微店虚假交易 违规提取套现信用卡_网易财经
微店虚假交易 违规提取套现信用卡
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借助微信平台兴起的，因为注册简单、支付便捷，不需要具备经营的相关证照，因此乱象频发。近日，羊城晚报记者收到报料：口袋购物等微店平台存在大量信用卡行为，微店商家通过的方式很容易就把信用卡里的钱转到银行卡里。记者亲测也证实了这一点，整个过程没有遇到丝毫障碍。不仅口袋购物，包括微盟、有赞等知名微店平台均存在类似问题。业内人士指出，微店平台的注册和监管模式为信用卡套现大开绿灯。对此，口袋购物方面回复羊城晚报称：“微店对信用卡套现一直是坚决清理，毫不姑息，从来没有持默许态度。”接受记者采访的律师表示，信用卡套现构成违约，甚至有可能构成信用卡欺诈。相关平台方如果默许则难辞其咎。报料：微店可以轻松套现近日，王先生向羊城晚报记者报料：通过口袋购物的微店平台，可以轻松地把信用卡上的钱提现到银行卡中，且不用任何手续费。王先生称，目前不少微店的商家都用这种方式进行“免费”套现。具体的操作很简单，在手机里下载口袋购物推出的微店App，用自己的手机号就可以注册成为微店卖家。随便拍几张照片上传到店铺中，标上价格后就可以进行交易了。之后，把商品分享到朋友圈中，再从朋友圈中点击链接，拍下商品（即自己买下自己微店中的商品），按照交易流程的指引进行支付，只要使用绑定了一张信用卡的微信支付进行支付，就可以把自己信用卡里的钱（买家）付给自己（卖家）。在确认了交易后的两天内，卖家就可以通过微店平台把信用卡付的钱提现到绑定的银行卡上。“今年4月28日我通过微店平台，以自己卖货给自己的方式，用信用卡付款进行了两笔交易，每笔200元，共计400元。4月29日晚上，用信用卡支付的400元就到了储蓄卡里。”王先生告诉记者，“整个过程中，没有收到任何来自平台方的提醒和限制。”无独有偶，近日，媒体也报道了太原一起通过专门通过微店为他人提供信用卡套现服务的案例。据报道，该微店中的商品比市价高出千元，目的不是卖货，而是信用卡套现。微店卖家和客户协商好后，通过交易从信用卡转到卖家账户上的钱再打给客户，并收取一定佣金。也就是说，微店平台不仅可以实现本人信用卡提现，还可以帮助他人进行信用卡提现。亲测：平台不分交易真假实际上，王先生套现过程就是微店App里进行的一次虚假交易。记者发现，网上甚至盛传“微店信用卡提现教程”。根据上述教程，记者进行了亲测。通过朋友的一个“客舍茶居”的微店，拍下一款价格为300元的茶叶，然后进行支付。记者发现，口袋购物的微店支持微信、银联卡、信用卡三种方式，其中微信支付和信用卡支付两种都可以实现信用卡提现。在传统电商平台上，确认交易完成需提供物流单号，以防止信用卡提现、刷单等行为。但记者发现，口袋购物的微店虽然也有物流信息选项，但并非强制填写；选择“无需物流”同样可以确认交易完成。按照微店平台的规定，最快在两个工作日到账。也就是说，卖家在微店平台绑定的储蓄卡可以最快两天收到来自买家信用卡的付款。两天后，记者通过绑定了信用卡微信支付的钱被顺利提现到银行卡里。尽管两张卡是同一个开户人，提现也没有遇到丝毫阻碍。记者了解到，在各种教程的指导下，通过微店进行信用卡套现的现象已经非常普遍。一名老股民告诉记者：“身边有不少人用这种方式把钱套出来投到股市上。”通过这种方式，每天最多可以提现多少呢？据了解，根据用户设置的微信支付单日消费限额不同，可以提现的额度也不同。例如一名微信支付绑定了信用卡的用户，设置的单笔交易金额最高为5000元、单日不超过1万元，那么通过上述提现方式，就可以分两笔交易把1万元提现到自己的银行卡里。调查：大多微店都可操作并非只有口袋购物的微店平台存在信用卡套现现象，据了解，目前微盟、有赞等众多微店平台都可以轻松实现类似操作。为何信用卡套现在微店平台上如此猖獗？一名熟悉信用卡使用规则的人士告诉记者：“关键是方便快捷，并且完全不产生任何费用。”一名微店行业观察人士向记者分析，微店平台的低门槛和对交易的监管不严是造成套现现象猖獗的一个最主要原因，一个手机号就可以完成微店注册，平台甚至还为没有货源的卖家提供货源。同时，平台对交易监管十分宽松，进行虚假交易的难度系数几乎为零。