各家银行的调阅双录的流程不同，银行客户经理工作流程可以根据本行的规定操作吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-07-12 03:34 标签： 银行客户经理工作总结
靖江农商行: 推行“双录”工作,为客户权益保驾护航
“双录”工作，是指银行针对部分业务进行录音录像，确保销售人员按程序、按规定介绍产品，以便消费者更清楚地了解产品的性质和自身享有的权利、承担的责任和风险，旨在保护消费者的合法权益。
近年来，靖江农商行根据监管部门要求，积极推行“双录”工作。该行信贷管理部相关人员表示，双录工作将有效缓解在产品销售过程中，因提示不到位、讲解不清楚、告知不及时可能引发的问题纠纷，既有利于客户明明白白消费，也能促进银行服务的规范化。
据介绍，在推行“双录”工作的过程中，该行首先界定产品范围，将“销售、代理销售理财产品、代理销售贵金属、外汇产品以及贷记卡开卡、个人贷款、个人为他人贷款提供担保等业务”作为对象；其次，对相关业务流程和用语进行规范，要求在上述业务办理中，涵盖对产品的简介、风险提示、以及与客户共同就相关事项进行确认等内容；在后台管理方面，该行一方面将采购高质量的硬件设备，确保音频、视频资料完整、清晰，另一方面严格调阅权限，有效保护客户信息。
保护消费者的合法权益，是靖江农商行开展金融业务的依据之一，是履行社会责任的重要载体，也是改善金融服务环境的关键措施。近年来，该行依托“金融知识万里行”“金融知识普及月”等活动，通过搭设宣传展台，联合社区开展文娱节目、开展银企共建等，积极宣传普及金融知识，提高消费者金融维权意识和能力。依托“阳光信贷”，在村委会、交通要道口、农村小超市设置“服务公示牌”，将服务宗旨、流程、收费以及片区客户经理的照片和信息予以公示，实现了金融业务的阳光操作。通过对“诚实守信、勤勉尽责、如实告知”原则的践行，靖江农商行赢得了新老客户的信任与好评，树立起了良好的行业形象。杨佳伟
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工商银行日照分行加强理财销售双录工作
发布时间: 10:03:57
　　为进一步加强个人理财产品营销行为风险管理，持续增强误导销售、“飞单”私售等违规行为治理的有效性，确保理财产品合规销售，工行日照分行按照合规营销及监管要求，加强双录业务培训、检查与考核，严肃双录工作要求，端正营销人员态度，认真做好双录工作的执行。 　　加强业务培训。分行组织网点负责人、理财经理等相关人员学习双录业务流程、营销话术、操作规范等，相关人员学习后，采取转培训的方式，对网点的大堂经理及柜员进行转培训，确保相关人员熟练掌握双录业务流程。　　加强检查监督。要求网点负责人指定专人每日检查录音录像设备，确保各类录制设备、文件存储设备和相应系统正常运行。其次是网点负责人每月两次对网点双录情况进行检查，并对检查问题详细记录，及时和客户经理沟通，指导网点正确合规操作。同时分行个人金融业务部采取现场及非现场检查的方式，对检查的问题现场指导，并把双录合规销售的影像拷贝，供网点学习参考，促使各网点按要求进行双录。　　加大处罚力度。分行将产品销售专区管理及双录工作作为一项重点工作，长抓不懈，保证“双录”制度执行到位，不走过场，合规销售，保证客户合法权益；产品销售录音录像坚持“先录后买”及“每笔必录”原则，对应双录而未进行双录的业务，销售人员故意规避双录业务的，按员工违规行为处理规定给予处罚。（朱仙芝）&
责任编辑：李正秀
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3秒自动关闭窗口部分银行网点录音录像走形式 和销售分开进行
作者：林晓丽
　　银监会称年底前全面推开商业银行“双录”
　　记者暗访发现――
