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版权所有 @什么是呆账?原来银行是这么算的!呆账可以不用还吗
　　什么是呆账?原来银行是这么算的!呆账可以不用还吗　　有位网友，暂时就叫她小花吧，最近筹措着想买房，听大家建议提前看了一下征信，结果不看则已，一看一鸣惊人，自己的征信报告上竟然出现了一笔呆账，这还得了?申请房贷妥妥会被拒啊!小花赶紧找寻对策和解决办法，发现这笔呆账产生的原因是很久的一张信用卡还款逾期导致的，但小花换了手机号以后，银行人士无法跟她取得联系，久而久之，呆账便由此产生了。　　小花给银行客服打电话，说清楚了原委，还清了欠款，再过一段时间查看征信报告时，就出现了上面的字眼了：呆账这两个字，虽然不见了，但因为呆账保持了5年，银行将其换算成了逾期50期。　　小编再次咨询其它网友，发现也有类似现象，呆账变成逾期的，不过不同银行，换算标准可能不一，有个网位呆账欠费五年，变成了逾期23次。　　不过，呆账两个字虽然消失了，但不论是逾期50期，还是逾期23个月，都是挺可怕一件事，基本上申请房贷车贷也是妥妥被拒。　　那么，什么是呆账呢?　　征信报告中，呆账是指已过偿付期限，经催讨尚不能收回，长期处于呆滞状态，有可能成为坏账的欠款。简单来说，呆账就是长时间没有还清的账户。　　呆账产生的原因是什么呢?　　呆账产生的认定有两大要素，一是时间较长或多次催讨无效，一是银行认为该笔欠款很难追回，将其上报给了上级相关部门。其中联系不上借款人是一个很常见的原因。　　呆账真的可以不用还吗?　　还有不少网友虽然看到 呆账 两个字有些受惊吓，但是另一方面又开始钻空子，觉得反正都形成呆账了，这笔欠款就不用还了。真的是这样吗?当然不是!呆账只是不再追加利息和罚息了，你的信报上显示呆账1000，你就只需要还款1000，没有新的滞纳金或是罚息，但该偿还的款项依然得还，否则它会跟着你一辈子，不受个人信用报告5年一更新的影响，永远成为你的不良印记，阻碍你未来的申贷、申卡之路。　　呆账的处理办法?　　和一般逾期不同，如果你是信用卡欠费产生的呆账，还清欠款以后，建议作信用卡销户处理，积极联系银行，呆账有可能变成 逾期 字眼。假设你是信用卡多还钱造成的溢缴款呆账，一般取现销户就行，这些呆账银行会积极处理。　　总之，呆账是一种非常糟糕的逾期情况，性质比一般逾期还要严重，融360小编建议大家还是按时还款，不要频繁更换手机和住址。(来源:南^方^财^富^网)
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　　利息也很可怕,如果停止还房贷,利息是否和信用卡一样会复利?　　有没有惩罚金?　　如果2年银行不找你,2年后岂不是滚了很多?　　个人想告银行那是难上加难,银行想告个人那太简单了.　　问题只在于,他愿意不愿意.
　　刑事责任是很有可能的，因为在中国，一切皆有可能！
　　应付无限责任，如果拍卖的钱仍然无法偿还后贷款人还是必须一直还，直至死亡
　　到时候暴力机构会来镇压你的，所以屁名等房子跌价了想烂银行的帐，那是妄想
　　好像不少人以为还不起贷款把房子扔给银行就完了　　　　问题是按照银行的房子这就价格估算，是绝对不会高于原房价的，那也就意味着，无论如何，把房子扔给银行后，仍然还是欠着银行的钱
　　美国跟中国的不同在于，美国的个人信用体系非常发达，一个人离开社保号去赚钱是非常困难的，相当于黑移民的生活了，你要保持正常人的生活，那么你的正常收入与消费情况都会被政府知晓，所以执行个人破产法是有效的　　　　在中国执行个人破产法就很麻烦了，中国哪来什么个人信用体系，而且社会中大量流通的货币是纸币，而不是信用卡结算，也无法在任意时间较低成本的跟踪追查一个人的资产变动状况，这种情况下，如果执行个人破产法，很显然是欠债人逃避债务的最好手段，我在这个城市欠了钱，申请破产，然后跑到另一个城市去照样可以开开心心赚大钱过幸福生活，你查不到我，或者追查我所要支付的调查成本很高　　　　　　
　　我也有同样的问题，谁来解答下啊
　　另外，有关利息，楼主的计算是有问题的　　　　我与银行签合同，比如借款20年30万，需要偿还本金30万加利息30万，总计60万，注意，这60万是计算了未来利息的60万，不是现值60万，请注意“现值”这两个字的财务含义　　　　那么比如过了5年，房价跌了很多，市值只值20多万了，那么我要断供，是怎么还呢？？　　　　这个时候不是要求你把未来的利息都还上，未来的利息都还没有发生，怎么可能要求你现在还？？如果是这种还法，银行还不发财发死　　　　首先是把你的房子拍卖，比如拍卖出20万，银行收走，再计算出前5年月供里偿还的本金部分，假定前5年的月供里总共有8万是偿还本金的部份，这样你就是已经还了28万本金了，你真正的欠债只剩2万本金而已，你只要把这2万差额还上就行，而不是要你去还未来15年的利息，那个利息在时间上根本就还没有发生，是不可能要你还的，如果我这样说了如果你们还看不懂，那只能说现在的小学初中的语文教育水平太差，教出一堆文盲加法盲　　　　如果是100万的房子，贷款70万20年，假定20年的利息总额也为70万，每年12个月的月供本息合计假定为7万（我就不细算了），其中一半的金额也就是3.5万为偿还本金，另一半为偿还利息　　　　那么5年后，该房子跌一半跌到50万，你要断供，你的负债怎么计算呢？？　　　　先拍卖你的房子，假定卖出50万，加上你前5年偿还的本金是3.5*5=17.5万　　　　这样你总计偿还了银行本金67.5万，你只欠银行2.5万而已，而不是还欠着几十万的利息，那些未来的利息根本就没有发生，希望你们明白这一点　　　　从这个计算上也可以看得出，3成首付的房贷，在经过房主5年时间的月供之后，即使房价跌一半，银行的潜在亏损仍然很小，银行只有几万块钱需要向你追讨而已　　　　银行计算每年的盈利额，不是把已签合同的未来N年的利息都计为银行当年的利润，而是每年贷款人的剩余贷款本金发生多少利息，则计多少为银行的当年利润
　　作者：swntr　回复日期：　22:55:06　　　 　　　　我也有同样的问题，谁来解答下啊　　============================　　无限责任，继续还贷，直至死亡
　　据说不还银行会拉去打靶的
　　作者：unrealist　回复日期：　22:23:01　
　　　　应付无限责任，如果拍卖的钱仍然无法偿还后贷款人还是必须一直还，直至死亡　　---------------------　　还应该由可能的遗产中优先清算,不讲信用的民族是没有希望的.