而在淘宝、这些平台上，类似的操作则复杂很多，开店除首先要通过一系列审核外，淘宝、京东等还对虚假交易进行严格监管。微店平台的免佣金模式也造成了资金流动的“零成本”。据悉，根据目前信用卡的使用规定，如果是从正规渠道进行信用卡提现，需要缴纳一定手续费，同时提现部分每天收取万分之五的利息。各家银行的信用卡提现收费标准不同，例如的信用卡取现手续费为取现金额的1%，最低每笔10元人民币;&而广发银行的取现手续费更是高达取现金额的2.5%。也就是说同样提现10000元，从正规渠道需要向缴纳100元，广发银行则为250元，且不算利息，而通过微店平台的交易模式则完全免费。质疑：平台默许套现行为？信用卡套现容易造成金融行业坏账，一直以来受到国家相关部门的严厉监管。对于微店平台上盛行的信用卡套现行为，广东环宇经贸律师事务所副主任马平川表示：“银行办理信用卡时，在条款里应该有明确规定，不允许申领人以虚构交易的方式提取现金。有些信用卡可以提取现金，但是要通过提现途径，且要支付较高的利息。从这个角度上讲，套现肯定构成民法上的违约。如果套现人有非法占有的目的，不排除构成信用卡诈骗罪。”马平川同时认为，如果平台方只是客观上给套现提供了条件，没有主观上的故意，认定法律责任比较困难；但如果平台主观上有纵容或提供便利，就难辞其咎。业内人士指出，许多微店平台并非不知道微店套现现象的存在，但一直以来“睁一只眼，闭一只眼”，原因在于，即使是虚假交易，也可被统计进平台的交易额中；尤其是当信用卡提现的总体金额相当大时，平台为了资本市场估值的原因更加没有动力进行打击。对此，口袋购物公关部给羊城晚报记者的回复是：“我们一直很关注这个现象。微店从日上线，对信用卡套现一直是坚决清理毫不姑息的，从来没有持默许态度。”口袋购物向记者提供的资料显示，微店打击信用卡套现，平均每天机器自动冻结店铺500家，截至目前冻结的店铺总量为79075家。其具体做法是：通过机器策略识别发现套现店铺，比如自己买自己的东西、同银行卡身份证交易、多次大额下单、两人频繁大额交易。同时，实行资金监控加人工审核，对买家卡出款进行实时监控，对TOP100的卖家店铺进行监控。通过技术手段如果发现套现卖家店铺，立刻冻结店铺资金，并给用户发送短信告知店铺存在风险交易。不过，上述业内人士指出，目前微店行业的注册和交易监管模式仍不成熟，不从机制上做出改变，仍然很难杜绝信用卡套现的猖獗现象。场外声音第三方支付是否需担责？通过微店进行信用卡套现和在线下的套现一个显著区别就是，线下使用POS机实现的，而申请POS机的只能是企业、个体户等拥有营业执照的主体，第三方支付机构负责对这些商户或企业进行审核并安装POS机；但通过微店进行信用卡套现使用的是网络第三方支付工具——微信支付或支付宝，使用的主体都是个人。而在口袋购物的微店App里，也把“微信收款”放在第一位。显然，支付的便捷也是造成通过微店进行信用卡套现现象猖獗的客观原因之一。那么第三方支付是否需要担责？
对此，微信支付在接受羊城晚报记者采访时表示：“这不关支付的事情，支付只有资金上的交易记录，如果买卖双方都确认了，就认为交易没有问题。”另外，微信支付强调，微信支付交易具有严格的额度限制，并通过风控系统有效控制异常交易；在为同一个客户开发多个支付账户时，采取了有效的措施建立了支付账户之间的关联，并对客户进行统一管理。不过，相关专家认为，第三方支付工具对于套现的现象并非只能无所作为，第三方支付工具应当和电商平台加强联动。“如果双方对支付用的信用卡账号和提现账号为同一个开户名，就可以对此类交易进行封杀，进而大大提高使用微店进行信用卡提现的难度。”&
本文来源：金羊网-羊城晚报
责任编辑：王晓易_NE0011
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分享至好友和朋友圈关于微店整合微信支付时出现的的各种问题的记录 php版
由于公司项目的需要，需要在项目里整合微信支付，公司原有的项目中已有老版本的支付功能，在此不作讨论。我需要作的就是加入新版本的支付功能
让项目里可以支持新老两种版本的功能。在微信官方下载到了新版支付的php版sdk，看到 WxPay.ub.config.php，SDKRuntimeException.php, WxPayPubHelper.php
