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银行创新业务纷纷落地
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近一年来，关于自贸区发展的业务细则逐步落地，银行在业务创新方面也更加有章可循。据了解，目前已有多家银行实现跨境人民币直贷、跨境人民币资金池、粤港澳多币种同城支付等创新业务落地。其中，中行、农行分别成立了“南沙全球金融服务基地”、“粤港澳跨境业务创新基地”；中行完成了国内首笔贸易融资资产跨境转让业务，浦发、平安、招商率先开展了离岸业务。就今年来看，除上述银行之外，也还有不少商业银行先后在自贸区有创新业务落地，比如交通银行的跨境人民币业务、工行的全球现金管理业务等。
原标题：银行创新业务纷纷落地近一年来，关于自贸区发展的业务细则逐步落地，银行在业务创新方面也更加有章可循。据了解，目前已有多家银行实现跨境人民币直贷、跨境人民币资金池、粤港澳多币种同城支付等创新业务落地。其中，中行、农行分别成立了“南沙全球服务基地”、“粤港澳跨境业务创新基地”；中行完成了国内首笔贸易融资资产跨境转让业务，浦发、平安、招商率先开展了离岸业务。就今年来看，除上述银行之外，也还有不少商业银行先后在自贸区有创新业务落地，比如交通银行的跨境人民币业务、工行的全球现金管理业务等。农业银行持续扩大人民币跨境使用4月14日，中国人民银行广州分行正式发布《关于支持中国（广东）自由贸易试验区扩大人民币跨境使用的通知》，重点支持自贸区5项创新业务，包括区内个人经常项目和直接投资跨境人民币业务、区内跨国企业集团跨境双向人民币资金池、区内金融机构和企业境外发行人民币债券募集资金回流、区内企业境外母公司熊猫债募集资金境内使用、区内银行发放境外人民币贷款等业务。据悉，目前该行已与10家自贸区跨国企业集团达成跨境双向人民币资金池业务意向，并拟为某央企的境外公司发放境外人民币贷款2亿元，还将突破区内个人直接投资项下跨境人民币业务。该行相关负责人介绍，此次自贸区新政扩大了个人跨境人民币业务范围，优化了跨境人民币资金池的客户准入条件，并扩大了资金净流入额度，同时满足了境内金融机构和企业境外发债按需回流境内使用、熊猫债资金境内使用、区内银行向境外机构和境外项目发放人民币贷款等业务需求，新政是对《中国人民银行关于金融支持中国（广东）自由贸易实验区建设的指导意见》相关内容的细化，将进一步支持区内机构和个人使用人民币开展跨境贸易和跨境投融资。据统计，农行已累计为南沙和横琴新区基础设施建设和区内企业发放贷款超过百亿元，为区内各类企业提供全球现金管理、贸易融资、外汇交易、涉外融资、国际结算等一揽子金融服务。交通银行为企业规避利率汇率风险去年是人民币汇率剧烈变化的一年，人民币汇率波动幅度明显增加，企业对于汇率避险工具的需求也在上升。针对这一需求，交通银行为企业提供远期外汇交易、利率互换、人民币期权、掉期结售汇、结构性存款和外汇期权等丰富的产品及组合，帮助企业成功管理汇率利率风险。例如，出口企业A将于3个月后收到一笔美元货款100万，企业希望锁定未来收到美元结汇成人民币的金额。此时即期价格为6.4，3个月远期结汇价格为6.44。企业可在交通银行叙做远期结汇业务，将3个月后结汇价格锁定在6.44，从而规避汇率风险，减少企业经营中的不确定性，方便企业更好地规划未来。如果企业计划向银行申请办理3年期的美元贷款业务，利率为6MLIBOR+200BPS。由于当时美元利率即将步入上升通道，按照浮动利率计息企业未来的利息支出将会增加，为锁定贷款成本，企业可与交通银行叙做利率互换交易：企业向交通银行支付3年期固定利率1.25％，交通银行向企业支付6MLIBOR。未来假设美元LIBOR如预期上升，企业向交通银行收取的6MLIBOR和支付贷款的6MLIBOR相互冲抵，企业实际的利率成本将维持在1.25％＋200BPS不变,成功规避了利率风险，降低了企业的财务成本。随着金融市场开放程度越来越高，越来越多的新型金融衍生产品将会出现在大家面前，交通银行为企业量身定制个性化的产品组合方案，是规避利率风险的有效途径。工商银行四大平台助力金融发展自贸区挂牌一年以来，工行先后成立了南沙自贸区金融创新与服务中心，建立了“跨境业务平台”、“产品创新平台”、“金融资产交易平台”和“总部企业服务平台”四大平台，提供一揽子跨境金融解决方案。