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招财宝都靠不住了，逾期无法赎回。逾期13天总算赎回了
两年前7.3的利息买了侨兴通兴以及侨兴通讯5万，今年12月15号到期。好几天没到账才发现粗事了。妈蛋，支付宝也靠不住。
12月21号进展，支付宝表示全额支付律师费支持屁民自己去维权。
12月22号最新进展，浙商财险发公告表示有进一步行动，找同样出具保函的广发银行一起处理。
12月23号最新进展，广发银行指出反担保合同（什么鬼）是萝卜章，并表示已报警（自己家开具的保函，自家报警）
12月24号最新进展，浙商财险曾两度与广发银行确认过保函真实有效。有律师说，不排除广发内部人员操作，判定是否成立的标准是该内部人员是否为正式工。（什么鬼，感觉这时候中国好队友-临时工又要出来背锅了怎么破！），浙商财险表示已报警。
12月26号最新进展，浙商财险与侨兴撕破脸，发公告指明侨兴未按合同使用私募资金，筹款11亿，7亿用于还广发银行旧债，同时，假保函事件也可能推翻，广发银行11月刚换新行长。
12月28号，浙商财险先行背锅，打钱给支付宝赔付，本息到账。
12月29号，马总表示，这事没完。有人称马总是浙商商会会长，赔付完现在开始算账了（大快人心肿么破）
总结：这件事总的来说就是侨兴联合广发银行骗贷骗保险以偿还广发旧账。对支付宝是失望了，虽然钱回来了。浙商财险还是略给力。
整个事情的经过就这样，以上结论均出自维权群和网络。
本来以为没啥大事的
结果这弄得 很可能就是广发甩债呢&
这个真没法未卜先知。&
你应该提前一个月变现的。。。&
卧槽？？？？？？？？？
你中奖了？不是号称有保险全额赔付么？
小赢赔付，有几笔逾期都是众安保险赔付的一般一两天就赔付了&
保险公司现在也在扯皮。&
时间够长的，才7的年化，真的浪费了很多好机会
2年来我大钱宝，本金 早就赚回来了&
小屁名只敢买点稳妥点的，谁知还是会出事。&
才逾期一个星期就大放厥词说人靠不住，你也是够了
还是来我大钱宝吧&
大哥or大姐，成语不是这么用的。网上关注这个的都炸了。支付宝自己也出通告了。现在三方扯皮。&
2年。。。真服了你了，这么长时间也敢撸，久则生变，知道不
遇见坑，两天和两年都没区别。我就服去年开张半天就跑路的那个平台&
侨兴集团亿元违约殃及招财宝目前正在理赔审核阶段
米大虫 发表于
才逾期一个星期就大放厥词说人靠不住，你也是够了
大哥or大姐，成语不是这么用的。网上关注这个的都炸了。支付宝自己也出通告了。现在三方扯皮。
dhtcwd 发表于
你中奖了？不是号称有保险全额赔付么？
保险公司现在也在扯皮。
你中奖了？不是号称有保险全额赔付么？
小赢赔付，有几笔逾期都是众安保险赔付的一般一两天就赔付了
这个保险公司显示的是浙江财商&
耀舞漾微 发表于
时间够长的，才7的年化，真的浪费了很多好机会
小屁名只敢买点稳妥点的，谁知还是会出事。
还是买小赢理财吧。。
支付宝都靠不住了，其他的不敢想了。&
小赢赔付，有几笔逾期都是众安保险赔付的一般一两天就赔付了
这个保险公司显示的是浙江财商
小赢也只是赔小额的 大额不赔&
其他本息保障好像都是噱头啊，小赢投资后的确有保单，而且确实遇到逾期就理赔了。三马保险公司感觉比支付宝里面推荐的稳啊&
还是买小赢理财吧。。
支付宝都靠不住了，其他的不敢想了。
不是可以转让吗？我那时候买的早早转让了。
这个风险是无法转让的，转让变现是以当前投资为担保的借贷（支付宝叫变现），到期后直接还贷。如果到期交易风险的话，会影响到还贷，这个钱还是自己出。&
不是支付宝靠不住你买的第三方好不，你放余额宝看看有啥危险
支付宝上百分之99的理财产品都是第三方好不，余额宝只是个融资渠道，产品是天弘基金旗下的增利宝货币基金，他风险低不是因为他叫余额宝，是因为他是货币基金，货币基金主要投资银行存款，国债，丽回购。包括余额宝支&
