腾讯微黄金产品是不是失败的?能走多远?
来源:全景财经网
　　这几天，腾讯微黄金刷爆了朋友圈，但是微黄金这个互联万+黄金能够成功吗?与其他的黄金理财产品相比微黄金有什么优势呢?微黄金又能在万众期待下走多久?
　　虽然我并不认为腾讯出品或者微信加持就是一款金融产品成功的保证&&比如说当年微信眼红余额宝后推出的微信理财通货币市场基金，如今相比余额宝，依然是巨大的差距。
　　不过，眼下微信如日中天，又是刷屏似的介绍，新产品总是要看一下的。
　　很可惜，看完腾讯微黄金的介绍，只能感慨一句&&不是互联网+金融就一定是普惠金融的
。在收手续费这个问题上，腾讯这回是比传统银行更黑!
　　国内正规的这种账户黄金交易这个东西，标的几乎都是黄金交易所的产品，所以其实差异近乎于无，核心的差别，也就是在交易手续费上。
　　更昂贵的黄金投资
　　从下面的说明可以看到，腾讯的微黄金采用的是类似股票的手续费制度，买入免费，卖出的时候收取千分之五(0.5%)的手续费。
　　千分之五高不高?
　　在我看来是高的不能接受!
　　为什么?
　　很简单，即使是被视为互联网金融们要取代超越的传统银行们，在手续费上也没那么高。
　　拿比较新锐的股份制银行或者是城商行比较或许会说胜之不武，我们就那这次微黄金的合作伙伴工商银行作为参考标的来对比。
　　从下图可以看到，腾讯微黄金明确表示是和工商银行合作的。
　　那么，如果我们不通过腾讯微黄金而是直接用工商银行的黄金交易平台呢?
　　下图是工商银行的纸黄金报价。和腾讯微黄金采用一个报价+手续费的费率结构不同，工商银行采用的是常见的点差报价
，会同时给你一个买入价和卖出价，如果你要问工行买黄金，按照较高的那个(下图就是270.86元/克)计算，如果要把黄金卖回给银行，则是按照较低的那个计算，一进一出的损耗就是银行实际收取的手续费。
　　安装上图的270.16/270.86的报价可以计算得出，工商银行针对纸黄金收取的实际手续费是0.25%左右
　　是的，同样的一笔黄金交易，你直接通过工商银行是0.25%手续费，但是绕道微信的微黄金，就是翻倍之后的0.50%手续费了。
　　差别大不大?
　　很大。
　　假如你买10万元黄金，工商银行的手续费是250元，而腾讯微黄金则是500元，硬生生就多出了这250元的额外开支。
　　你说有这250元，你吃点喝点或者去淘个宝不好，何必为腾讯贡献不必要的利润?
　　老实说，腾讯微黄金这次的定价，让我是有点失望的。
　　回首互联网金融从余额宝开始的发展，一直给公众的印象就是&物美价廉&。
　　说物美，自然是余额宝这样的互联网宝宝们，把原来负责的货币市场基金包装成了简单易懂的&宝宝&，再加上支付宝可以直接购买的渠道优势，一下子拓展了货币市场基金的普及度。
　　至于说价廉，则是各类互联网券商。曾经股票交易佣金是以0.8%、0.6%计算的，但是伴随一众互联网券商们的加入竞争，交易佣金被压缩到了0.3%乃至于更低的水平&&对于股民而言，每一次买卖都因此少支付了不少钱，让本就不容易赚钱的股票投资损耗稍微小了这么一点点。
　　为什么实物黄金不是好选择
　　当然，腾讯相关业务人员在看到我的吐槽后，有一番解释。
　　原来，腾讯的这款微黄金，对接的并不是工行的纸黄金，而是实物黄金产品&&后者工行提供的交易佣金非常的高。
　　的确，以工行的积存金这款实物黄金黄金的费率来看，即使采取定期的方式，一买一卖也要1%，腾讯的微黄金的0.5%看起来是要厚道许多了。
　　但是，我依然觉得，腾讯的微黄金暂时是一个比较糟糕的产品设计。
　　一、腾讯微黄金暂时是阉割版
　　实物黄金类产品最大的卖点是可以提取实物，但是腾讯微黄金的所有说明中暂时看不到任何相关的说明&&据说这个功能要未来才能推出。
　　这意味着暂时腾讯微黄金就是一个只能短线买卖的交易型产品，是&阉割版&的实物黄金。在产品核心主打功能并未实现的前提下匆忙上线，这个本身就是大忌讳&&而且不仅没有上限，甚至都没有预告有这个功能。
　　在没有强调可以提取实物同时提供提取实物服务的前提下，却收取比账户黄金更贵的费率，这个对于那些对于银行产品不了解而且轻信互联网金融产品一定物美价廉的用户，这样的额外开支又变成了新的&智商税&&&事实上我身边就有朋友是将其当做不可提取实物的账户黄金来投资的。
