许多奇：我们去年是如何预测到1000家P2P会跑路的
我的图书馆
许多奇：我们去年是如何预测到1000家P2P会跑路的
文 |&郝洪&王俞淞来源 | 人民网（原标题为：《终结互联网金融野蛮生长：访上海交通大学互联网金融法治创新研究中心主任许多》）简 介去年11月以来，全国非法集资案件集中爆发，从大大宝、e租宝、泛亚金宝，到4月6日刚刚被指涉嫌非吸的中晋系，每个案子都涉及几百亿资金，投资者遍布全国，其中，e租宝、泛亚的受害人达到几十万。这些案件有个共同特点，即打着各种“金融创新”尤其是“互联网金融”旗号，非法吸收公众资金，扰乱了金融秩序，也给民众带来巨大损失。这些案件涉众广泛，往往会演变成一个社会安全问题，以致一些地方政府纷纷出台政策，暂停新的网贷公司或任何跟互联网金融和投资理财有关的公司注册。禁令之下，“中晋系”们是不是能就此不会再现？怎样在鼓励金融创新的同时，又能避免互联网金融野蛮生长？4月14日，记者就此采访了上海交通大学互联网金融法治创新研究中心主任、凯原法学院教授许多奇。互联网金融需要鉴定标准记者：“中晋系”事件出现之后，人们再度将目光聚焦互联网金融，认为自2014年以来互联网金融的野蛮生长催动了类似“中晋系”这样非吸企业的出现，您如何看待这个问题？许多奇：我个人认为，“中晋系”甚至e租宝这些涉嫌非法集资企业和真正意义上的互联网金融企业还是有一定区别的，它们多是线上打着互联网金融旗号，却在线下通过广泛的地推形式，明目张胆违法吸收公众资金。如果将它们都定义为互联网金融企业，很可能会使金融监管从几乎没有监管到一管到底，在“倒洗澡水将孩子也倒掉了”。记者：那么，如何鉴定真假互联网金融？许多奇：真正的互联网金融首先必须是有科技含量的金融服务。它包含互联网、大数据、云计算等。比如e租宝，在案发前已有信息说，深圳警方对e租宝进行调查，e租宝辟谣说是例行检查。期间，网贷之家公布了一个分析数据，在e租宝界面发出借款融资标的之前的30天左右，这些融资公司97%以上更换了法定代表人，同时，大量公司的注册资本从几十万增加到二千万或三千万，换句话说，单纯从数字上看有着明显的异动。如果是真正的互联网金融，e租宝的资金异动会传递得非常快，并引起投资者的警觉。但非常奇怪的是，e租宝的负面评价信息在网上发布后，其融资行为并没有终止，客户、投资方也没有采取集体解除合同的行为。因为它的投资者，大多数不是通过线上方式获得的，而是通过雇佣人员，通过开设门店等物理场所以及传统电视等广告传播方式吸收投资者，达到获客目的。互联网金融需要建立监管标准，首当其冲的就是它的市场准入标准。除了上述的“金融科技”，还由于金融服务成本降低，使得金融服务具有普惠性，通过互联网平台使更多中小企业、个人消费者获得高质量的金融服务。还有一点就是金融的民主化。即在进行制度设计时，应当考虑有一个投资限额，投资的数额应设置上限，不能给大众投资者的生活带来重大影响。例如，每年收入10万，不能把10万全部投入互联网金融，比如，法规做相关限制，收入的1/10，作为你能够投入互联网金融投资的限额等等。这就能保证在市场经济资本主导的体制中，广大的投资者不会受到更多的诱惑而进行盲目投资。现代金融呼唤沟通式监管许多奇：但是，这并不是说，互联网金融企业没有此类问题。去年初，全国进入评级系统的P2P互联网金融企业大约有3000多家，当时我们做了一个调研，预计大约到年底的时候，会有1000多家互联网金融企业跑路。为什么？因为根据不完全统计，在和评级在前100名的互联网金融企业老总沟通的时候，较大比例的人处于非常焦虑的状态，担心自己的资金链会断掉。