不挂在招财宝谁会买，支付宝收了保护费的&
有道理，竟无言以对。&
不是支付宝靠不住你买的第三方好不，你放余额宝看看有啥危险
有道理，竟无言以对。
只要你买的使用有本息保障就不怕，前两年新浪微财富玩p2p，最后合作方跑路了，自己拿了5千万垫付，搞的现在再也不敢说保本保息了
五千万是小钱？那你着急什么啊= =。马yun分分钟赚一个亿&
五千万是小钱。侨兴在支付宝融资融了11个亿，现在3亿逾期。马yun也没这么大方吧。&
头像被屏蔽
卧槽，难道要我里面的钱有偿变现先？
没事，不会不赔，有保监会盯着呢
亿元和保险牌照比，也就算个渣渣
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盖有“萝卜章”合同的纠纷解决
核心问题印章被伪造盖在了合同上，被伪造的单位要不要承担合同责任？涉及经济犯罪问题的有关案件，是否需要等待犯罪问题处理完才能解决合同责任问题即是否存在所谓“先刑后民”？自古以来中国人就重视印章，在国家，有国玺；在私人，有图章。自古以来也有“萝卜章”，所谓“萝卜章”者，是民间对私刻的、伪造的印章的称呼。近日，金融行业的两起“萝卜章”事件引起市场波动和舆论关注。一件是国海证券债券代持事件。12月15日国海公司声称，二十余家公司的代持协议上的公司印章是公司前员工私刻的印章，国海证券公司不认可这些协议的效力，并且向公安机关报案；12月20日在中国证券业协会的协调之下，国海证券公司最终同意承担责任，但具体方案尚未明确。另一件事发生在浙商财险与广发银行之间。浙商财险拿着一份抬头为“广发银行惠州分行”开具的保函，找到广发银行实施反担保赔偿请求时，广发银行验证发现该保函为假，立即报了案。据报道，在侨兴电讯、侨兴电信私募债发行中浙商财险提供了保证保险业务，“广发银行惠州分行”向浙商财险出具了履约保函。两件“萝卜章”事件都涉及金融机构印章被伪造，都涉及到经济犯罪问题。印章被伪造盖在了合同上，被伪造的单位要不要承担合同责任？涉及经济犯罪问题的有关案件，是否需要等待犯罪问题处理完才能解决合同责任问题即是否存在所谓“先刑后民”？一、“萝卜章”与合同责任在中国社会各种单位（所谓单位者，包括企业法人、事业法人、国家机关，也可以包括没有法人资格的其他组织）都有公章，在文件、合同上盖上单位的公章、合同章等印章，代表了文件、合同出自单位，代表了单位的真实意思表示，文件、合同对外有效，单位需要对文件、合同的内容承担相应的法律责任。合同上出现了伪造的印章、变造的印章，公司是否承担责任？这要区分具体情况，看伪造、变造印章的来源、使用印章的人与被伪造的公司之间存在什么关系：●&完全无关的他人伪造印章，单位无过错的，单位不承担责任。●&私刻单位的公章签订经济合同，骗取财物归个人占有、使用、处分或者进行其他犯罪活动构成犯罪的，单位对行为人该犯罪行为所造成的经济损失不承担民事责任。●&印章虽然是真实的，但印章文件是行为人盗窃、盗用而做成，或者在盖有公章的空白合同书上制成，印章单位无过错的，不承担责任。●&单位员工伪造、变造印章，单位有明显过错的，单位要承担责任。●&行为人私刻单位公章或者擅自使用单位公章、业务介绍信、盖有公章的空白合同书以签订经济合同的方法进行的犯罪行为，单位有明显过错，且该过错行为与被害人的经济损失之间具有因果关系的，单位对该犯罪行为所造成的经济损失，依法应承担赔偿责任。●&单位聘用的人员被解聘后，或者受单位委托保管公章的人员被解除委托后，单位未及时收回其公章，行为人擅自利用保留的原单位公章签订经济合同，骗取财物占为己有构成犯罪，如给被害人造成经济损失的，单位应当承担赔偿责任。