三个文件。我需要改造的就是WxPayPubHelper.php这个文件，因为这个文件现在是单用户配置的，所以我要让它变成多用户的，在改造的过程中遇到了几点问题，也是大家
可能会经常遇到的，在这分享出来，希望能给他人一些帮助。
q1：redirect_uri 参数错误的问题 ！
这个问题出现的比例比较大，在sdk包里有一个demo的文件夹，里面有一个js_api_call.php文件，在他的13行里有如下代码：
//使用jsapi接口
$jsApi = new JsApi_pub();
//=========步骤1：网页授权获取用户openid============
//通过code获得openid
if (!isset($_GET['code']))
//触发微信返回code码
$url = $jsApi-&createOauthUrlForCode(WxPayConf_pub::JS_API_CALL_URL);
Header(&Location: $url&);
//获取code码，以获取openid
$code = $_GET['code'];
$jsApi-&setCode($code);
$openid = $jsApi-&getOpenId();
$url = $jsApi-&createOauthUrlForCode(WxPayConf_pub::JS_API_CALL_URL);这一句就是设置redirect_uri参数的地方，我把它改造成了自己的地址，代码如下：
$url = $jsApi-&createOauthUrlForCode( $site_domain.base64_decode($_GET['uri']));
为什么要用base64编码呢，因为我的url是像这样的 ：
index.php?g=Wap&m=Wxpay&a=newpay&token=$1&wecha_id=$2&orderid=$3
这个url又臭又长，而且很多&符，无法识别出哪部分是自己的url了，还有最重要的部分 WxPayHubHelper.php在大概822行的部分，有一个方法叫createOauthUrlForCode($redirectUrl)，这个里面的$url这个变量没有进行url编码，请自己加一下，否则你的url里有参数将不能正常被识别，代码很简单：
$url = urlencode($redirectUrl); 这样就行。
进行了以上的设置后如果还出现redirect_uri的错误的话就要考虑你的支付路径权限的问题了，进入微信公众号的后台，请确保你的是服务号，并且已认证，查看方法是页面右上角。在确认了之后& 点左侧菜单的 “开发者中心”，然后如图：
点击修改，填入“授权回调页面域名”，请确保这个域名和你的应用域名一致，这样应该就解决了这个问题。
q2：无法获取prepay_id的问题
首选请确保你 WxPayPubHelper.php这个文件里 UnifiedOrder_pub 这个类的getPrepayId这个方法能正常使用。
此方法代码如下：
* 获取prepay_id
function getPrepayId()
$this-&postXml();
$this-&result = $this-&xmlToArray($this-&response);
$prepay_id = $this-&result[&prepay_id&];
return $prepay_
查看posXml这个方法后发现调用了自己的createXml这个方法
postXml方法如下：
作用：post请求xml
function postXml()
$xml = $this-&createXml();
$this-&response = $this-&postXmlCurl($xml,$this-&url,$this-&curl_timeout);
return $this-&
这时需要确认你的$xml这个变量形式如下：
&xml&&openid&&![CDATA[o-aubjtEkotIj_GNXXXXqV8_XXXXX]]&&/openid&
