华融道理财：五招分辨P2P平台是否有自融问题_华融道吧_百度贴吧
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华融道理财：五招分辨P2P平台是否有自融问题收藏
投资P2P平台前，应该仔细审查，避开问题平台，其中一定要避开的就是自融，5招教你如何分辨P2P平台是否有自融问题。第一招、看平台是否有第三方存管P2P平台引入第三方存管对其安全性意义重大。一般来说，如果平台没有指定第三方资金托管机构对用户资金账户进行监管，那么资金流入平台本身的可能性很大，自融风险较高。因此，对没有第三方存管的P2P平台，投资者万万不可染指。第二招、多方检查，辨别平台标的是否真实投资人投资P2P平台时，不能只专注于平台背景或自己的抢标速度，而要在投资前多方检查，辨别平台标的是否真实，如查看“标的”是否有相应的借贷或者抵押合同，看借款人和抵押物的相关证件等。安全靠谱的P2P平台，都会将借款人信息及时披露在融资项目里，且融资用途及抵押物清晰可见，尽可能翔实地为投资人展示平台融资的真实性和可靠性。第三招、看平台的借款人是否分散正常P2P平台的借款人是非常分散的，从而该平台上各种类型、各种金额、各种期限的标都有。除了专门做某个垂直领域（比如华融道理财就以融资租赁为主）的平台，正常情况下车贷、房贷、信用贷这些常见的产品P2P平台都应该有。第四招、看贷款人与平台是不是关系户投资前要查询借款方与平台是不是关系户，即是否与平台存在关联关系。投资者可以通过全国企业信用信息公示系统进行查询，如查出借款方与平台是子母公司关系，抑或兄弟公司，又或者借款人是平台的法人或股东，则该平台自融可能性比较大，不要投。第五招、看贷款是否有足额担保足额担保不仅要求担保物足额，还要有充分的担保措施。换句话讲，就是万一借款人无法还款，平台拿什么保证出借人的权益。实际情况中，在有足额易变现资产作抵押的情况下，债权万一发生逾期，P2P平台理论上也有追偿的能力，而且流程、做法与担保公司一样。足额担保，就是要求担保公司运作一定要规范，抵押物要足够覆盖借款本息金额，排除关联担保、超额担保、框架担保，一定要有针对具体项目的“一对一”担保函。（本文由华融道理财整理编辑，转载请注明出处）
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教你识别P2P自融 避开90%的坑！日 16:26鸣金网手机客户端 |扫码下载中金网APP摘要：最近，有个投资者问小编，怎么去辨别一个平台是否有自融？又如何才能杜绝自融？
　　（原标题： 90%的倒闭，是因为自融？）　　日消息，最近，有个投资者问小编，怎么去辨别一个平台是否有自融？又如何才能杜绝自融？　　第一个问题，努力一下，可以提供一点经验。第二个问题，是个很大的课题，不是一朝一夕所能解决，可以留待以后慢慢讨论。　　一、什么是自融？　　因为怕不准确，小编查了一些资料，发现对自融，都只有比较粗略的描述，还缺少严格的定义。　　但是根据《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》，其中明确提到了网络借贷信息中介机构不得“利用本机构互联网平台为自身或具有关联关系的借款人融资”，这是对自融一个最好的官方定义。　　关于自融的定义，有几个关键点：　　1、特指。这个术语，普遍地认为是限定在网贷这个行业，通过互联网平台或者线下销售网点来进行融资的行为。　　2、为自身或者具有关联关系的借款人融资。互联网平台上的借款人，是平台自己，或者是平台的股东，或者是股东实际控制的其他企业。即使名义上不具有股权上的关联，但是有实际控制关系的，仍属于自融。比如平台股东出资设立的借款企业，但股份是他人代持，此种仍是自融。　　