果真，到年底，仅据网贷之家统计，就有1000多家跑路了。这当中，有的是经营不善，有的就是利用互联网做非法集资平台。记者：互联网金融的出现，使得我们的金融市场发生了很大的变化，而我们的金融监管是否跟上了这样的变化？许多奇：从2013年起，我国互联网金融开始蓬勃发展，并以迅雷不及掩耳之势推动了直接融资和间接融资的体制改革和产业资本市场的发育，但我们的监管体制与现代金融却不匹配。监管部门的割据，使得监管的缝隙、漏洞凸现，监管部门和市场之间缺乏直接对话的平台，从某种意义上，监管部门并不知道市场在很短时间内发生了怎样的变化，这就导致了虚假金融创新的出现和伪互联网金融的泛滥。事实上，在过去3年中，我们金融监管部门对此没有出台明确的监管细则，而互联网金融在几乎无监管的环境下以一日千里的速度发展，这在世界范围内都是难以想象的。英国的ZOPA是全世界第一家P2P企业，当时的英国金融部门采取怎样的监管方式，兼顾风险控制和鼓励创新？我们了解到，ZOPA在设立时，发起人主动寻求金融监管部门的支持，金融监管部门比如英国的行为监管委员会定期参加ZOPA公司发起的研讨会，不断了解ZOPA具体做什么，了解可能发生哪些无法预测的问题，并告诉他们可能存在的哪些风险。通过这样持续的互动和交流，监管部门就能知晓市场发生什么样的即时变化，往哪个方向发展，并指导企业怎样在规范范围之内进行金融创新和发展，然后在互动过程当中不断形成监管的细则。所以，金融监管是个互动的、持续的、动态的与业界交流过程。如果金融监管层面与市场分离，没有信息沟通互动的渠道，对待市场只是上下级的关系，不屑于倾听市场的声音，那么，其出台的监管措施，要么使得市场一潭死水，要么是乱象丛生。能否引入第三方监督力量记者：互联网时代，金融企业的触角可以无限延伸，这也给违法犯罪者更多的空间，像e租宝一类，他们织就的诈骗网络跨越多个地区，单单靠一地政府或是专业金融监管机构来监管是不够的。许多奇：是的，金融市场还要有专业的第三方监督力量。互联网金融是面向全国的，地方政府监管手段和职权有限，主要靠一行三会，但互联网金融是在夹缝中成长起来的，它不是银行，也不是证券公司，也非传统保险，似乎就没有可对应的监管者。实践中，我们的金融市场监管存在一个悖论：合法经营者，各种监管和约束几成樊笼，反倒是违法犯罪者，却逍遥自在没人管。这是我们金融监管亟需改革的地方，必须要加强功能监管和行为监管，弥补监管缝隙，疏而不漏。互联网金融的监管细则至今仍在酝酿之中，过去几年中监管部门对于互联网金融企业没有准入门槛，没有资本充足率的要求，没有任职资格的要求，没有风险防范的要求。除第三方支付外，从事互联网金融的企业没有实行许可证制度。以致任何人都可以从事互联网金融，出现了“野蛮生长”的局面。除了行政监管之外，自律监管也不可或缺。今年3月25日中国互联网金融协会正式成立，我们期待互联网金融协会能起到监督作用，逐步形成行业标准，达到行业自律。前面所说的网贷之家就扮演一种评级类的守门人角色。它通过网络上海量数据的抓取，分析这些公司资金变化，如果这些数据能够为监管者参考，它就能起到一定的预警作用。但目前像网贷之家这样的各类互联网金融守门人在全国并不多。记者：在采访中，有投资人问了一个问题，为什么像“中晋系”这样的企业，运行了三四年了，它的审计是怎么通过的？还有涉及虚假投资、理财等等广告是不是也需要有监管？许多奇：是的，这需要其他相关监管机构的配合，包括市场基础信用系统。据我了解，在英国，对于针对普通民众的理财的广告是受到限制的，需要给金融监管机构报备。