　　二、黄金线上投资的主流应该是交易
　　黄金投资，不同的人有不同的癖好。
　　比如中国大妈，热爱的是去金店直接购买黄金饰品或者金条，求得就是马上能看能摸。
　　还有一种，则是将黄金当作股票同类炒作的，他们注重的则是黄金的升值潜力，偏好的是交易，而没有提取实物的需求。账户黄金就是满足他们的需求。
　　而以腾讯微黄金为代表的账户实物黄金，则是这两者当中一个杂交的过渡产品，对于大妈不如直接去金店或者银行柜台爽气，对于热爱投机的玩家，费率又太高。
　　其实，放眼全球散户黄金投资的发展，低交易成本的产品是最大的趋势。以GLD这个在美股上市全球最大的黄金ETF为例，目前的规模高达814吨，比许多国家的金库规模都大。之说以这个产品会如此受欢迎，就在于其交易的低成本。以某美股券商为例，交易200股即差不多23400美元支付的佣金才1美元，算下来交易成本才万分之0.43。
　　腾讯微黄金主打高费率实物持有为主的玩法，无疑是逆潮流而动。与之相比，腾讯老对手阿里系的蚂蚁聚宝推出的存金宝利用黄金基金作为载体，买卖完全免费，才是符合全球黄金投资发展的趋势。
　　黄金红包让情况更糟
　　当然，腾讯可以固执的将产品定位于实物黄金，以持有而不是交易为主，如此费率也就不算高了。
　　但是，比起腾讯微黄金近期更吸引人的，则是基于腾讯微黄金而在内测的黄金红包。
　　虽然还在内测，但是因为是微信红到发紫的红包的同类产品，所以还没推出就是受到了广泛的关注。
　　老实说，我对于黄金红包本身就并不看好。比起直接发送金额，黄金钱包的规模以黄金毫克计算&&但我相信绝大多数人看到那个毫克数字，是没法一下子和金额对应起来的，毕竟要把眼下0.2727元/毫克的金价立刻配合毫克数换算成金额，是超出了许多人的心算能力了。
　　微信的红包，胜在玩法简单。单一红包不超过200又让大家可以在花费不多的前提下玩一个摆阔(发红包)拼运气(抢红包)的游戏。但是黄金红包在没有增加趣味性和收益的前提下，却平白增加了复杂度，这本身就是忌讳。
　　而黄金红包遇上高交易费率的实物黄金载体，问题就更糟糕了。
　　当你收到微信红包之后会怎么办?我知道不少人是会提取到银行卡或者微信支付用掉&&如果你收到的是黄金红包呢?
　　显然你就需要卖出收到的黄金份额，然后才能提取到银行卡或者支付&&这就意味着腾讯按照实物黄金按照长期持有设计的腾讯微黄金，因为黄金钱包而变成了一个其实是账户黄金风格注重短线进去的产品。
　　是的，实物黄金的稳重和黄金红包的快进快出风格完全矛盾，这两者匹配在一起，实在是一个糟糕的设计&&也许腾讯微黄金从中可以获得交易佣金的收入，但是对于用户，只会让利用黄金红包收发红包的人白白增加原本毫不必要的交易成本。
　　人们都说，阿里(蚂蚁)不擅长做社交，微信不擅长做金融&&从腾讯微黄金来看，后半句还是没错的。
文/全景财经
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马化腾憋了个大招 腾讯微黄金体验超好却有一个坑
&&& 本文首发于微信公众号：布谷TIME。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。
　　春节，这个传统节日，在日益化的时代，开始变得不那么传统了。以前阖家团聚看春晚的盛况，已然变成了阖家团聚――抢红包。
　　然而，红包“抢钱”这个节目已经不新鲜了。今年春节，小马哥亲自推了一个新玩法“黄金红包”。
　　所谓“黄金红包”，依托的是腾讯财付通与(,)联合推出的 “腾讯微黄金”，用户关注微黄金之后，就可以将将本人持有的黄金以红包的形式发给好友。
　　笔者觉得，能使马化腾亲自出手，想必黄金红包意义肯定不止于提高用户活跃度，背后的腾讯微黄金才是重头戏。
　　那我们就来看看马化腾大费周章推出的腾讯微黄金。
　　腾讯微黄金，简单理解就是一款黄金交易产品，通过微信公众号，用户可以买入、卖出黄金。过程和一般的互联网黄金平台没有太大不同。