例如最近谈论比较多的巴铁，主要的资金来自某线下财富公司销售的理财产品，但两家公司的实际控制人都是同一人，这也符合自融的定义。　　3、项目真实，通常不存在欺诈。自融，仍是以真实的资金需求出发，通常借款项目也是真实的，主观上并不是为了非法占有资金用于挥霍等。也正因为这个特点，有时候民众对自融并不是一味反对，甚至有人觉得，自融反而更安全，钱投到平台股东的企业，风险更加可控。　　二、自融有哪些危害？　　不管如何为自融进行辩护，如何寻找正当理由，从目前的情况来看，排除诈骗的因素外，导致网贷平台包括线下财富公司出现问题的主要原因，就是自融。　　其危害包括：　　1、平台偏离中介定位，无法形成专业能力。　　自己为自己融资，必然要求项目产生回报，否则无法支付利息，那平台的主业，到底是投资还是信贷撮合中介？（老祝的微信公众号：老祝说）　　如果绝大部分资金都投向股东关联企业，那也不需要特别的风控，长期依赖股东的项目，必然无法建立一支完善、强大的信贷团队。　　2、期限错配，导致平台兑付困难。　　近期某财富公司被员工举报，其线下数百家门店，投资者通过刷POS机的方式，将投资款全部直接打给了董事长的个人账户。然后董事长再将这些资金，转移到名下的另外一个投资公司，对外投资一些高科技项目。　　此类高科技项目，投资回报不确定，并且回收周期至少2年-5年，甚至更长；但线下和网站销售出去的理财产品，期限则多为3个月、6个月、1年。　　那问题就来了，1年后，产品到期，从哪里出这个钱来兑付？　　万一投资的项目失败，这个本金谁来还？　　3、风控走过场，事后追偿极为困难。　　自己的项目，风控就不可能按照正常的流程审核和办理，即使有问题，也都刻意忽视了。一旦出现问题，投资者的资金很难得到追索，抵押和担保会发现都是表面文章，没有任何作用。　　甚至平台的股东，通过这种方式，来坑害投资人的资金。　　三、为什么会有自融？　　其实这才是问题的核心，导致这个问题的出现，我觉得还是商业层次的逐利需求所驱使。　　互联网金融平台的角色是信息中介，通过平台作借款人信息展示，表述借款人的融资需求，最后由出借人凭自己的出借能力和风险承担能力作出是否出借的决定。　　只要平台持续性地推出融资项目，就能从中获取融资服务费等收入，就能维持平台的运营。这一点对大平台比较容易实现，也即所谓的“马太效应”，而对小平台或新创平台，则有可能会出现融资项目小、融资项目少等困境。　　在行业竞争程度加剧下，部分平台就有可能出现“自融”。还有一种极端情况，就是自融平台当初设立的目的不纯，就是为了坑骗投资人，然后脚底抹油跑路的，这情况就没什么值得讨论的了。　　其实如果互金平台能安守本分，充分发挥信息中介职责，在缺少项目的情况下，他们只是会减少收入来源，不至于会导致平台无法运营下去，而且这情况一般也只是阶段性，非持续性，除非是平台自身经营出现问题，或外部经济环境出现衰退现象。　　对于为什么会有自融，我把诱因归结为如下3点：　　1、本身从事实业，对资金有渴求。　　前段时间广东有个平台的股东被判了刑，其原来还是知名企业家，是某个城市的商会会长，这样一个人，最后走上了违法犯罪的道路，起因就是自融。因为原来从事制造业，投资不顺，资金紧张，看到了互联网金融发展的大潮，于是也搞起了P2P，请了网贷名人来帮忙运营，利息很高，活动奖励也丰厚，吸收了大量的资金。最后实体企业经营不顺利，根本无法归还本息，导致崩盘。　　这是自融比较常见的一种原因，多见于本身有实业的企业设立的平台。　　最近，有很多房地产公司，号称大举进军互联网金融，有商业地产大鳄被人反复质疑自融，说明了有实业的网贷平台，其设立的初衷，或多或少，都是为自身的体系服务的。这既有他的优势，比如说实力强劲的企业集团，资金投向集团体系内的企业，信息掌握充分，还款更有保障。但潜在的风险也是有的，假如这整个过程，缺乏监管、缺乏透明度，规模急遽扩大，那可能会失控！　　