按照合同法的表见代理规则通俗来说，员工或有关行为人过去已经作为单位代理人出现替单位办事，单位过去一直认可其行为代表单位利益，打交道、做交易的人有充分根据相信他能够代表单位签订合同，但实际上后来已经不代表单位利益了、或者已经离职了，但是因为单位方面存在过错比如没有告知交易相对人某人已经离职、或者印章管理不严等等，合同对单位仍然有效，单位要按照合同履行义务、承担责任。上述国海债券事件（就目前所知情况）中，国海公司员工一向以国海公司名义与其他机构从事债券代持交易，国海公司对此应该是知情的，可以推定已经有类似交易的结果国海公司是承认的，那就是说与国海公司交易的机构都有理由相信事件中的两个员工是有权代理国海公司签订合同的，尽管合同上的印章是“萝卜章”，在此情况下，合同对国海公司应该是有效的，国海公司应该承担合同的后果。“先刑后民”并非绝对所谓“先刑后民”并非绝对，不是所有涉及犯罪与经济纠纷案件的处理方式。实践中一些案件牵涉到刑事犯罪，同时也涉及相关人员或单位的民事责任。不少人常常拿出所谓“先刑后民”来作为借口，说必须等待刑事案件处理之后，才能解决民事纠纷、落实民事责任有无的问题。实际上，“先刑后民”这个问题比较复杂，法律并无明文规定，最高法院在一些司法解释中有所涉及。根据最高人民法院《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》（法释〔1998〕7号），处理民刑交叉案件的一般原则是：●&同一公民、法人或其他经济组织因不同的法律事实，分别涉及经济纠纷和经济犯罪嫌疑的，经济纠纷案件和经济犯罪嫌疑案件应当分开审理。●&人民法院在审理经济纠纷案件中，发现与本案有牵连，但与本案不是同一法律关系的经济犯罪嫌疑线索、材料，应将犯罪嫌疑线索、材料移送有关公安机关或检察机关查处，经济纠纷案件继续审理。这里的处理原则涉及两个术语：法律事实与同一法律关系。公司工作人员伪造公司印章与公司对印章管理不严、公司对员工工作管理不到位、风控制度有漏洞是两件虽有牵连但不同的法律事实，法律事实不同，法律关系也不同。如果是公司之外的其他人、与公司完全无关联的人，伪造公司印章、假冒公司名义与第三方签订合同，被假冒的公司与第三人之间不成立合同关系。具体到“萝卜章”事件而言，伪造公司印章的人员涉嫌犯罪，应该依法追究刑事责任。但是，被伪造印章的公司，如果对公司的印章管理制度不严，对员工或者前员工假冒公司名义从事有关业务存在过错，那么被伪造印章的公司与其交易对方之间是民事法律关系，被伪造印章的公司承担对交易对方的合同责任与涉嫌犯罪的人的刑事责任就是两件可以分开处理的事情，如果交易对方依据“萝卜章”合同起诉公司，法院仍然应当审理案件、做出判决，而不应该以“先刑后民”将案件推出法院不管。&三、相关法律与司法解释《合同法》第四十九条　行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后以被代理人名义订立合同，相对人有理由相信行为人有代理权的，该代理行为有效。法释〔1998〕7号《最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定》，简称《1998年规定》，日 。&云 律 通 &&法 务 资 讯&云律通，企业法务的共同发展圈资讯 | 案例 | 职场 | 课堂 | 圈子浙商财险认赔侨兴债 谁将是最后的债主？
