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个人购汇结汇应注意哪些事项
来源：现代快报
编辑：qiuliangying
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摘要：个人结售汇业务包括个人结汇和个人购汇业务。其中，个人结汇业务是指个人将其持有的外币现钞或现汇出售给银行。
据人民银行常州市中心支行工作人员介绍，个人业务包括个人和个人业务。其中，个人结汇业务是指个人将其持有的外币现钞或现汇出售给银行；个人购汇业务是指个人以自有向银行购买。目前境内个人结售汇的年度总额为每人每年等值5万。在年度总额内结售汇的，境内个人凭本人真实身份证明向银行申报用途后办理。
但是在下列情况下，境内个人可以超过年度总额购汇：自费出境留学、境外就医、境外培训、缴纳境外国际组织会费、境外直系亲属救助、境外邮购、境外咨询、其他服务贸易费用。境内个人必须提供标有交易价格的真实性证明材料办理购汇，按照证明上所列明金额进行供汇，不得超过证明材料上标注的金额。超过年度购汇总额的购汇，可委托他人办理。委托他人办理时，还必须向银行提供代办人的身份证明，以及委托人的授权书。
需要注意的是：境内个人在年度总额内购汇或结汇，只能由本人办理或委托其直系亲属代为办理；超出年度总额购汇或结汇，可以委托他人代为办理。由直系亲属代为办理的，需提供委托人和代办人的身份证明、亲属关系证明，以及委托人的授权书；由他人代为办理的，需提供双方有效身份证件、授权书。
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400-664-4881银行结售汇监管政策（录音稿）；主讲人：张玉清（国家外汇管理局总局国际收支司）；非常感谢外汇局河北省分局和邯郸市中心支局给我提供；为本身远期、掉期、期权都属于柜台市场也就是场外交；第一个：具备即期结售汇资格远期掉期和期权那么而且；很多的我这家银行的分支机构没有满两年是不是不可以；一定的时间，一定的经验；当地的外汇局分支局；可以办理远期结售汇备案；明确需要银行和
银行结售汇监管政策（录音稿）
主讲人：张玉清（国家外汇管理局总局国际收支司）
非常感谢外汇局河北省分局和邯郸市中心支局给我提供一个非常好的机会跟咱们河北省外汇局和来自商业银行的同事们一个关于银行结售汇监管政策的交流。我在总局国际收支司银行外汇收支管理处工作，我这个处呢，主要是负责银行自身的结售汇管理，主要负责银行结售汇业务的准入、结售汇头寸、银行自身结售汇以及其他一些涉及到银行的而经常项目部门、资本项目部门不方便管理的最后集中到我这里来。从08年开始又由我们处负责牵头建立的对银行执行外汇管理规定的考核制度，所以就是说我们处现在负责的工作就是银行自身的结售汇业务的管理，结售汇业务的准入准出，包括银行卡的一些管理。那么，我今天上午与各位交流的主要是10年下半年以来，一些新的政策出台，或是一些在原来政策基础上的更新，我将就这些内容与大家进行交流。主要包括一个是今年1月份出台了人民币对外币的期权、人民币对外币的货币掉期业务，另外去年下半年我们对结售汇头寸管理的法规进行了审核，第三个方面就是我们现在原则上通过，但是还没有正式出台的银行自身结售汇管理的政策，第四个方面就是08年开始的银行执行外汇管理规定情况考核办法，每年都要进行模板的更新，前不久，大家可以通过外汇管理局内部业务网站看到了，新的2011年的考核模板。 首先我们来看一下，第一个方面呢，就是代客人民币对外币衍生产品。因为大家都熟悉，代客人民币对外币衍生产品最早是在1997年由中国银行首先办理远期结售汇开始的。因为最早我们的汇率基本上是固定不动的，但是从97年开始中国银行在尝试对于我们客户的未来收入和支出能否有一个可能规避风险的工具，所以97年最早的时候批复的中国银行开展了一个远期结售汇业务的试点，到了03年的时候逐步扩大到农行、建行、工行，到了04年又扩大到中信、交行和招商。在05年汇改前，一共有7家银行获得了开办远期结售汇业务资格，到了05年汇改的时候，为了作为增大货币弹性的避险保值措施，我们对于扩大银行对客户开办人民币对外币的远期结售汇业务包括人民币对外币的掉期业务进行了一个研究。在05年8月左右，下发了一个0820一号文，这个文件中对于原来7家的基础上扩大了银行对客户办理远期和掉期业务的政策，，即凡是具备一定条件的银行，都可以在能够满足外汇局的监管需求的前提下，可以为自己的客户提供人民币与外币的避险保值服务。