2016银行员工反洗钱征文
2016银行员工反洗钱征文
　　反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动。下面是网给大家整理的银行员工反洗钱征文，希望对大家有所帮助。
　　篇一：银行员工反洗钱征文
　　反洗钱工作对于新生的邮储银行及其全体干部员工而言，是一项新的课题，任重而道远。对此，我们需要重新审视原有的思想意识，构建新的理念和体系。
　　一、认清反洗钱工作中的思想误区，正确处理银行经营与反洗钱工作的关系
　　部分干部员工思想重视程度不够，警惕性不高，思想上存在误区。有的认为&洗钱犯罪离我们还很远&，有的认为&钱是客户的，客户想怎么使，银行不好管&，还有的认为&限制客户的交易行为，会使辛苦营销来的客户流失，银行效益受到影响&。这些认识实际上是对商业银行在审慎经营过程中应承担的义务存在认识上的缺失。可以说，反洗钱意识的薄弱，可能会给银行造成经济损失，甚至可能牺牲商业银行最赖以生存的信誉。
　　银行是企业，追求利润最大化是核心的经营目标。但是，如果不履行反洗钱义务，一方面面临的是违反反洗钱法律法规，受到监管部门的处罚;另一方面一旦被洗钱犯罪分子利用，将会面临声誉风险。作为中国银行业的一员，邮储银行必须遵循国际社会和本国反洗钱工作的行为准则，才能真正成为符合监管要求的银行。
　　二、准确掌握洗钱非法活动的特点，履行&了解你的客户&的职责，从措施上保证反洗钱工作的开展
　　洗钱通常分为三个阶段：入账阶段、分账阶段和融合阶段。入账阶段是将非法收益投入&清洗系统&的过程，通过存款、汇款等途径使非法资金进入到金融机构，在这个阶段，资金的性质尚未发生变化，是最容易被发现来源的阶段。分账阶段是指通过多层次复杂的转账交易，将违法收益与其来源分离，混淆审计线索和隐藏罪犯身份的过程，也就是俗称的&清洗&阶段，如将大额交易分拆为多笔小额交易;不同账户之间的无真实交易的转账等。融合阶段通常比喻为&甩干&的阶段，即为不法资金提供最后的合法交易，从而脱离&清洗系统&，成为可以自由使用的资产的过程。
　　银行作为客户营销的主体和客户交易的载体，在国民经济运行中掌握着最为关键的资源&&&账户和交易工具，任何洗钱的方式最终都要通过账户和交易工具进行，判断账户和交易的真实性是银行履行反洗钱责任的有力手段。
　　邮储银行营业机构在与客户建立业务关系或与其交易时，应当根据法定的有效身份证件和身份识别资料，确定和记录其客户的身份。对无法提供合法的证明材料的客户，应拒绝为其开户或与其发生业务，不得为客户开立匿名账户和假名账户。在实际操作过程中，对公司客户，应建立开立账户前的调查制度，实地了解客户的经营范围、场所、规模、内部管理和财务制度执行等情况，作为在交易时判断是否合法、合理和真实的依据。开立账户后，应对客户进行回访，掌握客户的动态情况，特别是当账户发生特殊交易时，应及时对客户进行实地调查，确保对交易性质判断的准确性。
　　洗钱活动的目的决定手段，洗钱账户必然在短期内集中大量流进流出资金，而不会沉淀在银行系统内。因此，在日常工作中应重点关注那些短期内资金流入和流出基本相等、金额较大、发生笔数较多的账户。通过量化这些特征，并结合调查人员提供的信息判断，及时向有关部门报告。
　　三、现阶段邮储银行在反洗钱工作中应重点解决的问题
　　1.统一全员思想，提高反洗钱意识。通过理论学习、操作演示、专家讲座、案例分析等多种方式对干部员工进行教育，提高员工反洗钱意识和工作责任感，努力培养一支高素质的反洗钱工作队伍，熟练掌握有关反洗钱操作程序、可疑交易识别、大额和可疑交易报告等措施办法，提高和防范洗钱风险的技能，不折不扣地履行好反洗钱义务。
　　2.建立健全反洗钱规章制度，加强检查和监督。逐步建立和健全会计主管、综柜、营业网点临柜人员反洗钱岗位职责、开户调查和客户回访等制度;办理大额资金收付严格按人民银行规定登记《大额和可疑支付交易登记簿》并及时提交反洗钱工作主管部门;应建立定期和不定期的反洗钱工作检查汇报制度，检查下属机构是否建立了反洗钱的工作机制和程序等。
　　3.建立和完善反洗钱激励约束机制，调动全体干部员工参与反洗钱工作的积极性。对积极参与反洗钱工作或作出重要贡献的营业机构和人员给予精神鼓励和经济奖励;对由于主观因素违反有关规定，造成损失或负面影响的，限期整改、通报批评直至行政处分。
　　4.尽快通过高科技手段建立完善全行的反洗钱数据识别和报送系统，提高反洗钱工作效率;通过计算机实施对账户、现金、汇划、网上银行、银行卡结算等进行管理，把对结算业务的事后监督变为实时的、连续的监控，提高反洗钱工作的时效性、准确性。
　　篇二：银行员工反洗钱征文
　　一、精心构建完善领导组织体系
　　我市XX为了做好反洗钱工作，成立了以XX行长XX为组长，XX各部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，设立反洗钱工作领导办公室，领导全辖区XX的反洗钱工作，还指定专人负责此项工作，确定职能部门具体负责反洗钱工作，构建了一个较为完善的反洗钱组织体系。根据上级分行和人行的工作要求，结全我行的实际情况，我行制定了反洗钱内控制度，为更好地完成反洗钱工作提供了依据。热点栏目： 2009年个人
　　二、加强学习，提高对反洗钱工作的认识
　　为增强对反洗钱工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。首先我们注重中层干部、支局长、所长的反洗钱知识学习，提高管理人员的觉悟，为在开展反洗钱工作中起到带头作用做好准备。二是强化临柜人员反洗钱方面知识的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作。三是认真选配工作人员。XX要求，各网点将一些文化程度较高、业务能力强、熟悉经济金融及法律等方面知识的人员安排到反洗钱工作岗位上来，担任反洗钱报告工作。四是通过与其他银行及公安部门的合作，强化反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。本年度共举行反洗钱培训6次，参加人次163人。主要学习了《中国人民银行反洗钱调查实施细则》、《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构客房身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额及可疑支付交易报告管理办法》及《广东省XXXX反洗钱工作规定》等。