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华夏时报（公众号：chinatimes）记者 刘飞 肖君秀北京、深圳报道持续发酵一周多之后，招财宝平台上侨兴电信、侨兴电讯2014私募债第一、二期的投资人终于可以踏实地跨年了。日18点46分，招财宝公告称，当天下午，侨兴电信、侨兴电讯2014私募债第一、二期预付赔款陆续到账，目前，预付赔款已全部发放至投资人账户。浙商财险表示将按照保险合同和保函协议等向债券发行人侨兴电讯、侨兴电信以及侨兴集团董事长吴瑞林、广发银行惠州分行进行追偿，而银行履约保函真假将成为浙商财险能否获得追偿款的关键一环。日，《华夏时报（公众号：chinatimes）》记者从知情人士处了解到，广发银行和浙商财险分别在当地报案后，目前浙江省经侦部门和广东省经侦部门正在联合办案，侨兴债发行方母公司侨兴集团董事长吴瑞林目前已被广东惠州警方传唤。有消息称广发银行惠州分行有员工被警方带走，本报记者多次致电该分行相关部门，但电话要么没人接，要么接了对方称相关人员不在，自己只是帮忙接来电。这与此前该部门积极宣布保函造假的高调已截然相反。后续侨兴债还有陆续到期如何处理？上述知情人士称要视案件处理情况，如果吴瑞林和广发银行尚不能履行责任，那么浙商财险按程序先行赔付，但后序追偿是肯定的。真假保函闹剧侨兴债违约引发萝卜章悬案令人扼腕。浙商财险为侨兴私募债提供履约保证保险担保时，为防风险而采取了反担保措施，反担保措施保函有两个，一是吴瑞林以其名下合法财产承担无限连带责任担保；二是惠州分行为侨兴私募债本息合计11.46亿元提供担保。但当逾期发生，浙商财险拿着保函去广发银行要求反担保时却被告之保函为假。据浙商财险公告，2014年12月，其员工在侨兴集团人员陪同下，亲赴广发银行惠州分行营业场所，办理保函面签手续。2016年2月、5月，浙商财险方面先后进行回访、核查，亦获得广发银行惠州分行的回执及声明文件，其上均盖有惠州分行公章，声明文件上还有该分行行长张中华私人印章。由浙商财险公告可知，这三份文件签署均于办公时段在广发银行惠州分行办公场所办理。然而，广发银行总行坚称：侨兴债相关担保文件、公章、私章均系伪造，此事涉嫌金融诈骗，总行已向惠州公安报案。浙商财险12月26日亦发布公告称，已就保函真假问题向浙江省杭州市当地公安机关报案。浙商财险发布的一个更清晰的公告显示，这10亿元资金到位之后，被纳入侨兴集团资金池统一使用，约7亿元用于置换或补充银行贷款，另约3亿元用于旗下制造企业设备更新、车间扩建、补充流动资金等。而根据侨兴债券说明书宣称，募集资金将用于4G项目。显然，在资金用途跟踪调查、信息变更及时披露方面，粤股交及招财宝均有缺位之嫌，互联网金融平台的创新模式存在风控的漏洞。据多名知情人士向本报记者透露，前述7亿元偿还贷款资金中的大部分，正是流向广发银行惠州分行。按此推测的逻辑是：惠州分行向侨兴集团发放的贷款不良率较高，当初出具保函动机或是为了确保私募债顺利发行，借此收回自家贷款，弥补不良窟窿。有分析人士指出，浙商财险的公告显示证明保函文件是在广发银行办公楼签订，有可能是广发银行内部员工签订合同，但广发银行内部制度不得对抗法律合同。互联网金融监管的边界侨兴债违约一案暴露了互联网金融平台风控的漏洞，将互联网资管业务风险暴露在阳光之下。事实上，侨兴债违约并非招财宝上首例因企业本身现金流紧张发生的违约。2015年10月底，招财宝公告称，受爆炸事故影响，天津中艺由于资金周转问题出现逾期，部分投资人未能按期收回共计1.22亿元的投资本息。后在各方协调下，投资人在数日内就拿到全部本息，还获得了逾期利息补偿，而提供保证保险的公司为大地保险。之后，招财宝曾在2015年12月对平台上的借款产品信息做出了优化，一是让增信机构及增信措施的展示更明显，二是让风险提示更加清楚。目前在招财宝上预约借款产品，其“增信措施”一项上醒目标注了“如逾期，一般30天内理赔”的字样，并在其中提示道，“如借入人还款出现逾期，且增信机构未能按约履行增信措施等情况下，投资者仍有可能面临资金损失风险。”巧合的是，证监会也曾于2015年9月向交易所下达过一份《关于请加强对区域性股权市场与互联网平台合作销售企业私募债行为监管的函》，并对“招财宝”模式进行了举例和拆解。这份文件当时就已提到该产品中存在的种种潜在风险，包括：1.