&body&551389&/body&
&out_trade_no&&![CDATA[wxa86c8ac142174XXX]]&&/out_trade_no&
&total_fee&1&/total_fee&
&notify_url&&![CDATA[/paydemo/demo/notify_url.php]]&&/notify_url&
&trade_type&&![CDATA[JSAPI]]&&/trade_type&
&appid&&![CDATA[wx7143c4axxxxxxxx]]&&/appid&
&mch_id&&/mch_id&
&spbill_create_ip&&![CDATA[192.168.1.110]]&&/spbill_create_ip&
&nonce_str&&![CDATA[imfgrg1g2odbl6mbiacmlkxxxxxxx]]&&/nonce_str&
&sign&&![CDATA[CBE62FD98CB2311XXXXXX]]&&/sign&&/xml&尤其注意 openid的形式一定要类似这样的，全是数字或全是字母的一定是错误
然后postXmlCurl才能正确提交，提交后就能得到正确的prepay_id了
q3：在取到了prepay_id后，在进行付款的时候提示：公众号支付使用了无效的商户号
这个问题大部分是出现在二次签名的时候，由于第二次签名和第一次签名不一致导致的
这时我们需要看WxPayPubHelper.php这个文件里的JsApi_pub这个类，这个类中的getParameters这个方法是进行第二次签名的关键，代码如下： /**
作用：设置jsapi的参数
public function getParameters()
$jsApiObj[&appId&] = WxPayConf_pub::APPID;
$timeStamp = time();
$jsApiObj[&timeStamp&] = &$timeStamp&;
$jsApiObj[&nonceStr&] = $this-&createNoncestr();
$jsApiObj[&package&] = &prepay_id=$this-&prepay_id&;
$jsApiObj[&signType&] = &MD5&;
$jsApiObj[&paySign&] = $this-&getSign($jsApiObj);
$this-&parameters = json_encode($jsApiObj);
return $this-&
由于我需要根据数据表里的设置来动态的调用key，所以我的这个签名要符合多个商家的，代码改动如下：
作用：设置jsapi的参数
public function getParameters()
$jsApiObj[&appId&] = $this-&config['appid'];
$timeStamp = time();
$jsApiObj[&timeStamp&] = &$timeStamp&;
$jsApiObj[&nonceStr&] = $this-&createNoncestr();
$jsApiObj[&package&] = &prepay_id=$this-&prepay_id&;
$jsApiObj[&signType&] = &MD5&;
$jsApiObj[&paySign&] = $this-&getSign($jsApiObj, $this-&config['key']);
$this-&parameters = json_encode($jsApiObj);
return $this-&
getSign这个方法原型不帖了，改动后如下：
作用：生成签名
public function getSign($Obj, $key ='')
foreach ($Obj as $k =& $v)
$Parameters[$k] = $v;
//签名步骤一：按字典序排序参数
ksort($Parameters);
$String = $this-&formatBizQueryParaMap($Parameters, false);