2、期望通过投资赚取息差。　　区别于庞氏骗局，这种动机下的自融，其主观上，是认为可以通过先吸收资金，再以自己的投资能力，去运用这些资金，投资于股票、房产、电影等等，获得高于利息的收益，并用这个收益，来支付投资者的利息。　　许多爆雷的平台，往往是这种情况。上海闹得沸沸扬扬的某集团，100亿的兑付缺口，通过公开的信息来看，这些投资者的资金被集团用来购买私募基金、收购上市公司股份以及投资影视。这些投资，一旦进入，都是无法随意变现的，如果理财端的资金持续流出大于流入，到期的理财产品就会无法兑付，直接演变成危机。　　3、无资产端的开发能力。　　有些平台，可能一开始是正经地做信贷中介的。但是由于本身缺乏这方面的人才、能力和经验，做了一段时间，发现坏账很厉害，于是就不敢继续往外放贷了。　　但广告烧了那么多钱，投资人的投资需求那么强烈，没项目怎么行？　　于是就搞起来了自融，并一发不可收拾。　　以上是老祝认为常见的三种自融动机。　　四、有什么简单有效的方法识别自融？　　作为投资者，绝大部分都不希望，也不应该去投资有严重自融行为的平台。自融是比较隐蔽的，即使做了银行存管或者第三方的资金托管，也无法避免自融。　　这里，提供一些实用的判断方法：　　1、注意考察有实体企业的平台。　　一个卖酒的企业，突然搞起了网贷，两者差异很大、能力也不相关、资源也不存在共享，投资者就要引起警惕。　　专业的人做专业的事，信贷、金融对人的知识、能力和素质都是具有极高要求的，假如不专业，那风险相差不是1点半点。所以在投这种平台之前，投资者都要问问对方，凭什么来获取项目、靠什么做好风控？　　当然，并不是说有实体企业，做P2P，就一定自融，也要看企业的背景、实力以及具体借款人的信息，来进行综合判断。　　2、查询借款企业的股东与平台股东是否有重合。　　这是比较有效的一个验证方式。　　查询后，一种情况是股东之间有重合，那可以初步判断涉嫌自融。另一种情况是，虽然股东没有重合，但是这个借款企业比较异常，例如注册资本只有100万，但是借款金额却高达1000万，或者借款前，注册资本突然发生了变更。有些为了掩盖自融的事实，会以很多企业的名义来借款，这种方式，成本不低，而且比较容易露出破绽。　　此外，还要注意的是，借款企业的股东或者平台的股东，历史上都做过变更，现有的股东不重合，但是历史上的股东，存在重合，这种也是有自融的嫌疑的。　　3、观察是否存在反复借款的企业。　　如果缺乏合理的解释，某个企业反复在平台进行借款，那也要注意看看，这个企业是不是平台的关联企业？　　这里不是说借款人只能借一次款，如果出现反复申请借款就断定有问题，这未免过于表面化和极端化了。　　因为企业的借款需求一般是为了满足一段时间经营周转，当采购、生产到销售完成后，借款需求就暂时结束了。当下一轮经营周期开始时，或有额外增加的生产订单时，企业就会有新的借款需求。这就是为什么银行会给借款人批一个授信额度，限定额度有效期，只要在这个有效期内，借款人都可以随时提出借款申请。　　实际工作中，只借一次款的企业是少数，多次借款的企业才是多数，只要企业持续经营下去，就会有潜在的借款需求。（老祝的微信公众号：老祝说）　　4、项目信息的披露是否含糊不清。　　凡是不披露具体借款人的产品，均不建议投资者购买。作为出借方，提供了资金后，借款协议中理应披露借款人的名称，不能有任何含糊。如果连借款企业的名称都不完整显示，项目信息简短，表述模糊，没有现场图片，这可能亦会有自融嫌疑，因为这种情况可能就是凭空杜撰的虚构项目，既然是虚构的，就无法罗列详细的项目信息，更甭提什么现场图片了。
