务,满足各银行的个性化接口需求。余额理财业务要求高效的资金管理,易方达基金在基金清算核算领域凝聚了丰富经验,成立十余年一直保持净值核算零差错记录,目前通过在十多家清算机构开立的60多个账户,服务大部分托管银行、150多家代销机构,2013年交收笔数超过10万笔,金额超2万亿。
本文来源:金融时报
责任编辑:王晓易_NE0011
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邮政银行邮益宝收藏
邮益宝里面的钱在账户里,没有在可用余额里,为什么?现在也取不出来了
有人知道吗
钱取不出来当然是问客服去啦 再这问有啥用
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