　　昨日，中国银监会主席表示，2016年年底，有条件的、主要的商业，要全面推行“双录”这项工作。据悉，广东作为先行试点，已全面实现“双录”。但是，广州日报记者调查发现，部分网点的“双录”工作却是走形式，销售和“双录”分开进行。
　　“双录”：
　　指从业人员在销售理财产品或者销售代理其他金融产品时，同步进行录音录像。此前，北京、上海、广州已进行“双录”实验。
　　昨日，中国银监会主席尚福林在“部长通道”上回应如何保护消费者关于金融产品的消费权益问题时表示，2016年年底，有条件的、主要的商业银行，要全面推行“双录”这项工作。记者了解到，广东作为先行试点，已全面实现“双录”。
　　粤银行业全面实现“双录”
　　根据银监会此前做的调查，消费者在金融产品中投诉最多的，一是金融类产品的销售，如居民本来是去银行存款，结果“存单”却变成了“保单”；二是在理财产品的收益上，销售者和消费者之间存在一些争议。
　　尚福林说，有了录音录像的监控，销售人员要按照程序和规定去介绍理财产品，消费者在购买时也能更清楚地了解产品的性质、自己的权利、责任和所需承担的风险。未来发生纠纷时，也好根据录音录像来处理。
　　记者从广东银监局了解到，目前，全辖所有城乡银行机构网点全面实现“双录”，即销售高风险理财产品和其他代销产品销售过程同步录音录像。
　　截至去年年底，广东银监局全辖合计安装录音录像设备21208套，网点平均设备1.63套。自日正式实施“双录”以来，辖内银行业金融机构共录制“双录”影音文件25.65万笔。“双录”实施后新售理财产品和代销产品的信访投诉为零，代理的退单率降低了5.8个百分点。
　　部分银行网点销售
　　和“双录”分开进行
　　记者调查发现，银行“双录”的推行并非一帆风顺。有银行人士告诉记者，一些客户经理一开始或多或少嫌“双录”繁琐，还有些大客户在购买理财产品时不想让太多人知道，更不愿意留下语音影像资料。更有甚者，部分网点的“双录”工作是走形式的。
　　记者以投资者身份在某大型商业银行网点咨询理财产品，该行理财经理推销了一款万能险，称是保本的，三年年化收益可达5.25%。而在购买时以及购买前的整个过程，销售人员并没有提示有录音录像。
　　但当记者在理财经理的协助下购买了该款产品后，理财经理却提出要到另一个房间录音录像，并递给记者一张纸，上面列着问题和答案，要求记者对着镜头、按照上面的答案回答即可。
　　让记者最不放心的是，该理财经理所承诺的三年平均年化5.25%的收益率，而问答文字中所承诺的年化收益是最低3%左右。不过，该理财经理在“双录”后依然承诺是5.25%。
　　有银行人士表示：“上述做法只是应付了监管的要求，与销售行为分开的"双录"，等于是走形式。”该人士提醒，目前，投资者在银行购买理财产品时，应确保银行推销过程进行“双录”，尽量不要在银行会客室或理财经理办公室等录像无法覆盖的地方签合同。
　　市场焦点：
　　银行销售理财产品
　　弱化风险现象仍较严重
　　业协会近日发布的《2015年度中国银行业服务改进情况报告》显示，截至2015年年底，银行业金融机构理财资金账面余额23.50万亿元,较2014年年底增加8.48万亿元，增56.46%。
　　不过，据银率网的360°银行评测显示，银行理财经理在合规销售方面有所改善，但是弱化风险、夸大收益、承诺保本保收益等现象依然较严重，有30.12%的受访者均表示银行推销过程中弱化或回避了风险。
　　有银行相关人士提醒，购买理财产品时，首先不要被“超高”投资收益诱惑，要仔细阅读理财产品说明书，了解募集资金具体投向、收益、期限等。其次，要知道购买产品的资金是否汇入银行账户，凡被要求向个人或第三方公司账户转账或汇款的，就要提高警惕，并注意查看业务办理回执中的汇款账户明细。
（责任编辑： HN666）
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