　　据介绍，通过腾讯微黄金买入的是产品，报价跟踪上海黄金交易所价格浮动。媒体报道称，腾讯财付通方面表示，未来会上线提金的服务，但具体时间还在沟通。
　　据悉，黄金份额存在工行，由工行进行保管，用户只是通过“腾讯微黄金”进行查询、买卖等操作。用户可以自定义购买黄金克数，0.001克起购，单笔最多能够买入10万元的黄金，买入没有手续费。
　　笔者尝试买入了0.1克黄金，过程十分流畅，可以用微信零钱支付。
　　虽然介绍称黄金份额是存在工行的，但这一点我们无从判断。
　　卖出可以选择零钱或者银行卡两种到账方式，卖出到零钱可以实时到账，到银行卡则与卖出时间有关，最快2小时内到账。
　　另外，有一点很坑，卖出需要收取千分之五的手续费。这个比例着实不低，笔者在金价276.3元／克时，购入0.1克黄金，随后出手就损失了0.14元（笔者为了体验这个过程，并没有长时间持有，所以仍在276.3元／克时卖出）。　　就体验而言，腾讯微黄金延续了微信的一贯传统，操作过程十分流畅，省心省力到极致。但是，产品没有太大特色，而且千分之五的手续费是个大坑，难免一些用户会因此而不买账。
　　对了，大家还记得吗？
　　同为腾讯系的微众银行也有这类黄金产品――微众金。微众金是一款实物黄金积存产品，在平台买入黄金可以按克数买入(0.1克起购)，也可按金额买入(1元起购)。微众金均以黄金形式生息，分为活期和定期两种。活期产品年化收益 1.25%，定期3个月利率为1.7%，定期6个月则为2.2%。
　　二者对比，相信人民群众都能看得出来，虽然微众金、腾讯微黄金都做的黄金类产品，但明显微众金更胜一筹。
　　毕竟微众金是黄金理财产品，而腾讯微黄金却只能算作黄金买卖平台。
　　此外，目前市面上这类黄金理财产品数不胜数，比如京东淘金、国美黄金、紫金钱包、黄金钱包等互联网黄金平台，蚂蚁聚宝挂钩黄金ETF的存金宝，还有一些P2P平台挂钩黄金价格的产品。从产品设置来看，各家平台各不相同，有一些以黄金计息，还有部分采用固定年化收益+金价波动收益的双重收益计算方式。腾讯微黄金和这些黄金理财产品相比，基本没有优势可言。
　　那么微信作为一款社交工具，推出黄金交易产品是否可行呢？　　据野马财经报道，有银行从业人士表示，“严格意义上来说，黄金交易产品都需要经过人民银行的批准。”
　　“在腾讯微黄金、黄金红包等创新产品的上线前，财付通公司严格按照监管部门的要求，切实履行报备义务。”腾讯财付通则如是说。
　　其实，如果大家对微盘比较了解，可以看出，腾讯微黄金与微盘交易有一定相似之处。
　　两者相同点在于，交易门槛低，0.001克黄金起购，采用T+0交易机制；不同之处则为腾讯微黄金只可以做多、不带杠杆。
　　在1个月之前的1月9日，监管层曾指出“微盘”交易涉嫌聚众赌博。这一举动无异于将微盘定性，因此相关平台纷纷做出调整。或许腾讯微黄金将是其中一股“清流”。
　　整体来看，马化腾黄金红包的玩法称得上一步好棋，能以此来带动流量转化。众所周知，微信拥有超8亿用户，如果能够将这些流量有效转化，想必腾讯微黄金的“前途不可限量”。但是如何提高产品竞争力，却是腾讯下一步要面对的重要问题。
&&& 文章来源：微信公众号布谷TIME
（责任编辑：赵然 HZ002）
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　　基于技术及社交大数据优势，腾讯发展互联网金融意在成为用户和金融机构的连接器，让用户能够通过平台获取优质的金融服务。此次腾讯与国有四大行之一的工商银行强强联合，赋予了微黄金产品充分的信誉保障。腾讯微黄金的上线弥补了超8亿微信用户便捷购买黄金的需求缺口。作为行业内具备颠覆性的又一产品，腾讯微黄金将成为腾讯互联网金融体系中的重要组成部分。 现货原油投资
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腾讯微黄金怎么用？别着急先让我们来看看 什么是微黄金? 微黄金是腾讯财付通与工商银行合作，以工商银行的...年初的腾讯微黄金横空出世，尝鲜的朋友们在春节着实炫了把壕，情人节推出的1314mg特价黄金又给大家撒了波狗粮。