( 本文转自：“鸣金网”, 不代表中金网立场 )关键词：责任编辑去去【免责声明】中金网发布此信息目的在于传播更多信息，与本网站立场无关。中金网不保证该信息的准确性、真实性、完整性、有效性等。相关信息并未经过本网站证实，不构成任何投资建议，据此操作，风险自担。掌握财富秘籍的投资者都在这里相关阅读1/2 13:45最近，大学生贷款成为热门话题，以不久前因无力还贷而跳楼自杀的大学生郑某为例，其冒用或借用同学身份信息网贷，欠下60多万巨款，而其父一生的积蓄只有7万元...关键词：校园贷款,学生刷单 12:15近期市场上票据风险事件频发。对此，在半年度业绩发布会上，浦发银行副行长兼金融市场业务总监谢伟表示，该行严令禁止票据中介介入，并在业务开展过程中前、中...关键词：票据风险,浦发银行,严令禁止 12:11网络交易并非百分百的安全，不少喜欢网购的市民都知道。前两天就有不法分子窃取了南京一位市民的网购账户信息，利用网站的赊购服务贷款购买了一台价值八千多...关键词：盗刷 12:05家住广州天河的林小姐近日闲来无事，在网上看到一则刷单兼职，在高额佣金的诱惑下，她加入其中，分8次共划款近7万元后才意识到自己上当受骗，目前，林小姐已报...关键词：诈骗,刷单 11:58信用卡交易现在主要的用卡方式，就是磁条卡的“刷卡”和芯片卡的“插卡”两种方式，尽管芯片卡相对于磁条卡较安全，但如果一旦卡片本身被不法分子所掌握，或用于...关键词：盗刷 11:42银监会网站今日公布消息称，江苏镇江农村商业银行、江苏扬中农村商业银行因办理无真实贸易背景的银行承兑汇票、以贷开票吸存违反了《中华人民共和国银行业监...关键词：股票黄金外汇行情微信：cngold-com-cn行业动态金融黑幕财经解读微信：zjs-cngold相关推荐01、02、03、04、05、06、07、08、09、10、11、12、
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P2P自融平台风险高
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今年7月，曾经轰动一时的“东方创投案”终于做出了判决，这个涉案金额达1.2亿元的平台成为司法体系对P2P自融案件的首次裁量案例。在P2P行业，自融平台并不少见，在东窗事发后，遭殃的只会是投资者。
自融风险往往隐藏于各个细节，稍不注意，就会陷入其中，造成无法追悔的损失。业内人士提醒，在选择平台时，一定要经过严格考察，擦亮眼睛，必须重视，远离自融平台，也就少了一份投资风险。
平台自融资金拆东墙补西墙
何谓平台自融？ 乾贷网相关负责人告诉记者，平台自融基本特征表现为资金为自己使用。一些公司或个人通过搭建P2P平台，利用行业带来的优势募集资金，为企业的运转输送资金。这种形式无疑是拆东墙补西墙，资金漏洞会越来越大，当投资人集中在一个时期赎回资金时，自融带来的风险就立马显现，整个平台立刻陷入崩溃的状态。
自融乱象丛生“淘金”风险潜伏
为什么出现平台自融？ 乾贷网相关负责人介绍，主要是三种情况所致：1、公司缺钱。一些公司由于项目的发展，资金不够周转使用，于是就建立P2P平台，打着幌子自行集资；2、平台坏账率过高。这类平台最初也是希望进行真实交易，做规范合理的平台，但由于风险把控不好，对借款企业不进行严格筛选，导致坏账率过高，只能通过发布假项目，募集资金来补空；3、企业借款额过大、期限过长。针对额度大的项目，一些平台采取拆标形式，将企业借款资金和期限进行错配，一旦投资人集体提现，就会发生挤兑潮，平台稳定性遭到破坏，最终导致平台瘫痪。
乾贷网风控负责人表示，目前不少P2P投资人存在一些误区，认为新平台收益、倒闭几率小，从而疏忽了平台自融情况的出现。随着自融平台资金漏洞越来越大，出现难以补救的窟窿，直接造成投资者资金损失。
辨别“自融”从5个方面分析
规避风险，投资平台的选择很关键，必须详细考察、分辨。乾贷网风控负责人提醒，P2P平台自融有一些共性，在实际投资中可从以下几个方面加以分析。