而我们不仅有单纯的硬性广告，还有大量的软性广告，从投资理财的节目，很多节目就是这些公司出钱并插入各种广告。这些广告给人们的印象就好像投资理财是很容易的事，其实它们大多只是投资渠道而已，久而久之，投资者认为，只要有渠道就能够坐享其成，就能够得到很高的回报。这是很不负责任的广告宣传。投资人要弄清责任主体记者：谈到互联网金融案，有些法官很为难，不愿意透露更多的信息。因为一旦被投资人知道那位法官办案，很快就有人找上门来，指责谩骂，甚至恐吓。许多奇：也许人们有一种担心，当把它定性为诈骗、非吸之后，投资者的钱就要不回来了，其中可能有保障其生存的资金，甚至有些投资者将房子卖掉买理财产品。还一些投资者认为，如果不是某些人出来预警，平台可能还找到下一波投资人接棒，只要我不接最后一棒最好，这就是著名的“博傻理论”。其实，每个人都存在侥幸心理，却总会有人接最后一棒。金融市场上，人都具有同样的贪婪和恐惧心理，金融市场趋热的时候，人的贪婪欲望日益高涨，而当金融市场下滑时，人们就会恐惧逃离市场。一些伪互联网金融公司正是基于投资者的从众心理和羊群效应，用高大上的办公地点和高利息吸引大众，而后者往往只看到美丽的光环，其实，真正潜心想做好生意的企业家往往不会花那么大的成本租高楼大厦，宝贵的资金更需要投入在人才和技术上。投资者要理性，要对责任主体有清晰的认识，任何投资都内涵着风险。不要将互联网金融等理财投资作为一种保本付息来看待。所谓共享经济，分享利息的同时，也共担着风险。
TA的最新馆藏男子虚构P2P网络借贷平台 半年骗1400万跑路
来源：财经综合报道
作者：上海法制报
　　上海法治报
　　□见习记者 金豪 法治报通讯员 马文静
　　宣称年收益高达14%-20%的一个P2P网络借贷平台，网页忽然瘫痪无法登录，老板王某将吸收资金中的800余万元购买网上购物卡后逃匿。近日，王某被奉贤区检察院以涉嫌集资诈骗罪批准逮捕。
　　受骗者多达千名涉案金额过千万
　　郑雯雯（化名）是普通的工薪一族，略懂些金融知识，对于近两年兴起的P2P她一直也想搞点投资尝试一番。2014年12月底，她在网上发现一个P2P的平台，收益率比其他市面上的都要高，发红包频率也极高（红包可折抵投资钱款）。她感觉发财的机会来了，于是抱着试试看的心理先转入40元，再转入1000元，果然收益不少，也成功地将收益提现到自己卡上。
　　至此，雯雯消除了对这个P2P网贷平台的怀疑。她不仅自己大额投入现金，也邀请她的父母一起加入这个“烧钱”游戏。最终面对着冷冰冰的“该页面无法显示”，从别人那里听到老板已携巨款跑路时，郑雯雯一家欲哭无泪。郑雯雯一共投30笔，共计投资金额22万多元，提现4万多元，实际损失近18万元。此外，郑母投资17笔，损失45万元多。郑父也跟着投资6笔，损失近3万元。累计下来，郑雯雯一家损失了66万多元人民币。
　　与郑雯雯一家有类似遭遇的不在少数，该P2P网贷平台入网时间为日，网银收单从日――日，共计1369万元，累计7121笔。
　　虚设投资项目 以高收益骗取信任
　　日，有投资者向公安机关报案称，王某公司的P2P网上借贷平台网页无法打开，公司工作人员无法联系。而自2015年1月全国有近1000名客户投资该平台，涉及金额巨大。公安机关立案侦查，最终于6月11日将犯罪嫌疑人王某在北京一家咖啡馆抓获。
　　据王某到案后交代，2014年5月份的时候，他通过互联网了解到P2P的差价可以赚很多钱，而且很多人跑路了至今也没抓到，于是就酝酿在网上做P2P借贷平台以骗取钱财。