将私募债拆分为多期销售，间接越过了私募200人的限制；2.对于合格投资人的准入问题；3.增信机构过于集中；4. 发行人募集金额较大与自身资本实力严重不匹配；5. 私募债发行人不在交易所区域内难以尽调等。招财宝回应记者时表示，此次逾期产品为2014年的存量，招财宝已于2015年11月终止与地方交易场所的合作。无论是上次的大地保险，还是此次的浙商财险提供的履约保证保险，本质上属于互联网平台保证保险业务。针对保证保险，保监会对此业务已多次提示风险，并于日发布的《保监会关于加强互联网平台保证保险业务管理的通知》要求，财险公司为互联网借贷平台上的借款人（即投保人）和出借人（即被保险人）双方提供保证保险服务业务时，应严格选择互联网平台；严格审核投保人资质；坚持小额分散发展模式，对同一投保人单笔借款和累计借款应当分别设定承保限额；对保险条款中的免除责任作醒目提示等。遗憾的是，尽管监管文件快速跟进，但仍不能阻止互联网理财的风险暴露。
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债券违约又见萝卜章!浙商财险拿了假保函 广发银行紧急报案
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在招财宝爆出超10个亿的逾期违约之后，赔付的压力落在了提供本息保障的浙商财险身上。但行业排名30名开外、注册资本金15亿的浙商财险，去年底账面资金只有不到3个亿，并不是“土豪”。
债券违约又见萝卜章！浙商财险拿了假保函，广发银行紧急报案招财宝平台私募债违约事件出现重大转折！近日，券商中国记者独家获悉，浙商保险近期拿着一份抬头为“广发银行惠州分行”开具的保函，找到广发银行实施反担保赔偿请求时，广发银行验证发现该保函为假，立即报了案。券商中国记者向浙商财险相关部门问询此事，对方以不掌握这个消息为由拒绝回应。银行保函也有萝卜章？“浙商财险出具的保函并不是我行开的。”昨日，广发银行惠州分行相关人士对券商中国记者证实了保函为假的消息，“有不法分子冒充了我们的名义开具了这个函。”该人士表示，事情发生后，该行非常重视，在20日就向公安报了案，目前也向当地主管部门报了案。到底是谁制作了这张假保函，还需要公安部门调查得出结论。但是毫无疑问，侨兴事件已经由一个债务违约，上升到一起骗保骗贷的案件了。所谓的反担保措施，是保险公司在网贷平台上提供履约保证保险的常用工具。招财宝这类大理财平台为了增强安全性，引入保险公司做“本息保障”，可以极大赢得客户信任，满足客户的刚性需求。但是保险公司担心接到炸药包，一般情况会要求做反担保，如果债务违约，由担保方来赔。于是，保险公司一只手承保了债务违约的保险责任，另一只手还握着一个反担保协议，这个协议可以让保险公司向第三方追偿，锁定自己的风险，银行出具的保函就是反担保措施中的一种。保险公司只有做好反担保措施之后，才敢签保险合同。在招财宝爆出超10个亿的逾期违约之后，赔付的压力落在了提供本息保障的浙商财险身上。但行业排名30名开外、注册资本金15亿的浙商财险，去年底账面资金只有不到3个亿，并不是“土豪”。“这么大的风险敞口，保险公司没有反制措施几乎是不可能的。”一个保险圈内人士接受券商中国记者采访时表示。“到现在才知道是假保函，证明之前核保的时候根本没有验过。” 一家财险公司的业务负责人表示，在互联网平台上做信用保证保险业务，保险公司所承担的风险非常大。“如果是我来做这个业务，我一定会派我的风控亲自拿着函去银行网点，看着对方拿出印章签印，全程录影，否则我就不做。”“资料未收齐”影响赔付发行规模10亿、本息金额高达11亿元的私募债出现兑付风险后，发行人（融资主体）广东侨兴集团公司子公司向挂牌方粤股交出具《保险出险告知函》；挂牌方粤股交则向承保方浙商财险出具《保险出险通知书》；而平台方招财宝，则也向承保方浙商财险发出了《启动理赔保障通知书》。