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移动支付时代线下支付市场的创新与发展状况
关键字：移动互联 移动应用
　　随着支付的发布，再次成为热点话题。经过十多年的高速发展，如今已经成为普通老百姓生活中不可或缺的部分，并进一步催生了互联时代的到来。移动支付作为移动闭环中的重要环节，通过对传统线下支付渠道与新型渠道的创新与融合，将极大促进传统线下支付的发展，从而为消费者与商家架起新的桥梁，为市场注入新的活力。
　　移动支付，一直是近十年以来支付市场的热门话题。而今因苹果新品发布上Apple Pay的发布，使该话题再次火热。虽然发布会现场对与苹果支付(Apple Pay)并未深入的详细介绍，但已在整个支付行业引起巨大反响。
　　本次苹果支付并非局限于移动的线上支付，而是将触角伸向了传统的线下支付市场。用户使用指纹方式启动苹果支付，并通过非接触方式或互联网进行刷卡交易，将以往网络化、的交易进一步扩大，延伸至最直接的“面对面”实体交易。
　　在飞速发展的无线互联时代，在移动支付的推动下，传统的线下交易市场会受到哪些影响，并将如何发展?
　　减法：ApplePay与HCE
　　关于Apple Pay：
　　苹果支付是今年苹果基于新移动终端设备推出的一项服务。该服务已经在北美上线运营，从用户体验角度此服务主要包含三个部分：
　　卡片信息绑定：当用户需要使用苹果支付前，可以通过网站或拍摄的方式将卡片(信用卡或借记卡)信息发送苹果钱包，经由卡组织机构发送至发卡行进行有效性验证并批准，完成批准后，卡组织将标记化处理持卡人卡片信息，并通过苹果钱包服务器下载并至移动终端的安全元件中。
　　2. 非接触线下支付：当用户需要进行线下非接触消费时，用户通过指纹方式(TouchID)确认支付的启动，移动设备方可通过将安全元件存储的标记卡片信息以及唯一的针对本次交易信息的密文发送至支付网络，卡组织机构对标记卡片信息与密文进行验证与处理后，再转发至发卡行进行交易的批准。
　　3. 有卡线上支付：当用户通过移动设备进行线上电子商务并指纹确认支付时，通过苹果支付，与线下支付相同的方式将用户、商户、交易等支付信息进行密文处理，连同存储的标记信息发送至商户平台，后续经卡组织与发卡行完成交易验证与批准。
　　通过以上三个场景可以看出，苹果支付通过对移动支付用户体验的优化，使用户线上与线下支付体验保持高度一致性，通过前续Passbook用户钱包体验的培育，进一步提高用户对于移动钱包支付方式的接受度与满意度;同时，通过指纹等方式的确认，也消除了部分用户对于移动支付安全性不足的心理障碍;再结合苹果设备丢失后的远程服务，苹果将支付可能存在的异常情况与服务考虑在内，形成完善的闭环支付服务体系。对于移动支付市场来讲，苹果支付除了解决简化移动支付产业链这一重要问题之外，更多的是将统一化的移动支付体验推广到其用户的日常生活中。
　　关于HCE：
　　HCE，全称Host card emulation，是去年在其发布的安卓4.4中推出的新特性。该特性非常简单，仅在以往NFC连接其安全元件与外部非接触设备基础上，新增了一个选择，即可以将外部非接触设备的通道数据转接至安卓操作系统，也就是移动APP应用，以实现安全元件的虚拟化。该特性说起来也并不新奇，多年前有过尝试，在非官方的第三方安卓系统中也早已有所实现，只是并未在市场上大范围的推广。HCE的推出，很大程度上来讲是谷歌对于移动支付尝试的一种开放方式，毕竟谷歌钱包的失败，使谷歌对移动支付有了更多的经验和思考，并重新打开开放性的大门;而开放性作为安卓的最大优势，毫无疑问是使其能够主宰智能市场的最大利器。