其中，带头实施的有几项业务：办理南沙自贸区首笔跨境人民币境外放款业务：工行是首家推出跨国企业集团全球现金管理服务的中资银行，至今已与超过4000家跨国企业建立了全球现金管理合作关系，使用跨境人民币结算政策为企业集团提供资金跨境调度管理，使集团内境内公司闲置的资金可以借出到境外公司使用。为首批试点企业办理跨境人民币贷款：人民银行出台《南沙、横琴新区跨境人民币贷款业务试点管理办法》后，政策允许南沙、横琴新区企业直接向港澳金融机构借入人民币资金，用于支持南沙及横琴实体经济发展。政策出台当天，工行南沙分行与工银澳门密切联动，成功为南沙新区首批试点企业办理跨境人民币贷款1亿元。该业务大大降低了企业融资成本，为企业解决跨境融资难问题。办理首笔贸易外汇收支名录登记业务：日，外管局面向南沙自贸区四大国有商业银行开展，金融机构代办企业贸易外汇收支名录的政策，工行南沙分行于政策实施当日成功为自贸区某注册企业办理了首笔名录登记，进一步促进贸易便利化，高效和专业的服务赢得了客户和外管局的高度赞赏。积极筹办推进“企业通”，吸引企业落户自贸区工行凭借“企业通”业务“一口受理、同步审批”的“自贸区速度”，吸引了众多企业落户南沙。打造跨境电商互联网支付平台，提供一体化配套金融服务。南沙自贸区致力打造“足不出户、网上申请”、“一点备案、全关通用”、“税收担保、汇总纳税”的跨境电商通关新模式。满足了跨境电商线上及线下平台收单支付一体化、海关数据交互服务功能、跨境支付等业务需求。光大南沙分行推动离岸金融服务发展未来，随着南沙自贸区的进一步建设，将有越来越多的大企业，通过在区内建立业务平台引资入南沙，为地方经济注入活力。光大银行南沙分行积极贯彻有关自贸试验区金融发展方针，积极扩大自贸区支付服务领域，深化粤港澳区域金融合作。由于大企业在境外设立离岸公司的情况增多，企业对于在岸市场与离岸市场之间的金融互通需求将愈发地强烈，从而将衍生出大量离岸及在岸贸易融资业务的需求。鉴于此，光大银行南沙分行在下阶段积极推动离岸金融服务，以顺应大企业集团国际化经营趋势，并重点通过以下两个方面，为实体经济发展提供信贷支持：一是把握六大港口航运项目落地南沙的契机，着重围绕南沙建设国际航运枢纽多个项目开展工作，深入挖掘，有针对性的提供个性化金融服务。二是密切关注南沙港铁路建设项目，掌握项目进展，实施特色金融服务。
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48小时点击排行信贷业务“接地气”成创新主题()
　　随着国内经济增速放缓，实体经济进入结构调节、动能转换的重要关口，小微企业发展面临更严峻的融资考验。作为省内资产规模最大的法人，青岛银行近年来不断加快金融产品创新步伐，积极配合我市经济发展需求，不断加大对小微企业融资的支持力度，为我市实体经济发展提供了有力保障。　　企业贷款挂钩情况　　发展中小微企业金融是城商行的“重中之重”，同样的，如何发挥银行“植根本地”的优势也是未来实现城商行可持续发展的关键。青岛银行的一些做法具有代表性――税、银、企三方合作。　　“税贷通”业务是青岛银行与青岛市地税局合作，针对青岛市范围内的纳税企业，以企业良好的纳税信用记录为基础，根据企业的年纳税额、资产负债情况、信用记录等，结合企业的具体经营情况，向申请企业发放的有一定信用额度的贷款业务。“税贷通”业务的目标也正是注册地在青岛市范围内，持有有效经营执照，纳税信用记录良好的企业法人，特别是“重点税源培育企业”、“A级纳税信用企业”、“诚信纳税企业”等中小企业。　　青岛银行是青岛当地的法人银行，青岛市地税局是青岛市地方税收的主管部门，“税贷通”业务的推出，目标明确在解决青岛市广大中小企业的“融资难”问题，同时鼓励企业依法诚信纳税，培育良好的“税、银、企”三方互利共赢。　　具体做法来看，“税贷通”业务将企业纳税信用、纳税额度与银行融资审批相关联，以纳税信用记录来衡量企业信用状况，进一步增强了中小企业依法纳税意识和防范涉税风险意识，促进中小企业重视和积累自身良好的纳税信用记录。该业务主要由青岛市地税局提供企业近两年纳税情况和纳税信用等级，银行据此确定对企业授信额度，向诚信纳税的企业提供相关的融资服务。其面向的是近两年按时足额缴纳税费、无不良纳税记录、年纳税额在10万元以上的企业。“税贷通”业务采取新型税、银、企三方合作融资模式，是三方共赢的合作项目。通过开展“税贷通”业务，银行找到了长期优质客户；对中小企业来说，可以充分利用纳税信用获得银行贷款，不再单纯依赖抵质押物，既缓解资金困难又降低经营成本；对本地税务局来说，进一步扩大了税收信用的社会影响，鼓励纳税人诚信纳税。　　而从植根本地来看，这样的创新在充分发挥城商行与当地政府联系紧密的优势的同时，还一定程度上促进了政府相关部门工作的开展，最重要的是，企业同时得到实惠，银行的“本地化”形象也更深入人心。　　