然而，让投资者失望的是，一个星期过去了事件并没有进展。浙商财险回应是因“资料未收齐”，还没有履行赔付。浙商财险在关于补充资料通知的说明中表示：第一，侨兴电讯、侨兴电信私募债保证保险为涉及互联网产品的保证保险业务，与传统保险业务具有较大区别。第二，被保险人数量众多，索赔材料数量较多，还存在部分投资人已“变现”的复杂情况，增加了我司理赔审核的难度。第三，侨兴电讯、侨兴电信私募债保证保险业务交易结构复杂，法律关系复杂，我司需要专业人士投入大量时间进行研究。第四，根据《保险法》规定，保险人只有一次机会要求补充提供理赔资料。鉴于上述原因，我司需要全面、细致地审核投保索赔资料，并一次性通知补充提供理赔资料，确保被保险人的合法权益。浙商财险表示，对于侨兴电讯、侨兴电信私募债保证保险业务中，侨兴集团董事长吴瑞林向公司提供个人无限连带责任担保，某金融机构出具了履约保函。对于是否已经获得侨兴6亿资产抵押，浙商财险表示，12月19日，公司已向相关政府主管部门递交办理侨兴不动产抵押登记申请。截至目前，公司尚未取得相应的他项权证。后期能否取得，存在较大的不确定性。截至2016年三季度末，浙商财险偿付能力充足率为266.24%，符合保险监管要求。“此类涉及互联网产品的保证保险业务理赔，牵涉被保险人数量多，交易结构复杂，与常规的理赔有所不同。希望社会各界能理性看待此次理赔案件，不要把正常的理赔工作看成拖延、扯皮甚至推诿。”浙商财险表示。根据此类合同，被保险人请求赔偿要提供的书面材料包括，索赔申请书、保险单正本、《借款合同》、担保人对借款合同提供担保的相关证明文件、被保险人向借款人和担保人提起诉讼或仲裁，由法院或仲裁机关出具的受理案件通知书和财产保全的裁定书等等。由于该产品是粤股交所向招财宝推荐的项目，这些理赔材料应由粤股交所来搜集。根据浙商财险在保监会备案的此类保险合同，投保人如果提供伪造、变造证明材料的，被保险人未对投保人进行资信调查或违反规定程序进行贷款审批的，可以拒赔。熟悉信用保证保险的业内人士表示，股交所在向招财宝推荐项目的时候，也需要提交相关尽职调查材料。这些材料如果出现了问题，责任很难划定。两担保人可能面临被投资人起诉招财宝于21日发布公告，称将为“侨兴电信”、“侨兴电讯”投资人承担全部法律服务费用。大成律师事务所律师、西南政法大学教授徐以祥表示，从投资者提供的合同，产品说明书来看，在这个案件中，法律关系非常清晰，投资人要想获得本息保障，最短的追索路径就是起诉浙商财险，要求其尽快履行合同义务。徐以祥分析，根据合同，在这个事件中，作为增信机构，浙商财险负有保险赔付义务。逾期企业侨兴电信、侨兴电讯在浙商财险处投保，浙商财险收取保费，向投资人提供本息到期兑付的保证保险。这意味着，当两家企业未能按时偿还债务时，依照保险合同约定，浙商财险必须对投资人的借款本金和利息进行理赔。根据其保险合同的约定，浙商财险的绝对免赔率为零，就是必须赔付，不能免责。绝对免赔率为补保险人向投保人索偿后，投保人未能偿还的全部或部分货币债务的一定比例。因此，对于投资人来说，起诉浙商财险，是依法捍卫自己权益，达到索偿目的的最简单，最直接路径。徐同时表示，投资者也可以同时起诉债务的担保人，也就是侨兴集团的创始人兼董事长吴瑞林。这是因为根据合同，吴瑞林以个人全部合法资产为本期债券的还本付息提供不可撤消的无限连带责任保证担保，包括但不限于以现有的和将来获得的工资、薪金、房产、股权、投资及其分红向本期债券全体持有人提供不可撤消的无限连带责任保证担保。剧情回顾：侨兴债券逾期事件陷僵局12月20晚间，招财宝披露了侨兴电信和侨兴电讯的债券逾期公告，两家企业各发行了5亿债券，本息合计11.46亿元。目前，已经到期的债券共计3.12亿元，作为债券发行方的侨兴电信和侨兴电讯表示，资金周转困难无法按时还款。