　　事实上，HCE对整个支付市场影响也非常巨大，在安卓生态圈中的线上支付已经如火如荼的同时，HCE为广大的服务提供商打开了线下市场的大门。依靠HCE这一特性，服务提供商通过安卓智能设备部署线下支付的成本大大降低，门槛也大大降低。在该特性推出不久后，各支付机构、安全平台、服务方等各方都提出了基于HCE的支付与规范，以指导产业链实施基于HCE的移动支付方案。在不深入讨论该方案的安全性之前，HCE作为安卓体系下简化移动支付产业链的问题上，的确提供了不错的解决方案。
　　综上所述，通过对与两大阵营――苹果与安卓生态圈移动支付的产品分析，整个移动支付市场对于产业链做减法的动作是非常一致的，这也正契合了无线互联时代的特点――“简化”。与此同时，移动支付推动市场的线上线下联动方面，也在加速发展中，开始做“加法”。
　　加法：线上线下联动
　　近些年，随着的发展，传统互联网的触角正在延伸到我们生活中的方方面面，移动电子商务在很大程度上已经改变了消费者的行为。以至于市场中不断有声音在宣传消费者如何青睐线上购物，而导致线下实体店的萎靡，甚至“消亡”论。毫无疑问，对比目前传统线下市场的平稳或是萎缩，近几年的热点无疑是线上消费市场的高速蓬勃发展。
　　但是，事实情况却并非如此，根据埃森哲对中国地区的一份调查报告(1)，超过90%的受访者认为实体店购物“轻松或非常轻松”，而这一比例在互联网上为71%，移动互联网上仅为46%。也就是对于消费者来说，线下市场的体验明显优于线上市场。如果从表面上看，线下与线上市场存在着一定的竞争关系，而实际情况是，线上市场与线下市场各有优劣，消费者与商家期待的是优势互补，从而打造无缝的用户体验，也就是通常提到的O2O(Online &-&Offline线上到线下)。举例来说，不同于以往传统领域的线下支付只发生在交易成交时的服务，无线互联时代的线下商家也希望提供从消费者开始搜索商品，到获取商品评价，从而进行商品对比，最后完成商品支付，以及后续退货、服务等全流程的服务，从而通过消费行为与数据分析来进一步优化管理与产品。而消费者也希望无论是走到实体店，或是透过网络，全面的获取信息并体验商品，简化购物流程，并以满意的价格获取服务与商品，来实现随处可达的购买体验。
　　在以上无缝化的体验中，也包含着移动支付线上线下统一化的期待。近些年，各种各样的支付方式不断涌现，极大的丰富了用户支付体验，但同时也在复杂化用户与商家的选择。不同的支付方式，让用户在进行消费这一最终环节时感到困惑，甚至选择放弃，这也是为何用户在体验互联网与移动网络购物时体验较差的重要原因之一。
　　百家争鸣的支付方式，很大程度上影响到目前移动电子商务线上线下融合的步伐。通过Apple Pay与HCE等新型移动支付方式的推动，可以看到，移动支付已经开始走向线上线下融合的趋势。通过移动支付线上线下模式的互通，用户更倾向使用统一方式来进行支付，而市场的另一方――商家，将通过无缝的用户服务，将用户线上线下行为统一分析，获得最优化的经营模式，并提供更市场化的产品。
　　通过移动支付的线上线下统一的简化服务，移动支付将更进一步的促进O2O的发展，并再次丰富市场创新的商业模式，通过加法的方式，实现移动支付最终的目标――无线互联时代无缝化的支付体验。
　　一卡通在云端