　　我国人民承担的是无限责任
　　自己看看贷款合同先吧，比还款更可怕的是信用记录黑了，不知道你怎么工作，除非打零工。
　　对了，仅针对p民而言的哈，非p民早就拿钱跑路了
　　可能不算完吧　　　　有个可能是房子也像封建社会的p民一样，实施连坐法　　就是你一套放贷换不上要你的全部房产连坐的　　具体不太清楚，好像08下半年深圳断供央视上有说的
　　赖账不还？抓你坐牢！
　　咬牙坚持还贷到明年，你就胜利了
　　无线责任！　　房价没那么的恐怖吧，中央政府在借有钱人为市场自发注入流动性，只是没想到市场真的这么疯狂，稍微打压一下，留点钱明年继续疯狂。　　猪头都知道房价跌将产生很大的问题，你说房价会大跌吗？？？　　至少在实体中的流动性没有大规模的枯绝之前，也就是通货紧缩严重经济萎靡不正之前，房价不会大跌。
　　猪头一点也不考虑国民经济是不是崩溃，只要砖头升值就行了，真全完了，不要以为跑国外就行了，留下的屁民们会自发自觉的组织暗杀队的，10多亿的本拉登，哈哈。
　　房价的下跌不会导致国民经济的崩溃，美国的房地产崩盘显然是机构蓄意而为，赚取巨额利润的行为，市场自发的下跌不会产生那么大范围的恐慌。　　中国的房价又20%的首付款，银行的坏账要小得多，况且美国的经济本质上不是地产暴跌引起，那只是个导火索。　　屁民们欢天喜地的看笑话，殊不知即使房价大跌了，你还是买不起，市场流动性的缺失，将使你收入大幅减少，甚至失业，你哪来的钱长期还贷？？？　　涨起来马爹骂娘，跌起来看笑话，基本还是买不起！！！
　　个人信用体系很快就会建立起来的，不要小看现在的信息化社会。
　　这几天上网，电视一直开着。　　　　每天新闻频道里播放的都是 信用卡“恶意骗贷”，意思说，银行卡透支3个月以上不归还，银行就可以报案，公安机关可以抓人，检察院可以提起公诉，法院可以审判。　　　　天哪。银行可真够牛鞭的啊！
　　恶意骗贷的逻辑也真他妈的黑。　　　　还不起了，就说明你是恶意的。 因为，如果按照你提供的材料来看，你是能还得起的；为什么还不起呢，因为你提供了虚假材料，骗取了银行贷款。　　　　这逻辑。。。。。。。 这追债水平。。。。。
　　银行的亏损小，但是个人的亏损不小。　　　　如果你贷款30万，假设是首付2成，那房屋总款是37.5万，首付7.5万，5年后不还款房子被拍卖，你的亏损是：　　　　首付7.5万 + 5年已还本息 17.5万 + 欠银行的2.5万 = 27.5万。
　　理论上是无限还贷　　因为房子不是银行的 你还不起贷款 银行只是拿来抵债了。剩下的钱你还得继续还，除非离开中国OR死亡OR失踪！　　仅仅是理论而已！
　　唉，总有人这样讨论问题。你的前提就错了，你说的是普通老百姓买房，而不是专业炒家，专业炒家买房根本不住，也不会只买一套房，当然买卖中根本不出任何钱，他们只从银行拿钱。。。。高价买，高价卖，更高价买，更高价卖。。。。　　　　问你一声：见过街头下象棋的骗子吗？不管你跟围观的哪个下，我告诉你，他们是一伙的，你输定了。　　　　现在的房子，千把万的都快普及了。谁在买？普通老百姓买得起吗？如果买卖是同一伙人，那么银行不过是充了个大头，在中间付钱呢。就算自己破产也值了，哪个人一辈子能赚几千万？同伙之间当然有默契，不会独吞的。何况，随便找个身份证弄弄在实际操作上也不是完全不可行。　　如果照你的说法，银行房贷不会有坏帐了，这个预测是在太美好了，美好到没有人会相信。　　　　　　当年股市，买了股票后，把股票抵押给银行贷款继续买，抬高股价后赎出来重新抵押继续买，股市就疯涨得一蹋糊涂。最后一刀切股票一律不得抵押后股市暴跌。而这次房市跟那次股市又有什么区别？　　　　其实所有能以市价抵押贷款的东西理论上都能够重复这种金融诈骗式的泡沫。　　　　而这种泡沫产生的关键是抵押贷款参照的是市价，而不是净价；而且抵押折扣要高，实际就是高的正反馈，使市价出现自激励。如房产的80%，如果降低到60%的话，每一轮循环需要外部补充较多能量，自激循环不能维持，房价就自然回归理性了。　　　　什么城市化进程，什么城乡差别户口制度，这些固然对当前的房价有一定的贡献，但是跟这个自激的金融制度安排相比就逊色多了。看看08年的情况，仅仅二套房首付提高到40%，房价就撑不住了。其实只要首付提高，其它鼓励政策随便出，房价肯定放倒。那些专家对这个最大的因素视而不见，东扯西扯的说些不着边际的理由，只能长叹一声啊。　　　　美国，当然得说美国。其实最简单的一条，美国银行贷款时对贷款人的还款能力有严格的评估的，所以就算零首付也没问题，当然没有严格评估的次贷就出了问题。　　国内的银行有做这个评估吗？关于个人收入的限制在实际操作中是怎么回事是个中国人都明白。