//echo '【string1】'.$String.'&/br&';
//签名步骤二：在string后加入KEY
if ($key!='') {
$String = $String.&&key=&.$
$String = $String.&&key=&.WxPayConf_pub::KEY;
//echo &【string2】&.$String.&&/br&&;
//签名步骤三：MD5加密
$String = md5($String);
//echo &【string3】 &.$String.&&/br&&;
//签名步骤四：所有字符转为大写
$result_ = strtoupper($String);
//echo &【result】 &.$result_.&&/br&&;
return $result_;
可以看到，我只是多加了一个参数，加了一个判断，因为我不想过多的破坏原来的代码，所以这样加了。
在这样的改造完成后，我遇到的问题都解决了。希望对正在看的你能有所帮助，如果还有问题可以给我留言！
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手足相残？微信支付封杀微店
导读同“微”不同命
谁也没想到，同为“微”系列的微信支付和微店如此轻易就走向了决裂。6月14日起，微信支付悄悄封杀了微店的支付端口，引起了微店入驻商户的集体反弹。十字财经从接近监管人士处了解到，今年3月，多家电商服务平台在此前半年间陆续接受了央行的约谈调研和窗口指导（详见3月20日独家报道《多家电商被央行约谈》）。然而，由于涉及大量技术整改问题，在过去的3个月里，微店的整改工作推进迟缓，出于金融风险防范的初衷，微信支付封停了微店接口。“双方都是腾讯背景，本以为合作非常牢固，即使此前确实有过一些风险上的提示，也想着不至于把支付端口直接关了。”一位接近微店的人士告诉十字财经。公开资料显示，微店于日上线，隶属于北京口袋时尚科技有限公司（口袋购物），官方数据显示有近7000万商家。口袋购物曾于2014年宣布完成一笔3.5亿美元的C轮重磅融资，腾讯参与投资了1.45亿美元，占股比例达到10%。其他投资方还包括H Capital、老虎基金、Vy Capital和DST。商户正常经营受阻十字财经在微信中找到微店服务号，发现所有商品购买的支付页面均显示微信支付“业务调整暂停使用，将在业务升级完成后恢复”，而除微信支付以外，还可以选择使用银行卡支付和去微店APP支付。 　　（商品购买的支付页面均显示微信支付“业务调整暂停使用，将在业务升级完成后恢复”）事实上，只要选择下载微店APP购买商品依然拥有支付宝和银行卡付款等选项，但十字财经从多家微店商户处了解到，真正会选择下载APP进行购买的消费者则少之又少。微店一上海商户告诉十字财经，日常交易基本全部采取微信支付的方式，无法微信支付损失严重：“今天下单的没有一笔付款的。很显然就是到了支付环节卡壳了。”“都叫微店了，肯定微信流量是大头。但这两天，我们一边推广店铺，一边还要回答朋友为什么不能微信支付的问题。”浙江一位微店商户告诉十字财经，用微店无非图个免费方便，“以前转账、发货都没有第三方背书，买家也看不到实时快递信息，就想着有一个平台可以把支付服务、物流信息这些问题都系统解决，微店正好满足了这个诉求。但现在微店用不了微信支付，效率就大打折扣。银行卡付款麻烦，许多客户不买了，还有一些提出了微信转账再让我按照地址发货的诉求，但是这么做一方面有人担心卖家信用，另一方面沟通成本也大大增加。”事实上，除了下线微信支付，6月12日微店就正式发布了调整交易手续费补贴的公告。信用卡微店交易将收取1%的手续费，手续费由卖家承担。微店方面表示，此举是为了增加信用卡恶意套现的成本，新的收费标准从日起实行。增加套现成本防范洗钱 “微店的模式是非常轻的，只有轻的模式才能带来快的速度。商户入网基本不存在门槛，提交基本的资料就可以开店。但从风险的角度而言，这也为套现提供了便利空间。”一家第三方支付机构副总裁告诉十字财经，“操作上来讲，注册一个商家，一边绑定自己的收款账户，一边利用信用卡套现完全可以实现。” 　　（百度搜索“微店 套现”，显示结果多达26.3万个）上述接近监管的人士告诉十字财经，类似的情况并不仅仅存在于微店。