　　王某有着骗人的心思，自然不会少了逃脱的念头。王某先是搞到了假身份证注册了公司，然后摆拍几张办公照片，随意选了一个写字楼当假的办公地点，王某以为这样有意识的作假，即使出事了也抓不到他。
　　其实，一开始王某的所谓P2P项目就是虚构的，网站上发布的“定期宝”、“饲料生产企业”、“大型纺织企业”等项目回报利息在12%-16%，其实根本是不存在的。简单来说，P2P的核心就是吸收闲散资金，放贷给需要资金的一方，从而赚取中介费，故而P2P 不能只进不出，否则就是白白损失利息，不会盈利，而P2P的关键也是融资项目。而王某的公司根本就没有融资项目，没有公司贷款，就只能负担利息了，因此倒闭是早晚的事情。
　　承办此案的检察官表示：王某以非法占有为目的，以诈骗的手法非法集资，数额特别巨大，其行为已涉嫌集资诈骗罪，应当予以批准逮捕。
(责任编辑：钟慧 UF025)
&&&&&&</div
客服热线：86-10-
客服邮箱：P2P平台跑路仍盛行 普通投资者如何避免踩雷？
[摘要]众多问题P2P平台有一显著特点是，对内对外其工作方式与传销和黑社会相似。
腾讯科技 王潘 2月2日报道没有哪一个行业像P2P这样分裂，一边是知名平台的高歌猛进，一边是整个行业的负面缠身。据网贷天眼数据，2015年，全行业成交量超过一万亿，从交易量看，P2P已经成为互联网金融中最重要的一块版图。然而，与此同时，2015年全国共有950家网络投资理财平台发生问题，同比上升221%，问题平台增幅超过新增平台。涉及千亿资金，超过100万投资人中雷。据腾讯科技不完全统计，近两个月已经被查或被爆出有问题的网络投资理财平台包括大大集团、安昊控股、融业网、三农资本、融资城、惠卡世纪等数十家。更“奇葩”的是，一家名为鑫利源的P2P平台在今年8月上线时称“只跑步，不跑路”。到了11月23日，该平台却高调挂出“跑路公告”，公告内容仅为两张空无一人的办公室照片。照片显示，办公区已经人去楼空，所有办公设备也已被搬走。仅仅e租宝一家平台，就在一年半内非法吸收资金500多亿元，受害投资人约90万名，遍布全国31个省市区。e租宝事件的发酵，真正将互联网金融跑路一事上升为全民关注的焦点。就在警方介入调查的一周前，e租宝母公司钰诚集团刚刚拿到“2015最具责任感企业”奖。颁奖现场，钰诚集团CEO、e租宝联合创始人彭力放出口号，未来要做受尊重的世界500强企业。可以预见的是，在e租宝事件之后，依然有更多的投资理财平台可能出现问题。问题平台普遍像传销很多看似正规的P2P平台都在私底下搞小动作，而普通投资者却很难发现。因为这些P2P很多都有正规的工商注册资料和年检信息，甚至租用超豪华的办公场所，让投资者误以为这家公司不缺钱不会跑路。e租宝实际控制人丁宁此前为了给公众留下“财大气粗”的印象，就要求他办公室的几十个秘书,必须穿LV、GUCCI、CHANNEL这些制服。最夸张的时候，把全国的LV店，爱马仕店都买空了。尽管表面光鲜亮丽难以察觉，但实际上，很多问题P2P平台特征明显，投资者以及该公司的求职者只要稍加注意就能辨别。据网贷天眼2015年网贷行业数据显示，P2P问题平台地域特征明显，其中山东地区发生问题的平台最多，占全国所有问题平台的20%，广东第二，占17%，其后依次是浙江、上海、北京、江苏和安徽。其次，问题平台的团队背景特征也很明显。据腾讯科技了解，目前出问题的P2P平台，其创始人多出自于传统行业背景，并无真正的互联网从业经验，更无金融经验，同时也难以真正吸引到互联网高端人才或资深金融人士的加盟。以e租宝为例，其实际控制人丁宁以前从事五金行业，对专业性门槛要求极高的金融行业本身一窍不通，于是拉拢毕业于法国佩皮尼昂大学的张敏充当门面，但后者依然丝毫不懂金融。