　　银行追帐方式是血淋淋的。　　　　举个温柔的例子：债务外包给“追债公司”。　　　　这种公司，各位一定不会乐于和他们发生业务关系。　　　　
　　强烈建议两高对贷款炒房欠贷行为进行量刑解释。特别是恶意欠贷行为，可以按照恶意透支信用卡的司法解释一样，进行严厉打击。　　　　个人建议：恶意欠贷行为为：　　　　1.超出了自己还贷能力的恶意购房行为；　　　　2.有能力偿还购房款而恶意断供的行为。　　　　两者有其一即可判断为恶意欠贷行为。　　　　　　　　本人之所以这么提醒，是避免以后在房价下跌过程中，炒房客们断供，让那些炒房客们逃避了他们所应该承担的法律责任，而使全体人民替他们买单的行为。
　　银行是公司运作模式。　　　　哪有借钱不还的道理？？　　肯定要无限责任才行啊？　　你去找私人借钱试试，看是不是你还不起就不用还了得？　　哪有这个道理啊？　　　　支持银行无限追究欠债人的责任。　　　　有很多人都在持币待购呢，银行把房子收回来，刚好拍卖时我们去接手啊。
　　各位有没有想过，房子的价格张这么高，引起社会广泛的关注，为什么？　　不是因为社会担忧房价下跌后的不良资产冲击，而正是担心自己将永远买不起房子，永远望房心叹。　　为什么？　　因为有很多的人是有这个购买力的，只是高涨的房价，让他们的购买力打折了，正因为有很多的人想买，房价问题才会成为社会广泛关注的问题。所以房价在政府的救助下几乎不可能大跌。　　　　试想，如果大家都不想买了，对房价已经麻木了，房价还能涨吗？　　你们都想买，那么房价能跌下来吗？？？真的跌下来各行各业都萧条，你又能买得起吗？？？　　　　炒房子的人，他的财富除房产外的东西都比一般人要多，当然也有一些穷鬼炒房的，那时相对少数，所以大部分人都能抵抗房价下跌带来的损失，在银行的强制压力下，他们必须还款，承担无限责任，变卖其他资产，存款等。　　所以银行的不良资产没有想象中的那么多。只是很多跑有钱人的财富得到蒸发，这些财富流到政府手里。。。
　　作者：lala2005　回复日期：　23:04:59　
　　　　另外，有关利息，楼主的计算是有问题的　　　　　　　　我与银行签合同，比如借款20年30万，需要偿还本金30万加利息30万，总计60万，注意，这60万是计算了未来利息的60万，不是现值60万，请注意“现值”这两个字的财务含义　　　　　　　　那么比如过了5年，房价跌了很多，市值只值20多万了，那么我要断供，是怎么还呢？？　　　　　　　　这个时候不是要求你把未来的利息都还上，未来的利息都还没有发生，怎么可能要求你现在还？？如果是这种还法，银行还不发财发死　　　　　　　　首先是把你的房子拍卖，比如拍卖出20万，银行收走，再计算出前5年月供里偿还的本金部分，假定前5年的月供里总共有8万是偿还本金的部份，这样你就是已经还了28万本金了，你真正的欠债只剩2万本金而已，你只要把这2万差额还上就行，而不是要你去还未来15年的利息，那个利息在时间上根本就还没有发生，是不可能要你还的，如果我这样说了如果你们还看不懂，那只能说现在的小学初中的语文教育水平太差，教出一堆文盲加法盲　　　　　　　　如果是100万的房子，贷款70万20年，假定20年的利息总额也为70万，每年12个月的月供本息合计假定为7万（我就不细算了），其中一半的金额也就是3.5万为偿还本金，另一半为偿还利息　　　　　　　　那么5年后，该房子跌一半跌到50万，你要断供，你的负债怎么计算呢？？　　　　　　　　先拍卖你的房子，假定卖出50万，加上你前5年偿还的本金是3.5*5=17.5万　　　　　　　　这样你总计偿还了银行本金67.5万，你只欠银行2.5万而已，而不是还欠着几十万的利息，那些未来的利息根本就没有发生，希望你们明白这一点　　　　　　　　从这个计算上也可以看得出，3成首付的房贷，在经过房主5年时间的月供之后，即使房价跌一半，银行的潜在亏损仍然很小，银行只有几万块钱需要向你追讨而已　　　　　　　　银行计算每年的盈利额，不是把已签合同的未来N年的利息都计为银行当年的利润，而是每年贷款人的剩余贷款本金发生多少利息，则计多少为银行的当年利润　　　　--------------------------------　　谢谢,我明白了,看来可以当作提前还款.
　　作者：0无声听雷0　回复日期：　11:26:28　
　　　　可能不算完吧　　　　　　　　有个可能是房子也像封建社会的p民一样，实施连坐法　　　　就是你一套放贷换不上要你的全部房产连坐的　　　　具体不太清楚，好像08下半年深圳断供央视上有说的　　--------------　　　　这怎么能叫连坐呢?连坐是指你犯了法,还要追究亲戚朋友邻居的责任.　　其他房产当然要拿来偿还房贷,都是你的财产啊.