1、考察平台是否为中介平台。若平台是单纯的中间平台，那么自融的可能性就相对小得多。因为它只提供借款人与投资人的中介服务，促成融资的完成，而不是将资金自用；
2、看借款项目的真实性。一旦所有项目都有真实的借款人，那么一般来说，平台也就不会存在自融嫌疑；
3、新上线平台不要轻易触碰。刚上线的平台不论是公司定位、发展规划，还是职能配置都是不完善的，尤其是风险控制团队、措施，更加不成熟，承受风险的能力不强，建议大家谨慎选择；
4、高收益、短期限的项目不要投。这只是吸引投资人的手段，切忌以身试险，贪图高收益和短期限；
5、秒标、拆标不能碰。此种情况只是平台吸引用户投资，增加平台活跃的噱头，并不真正有利。
目前，不断有新平台成立，也不断有平台倒闭，投资风险无处不在。业内人士提醒，平台自融是监管部门划定的四条红线之一，同时也是非法集资的第一大风险，很多投资人都吃了自融的大亏。因此，投资者选择平台要擦亮眼睛，远离自融平台，规避投资风险。
本文来源：金黔在线-贵州都市报
责任编辑：王晓易_NE0011
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P2P理财：投资人如何辨别自融平台
　　在所有问题平台中，非法集资自融或跑路、因经营不善导致资金链断裂是主要事发原因。跑路和资金链断裂很好理解，那么什么是自融？平台自融的目的是什么？风险又表现在哪些方面？投资人又该通过怎样的手段去识别一个平台是否自融呢？
　　什么是自融平台
　　P2P平台资金没有流向真实的借款人，而是平台本身或股东借款自用。自融的关键在于自己控制一家平台，通过不断发标，吸引资金源源不断地流入。平台自融的目的可以分为以下几种：用于平台股东相关企业的经营发展；用于偿还企业债务，补充流动资金；用于在于投资赚取利差；或者用于个人挥霍。
　　自融平台的特征
　　一般来讲，自融平台的借款标的多为高息、高额、超短期标；借款信息描述不清，缺少实质性内容；三是平台待收金额不断增多，项目还款不及时。
　　自融平台的风险和识别
　　三益宝平台负责人表示：&与其他平台相比，自融平台的风险甚高。如涉嫌非法集资，项目来源单一、风险集中，项目审核很难做到客观公正，资金掌握在老板手中、跑路风险大增，投资风险跟企业经营性风险捆绑在一起，不断借新还旧、累积风险等，最终投资人的本息无法得到有效保障。&
　　那么，为避免资金受损，投资人如何避开自融平台呢？首先，理性看待平台的背景实力是必须的，不要因为平台的干爹强大就断定其百分之百的安全；其次，投资人要分析业务的真实性，借款用途是否合理；然后查询借款人详细信息以及历史借款记录，同一人反复多次借款的平台就不要考虑了；最关键的是，要观察平台业务与股东实体产业之间的关系。
　　举个例子，投资人需重点关注项目的借款方、担保方和网贷平台公司，如果三方隶属于同一实际控制人，或是三方公司地址雷同，那么，基本可以确定该项目属于自融性质，类似&左手倒右手&的行为，对此，投资人需特别警惕。
　　我们来看一个涉嫌自融的借贷案例：
　　某国资系平台融*资产，其有一项目，标号为JXGZZ2015***3，借款人是**木材干燥有限公司，项目风控由其股东提供连带责任担保。不过，经工商信息查询，该借款公司的股东一共有三人，分别是自然人股东黎**、王**，以及法人股东赣州**投资有限公司。重点就在这儿，借款公司的法人股东恰恰是该网贷平台融*资产的股东，符合自融条件。
　　投资网贷雷区甚多，投资人在选择平台时，一定要将方方面面都考虑到，并进行严密查询。到了项目标的这一步，也万万不可掉以轻心，谨慎方为投资王道。搜索更多:
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