2017年开年黄金大涨，截止2月底，最低价1122.89美元/盎司，最高价1263.94美元/盎司，累计涨幅12.65%，超过2016年全年8.6%的涨幅；国内黄金累计涨幅9.26%，低于国际金价涨幅，缘于人民币升值以及溢价水平的降低。远超其他各类资产投资，黄金成为当前炙手可热投资品种。
随着支付宝、京东、腾讯各大巨头在黄金领域的布局，互联网炒金已成为一种时髦，节假日送黄金也比送红包来的厚重。
互联网黄金为什么这么火？难道之前在线下抢黄金的大妈们，都跑到手机上来了吗。咱们来看下某互联网黄金的运营报告，
显然黄金不再是大妈们的独爱，随着互联网黄金的模式成型，开始撬动了80、90后对这个古老投资品种的热情，千禧年代的投资者（1980――2000出生）占到60%以上。除了形式新颖外，为啥互联网黄金会得到年轻人的宠爱呢？
黄金的第二个红利期
众所周知，从2000年开始，黄金开启了长达十年的牛市，从270美元/盎司一路飙涨，在日，达到最高价1920.80美元/盎司，涨幅达到7倍。单边上涨的行情，刺激了很多人对黄金的投资热情，原本被作为首饰的黄金，成为大家投资的重要选择。13年下半年在黄金下跌的中途，更是频繁爆出中国大妈抄底黄金的新闻，中国大妈也成为了投资圈某一人群的代名词。
&&&&避险功能凸显和价格低位
在到达顶峰后黄金开启了一波下跌之旅，在美元/盎司进行了长达几年的盘整，随着美国经济的复苏，2015年11份美联储加息鞋子落地后，砸出了黄金底。全球经济复苏缓慢，国际金融、政治形势动荡，具有避险功能的黄金重新吸引到全球投资者们的青睐。
&&&&其他投资市场的低迷
15年到16年的几波股灾，至今刺痛着每个股民的神经；大佬们持续在股市卷钱、监管政策的不到位，让投资者们对此生无可恋。
货币利率的下行周期，各大理财产品收益率一降再降，经济的不景气也导致了资产荒，安全可投的产品少之又少。
房地产经历了几波冲刺式的大涨后，除了一二线城市，其他城市的房价即将触碰到天花板，涨幅慢的可怕，很多鬼城的出现还带来下跌的风险。随着“房子不是用来炒的，而是用来的住的”的发声，一系列严监管措施落地，让之前的房市投机者们也无处可去。
巨头们参与角逐
《2016互联网黄金报告》显示，中国民间藏有9000吨箱底金(总价值超2万亿人民币)。2万亿，这是一个庞大的市场，只要能到抢到5%的市场份额，便有一个千亿市值的独角兽诞生，放眼看看A股里过千亿都是银行、地产等大公司。
除了存量外，还有巨大的增量空间等着去开拓。我国人均持有黄金量不足6.6克，与全球人均20余克还有很大的差距，而且民间整体黄金利用率极低，整体不足5%，黄金成为了民间名副其实的闲置资产，黄金产业，成为实业领域所剩不多的“富矿区”。
在其他行业日益焦灼的情况下，互联网黄金着实是个蓝海，这也引得了大批巨头纷纷加入战场。据不完全统计，从2014年下半年开始，有20多家公司进入，除了阿里、腾讯、新浪等互联网巨头，也不乏山东招金、国美等传统行业巨头。
这些大公司的入局，给这个市场带来了巨大的关注度，投资们也开始慢慢认可，并感受到互联网黄金相较于其他理财产品的诸多优势。
&&&&互联网黄金有哪些优势
新兴的互联网黄金投资，逐渐成为新的理财选择，吸引了越来越多的投资者参与其中。互联网黄金理财方式规避了传统黄金投资高手续费、高门槛、渠道少、无实物、无利息等一系列弊端，让黄金理财更便捷、更有保障，避免陷入“工费高、亏得多”等黄金投资的误区。买金价格低，由于刨去了工费、门店运营成本、加盟费等，在网上买金比线下要便宜50到60元/克。
买卖门槛低，线下由于工艺的要求，一般的黄金都是几克，而线上黄金则几乎零门槛，腾讯家最小购买量0.001克，支付宝家只要1毛线。
除了金价上涨带来的涨幅外，不少互联网黄金产品，还有固定收益，当然这是出借黄金给用金企业带来的收益。
闲置在家的黄金也能存入到互联网黄金平台，不但不收手续费，还享有固定收益。选择资质背景深厚、信誉良好、风控体系完善的互联网黄金平台是投资的重要前提，不要盲目相信所谓的高收益平台。以金香为例，金香是专注于互联网买金、卖金、提金、存金、黄金回购、黄金理财的一站式互联网黄金资产管理平台，提供黄金买卖、存取及衍生增值等服务。