　　目前，国内正在各领域着力建设一卡通移动支付基础设施，如移动支付规范、多应用与TSM系统、安全元件认证等，用于支撑基于安全元件的移动支付应用。安全元件在移动支付的重要性，主要原因有在两方面：一方面，通过历史的证明，安全元件有着符合产业要求的安全性与可靠性;另一方面，安全元件亦是对现有智能卡市场发展的自然延伸，能够最大程度确保以往投资的复用性。但是，经过多年的市场验证，基于安全元件的移动支付体系自身的障碍，在于产业链多方角力导致的利益与合作推广问题，同时其移动支付方式在用户端、商户端又无法创造更多的附加值。如何将线上线下应用场景与支付的便捷性结合，并提供更多的价值，是目前移动支付产业需要解决的重要问题。所以，以下通过HCE等灵活方式，结合动态化的安全机制，提出一种简化模式，来展示一下创新性移动支付在通卡联网通用方面的解决方案。
　　通卡联网通用的目的是希望打破现有一卡通地区性障碍，方便用户使用单一支付载体，来实现全国交通通用的目标，从而最大程度降低整体系统的成本，提供整体化服务。而目前实际生活中，持卡人通常的办法，除了在各地办理多张卡片的方式外，更多的是由于短途的需要，购买单程票、一日票或其他小额载体。是否可以在保持现有地区经营模式不变的前提下，将用户使用小额支付载体虚拟化，通过数据与信息的云端化，使用单一载体()来进行支付，解决跨地区通用的困难呢?
　　解决以上的问题，有多种方法，包括基于安全元件的移动支付整体方案。同时，HCE的推出，也提供了一种比较便捷的模式，组成部分如下：
　　移动应用：考虑到快速支付的特点，将单程票、一日票等小额快速支付载体实现为移动APP应用，使用移动终端的NFC进行非接触交易处理。这里需要说明的是，由于HCE本身工作在-DEP层面，要求该应用支持ISO 7816-4。
　　2. 动态的安全性。之所以称为动态的安全性，主要是与传统基于安全元件静态的安全性作为对比。基于安全元件的支付应用，由于其密钥与应用的私密性，可以确保良好的防复制、防攻击等特点，以确保用户交易数据的安全性与交易的可信任性，实现支付的基础目标――信用交换。而动态的安全性，主要是考虑到本身数据存在的风险，在平衡风险与应用场景之间的关系，建立相应风险模型，做出的可灵活调整的安全策略，如基于交易额度、基于交易场所、基于时间、基于会话、基于动态交易数据等不同的组合设计。在这里，可以由服务提供方设计出基于不同风险等级的安全策略，在通卡市场中，提供如仅支持分钟级会话密钥的单程票，或基于云端数据的单日票等移动支付产品。
　　3. 线上线下。当用户需要购买单程票时，通过移动应用，可以实现线下自助购买或线上小额购买，进而完成多渠道单程票的获取。当用户使用时，可使用移动终端在线下非接触终端完成支付。通过线上线下的联动，完成用户自主选择与购买，自主使用的便利。
　　4. 跨区域钱包。通过“钱包化”的友好体验，用户可以在单一界面中使用各类型、多区域的卡片，钱包可以统一用户的操作，简化用户的使用感受，并为用户提供一个统一的服务窗口，让用户线上线下的服务体验保持一致。并且由于其信息的整合及智慧城市等其他系统的多元化组合，亦给用户在丰富的信息源下选择服务，提高用户效率并降低运营成本。
　　以上通卡通用的方案是在不改有区域性经营体系的前提下，发挥移动应用的灵活性，实现移动支付在联网通用上的应用，即在云端的一卡通模式。相信基于高动态化、高灵活性的移动支付方案将在智慧交通、智慧城市建设中提供有力支撑。
　　无线互联时代，互联网思维已经不再是试验性的创业或经营方式，而是通过近些年在各行业的充分实践，形成的一整套的创新管理理念。传统的线下市场，由于其稳定性与便利性，发展并逐渐成熟，过渡到平稳。线下支撑线上，线上导入线下，互相助力并优化产业，是移动电子商务给我们带来的最大财富。移动支付创新模式的涌现，也将最大程度支撑创新商业模式的发展，并不断助力社会的进步。
　　随处可达的无线网络，已经改变了我们的生活，而我们也在期待更多。
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[ 责任编辑：韩敏 ]