　　作者：马丁杨克　回复日期：　11:32:00　
　　　　无线责任！　　　　房价没那么的恐怖吧，中央政府在借有钱人为市场自发注入流动性，只是没想到市场真的这么疯狂，稍微打压一下，留点钱明年继续疯狂。　　　　猪头都知道房价跌将产生很大的问题，你说房价会大跌吗？？？　　　　至少在实体中的流动性没有大规模的枯绝之前，也就是通货紧缩严重经济萎靡不正之前，房价不会大跌。　　---------------------------------------　　房价跌不跌不是重点,不想和你讨论.　　房价不跌也有可能还不起,比如说收入减少.　　只要卖的时候房价持平,实际上就会亏.　　我只是想知道不还了后果如何.
　　作者：马丁杨克　回复日期：　11:47:32　
　　　　房价的下跌不会导致国民经济的崩溃，美国的房地产崩盘显然是机构蓄意而为，赚取巨额利润的行为，市场自发的下跌不会产生那么大范围的恐慌。　　　　中国的房价又20%的首付款，银行的坏账要小得多，况且美国的经济本质上不是地产暴跌引起，那只是个导火索。　　　　屁民们欢天喜地的看笑话，殊不知即使房价大跌了，你还是买不起，市场流动性的缺失，将使你收入大幅减少，甚至失业，你哪来的钱长期还贷？？？　　　　涨起来马爹骂娘，跌起来看笑话，基本还是买不起！！！　　 　　 ---------------------------------　　你自己说的几段之间都没有任何逻辑性.　　和我的帖子也没有任何关系.　　现在的人思维好奇怪.
　　作者：lalal73　回复日期：　12:24:44　
　　　　唉，总有人这样讨论问题。你的前提就错了，你说的是普通老百姓买房，而不是专业炒家，专业炒家买房根本不住，也不会只买一套房，当然买卖中根本不出任何钱，他们只从银行拿钱。。。。高价买，高价卖，更高价买，更高价卖。。。。　　　　　　　　问你一声：见过街头下象棋的骗子吗？不管你跟围观的哪个下，我告诉你，他们是一伙的，你输定了。　　　　　　　　现在的房子，千把万的都快普及了。谁在买？普通老百姓买得起吗？如果买卖是同一伙人，那么银行不过是充了个大头，在中间付钱呢。就算自己破产也值了，哪个人一辈子能赚几千万？同伙之间当然有默契，不会独吞的。何况，随便找个身份证弄弄在实际操作上也不是完全不可行。　　----------------------------------------　　只从银行拿钱,请问首付是怎么回事?　　买卖是自己人我信,但不管怎么炒,最终要其他人接棒才行.自己破产?可能你没看懂我写的,中国法律个人不能破产.　　如果炒家那么牛,可以直接不用首付直接贷款,可以几个人操作,还有人愿意顶缸,到时候大不了被起诉金融诈骗关牢里一辈子.　　我觉得还是可行的.　　
　　　　--------------------------------　　　　谢谢,我明白了,看来可以当作提前还款.　　=========　　　　我很奇怪的发现上面回帖的人里面只有你一个人认真看了我的贴子　　　　这个事情很好理解的嘛，只有银行把钱借给你，你才需要付利息，对不对？？断供之后，房子卖掉，钱本应该算你的，银行把拍卖的钱拿走，就等于是你把卖房的钱拿去还贷款了，这个时候银行没有借你太多的钱啊，你怎么可能还需要支付以原来的本金计算的利息呢？？这么简单的道理　　　　我借给你10万块钱好了，以你家房子为抵押，无限还款责任，约定20年还我本息合计20万　　　　那么比如说当年你把房子卖掉还给我10万，我是不是还有理由要求你给我另外10万的利息？？当然不可能了，那未来的19年都还没有到来，我怎么可能要求你现在给我未来的利息呢？？那样岂不是等于我今年借给你10万，你年底提前还给我就要还本息20万，年利率就是100%的超高利贷了　　　　如果我要求你继续执行合同，那么我就没理由要回你手上的卖房款，我必须把这笔钱留在你手上（也就是把这笔钱继续借给你）才有权利要求你继续支付利息　　　　象这种情况，了不起是我最多有权利要求你支付一点违约金而已，怎么可能有权利在收回本金之后仍然要求你支付这部分本金未来可能产生的利息？？　　　　我实在不明白楼上各位的脑子是怎么考虑问题的　　　　
　　以下是对债务人的限制高消费令,　　　　-实施范畴
限制高消费令一、对自然人的限制。　　　　1、不得乘坐飞机、豪华客船、出租车等高档交通工具和使用高档通讯工具；　　　　-----------出租车高档交通工具,哈哈...高档通讯工具指手机吗?　　　　2、不得在宾馆、酒楼、酒吧、歌舞厅、夜总会、桑拿浴室、健身房等高消费场所消费；　　　　---------也就是不能出去吃饭?还不能健身??　　　　3、不得购置高档商品、大额生活用品、汽车及租赁写字楼办公；　　---------什么叫高档商品??电视机算吗?　　　　4、不得购买、新建、扩建、装修房屋；不得出外旅游、度假及为家庭成员支出大额费用；　　---------受不了了...为家庭成员支出大额费用不包括学费,医疗费吧?　　　　5、不得出国出境；　　　　6、不得对外投资（包括开办公司、购买股票债券等）。只能保留按政府规定的最低生活标准的生活费用，其他均属被执行财产范畴。　　---------- 问题是最低生活标准不是指低保吧?　　　　　　这是国家唯一可以依照的法律条令,也就是说如果欠债不还,简直就无法正常生活.比美国苛刻很多.银行可以以此为根据来限制债务人的消费.