几款流行产品对比
腾讯微黄金
&&&&★★★★★
由腾讯公司和工商银行共同推出，买卖的主要是工商银行的黄金，而腾讯作为一个主要购买通道，春节期间由马化腾亲自出来站台。
&&&&★★★★★
上海黄金交易所175家会员中排名第2，中国黄金协会会员。美国上市公司新浪旗下品牌，实力保障，保险公司全额承保，赔付无上限，安全可靠。
&&&&★★★★
上市公司南通锻压作为进军供应链金融的入口，引入曾投资过PPTV、波奇网的创投点亮资本，汇信创益拥有着50大珠宝品牌，覆盖近万家珠宝黄金门店。
腾讯微黄金
&&&&★★★
只能享受黄金上涨带来的收益，产品单一
&&&&★★★★
黄金上涨收益+固定年化利息，产品单一且收益率低
&&&&★★★★★
黄金上涨收益+固定年化收益，活期、各类定期产品，可灵活购买
10万元本金3月10以270.6元/克的价格买入黄金，存入90天，假设到期时，金价上涨2%，3个互联网黄金平台的收益如下：
活期产品收益：
腾讯微黄金：10万*2%（金价涨幅）=2000元
金生宝：10万*1.59%*90/365+10万*2%=2392元
金香黄金：10*2.15%*90/365+10万*2%=2530元
非保本型定期产品收益：
腾讯微黄金：无此类产品，收益同活期
宝生宝：无此类产品，收益同活期
金香黄金：10*4%*90/365+10万*2%=2986.3元
腾讯微黄金
&&&&★★★★
腾讯和工商银行的双重背景，给了这款产品强大的背书，安全性能上自不用说，缺陷在于传统金融参与打造的极限性，产品上很单调，只是单一的把线下买金转到线上，并未很好激活用户购买欲望。不过微信的社交属性，给了黄金红包很好的传播属性，算是稍微弥补了上面的不足。
&&&&★★★
新浪旗下品牌，安全可靠。但产品类型相对单一，只有活期金与活期存款，收益偏低。
&&&&★★★★
上市和创投双重背景，安全有保障。强大的黄金珠宝产业优势，为用户购买的黄金带了使用价值，通过出借黄金的方式，给用户带来较高收益，且产品形式多样，可满足现有理财人士进行自由组合。
黄金短期存在较为频繁的波动，短期投机的收益看起来可观，往往很多投资者选择了频繁买入卖出，然而从概率学角度，频繁买卖长期的盈利可能性较低，并不是最理想的黄金投资形式。黄金长期是看涨的，而且黄金具有抵通胀、抗风险的特性，长期投资才是最佳的投资形式。
因此，建议投资者认清黄金投资的目的，尽量选择长期投资，而不是短期频繁买卖。
总之，对于投资经验欠缺的百姓来说，投资黄金要保持一种良好的投资心态，长期投资，让黄金来保护您家庭的财富不被通胀侵蚀。真正懂黄金的人，才能享受到黄金投资的收益和乐趣。责任编辑：科邦
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腾讯微黄金在很早之前就已经推出了，相信很多小伙伴都应该知道，腾讯微黄金的手续费相当的高，因此不少小伙伴并没有被其吸引到，因此就让小编给大家讲讲哪个平台还能领黄金。腾讯微黄金怎么领取黄金腾讯微黄金卖出时会收取千分之5手续费，也就是卖10000元黄金会收50元钱，这个价格是比较高的，而微众金和存金宝的买卖都不收手续费，两相比较自然知晓。除了腾讯、阿里这样的互联网公司，业内比较知名的还有“黄金钱包”，该平台在2015年4月获得阿里大股东软银中国千万美元风投，9月的B伦融资中还有恒大集团，背景相当不错。黄金钱包支持最低0.001毫克购买，买入无手续费，卖出每月前2笔0.2元/克、第三笔起0.7元/g。而且在买到后还能享有年化利率1.86%的收益。在官方APP里，还有“天天挖金矿”活动，每天可领到1-2毫克黄金或者买金券。腾讯微黄金手续费坑爹 这个平台每天还能领黄金现在官方正在举办“买金送金”活动，新手不但能够买到特权金239元/克（目前金价276元/克），单笔购买满1克流动金就送1mg黄金红包，上限是每人100mg黄金红包。
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