有业内人士认为，P2P是一个门槛很高的行业，很多人自以为自己能做，但真正进来后才发现完全无法掌控，这也是很多P2P平台屡屡被爆出问题的原因所在。当一个既不懂互联网又不懂金融的人要做P2P平台，那就意味着问题来了，随之而来你将听到的是保本保息、超高收益之类的宣传，很快将出现的是无法兑付、账户异常、网站关闭、老板失联等情境。众多问题P2P平台还有一大显著特点是，无论是对内还是对外，其工作方式与传销和黑社会相似。老板动不动以金钱豪车美女等词汇刺激下属，甚至不少员工也都认为自己很快就能成为富翁，对老板和公司的崇拜到了无以复加的地步。此外，很多问题P2P平台也爱跟国家政策扯上关系，比如总是宣称自己是“互联网+”，“一带一路”等，试图借此混淆视听，愚弄投资者。这些平台总是在网站关键位置宣称自己是响应国家政策号召为国家做贡献，甚至有平台还擅自将国家领导人的名字用于宣传语中，也不乏有平台在网站首页挂出五星红旗。上周，有知乎网友匿名爆料称，自己所在的已挂牌公司惠卡世纪（企业代码：204091）疑似涉嫌诈骗和非法集资。该网友发文指出，惠卡世纪以互联网金融为主，其他的各种事业部都是假戏真做，做做样子和壳子，基本上没有用户，纯粹就是用近20%的超高收益来吸金。原本这一事件显得扑朔迷离，网友也很难猜测此人爆料的真假。然而，当该公司的辟谣贴发出后，众多网友则一致认为该公司或多或少可能都有些问题，因为其顾左右而言他，不但未拿出实质性证据，却以民族大义和善良正义自居，其行事作风不像是一家正规成熟的互联网金融平台该有的。据悉，惠卡世纪在官方辟谣声明中称，造谣诬陷攻击惠卡无疑就是在攻击善良正义，就是对民族大义和祖国的不忠，因为惠卡早已不是在为个人、股东私利而战，而是在为实现中华民族伟大复兴的中国梦而奋斗。“即使现在我们并没有做出很显著贡献，但这种赤子之心报国志向天地可鉴，日月为证，惠卡必将为中国和平崛起为全球超级富强大国做出不可替代的贡献，如果为一己之私继续行此无耻下作之事，哪里还有何脸面面对九泉之下的老祖宗们。”
正在加载...
[责任编辑：loiswang]
您认为这篇文章与"新一网（08008.HK）"相关度高吗？
Copyright & 1998 - 2017 Tencent. All Rights Reserved
还能输入140字P2P跑路平台都长什么样，跑路了怎么办？|界面新闻 · JMedia作者：刘珺&
在淘宝搜索框里搜索&P2P网贷系统&，价格自50元至12万8千元不等，似乎想建一个P2P平台并不需要很高的成本，也不需要很高的技术含量。难怪有人说：&现在街边卖油条的师傅也开始做P2P网贷了。&其实这也从侧面反映出如今P2P市场的混乱。很多并没有互联网金融经验的人，也抱着乘机捞一把的想法开办P2P公司，一些企业甚至因为自身资金紧张而设立P2P平台融资。
仅2015年5月，跑路的平台就多达59家。对于广大P2P投资人来说，也许一不小心就踩到雷区了，或许自己辛辛苦苦赚的钱一下子就没了踪影。所以很有必要给大家科普一下P2P跑路平台的特征及遭遇平台跑路之后的一些应对措施。
哪些平台需要小心？
其实大多数P2P投资人上当受骗的原因基本相同：他们幻想着能够用手上的一部分钱换取尽可能多的收益，这个过程中，就可能会被一些假象蒙蔽双眼。一些平台正是利用投资人的这种心理吹出了一个个美丽的泡泡。一不小心，看似在眼前的美景就突然破灭了。
以下，我们来看看有哪些&美丽的泡泡&。
& 秒标、天标