　　深圳不是有个断供的法院案例吗？　　　　查封房主的直系亲属的钱还贷，不然判刑。　　　　银行其实也不要房子的。
　　到底没有断供的，现身说法
　　作者：sweet马甲　回复日期：　13:50:13　
　　　　作者：lalal73　回复日期：　12:24:44　 　　　　　　唉，总有人这样讨论问题。你的前提就错了，你说的是普通老百姓买房，而不是专业炒家，专业炒家买房根本不住，也不会只买一套房，当然买卖中根本不出任何钱，他们只从银行拿钱。。。。高价买，高价卖，更高价买，更高价卖。。。。　　　　　----------------------------------------　　　　只从银行拿钱,请问首付是怎么回事?　　　　买卖是自己人我信,但不管怎么炒,最终要其他人接棒才行.自己破产?可能你没看懂我写的,中国法律个人不能破产.　　　　如果炒家那么牛,可以直接不用首付直接贷款,可以几个人操作,还有人愿意顶缸,到时候大不了被起诉金融诈骗关牢里一辈子.　　　　我觉得还是可行的.　　===============================================================================　　　　这个20%的首付，其实这个折扣太低，几乎就是零首付。　　你想，买卖都是自己人，我给没给这个20%有意义吗？以前没人查，根本就不用给，现在好像要进某个帐户，所以，得过一下堂，也就是如此而已了。　　当然，首先得有房子。当年大家都没有发现这个bug的时候，温州人发现了，整幢整幢的买楼，是议价的，打个8折不正常吗？要求在合同中写原价不行吗？阴阳合同不是我现在杜撰出来的吧。　　至于现在，搞房产的人都知道了，这样不太好搞了，毕竟只要弄到房子是肯定赚钱的事，20%也得算是投机的本钱了。现在房产商有内部认购，这个是怎么回事呢，要不要付20%呢？俺不知道。但是就算付了，只要信贷环境宽松，拉高出货是分分钟的事，给你个赚钱的机会让你垫一下钱你愿不愿意？　　至于说没付完按揭前不能买卖，呵呵，这个更简单了，看看现在，那个中介不兼职高利贷？这几年，民间高利贷飞速发展，跟房产交易不会是一点关系没有吧。　　前提是一点：买房的人不是刚需，这个房子不是用来住的，用来住的话，这个20%就真进去了。　　　　再说到接棒。　　首先，是人就得住房子，房子是刚需，只要支付得起，还是得买。以前没按揭时，只是把积蓄一扫而空，现在有按揭了，就不光是积蓄了，还得搭上今后的30年。房价其实就是这么定的。谈什么地价升值都是扯淡。　　另外，房事发展到今天，小圈子的对敲拉抬早已成为全民亢奋了。就象股市高涨时连扫地大妈也参与是一回事。只要氛围在，总会有一大帮不明所以的人抬轿子的。　　当然，刚需的支付能力不是一刀切的，所以，价格越高，刚需比例越少，炒家比例越高。今年用力过猛，玩过火了，几乎所有刚需连带一部份小炒家都出局了。嘿嘿，这当然这是我对身边事实的观察结论，毕竟电视报纸上还在说供不应求，抢购，排队拿号，炒号，无房可卖，平抑需求，严查炒号。。。。太多花样了，数不过来。　　　　还记得今年放开二套房后的飚涨吗？媒体上用的词是“跳涨”，就是说10000的一夜之间变成15000了，涨价都没有连续性了，嘿嘿,其实这个事情做得太明显了。　　　　说到最后一棒，顶缸，坐牢，我想大部分人是不会愿意牺牲自己的，董存rui这样的英雄毕竟是少数。。。所以我只能说这个社会什么样的人都有，有的人很精，胆子很大；有的人很傻，欲望很强；有的人有很多钱，确实不知道干什么好一点。。。。。俺么，胆子又小，脑子也不够灵，只能赚点辛苦钱糊糊口了。　　　　只是，不管还不起房贷的惩罚有多严厉，几乎可以肯定地是 很多钱是收不回来的了。
　　　　有些正直诚实的按揭人，在房地产崩了的时候，坚持一分不少地还银行钱，直到还完。　　　　　　
　　　　有些正直诚实的按揭人，在房地产崩了的时候，坚持一分不少地还银行钱，直到还完。　　　　
　　　　不会的。有些正直诚实的按揭人，在房地产崩了的时候，坚持一分不少地还银行钱，直到还完。　　　　
　　继续学习
　　大哥违法啊
　　想不还银行的钱？银行是谁的？可以不还银行钱的人根本不需要贷款
　　作者：无良国企　回复日期：　11:27:55　
　　　　赖账不还？抓你坐牢！　　