打造“科技+金融”新常态　　众所周知，科技型企业从初创到成熟的成长过程较为漫长，在每一个发展阶段，企业的规模、赢利能力、发展目标、技术创新活跃程度、抵御市场风险能力都不相同。而往往传统商业银行只关注成长期、扩张期和成熟期的企业，种子期、创业期的科技型企业难以获得常规的融资。作为山东最大的地方法人银行，青岛银行一直以服务地方经济、服务中小企业为己任，致力于通过优化信贷流程，创新特色产品，加大对科技型企业金融支持力度，并形成了独具特色的“科技+金融”新常态。　　自2009年起，青岛银行就与青岛市科技局合作开展“融资直通车”计划并取得了一定进展。为了更好地为科技型企业提供多样化、个性化金融服务，2010年，青岛银行设立高新区支行，将该支行定位于“金融支持科技创新特色支行”，2014年，该支行正式更名为科技支行，也成为山东省内首家科技支行。据悉，科技支行将专门服务于科技型企业，着力于配合青岛市“千帆计划”，支持青岛市千万平方米孵化器，提高知识产权转化能力，加快发展，5年内共计将提供50亿元授信用于支持科技企业发展。　　为解决科技企业的融资难问题，青岛银行多年以来做了大量探索尝试，最终通过产品创新、服务优化，形成了为科技企业量身定制的信贷体系。“科易贷”，由青岛市科技局、担保公司和青岛银行按4:4:2比例出资，共同组建“青岛市科技信贷风险准备金池”，专项用于为青岛市科技型中小企业在青岛银行的授信融资业务提供风险补偿，最大可按照准备金池的10倍发放授信。目前，已经累计发放贷款超过1.2亿元；“投联贷”，以信用、股权质押、保证或类保证等方式，为客户提供的融资业务；“智易贷”，青岛银行与市委组织部合作推出，用于解决两院院士、千人计划、泰山学者、创业领军人才等高层次人才来青创业所需的资金。2014年1月，青岛银行面向青岛籍工程院院士侯保荣教授发放了首笔“智易贷”，截至目前，已发放近5000万元；中小企业工业厂房按揭贷款业务，旨在满足科技型中小企业购买自用标准工业园区、孵化器厂房的资金需求，面向在高新技术园区、创新孵化园区等专业园区购买通用厂房的中小企业，通过中长期的按揭方式缓解企业资金压力；知识产权质押授信业务，通过利用科技型企业可衡量的无形资产价值，以依法可转让的注册商标专用权、发明专利权中的财产权和文化创意产业的著作权质押，取得授信贷款。　　青岛财经日报/青岛财经网(,)记者 李菁　　消费贷款“本地化”改造　　利率市场化到来之后，商业银行“零售为王”的时代也随之到来。然而，在零售业务领域，既无法与大银行遍布全国的网点相比，也没有股份制银行在理财上的能力储备，城商行的零售业务似乎只能是“夹缝中求生存”。“植根本地”才是城商行的出路，但在零售业务上，价格战”“ 绝不是可行的路径。　　消费贷款是近期的热点业务，青岛银行的做法是发布了名为“幸福家庭计划”的一揽子金融支持方案。该计划的首期主题是“爱家居”，其中包含继续对信用良好的客户执行首套一手住房按揭贷款九折利率优惠和新版“安居贷”。　　具体来说，在青岛银行办理住房按揭贷款、且当前处常还款期的客户，即可获得用于房产装修、购车、等消费类用途的无抵押、无担保专属信用贷款，即新版“安居贷”。　　相较于传统消费贷款业务，凡在青岛银行办理过按揭贷款的客户均可申请；无需抵押和担保，利率却低于传统信用贷款产品；贷款额度高，最高可贷100万元，贷款时限长，最长可贷10年；借还随意，自主发放，不用款，不计息；同时该业务申请仅需提供身份证明和收入证明。　　除捆绑按揭贷款，该行对消费贷款的改造还包括提供本地特色优惠。“办理安居贷产品，还可以享受一线家装品牌代理商推出的特价优惠活动。第一批与青岛银行签约的代理商就有25家，其中包含众多一线品牌，每家都有青银专属特价商品。这个活动所有青岛银行客户都可以参加，只要到"你砍价，我杀价"活动合作商户采购家装建材商品，客户先不要暴露身份，先砍价，砍到满意价格后再通过我行"海慧生活"APP进行支付还能享受折上折优惠，最高可在砍价基础上再打八折。”青岛银行相关负责人介绍说。　　青岛银行个人信贷部总经理张从民表示，青岛银行此次推出幸福家庭计划，一是为广大购房客户提供全方位的金融服务，圆客户的购房梦；二是青岛银行利用自身的资源优势，为商户和客户搭建交流平台，为客户提供优质的商品和优惠的价格，让商户更直接的接触目标客户，实现互惠互利。
（责任编辑：HN666）
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