随着05年开始到了07年08年一直在研究政策，到了10年，研究的基本成熟，现在又推出了人民币对外币的期权、人民币对外币的货币掉期，这里面有一个区别就在于05年推出的人民币对外币的外汇掉期，11年推出的人民币对外币的货币掉期，外汇掉期和货币掉期的区别主要在于掉期是由两笔交易组成的，近端有一个人民币和美元的交易，远端用美元再换回人民币的交易。等于说交易的双方在期初第一次交换本金，第二次到期末远端再有一个本金的换回，由于两种货币的利率不同，有两种方式处理，第一种，互相向对方来支付该币种所应支付的利息，也就是说美元和人民币互换的双方，拿到美元的一方向对方支付美元的利息，拿到人民币的一方向对方支付人民币的利息，这种就是货币掉期，就是交叉货币掉期即ccs，但是05年外汇局出台人民币对外币掉期的时候，考虑到当时人民银行对利率还是有一定的管理的，而且当时国内的利率市场还不是很完善，最初我们推出的是人民币与外币的外汇掉期业务，外汇掉期的利率就是人民币和美元的利率的差距体现在期初和期末交换的汇率上，举例来说如果美元和人民币之间美元是3%的利率，人民币是5%的利率，那么在期初和期末人民币和美金两笔交换的汇率是不一样的，即隐含的利率体现在汇差上。到了今年，我们认为相对来说利率市场及管理都比较完善了，所以我们推出了货币掉期。而期权，顾名思义大家都知道是期权的买方向卖方购买了一个权利，这个权利是可以赋予买方在未来一定时期内，在到期的时候买入或卖出货币的权利。至此，我们除了期货外，人民币对外币金融衍生产品的种类基本全都有了，远期、掉期和期权。至于期货什么时间出呢，还没有一个时间表，因
为本身远期、掉期、期权都属于柜台市场也就是场外交易体现的一个方式，而期货交易因为它是需要固定期限的，是标准合约的，目前期货还涉及到跟证监会管理的衔接，而货币期货的需求还要随着市场的发展社会的需求来逐步完善后，我们再考虑择机推出。总体来看，人民币对外币衍生产品的发展就是一个完善人民币汇率形成机制为广大的企业提供避险保值服务的一个过程，那么应该说外汇局总局，包括广大的外汇局分局，我们最近的工作成果还是比较有效的，从97年的远期结售汇业务只有1家银行开办，量非常的小，到现在远期、掉期和期权的业务量已经占到全国总的结售汇业务量的20%、30%，这个已经是一个相当大的比例了。人民币对外币的衍生产品，归根结底也是属于结售汇的一个范畴，衍生产品的前提在于能够由银行履行对于即期结售汇业务的审核职责前提下，我们通过银行和客户提前签约转移汇率风险的方式来帮助客户进行保值，所以我们在对于结售汇业务是由银行向外汇局来做本息的前提下呢， 我们对于衍生产品呢因为还要涉及到银行对于客户有
准入的程序是 法人，银行的法人向外汇局的总局进行备案，那么银行的分支机构经过法人授权后，向所在地外汇局进行备案的准入环节。这个法人不仅包括全国性的商业银行，也包括地方性的商业银行比如城市商业银行、农村商业银行、还包括外国银行的法人型银行或外国银行的分行。但是就算是这家银行在国内有众多的分支机构，都是有具有法人资格的总行来向总局进行备案，向总局备案的材料要求银行的法人要提供对于衍生交易的管理制度，对于头寸如何管理，签约的时候如何管理，履约，撤汇违约、反向平仓及事后统计 。那么总局会对这家银行的法人机构有一系列 管理的细节要把关，所以法人向外汇总局备案，分支机构向外汇局备案。分支机构向外汇局的分支局备案，主要有两点，第一是要经过法人的授权。因为每家银行对于自己的分支机构能否开展衍生类交易应该有一个授权制度，分支机构经过授权以后才能开办各类衍生业务，对于结售汇业务需要按期按旬来报送统计的
分局不知晓的情况下，
报送相关报表，也没有办法
进行一个定期的核对
主要是向外汇局备案有这两个方面的目的。
第一个：具备即期结售汇资格
远期掉期和期权
而且，经营即期结售汇业务
很多的 我这家银行的分支机构没有满两年是不是不可以
如果这家机构已经经营 没有必要一定要等她
能够授权 但是前提是
所以我们认为不一定非要套两年
一定的时间，一定的经验
当地的外汇局分支局
可以办理远期结售汇备案
明确 需要银行和
三亿文库包含各类专业文献、幼儿教育、小学教育、文学作品欣赏、专业论文、行业资料、高等教育、中学教育、银行结售汇监管政策21等内容。　