　　现在最流行的应该是阴阳合同。阴阳合同有两种。　　一种是做低成交价，刚需常会希望做低成交价，因为这样这样可以降低交易费用，至于首付多交点钱并不关键，早交钱还能省点利息呢。但是，这种做法触犯了很多人的利益，所以我们会看到报道，说什么违规交易，偷税漏税。。。然后就是严肃处理。　　另一种就是做高成交价，炒家多喜欢采用这种方法。可以减少投机本金，尽量不承担或少承担风险。而这种做法拉抬了房价，提高了税收，为很多人所乐见，所以无声无息，闷声大发财。　　　　走近看一下：现在卖家基本都写净价，一般的解读是卖方强势，转嫁交易成本，俺觉得在炒家眼中的意思是你只要给我这个钱，其它的随你自己搞，多出来的成本别要我来担就行。譬如说卖家要求一个房子净价80万，合同写成100万，其实买家就是零首付了，但是多出来的交易费用得买家自己搞定。　　稍微后退一步看看：一个楼盘或一个区域，常常有这种成交的话，就拉抬了成交均价，于是真实的房产交易是不是也得稍稍提一点价格了呢？毕竟没人会愿意贱卖自己的房子的，阔且房产中介也不愿意呢。于是该楼盘/区域的房价上涨实现了。而采用这种操作手法的人越多，炒家越多，房价就涨的越快。这个可以对照一下实际情况的。最近常常说的一个词是“通胀预期的自我实现”,不知道这个过程是不是可以算一个？　　　　这个过程中，20%首付比较关键，因为低首付会减少循环中需要外界补充的资金，甚至全部使用信贷资金。　　如果是40%首付，80万净价要做到零首付，得把合同价格提高到130万以上，说是在的，这个价格变化太突兀了，操作起来会很难，几乎不可能一步实现；但是如果分几次交易来拉升的话，每一次交易都不是零首付，而且交易过程中有其他耗费，需要存量资金投入，所以整个拉抬的循环无法自持，投机就结束了。　　　　插播一个故事：　　说从前的基里巴斯国有一个企业，经营不善要倒闭了，银行紧急贷了100万，然后还款日期到了，企业还不出来，还是得倒闭，可是如果倒闭的话，那原先的贷款不是成坏账了么，银行也吃不消啊。于是想了个办法，新发贷款150万，其中100万还旧账，50万维持企业不倒闭，，，，这样几年下来，企业一直没有起色，最初的100万贷款倒越滚越大了，，，，最后的最后，终于有人忍受不了了，下令企业倒闭，银行坏账核销，归资产管理公司处理，工人么就“只不过是从头再来”了。。。。　　　　回来再说房价与还贷：　　还贷与房价涨跌有很大关系（废话），但是背后的性质却大不一样。如果是刚需和投资，房价走平或走低不会有大问题。但如果是投机，问题可大了去了，唯一能让投机继续的就是房价继续涨，一直涨，而没有第二条路；要不，就此熄火。　　当市场上都是投机买房的时候，讨论房价该涨还是该跌，就象讨论那个基里巴斯国的企业破产好还是不破产好一样，并没什么意义。　　　　最近物业税很红火，据说可以遏制投机炒房。个人看法是并不乐观。　　十年时间，房价涨了10倍，年均涨25%以上，如果算上按揭杠杆的话，炒房相当于每年翻一番。所以当年税率牛比得多的营业税和所得税都没能抑制住投机炒房。那么，现在靠每年1%的物业税能遏制住投机？俺不乐观。　　更大的问题是，营业税/所得税还算是精确制导武器，直奔炒房而去；而物业税呢？根本就是一把沙子抢，属于杀敌一个，自伤八百的高精尖武器。炒房的人根本不在乎这点小费用，而真正住房的老百姓可是真正被钝刀砍在了肉里了。　　　　不过这个社会的诡异之处常常在这里，物业税大概已经箭在弦上，不得不发了。。。。
　　世界银行前三中国包揽。
　　如果银行算着不划算 银行会封杀你
　　问问，现在为什么有些地方要限制提前还贷？
　　作者：soupcat　回复日期：　14:41:17　
　　　　问问，现在为什么有些地方要限制提前还贷？　　----------------　　好多收利息嘛，不怕你不还
　　一般是规定一年内提前还贷要加收一个月利息
　　禁止提前还贷其实就是禁止 变相的转按揭。确实可以遏制投机，但是只要还盼望着保护房价不下跌，也是不可能成功的。　　　　当投机者知道不能继续投机的时候，他还有最后一个选择：断供。断供的话，银行收房，然后拍卖，如果仅仅是零星几套，当然没问题，拍卖价与房贷的差价不会太离谱，但是当断供是大规模的时候呢？到时候是不是还得再次放开限制呢？就像09年初放开二套房一样。　　　　现在的房价不是个稳态。不可能稳定；要么姑息投机，继续暴涨；如果遏制投机，不管用什么方法，结果就是暴跌。　　　　更何况，禁止提前还贷，在法律上还是有困难的，最多只是增加点费用，这个对投机炒房来说，太小儿科了。　　　　当然，如果当前的房产市场不是个投机市场的话，一切都另当别论。
　　必须还完，老子还不完儿子继续，子子孙孙无穷溃也~
　　09年底，说从10年开始将收紧住房信贷，二套房首付回复到40%，营业税/所得税优惠取消。　　接下来，12月房产成交量和成交价格创出新高。　　1月伊始，房产市场休克。　　　　如果认为12月买房的人是自住，就很难解释了，信贷收紧肯定会使房价下降，为什么要为省一点税费去承受那超过10%的涨幅呢？　　　　如果认为12月买卖房产的人士投机者，就很好解释了，趁着税费便宜，银行二折首付还不控制，赶紧拉高价格倒一次手；拉高10%-20%的话，今后三年的按揭款就出来了，至少还能扛一段，就算不想扛也先多弄点钱再说。嘿嘿!
　　你忘记前几个月那个儿子接力贷款么，我想，这就是他们的态度
　　97年亚洲金融风暴,香港房价跌了一半,本公司一个香港人刚好买房不久,算一算亏大了,立马联系银行,准备把房退给银行.　　　　银行态度很明确,房子你可以不要,贷款要照还.