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基于金融IC卡的移动支付应用优势及发展分析
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摘&&&要：近年来，随着科学技术的发展和电子商务的普及，移动支付实现技术不断成熟，应用范围越来越广。不论是面对面交易，抑或非面对面交易，移动支付正以其便捷、快速的优点，成为越来越多的人进行小额交易结算的首选方式。在市场份额不断扩大、交易金额总量日益攀升的良好发展背景下，移动运营商主导的非面对面交易局面被打破，银行机构、第三方支付组织凭借其业务优势也加入到市场竞争中。
　　2003年，人民银行牵头组织中国银联和有关商业银行对《中国金融集成电路Oc)卡规范》(1.o)进行了修订，补充完善了电子钱包/存折的应用功能并增加了电子钱包扩展应用指南、借/贷记卡应用功能、个人化应用指南和非接触式IC卡通信接口标准，于2005年3月正式颁布实施(业界称该规范为 PBOC2.0规范)PBOC2.0新增的标准借记/贷记产品实现了银行卡的借记/贷记功能，是一种全新的、高安全的支付手段，可以完全取代磁条卡，并可结合智能卡片的特点开展多应用，如网银、交警、社保等。在技术安全方面，PBOC2.0规范定义的借记/贷记应用，提供了脱机数据认证和联机数据认证双重安全机制。双重的保护机制可有效防止伪卡欺诈的发生，并有效解决了电子钱包/电子存折应用存在的密钥传输、更新的闲难，以及终端PSAM卡存在的安全管理隐患等缺陷。PBOC2.0规范是国内金融IC卡产业的基础性规范，满足了我国银行卡应对国际IC卡迁移的需要，满足国内银行卡高安全和多应用的实际需求，为我国金融IC卡应用和其他行业在PBOC1.0试点基础E进一步结合发展奠定了重要基础。
　　2007年，为了满足小额、快速支付市场的迫切需求，人民银行再次组织针对中 金融集成电路fIC)卡规范进行增补，主要增加基于借/贷记标准的小额支付(电子现金)和非接触式执行规范等方面内容。新增补的内容，完善和丰富了PBOC2.0产品，涵盖了国际上主流金融IC应用，为发卡银行提供更为全面的银行卡业务品种，使银行卡的受理范同能拓展到公交、出租、地铁、高速、超市、加油、报刊、便利店、电影院等快速支付领域。该部分增补规范于2010年4月正式颁布。
　　2013年，为适应银行卡业务发展的新要求，进一步扩大金融IC卡应用，中国人民银行正式发布《中国金融集成电路(IC)卡规范(V3.0)》(以下简称《金融IC卡规范3.0》)。《金融IC卡规范3.0》在2010年颁布的《中国金融集成电路(IC) 卡规范版》(2010版) (JR/T)基础上，兼容最新国际通用技术标准，总结国内金融IC卡推广经验，并对小额非接支付应用功能加以扩展和完善，支持双币电子现金支付应用，规范了IC卡互联网终端技术要求，丰富了安全算法体系，对推进金融创新和提升金融服务民生的水平有重要意义。
　　金融lC卡应用于移动支付的优势
　　标准性。标准是产业的生命线，也是社会效益最大化的基础。银行卡产业始终坚持统一标准，包括统一的规范、统一的卡片、统一的系统接广I、统一的终端要求、统一的使用方式、统一的清算处理等。标准统一不仅规范和促进了银行卡的发展，史重要的是方便了持卡人的认知和使用。金融IC卡作为银行卡的换代产品，继续坚持统一标准、联网通用的原则，为我旧各类支付卡的发行和使用提供了统一、规范的金融IC卡标准，为我国个人支付产业的长远、稳定发展奠定了坚实基础。