&秒标&是P2P网贷平台为招揽人气发放的高收益、超短期限的借款标的，通常是网站虚构一笔借款，由投资者竞标并打款，网站在满标后很快就连本带息还款。网络上由此聚集了一批专门投资秒标的投资者，号称&秒客&。
但天上掉下来的不一定都是馅饼，也可能是个炸弹。如果发现一个平台上突然发布了很多秒标、天标、短期标，并且这些标的额度都比较大，这个时候就要小心了，也许这就说明这个平台可能在短期内需要大量的资金，会有跑路的嫌疑。
如今一些规模相对大、相对正规的公司也会推出一些期限比较短的标的，但通常会有一定的投资限额。
& 超高的回报率
今年以来，P2P的收益率普遍有所下降，据统计，5月P2P平均年化收益率在15.44%，相比去年有较大幅度地下降。随着P2P行业的逐渐规范，各大平台基本的商业模式在大方向上也趋于相似。目前来看，一些高达20%收益率的平台已属罕见，更不用说那些超过25%的P2P公司了。只要稍动脑筋，在大多数公司的收益率约为15%左右的情况下，扣除成本，那些号称25%年化收益率甚至更高的平台凭什么支付这么高的利息？或者，高收益只是一个幌子，圈钱才是目的。
所以，不要一味的追求高收益，投资需冷静。
& 短期项目过多
其实人都有这种想法，希望能够尽快得到收益，钱放在别人那儿总是不安心，在自己口袋里才有保障。所以很多投资人往往喜欢投资那些周期较短的项目。然而，可以思考一下，一般的企业都会有一个经营周期，如果平台的短期项目时间明显低于一个企业的经营周期，这时就该好好考虑考虑了。
除此上述这些要素之外，还有一些值得注意的事项。
- P2P的倒闭潮一般从10月份开始出现，因为年底市场上普遍存在资金紧张的状况。因此这个时间点应该特别引起注意。
- 新上线的平台需小心。倒不是说新平台一定会出问题，其实道理很简单，其实就像平日里买东西一样，我们总信赖老品牌，总觉得老品牌有保障。P2P也是一样。
- 提现延期。这种情况下，这个平台的资金链应该出现了问题。
- 平台出现负面消息。目前来说，很多投资人投资P2P产品依靠的是其在市场上的知名度和美誉度，一旦平台出现负面消息，首先来说，其自身应该存在一定问题，其次，负面消息一定会对平台产生不好的影响，进而影响平台的经营。
遭遇跑路平台该怎么办？
虽然说了这么多如何规避跑路平台的知识，但如果真的碰上了，那是天要下雨，娘要嫁人，平台要跑路，也无可奈何。目前，国家并没有关于P2P跑路的相关政策和措施，因此维权的道路必然十分艰难，另外，由于P2P的互联网属性，追讨过程会比较繁杂，追讨成本也比较高。虽然如此，但还是有一些措施可以稍作补救。
& 收集证据。如网络合同、支付凭证、交易记录、网站宣传截图、提款困难截图等等，资料越全越好。
& 及时报案。确认平台跑路之后，投资人应该第一时间到平台所在地公安局经侦大队进行报案。
& 抱团联合。一旦平台跑路，受害者应联合起来，通过大家的力量一切维权，统计受骗总额。
& 配合调查。向警方提供有效信息，协助警方调查平台老板及其成员的财产状况，进行诉讼。
& 联系媒体。借助媒体的力量曝光平台，扩大影响力。
& 保持冷静。切忌使用非法手段追讨债务，造成二次损失。
以上所有都只是平台跑路后的补救方法，不能确保钱财能够追回，仅作科普。当然还是希望大家永远不会有机会使用这些手段，希望所有的投资人要擦亮眼睛，选择靠谱的手段和平台理财。
作者刘珺，小铜人签约作者，P2P观察首席评论员。法国索邦大学硕士。
更多专业报道，请
0界面JMedia联盟成员P2P网贷领域上线时间最早、关注人数最多、影响范围最广的第一自媒体。相关文章您至少需输入5个字评论()