　　　　　　作者：q3watcher　回复日期：　11:17:53　
　　　　我国人民承担的是无限责任　　 　　　　作者：深夜风　回复日期：　11:22:25　
　　　　自己看看贷款合同先吧，比还款更可怕的是信用记录黑了，不知道你怎么工作，除非打零工。　　 　　　　作者：q3watcher　回复日期：　11:25:10　
　　　　对了，仅针对p民而言的哈，非p民早就拿钱跑路了　　
　　不要以为房子给了银行可以抵很多债。比如你房子原来100万，后来跌了，变成50万，你以为房子能抵50万的债，这样你自己也就不会欠太多。我告诉你，不是这样算的。房子进了拍卖程序就不是房子了，就是一坨矢。。。能卖10万就算有良心的。没良心的5万3万就拿走了，你的债一点都不少。
　　唉，怎么就想不明白呢？　　　　炒房的炒股的，谁会认为自己肯定是最后一棒？如果确定这是最后一棒，谁还会冲上去？虽然，总有人接最后一棒！　　　　其实投机就是赌博，就这么简单。怕这怕那的就老实赚辛苦钱吧。　　　　================================================　　　说到最后一棒，顶缸，坐牢，我想大部分人是不会愿意牺牲自己的，董存rui这样的英雄毕竟是少数。。。所以我只能说这个社会什么样的人都有，有的人很精，胆子很大；有的人很傻，欲望很强；有的人有很多钱，确实不知道干什么好一点。。。。。俺么，胆子又小，脑子也不够灵，只能赚点辛苦钱糊糊口了。　　
　　当时我买房是用老爸的名字贷款的,他单位给他开了个假收入证明，虚高了很多收入，即便这样，银行也是认为每个月还的钱太多了，于是,还要找一个当地的公务员,拿他身份证,工资证明，工资存折等，让他担保才贷下来的,他担保的是连带责任.是工行
　　关键的问题是，中国根本就没有建立一个切实可行的“个人信用制度”。所以说什么都是扯JB蛋。　　　　象我同事的儿子。还不起房贷申请破产，不光房子被银行收走。他连目前住的美国政府提供的救济房都有限制规定。之前他住了个三间卧式的救济公寓，政府要求他搬走，为了不搬走，他想了个办法再生一个孩子，如果是男孩，因为前一个是女孩，男孩女孩必须分房，他就可以保留三房的救济公寓。　　可惜天不遂人愿，他老婆又生了个女儿。所以，他们只能灰溜溜的搬家了。
　　网上算数的那些人就是没操作过的。房子甩给银行就完了个个都会甩了。大陆个人根本就不能破产，银行把投机上升到恶意骗贷，就是拉你去坐牢了。
　　作者：主ID被删　回复日期：　10:37:17　
　　　　　　　　　　　　作者：q3watcher　回复日期：　11:17:53　 　　　　　　我国人民承担的是无限责任　　　　 　　　　　　　　作者：深夜风　回复日期：　11:22:25　 　　　　　　自己看看贷款合同先吧，比还款更可怕的是信用记录黑了，不知道你怎么工作，除非打零工。　　　　 　　　　　　　　作者：q3watcher　回复日期：　11:25:10　 　　　　　　对了，仅针对p民而言的哈，非p民早就拿钱跑路了　　
　　　　多取了银行几万要判十年,你现在敢欠银行上百万?!　　　　
　　不得在宾馆、酒楼、酒吧、歌舞厅、夜总会、桑拿浴室、健身房等高消费场所消费；　　　　----------------------------------------------　　问题是他们怎么监管得到？
　　总结一下　　就是贷款断供 　　房子银行没收(房子拍卖价格抵消部分贷款，抵多少看银行黑不黑）　　还不起还有可能找直系亲属，直系亲属还不上了，就去坐牢。
　　作者：luccy1　回复日期：　22:39:24　
　　　　网上算数的那些人就是没操作过的。房子甩给银行就完了个个都会甩了。大陆个人根本就不能破产，银行把投机上升到恶意骗贷，就是拉你去坐牢了。　　 　　　　作者：恶人谷开店的　回复日期：　22:50:47　
　　　　作者：主ID被删　回复日期：　10:37:17　 　　　　　　　　　　　　　　　　　　作者：q3watcher　回复日期：　11:17:53　 　　　　　　　　我国人民承担的是无限责任　　　　　　 　　　　　　　　　　　　作者：深夜风　回复日期：　11:22:25　 　　　　　　　　自己看看贷款合同先吧，比还款更可怕的是信用记录黑了，不知道你怎么工作，除非打零工。　　　　　　 　　　　　　　　　　　　作者：q3watcher　回复日期：　11:25:10　 　　　　　　　　对了，仅针对p民而言的哈，非p民早就拿钱跑路了　　　　　　 　　　　作者：红尘独步　回复日期：　22:54:07　
　　　　　　　　多取了银行几万要判十年,你现在敢欠银行上百万?!　　　　　　　　　　作者：swntr　回复日期：　23:10:35　
　　　　总结一下　　　　就是贷款断供 　　　　房子银行没收(房子拍卖价格抵消部分贷款，抵多少看银行黑不黑）　　　　还不起还有可能找直系亲属，直系亲属还不上了，就去坐牢。　　　　=========================================================　　　　人跟人的差距真是太大了。　　十赌九输谁都听说过，赌博输到跳楼也时有耳闻，可是听说过赌博禁绝过吗？看看六合彩的受欢迎程度吧，看看前些年民间的抬会，这些年的高利集资吧，年息高达50%-100%，送钱进去的人难道不知道这个东西迟早会爆吗？那些判刑的诈骗犯还没弄到上百万呢，那可是确确实实的犯罪，不是还有人往上冲吗？住牢算什么，非法集资杀了多少人了？禁绝了？！　　　　你不去赌，不代表别人不会去赌！　　
　　作者：lala2005　回复日期：　23:04:59　