　　安全性。近年来，社会上各种商业储值卡发展迅猛，部分行业和企业也发行了形式多样的带有支付功能的电子钱包，这其中有一些明显缺乏规范管理。
　　如资金的收付缺乏有效的监管.甚至出现卷款走人的事件，由此造成资金所有人的权益得不到有效保障，对单位和个人的支付安全乃至社会经济金融秩序的稳定带来冲击，而符合我国金融行业标准的金融IC卡，既遵循金融支付的制度规定、风险管理、补偿机制等基础性规范，又在技术上顺应国际金融支付技术发展的潮流和应用趋势，采用了先进、开放和安全的技术标准，具备磁条卡无可比拟的安全性，成为提高我国银行卡安全标准和服务能力的新型金融产品。它具有技术先进、标准统一、由金融机构发行、结算渠道可控、个人资金始终在银行账户内存放和支付的特点，从而彻底改变了目前因银行磁条卡技术相对落后和易被复制伪造的状况，使其成为最安全、可靠的新型金融支付工具，对于规范和引导我国社会支付，维护支付秩序具有积极意义。
　　便利性。金融IC卡交易速度快捷、充值方便(无论是在银行柜台上，还是通过24小时自助式银行、圈存设备等方式均可对金融IC卡的电子钱包进行充值)，具有很大的发展空间，将极大优化和方便人民群众日常生活。
　　经济性。推广使用标准统一的金融IC卡，可以节约社会成本，提高经济金融效率。从持卡人角度讲，可以减少现金携带，免除现金找零和存储的不便，避免携带五花八门、互不联网通用的各类卡片;从商户角度讲，使用统一标准的受理设施，可以方便受理卡片，避免一柜多机， 同时IC卡可以实现脱机功能，减少商户的通讯费用开支;从银行角度讲，可以在保持金融支付的基础上，依托联网通用的银行网络，研发多应用的增值服务，提高现有金融资源利用效率;从行业角度讲，可以避免各行各业为搭建庞大的支付网络和建设独立的支付系统而重复投资，从而节约社会成本，实现集约化发展。
　　广泛性。金融IC卡不但可以满足银行业需要，也可以满足其他行业特别是公共服务领域的金融要求，庞大、先进和日益完善的银行卡受理网络可以为公共服务领域的金融IC卡应用提供更加广泛的空间。同时，金融IC卡也适应了国际卡组织在全球推行EMV芯片迁移计划的大趋势，有利于提高我国在电子支付领域的国际话语权和竞争力。
　　创新性。金融IC卡通过技术创新促进银行业务创新，金融机构可以充分利用金融IC卡支持多应用的特点，加大对金融服务市场细分、业务细化和个性化设计等方面研发力度，按照市场需求的多样性、风险控制的复杂性、业务管理的差异性设计开发银行卡产品，克服银行磁条卡功能同质化、创新空间受限的缺点，进一步丰富和创新金融服务。
　　移动支付作为零售支付体系的重要创新和传统金融服务的有益补充，市场前景广阔。移动支付能够拓展金融服务的深度，促进电子商务及整个消费产业的快速发展，满足百姓多样化的支付需求。同时，移动支付能够促进解决金融服务资源有限且分布不均的问题，有利于促进普惠制金融发展。随着智能手机的不断普及、移动通信网络的蓬勃发展以及金融IC卡的广泛应用，移动支付作为依托智能安全芯片技术的新型支付工具呈现出强劲的发展势头。支付工具从磁条卡、IC卡到移动支付的发展和演进是电子支付产业发展的必然过程。移动支付本质是智能化、终端化、网络化、虚拟化的银行卡，能够有效整合金融IC卡与互联网支付等新型支付工具和渠道。移动支付在全面继承金融IC卡的非接触、安全性、多应用等优点的基础上， 充分发挥存储空间大、计算能力强、线上线下网络融合等特点，创新性地将智能移动终端、移动通信技术和金融受理网络整合成一个跨领域、跨行业、跨网络的金融创新平台和多应用融合载体，实现多渠道、全方位的&3A&(Anytime，Anywhere，Anyway)移动金融服务。因此，移动支付与金融IC卡应用一脉相承、相得益彰，是金融IC卡应用的继承和创新，是金融IC卡多应用发展的新方向。近年来人民银行有计划、有组织地开展银行卡芯片化迁移，全国金融IC卡推广工作健康平稳，有序发展，受理环境改造基本完成，发卡数量逐步攀升，行业应用不断拓展。目前金融IC卡芯片检测认证体系已经开始启动，47个试点工作全面铺开。我国金融IC卡的推广应用有力促进支付创新，推动智能安全芯片的移动支付健康发展，相关金融标准发布为移动支付发展提供了助推力，使其成为金融IC卡发展的新动力。