　政策性银行、全国性商业银行申请即期结售汇业务或人民币与外汇衍生产品业务资格,由国 家外汇管理局审批;其他银行由所在地国家外汇管理局分局、外汇管理部审批。 第十... 　第十一条 银行总行申请办理即期结售汇业务和衍生产品 业务,按照下列程序申请和受理: (一)政策性银行、全国性商业银行向国家外汇管理局直接 申请,由国家外汇管理局... 　政策性银行、全国性商业银行申请即期结售汇业务或人民币与外汇衍生产品业务资格,由国家外 汇管理局审批;其他银行由所在地国家外汇管理局分局、外汇管理部审批。 第十... 　第十一条 银行总行申请办理即期结售汇业务和衍生产品 业务,按照下列程序申请和受理: (一)政策性银行、全国性商业银行向国家外汇管理局直接 申请,由国家外汇管理局... 　中国人民银行远期结售汇业务暂行管理办法 第一条、 为完善结售汇制度, 发展 我国外汇市场,根据《结汇、售汇及付汇管理规定》制订本办法。 第二条、本办法所称 的... 　银行结售汇市场准入管理和数据核查方法亟待完善 摘要:2007 年 4 月颁布实施的《国家外汇管理局关于调整银行 即期结售汇业务市场准入和退出管理方式的通知》 (以下... 　第十一条 境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的,凭本人有效身份证 件及以下证明材料在银行办理:? (一)房租类支出:房屋管理部门登记的房屋租赁合同、... 　各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行: 为进一步完善银行结售汇统计制度,依法加强银行结售汇统计管理,规范结售汇统计 行为, 满足银行结售汇业务监管工作需要,... 　国家外汇管理局关于进一步规范银行结售汇统计管理有关问题的通知_法律资料_人文社科_专业资料。外汇管理综合国家外汇管理局关于进一步规范银行结售汇统计管理有关问题的通...外汇期权组合业务将推出 可将潜在最大损失封顶_网易新闻
外汇期权组合业务将推出 可将潜在最大损失封顶
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&&&&中国经济网北京11月11日讯 日前，国家外汇管理局发布《国家外汇管理局关于银行办理人民币对外汇期权组合业务有关问题的通知》(汇发[2011]43号)，国家外汇管理局有关负责人表示，在此次《通知》推出的期权组合业务中，通过对期权的买卖组合，赋予了客户在买入基础上卖出期权的权利，有利于降低客户单纯卖出期权的风险。&&&&“外汇看跌和外汇看涨两类风险逆转期权组合业务的最大特点，在于可以将潜在最大损失封顶，即市场主体利用此两类业务对未来的外汇收入或支出进行避险保值时，无论汇率向什么方向和多大幅度的变动，均可将结汇或购汇价格锁定在一个预先设置的区间内。”该负责人表示，从这一角度看，《通知》推出上述两类业务，产品风险较低，有利于满足市场需求，也符合现阶段企业和银行对风险的识别、管理和承受能力等实际情况。&&&&据了解，人民币对外汇期权交易已于2011年4月推出，此次为什么推出外汇期权组合业务？该负责人介绍表示，日，国内外汇市场正式开展人民币对外汇期权交易，企业可以在银行买入期权进行汇率避险保值。在此基础上，为更好地满足市场主体的避险保值需求，此次《通知》推出了外汇看跌和外汇看涨两类风险逆转期权组合业务，均属于零成本期权组合业务。&&&&在介绍到期权组合业务的有何管理要求时，该负责人表示，一是坚持实需交易原则。为防止大规模的纯粹投机交易，客户办理期权组合业务必须有贸易、投资等真实交易背景，银行应开展必要的真实性与合规性审核，确保符合套期保值原则。二是强调整体性原则。期权组合业务中客户从银行买入期权和向银行卖出期权是一个整体合约，避免客户“裸卖”期权。同时，客户卖出期权收入的期权费应不超过买入期权支付的期权费户，防止客户因净收入期权费而过度承担风险。三是简化市场准入管理。凡取得银行间外汇市场和对客户人民币对外汇期权业务经营资格的银行，可以直接开办对客户期权组合业务，外汇局不设置新的市场准入管理。&&&&此外，据该负责人透露，外汇局将会同有关部门，根据市场运行状况和市场条件，培育市场主体并发挥其在产品创新中的主导作用，继续稳步推进国内外汇期权市场发展。
&&&&据悉，期权是一种选择权，买方向卖方支付期权费后，在未来有权以约定的价格买卖约定数量的某种标的物。外汇期权相对于远期结售汇而言具有灵活性的优势。例如，出口企业可选择叙做远期结汇或买入外汇看跌期权，以对未来的外币货款收入进行保值。其中，叙做远期结汇业务的好处在于，可避免外币贬值可能带来损失，提前锁定成本且无需支付费用，但同时也不得不放弃外币升值可能带来的收益；相比之下，叙做期权业务的好处在于具有灵活性，即外币贬值时可选择行权，以约定价格结汇，外币升值时则可放弃行权，以市场价格结汇，但需要提前支付较高的期权费。&&&&
本文来源：中国经济网
责任编辑：王晓易_NE0011
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