在类似的商业模式中套现比例相当高。但与此同时，无论是微店还是微信支付都没有能力就单笔交易对此类风险进行核实判断。“有一些数字能够看出，交易比例中存在异常，但是就单笔交易而言，很难精准判断是否套现行为。”该人士表示。“监管层在关注的风险之际，留意到不少电商类平台在实际从事业务的过程中使用的是‘大商户’和‘二清’模式。因为资本的涌入，不少互联网企业近年来发展得很快，但对于监管而言，在合规性问题没有解决的情况下，风险也会随着规模的膨胀与日俱增。”一位接近监管的人士告诉十字财经，如微店这样的平台类商户虽然不是金融或类金融机构，也没有支付牌照，只要它有机会变相从事金融业务，就有必要被纳入监管。其分析认为，这些电商在货款结算的逻辑上与传统的商场业务十分一致，都是统一收受客户的货款，然后分发个平台上的各个企业，因此必然会存在货款资金在其平台滞留的情况。“但从风险的角度来讲，二者最大的区别在于两点：一，线下实体商场跑路一般是区域性的风险事件，影响较为有限，互联网则没有边界，极有可能酿成全国性风险事件；二，商场主跑路的时候通常会留下固定资产，跑路的成本比较高，而电商平台则多数是轻资本运营，成本无非就是点服务器、办公用品。”上述接近监管的人士表示，“现在这些互联网平台起得都非常快，规模小的时候监管不一定会留意到其背后的潜在风险。但是上了规模一样，自然会引起监管重视。这些风险本质上和P2P、非法交易所和二清机构一样，只要账户上存留的资金到达一定规模，一跑路就会引发连锁的民生问题。针对存在相似问题的这类机构，最保险的做法就是将风险防患于未然。”但严控风险的同时也引起了大量无辜受累商户的商户。一位微店商户告诉十字财经：“这几天的交易不畅让大家对微店平台失去信心，我们老板已经直接让我们换平台了。”截止记者发稿前，拨打微店官方电话无人接听。
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连续创业者，在创业一线折腾了四年，互联网蛀虫，专注众筹板块，实体众筹实操者。
前草根互联网金融创业者，现结合电商和传统金融从事互联网金融（P2P与股权众筹）研究与实践。
星筹宝CEO，科技媒体专栏作家
不知名码农，喜欢半夜写字~~一直很低调，从来不装bi 个性标签：女汉子~~
15年连续创业+投资经历，领投20余个创业项目天使轮投资，管理小贷信贷资产逾10亿元，具备创业人+投资人+金融人的复合教育与从业背景，中山大学TOT创业培训师，澳洲CPA，研究生毕业于香港大学ICB财务与金融系，是新华社《瞭望智库》研究员，广东南方金融创新研究院专家智库成员，信泽金商学院专家讲师。现专注探索互联网金融领域。W:A
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证：粤ICP备号-2微商看来过！微信支付封杀微店
最新消息：微店微信支付已经恢复！据微店官方表示：“此次暂时停止微信支付功能，是微店自我主动采取的措施，并非个别媒体所说的‘被封杀’，这完全是谣传。这次的支付后台升级工程，并非今天临时的举措，我们已经持续准备了几个月了，目前已经到了最后的测试阶段。为了保障后台支付系统升级对接流畅，我们从6月13日开始暂时关闭了微信通道，目的是在升级后为广大商家和消费者提供更安全稳定的交易系统。这与微信官方团队无关。”
微信可以说是第一大APP，微信上的微商、微店因此发展蓬勃，但是监管部门开始约谈电商，包括微店，由于涉及大量技术整改问题，在过去的3个月里，微店的整改工作推进迟缓，出于金融风险防范的初衷，微信支付封停了微店接口。
笔者在微信中找到微店服务号，发现所有商品购买的支付页面均显示微信支付“业务调整暂停使用，将在业务升级完成后恢复”，而除微信支付以外，还可以选择使用银行卡支付和去微店APP支付。
事实上，除了下线微信支付，6月12日微店就正式发布了调整交易手续费补贴的公告。信用卡微店交易将收取1%的手续费，手续费由卖家承担。微店方面表示，此举是为了增加信用卡恶意套现的成本，新的收费标准从日起实行。
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