　　统一的技术标准、互联互通的受理环境、安全可控的基础设施、开放共享的多应用管理平台以及合作共赢的商业模式是移动支付规模化、集约化发展的基本条件。人民银行作为国家金融服务和金融稳定的主管部门，应主动把金融IC卡推广与移动支付发展趋势相结合， 坚持有效整合移动支付与金融IC卡资源的原则，最大限度复用金融IC卡网络、系统和终端设备，鼓励采用和推广具有自主知识产权的技术标准，努力推动移动支付联网通用并实现与国际标准的有效衔接，促进产业资源共享、联合发展。
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3秒自动关闭窗口移动支付模式及业务前景分析毕业论文-五星文库
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移动支付模式及业务前景分析毕业论文
导读：移动支付模式及业务前景分析，[摘要]移动支付是当前电子商务领域的一个亮点，本文介绍了移动支付的两种应用模式，分析了各自的适用场合、技术特点及发展现状，并对移动支付业务的前景做了展望，[关键词]移动支付模式电子商务，移动支付是指利用客户的手机，与传统的现金支付相比，移动支付具有方便、快捷、安全的优点，在开展该业务较早的日本、韩国及一些欧洲国家，移动支付正越来越受到人们的青睐，移动支付还处于市场培
移动支付模式及业务前景分析
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[关键词] 移动支付 模式 电子商务
移动支付是指利用客户的手机，通过短信、语音、射频识别等方式进行的银行转账、缴费和购物等商业交易活动。与传统的现金支付相比，移动支付具有方便、快捷、安全的优点，在开展该业务较早的日本、韩国及一些欧洲国家，移动支付正越来越受到人们的青睐。
在我国，移动支付还处于市场培育阶段。有调查显示，国内手机用户每月增长数量超过500万户，2007年用户总数将突破5亿。这显然是一个极具潜力的市场，对移动支付业务的开发，将为产业链上的各方，包括设备制造商、银行、信用卡组织、商业机构、移动运营商、服务提供商等创造新的利润增长点，带来的将会是巨大的经济效益和社会效益。
本文从客户应用的角度，将移动支付归纳为两种模式，介绍了各自的适用场合、技术特点及发展现状，并对移动支付的发展前景做了分析。
二、移动支付的两种模式
客户若要使用移动支付业务，前提是须将手机号码与银行卡进行捆绑，此后在交易过程中所支付的金额会直接从银行卡上扣减。
在此前提下，移动支付可以分为两种模式。第一种是非面对面的支付模式，主要迎合了客户不希望亲临现场就可进行交易的需求。客户可使用短信、语音、WAP、K-Java、USSD等操作方式，完成日常生活中的水电煤气、物业管理、交通罚款等公共事业缴费，或者用于彩票购买、手机订票、手机投保等交易。这种支付模式不受时间、地点约束，无需排队，为客户提供了极大的便利。在国外如爱立信公司的Mobile e-Pay解决方案，在国内如北京联动优势科技有限公司的“手机钱包”业务，都支持这种支付模式。