当发行规模10亿、本息金额高达11亿元的私募债出现兑付风险后，发行人（也就是融资主体）广东侨兴集团公司子公司向 挂牌方粤股交出具《保险出险告知函》；挂牌方粤股交则向承保方浙商财险出具《保险出险通知书》；而平台方招财宝，则也向承保方浙商财险发出了《启动理赔保障通知书》。在招财宝这类平台上，各方的关系是这样的：招财宝：这类大平台最重视的是安全性，引入保险公司做“本息保障”，可以极大赢得客户信任，满足客户的刚性需求。融资方：对于融资公司（本案侨兴）而言，要上大平台融资，就要拿到本息保障的通行证，但如果以自己的信用水平去和保险公司谈，很可能通不过，即便通过了保险费率也会非常高。保险公司：保险公司最怕担心接到炸药包。发债公司到底是个什么情况，谁知道呢？于是保险公司要求做有人对债务人做反担保，如果债务发生违约，由这个担保方来赔。于是大家不约而同地想到引入第三方做反担保的方法，银行保函就是这么来的。所有的事情做好之后，保险公司肯接货了，股交所和招财宝也敢接包了，融资方如愿以偿，几方成为了相亲相爱的一家人。但违约事件发生后，备案方、平台方、承保方的关系开始发生转变。目前看来目前履行还款赔付义务的重任，落到了浙商财险的身上。互金平台对接四板市场，是个什么效果？如果跳出来看招财宝私募债里相关当事方的互相扯皮，那其实就是日渐庞大的中国场外非标市场一直逃不过去的一个问题——越来越多的互联网业态的金融交易服务平台，正在对接全国多个区域性股权市场。具体说来，中国近几年正在冒出无数区域性股权交易所，俗称四坂市场，通常由省政府批复、券商等金融机构入股、金融办牵头、省政府监管。而这两年，这些区域四板市场跟无数互联网金融资产交易平台一起，成为中国无数小贷、券商、基金子公司的资产出表之地，和小微企业的直接融资场所。私募债、定向融资、股权质押、ABS等非标资产盛行。非标到底应该以怎样的形态对接互联网金融资产交易所？合格投资人怎么界定？这两个其实是一路以来多家平台的困惑。如果我在线下在股权交易所购买金融产品，需要满足一定门槛；但是到互联网上，这样的门槛被降低，平台本身并没有承担或起到识别合格投资者的作用。一个类金融资产交易所业态的平台老总就曾经向记者坦言：一开始做的是信托收益权的拆分和销售（注意不是信托份额拆分，那个属于监管明令禁止），但是渐渐觉得监管的表态属于不支持，所以这一年调整业务方向，只做保理类、融资租赁等稍微标准化一点的资产。回到这次的侨兴私募债违约事件，它具有代表性？因为它正在创造一个行业首例，业界正在密切注意着，一大堆添加“履约保证保险”的平台，究竟能不能够保证自身平台上交易的资产按时赔付。现在很多类似非标资产信息服务平台，随便举几个例子：上市公司 精达股份 旗下的精融汇、阳光保险旗下的惠金所……一大堆，都把资产被保险公司承保作为一个增信的卖点。所以，当事方有没有履责，会给影响我们要不要继续信任互联网金融平台上叠加了保险的产品。并非保险公司第一张假保函据了解，大地保险曾经出过一单假保函事件，情况与此次类似。解决方式是在多方斡旋下，大地保险先行赔付，后来进行了追偿，并未实质受损。互联网平台上信用保证保险的风险监管部门已经注意到。今年12月初，一份《中国保监会关于进一步加强互联网平台保证保险业务管理的通知》发给保险公司征求意见，对此类业务提出了更严格的监管。征求意见稿要求，保险公司经营互联网平台保证保险业务应合理设置保险金额。通过互联网渠道开展的互联网平台保证保险业务，投保人为法人和其他组织的，单户累计最高承保金额不得超过500万元；投保人为自然人的，单户累计最高承保金额不得超过100万元。征求意见稿还要求，保险公司应在业务系统中设定校验规则，控制单户投保人累计投保金额，避免投保人通过多次投保规避金额限制。
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