　　　　另外，有关利息，楼主的计算是有问题的　　　　　　　　我与银行签合同，比如借款20年30万，需要偿还本金30万加利息30万，总计60万，注意，这60万是计算了未来利息的60万，不是现值60万，请注意“现值”这两个字的财务含义　　　　　　　　那么比如过了5年，房价跌了很多，市值只值20多万了，那么我要断供，是怎么还呢？？　　　　　　　　这个时候不是要求你把未来的利息都还上，未来的利息都还没有发生，怎么可能要求你现在还？？如果是这种还法，银行还不发财发死　　　　　　　　首先是把你的房子拍卖，比如拍卖出20万，银行收走，再计算出前5年月供里偿还的本金部分，假定前5年的月供里总共有8万是偿还本金的部份，这样你就是已经还了28万本金了，你真正的欠债只剩2万本金而已，你只要把这2万差额还上就行，而不是要你去还未来15年的利息，那个利息在时间上根本就还没有发生，是不可能要你还的，如果我这样说了如果你们还看不懂，那只能说现在的小学初中的语文教育水平太差，教出一堆文盲加法盲　　　　　　　　如果是100万的房子，贷款70万20年，假定20年的利息总额也为70万，每年12个月的月供本息合计假定为7万（我就不细算了），其中一半的金额也就是3.5万为偿还本金，另一半为偿还利息　　　　　　　　那么5年后，该房子跌一半跌到50万，你要断供，你的负债怎么计算呢？？　　　　　　　　先拍卖你的房子，假定卖出50万，加上你前5年偿还的本金是3.5*5=17.5万　　　　　　　　这样你总计偿还了银行本金67.5万，你只欠银行2.5万而已，而不是还欠着几十万的利息，那些未来的利息根本就没有发生，希望你们明白这一点　　　　　　　　从这个计算上也可以看得出，3成首付的房贷，在经过房主5年时间的月供之后，即使房价跌一半，银行的潜在亏损仍然很小，银行只有几万块钱需要向你追讨而已　　　　　　　　银行计算每年的盈利额，不是把已签合同的未来N年的利息都计为银行当年的利润，而是每年贷款人的剩余贷款本金发生多少利息，则计多少为银行的当年利润　　 　　 　　++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++　　大哥拜托你先学学财务再说。你那么说银行亏死了。你以为你刚开始换的是利息了本金各一半？？？我告诉你错了。你那5年还的是按30年还完来算的，正确的算法是先把你贷的所有钱5年的利息算出来，然后你还的才是本金。
　　你不去赌，不代表别人不会去赌！　　　　------------------------------------------　　赌要看好处，吴英这么赌有什么好处？说明自己胆大？命是1，钱是0。
　　银行会把JJ割掉没收
　　作者：luccy1　回复日期：　11:43:47　
　　　　你不去赌，不代表别人不会去赌！　　　　　　　　------------------------------------------　　　　赌要看好处，吴英这么赌有什么好处？说明自己胆大？命是1，钱是0。　　　　===========================================================　　　　//.html　　　　有人对自己信心爆棚，基本的事实都不想承认了。　　不过接下来你大概要跟我谈投资和投机的区别了吧，或者说说通胀什么的。　　　　好了，你赢了，我不想再讨论有没有人会去投机购房这个问题了。88
　　作者：luccy1　回复日期：　11:43:47　
　　　　你不去赌，不代表别人不会去赌！　　　　　　　　------------------------------------------　　　　赌要看好处，吴英这么赌有什么好处？说明自己胆大？命是1，钱是0。　　==============================================================　　http
//.html　　有人对自己信心爆棚，连基本的事实都不想承认了。　　接下来，您大概要跟俺讨论投机和投资的区别了，或者通胀什么的。。　　　　好了，你赢了。俺不想再讨论会不会有人投机买房这个问题了。88
　　赔钱的买卖，谁做　　银行才不干捏
　　3333333
　　好复杂，先留个记号
　　中国人都是在漏洞里赚钱的。
　　中国的信用体系是父债子还.你还不了,还有你的儿子接着还..
　　有点复杂的问题……但相信银行是绝不会吃亏自己的……
　　贷款买房过的朋友都有贷款合同公证书，这两样东西能保证银行在你拒绝还贷时有权处置你的房子，　　　　在你断供之日，银行会计算你在这笔贷款中所还的本金和利息，贷款总额减去所还本金就是你欠银行的债务，你按揭还款时所还的利息是银行的收益。银行拍卖你的房子所得用于偿还你由于断供所欠银行债务，实践中没见过追究无限责任的情况
　　贷款买房过的朋友都有贷款合同公证书，这两样东西能保证银行在你拒绝还贷时有权处置你的房子，　　　　在你断供之日，银行会计算你在这笔贷款中所还的本金和利息，贷款总额减去所还本金就是你欠银行的债务，你按揭还款时所还的利息是银行的收益。银行拍卖你的房子所得用于偿还你由于断供所欠银行债务，实践中没见过追究无限责任的情
　　父债子还，子债孙还。。呵呵　　循环渐进。以此类推。除非你移民到敌对国家了。
　　贷贷相传，　　　　无穷无尽。
　　国家会保障银行不会有损失的
　　国家会保障银行不受损失的
　　不管是涨还是跌
屁民肯定都没有好日子过的　　几千年前的古人就知道　　兴 百姓苦
百姓苦　　58年大饥荒，不会饿死一个d的干部的　　所以，如果你觉得自己是穷人的话 　　讨论涨跌是无意义的　　不如利用这个时间提高自己，为往上爬作出更多的一点贡献　　弱肉强食，几千年不变的道路　　大家都成人了，不要再幼稚了！
　　游戏的规则向来都是社会的强者定的　　
　　贷款买房确实不值得，反正我是后悔。
　　　　　　作者：unrealist　回复日期：　23:18:24　
　　　　作者：swntr　回复日期：　22:55:06　　　　　 　　　　　　我也有同样的问题，谁来解答下啊　　　　============================　　　　无限责任，继续还贷，直至死亡　　 　　　　========================　　死了儿女帮你还。　　
　　抛砖引玉贴,跟着 lalal73涨了不少见识.
　　规则很难看懂~
　　贷贷相传，父债子还，小民怎么能强银行呢！　　　　　　
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