在当前2G/2.5G的通信环境下，手机还只能浏览一些简单的网页，要进行网上购物还不太现实。因此,可以考虑将非面对面的移动支付与基于PC的网上支付结合起来，构建成统一的电子支付系统。例如与支付宝结合，现在支付宝是用客户的E-mail登录，如果服务提供商之间加强协作，使客户用手机号码也能登录，这样就可以将移动支付与网上支付合并为一个ID，既方便于管理银行账户，又扩展了非面对面移动支付的应用范围。与支付宝一样，手机号码已采用实名登记，因此较好得保证了客户的信用度。
移动支付的另一种模式是面对面的支付模式。如今，人们虽然能够足不出户地在网上购物，但网上购物永远也满足不了人们在商场里亲身
购物时所体验到的人文享受。亲身购物的过程就是一种休闲方式，那么在此过程中如何使交易最为简便呢？面对面的移动支付可以满足人们的需求，这有点类似于人们在商场内的刷卡消费。
曾经出现过用发送短信的方式来完成这种支付，但是短信在发送、回复的过程中信道易受干扰，期间的延时难以预计，而且零售交易金额少但次数多，频繁地发送短信容易使消费者产生厌烦情绪。因此，今后的趋势是在客户的手机与商家的终端之间采用近距离无线通信方式，客户只需将手机靠近终端，再输入密码就可以完成支付。
较早的移动设备普遍采用红外线技术进行近距离通信。其缺点有二，首先是发射端和接收端必须处在笔直的视线内且要精确对准，另外，红外通信缺乏有效的安全协议。作为建立个人局域网（PAN）的一种技术，蓝牙目前广泛应用于手持设备的无线连接，然而在人员密集的地方它的连接速度存在问题。射频识别（RFID）是一种非接触的自动识别技术，其基本原理是利用射频信号和空间耦合传输特性，实现对目标物体的自动识别。RFID被业界公认为是一项极具发展前途的应用技术，今后，面对面的移动支付将主要基于该技术。客户只需将内置RFID芯片的手机或PDA靠近商家的阅读器，阅读器识别用户ID和存储在芯片内的金额，并传送交易信息及电子签名至支付平台实现扣款，系统内部接口遵循移动运营商专门制定的标准协议《小额支付交易协议MPTP1.1》和《小额支付通信协议MPCP1.0》。 当前，在亚洲有日本、韩国、新加坡，在欧洲有英国、法国、德国，已经应用RFID技术开展移动支付业务。日本第一大通信运营商NTT
DoCoMo的FeliCa手机就是一个成功的典型，从2005年推出至今已经吸引了4000万用户，可见其发展潜力之大。随着RFID技术的成熟，基于该技术的面对面的移动支付系统在中国的实施也只是时间上的问题。
移动支付系统框架图
移动支付系统框架如图所示，虚线框(A)为非面对面的支付模式，虚线框（B）为面对面的支付模式，两种模式有各自的适用场合，今后的手机将同时具备这两方面的功能。
三、有待加强的方面
无论哪种模式的移动支付，由于手机号码与银行卡账号捆绑在一起，因此账号内存款的安全就与手机直接相关。如此情形下，除了银行必须对用户的身份和密码进行加密以外，运营商需要对手机信号进行加密，手机制造商需要提高手机操作系统的保密性能。在过去的两年内许多厂商已经花费了大量精力来开发移动支付的安全框架，包括开发出多种无线PKI方案。
对于习惯了只把手机作为通话工具的人们来说，移动支付的概念还比较陌生。因此，提高市场认知度也是当前需要解决的问题，不仅要向消费者宣传移动支付的可用性和易用性，而且要让商家、运营商及银行都充分认识到移动支付可能带给他们的好处和商机。
四、前景分析
包含总结汇报、专业文献、外语学习、办公文档、党团工作、人文社科、工作范文以及移动支付模式及业务前景分析毕业论文等内容。本文共2页
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