　　三、注重宣传，提高广大群众对反洗钱工作的理解
　　为了让广大群众配合XX开展反洗工作，市行在每一季度都开展了不同形式的宣传活动，如悬挂宣传横幅、派发宣传单张、现场解答群众疑问等。在11月&广东省反洗钱宣传月&，我行还制定了宣传月活动方案，成立了活动领导小组。通过精心的准备和安排，宣传工作取得了较好的成效。
　　四、严格执行客户身份识别制度和客户身份资料和交易记录保存制度
　　在开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，要求客户出示本人(或连同代办人)的有效身份证件进行核查，并登记其身份证件的姓名和号码进行开户操作，对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。在以开立账户等方式与客户建立业务关系，为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务且交易金额单笔人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的，都进行客户身份识别，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件。
　　在为客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。
　　在代售基金、保险业务时都能严格执行客户身份识别制度。
　　当客户的身份信息变更时，严格重新识别客户。我行严格按照规定的要求，对客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。对于交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。
　　五、严格执行大额和可疑支付交易的报告制度
　　在提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付。各网点坚持每天都对每笔超过5万元(含)的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求需提前一天预约提现金额。
　　严格监管和控制公款私存现象。我XX成立专项小组专门对有意要套现或公款私存的帐户实施严格监控，狠抓狠管杜绝类似这样的帐户发生，以确保我XX结算帐户都能合规性地进行大额现金收支和大额转账收付。
　　对大额和可疑支付交易的报送工作，指定专人负责。对于发现的可疑支付交易都及时上报上级分行，每月以简报形式对当月开展反洗钱工作进行总结汇报。今年以来，我XX辖区内共上报可疑支付61笔，累计金额8090.12万。
　　六、开展内部审查，提高反洗钱技能。
　　本年稽查部门对全市辖下各网点都进行了内部审计。11月6-9日XX分行组织联合工作组对我行辖下网点进行突击检查。发现的主要问题是有些营业员对反洗钱工作的重要性认识不够，对反洗钱知识未能深入学习，致使出现可疑支付交易未能及时上报的现象。
　　七、下一年
　　(一)、继续加强领导，统一认识反洗钱工作的重要性和必要性。在行领导的正确领导下，全体
　　职工统一思想，严格按照规定执行反洗钱的各项规定。
　　(二)、继续完善反洗钱内控机制，建立相应健全的机构和制度。在现有的基础上继续完善各项内控制度，逐步建立一个完整的架构，为更好地完成反洗钱工作奠定坚实的基础。
　　(三)、继续加强反洗钱一线工作人员的培训工作，提高反洗钱技能。只有深刻领悟反洗钱规定，才能较好地完成反洗钱工作。通过对反洗钱知识的学习，加深对其的了解，杜绝出现迟报、漏报大额和可疑支付交易的现象。
　　今后我们将继续把反洗钱工作作为一项长期的重要工作来抓，严格执行大额和可疑交易报告制度，加大反洗钱培训的力度，确保全员树立应有的反洗钱意识，掌握必要的反洗钱技能，增强反洗钱工作的紧迫感、主动性;严格履行反洗钱义务，切实打击洗钱活动。
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本文已影响人公安部、中国人民银行关于可疑交易线索核查工作的合作规定
目　　录　　第一章　　　第二章　　　第三章　　　第四章　　　第五章　第一章总则　　第一条　为加强公安机关和中国人民银行(以下简称双方)对可交易线索核查工作的协作与配合，严厉打击洗钱等犯罪活动，制定本规定。　　第二条　双方本着“控制在先，打防结合，分工协作，依法办案”的原则，切实加强可疑交易线索核查工作的合作。　　第三条　中国人民银行负责将金融机构报送的涉嫌洗钱等犯罪可疑交易线索按有关程序及时移送公安机关。协助公安机关办理洗钱等刑事案件调查中属中国人民银行职责的有关事项。　　公安机关负责对中国人民银行移送的可疑交易线索进行核查。　　第四条　双方对可疑交易线索核查工作的协作与配合，由公安机关经济犯罪侦查部门和中国人民银行反洗钱部门归口管理。第二章联络协调机制　　第五条　公安部经济犯罪侦查局(以下简称经侦局)和中国人民银行反洗钱局(以下简称反洗钱局)建立核查工作联络协调机制，每年召两次协调会议。遇重大、紧急情况或需要联合部署专项行动，可随时开临时协调会议。　　各省、自治区、直辖市及其所辖地级市公安机关和当地中国人民银行分支机构也应建立核查工作联络协调机制，县(市、区)级公安机关和中国人民银行分支机构可根据当地实际需要，建立相应的联络协调机制。　　第六条　协调机制的主要职责是加强双方对可疑交易线索核查工作的协作与配合，推动反洗钱及打击其他经济犯罪工作，维护国家的金融秩序稳定。　　第七条　协调会议由双方轮流召集，轮值方负责会议的组织和筹备。　　协调会议的主要内容是总结核查工作情况，制定工作措施和计划，研究重大、紧急案件的办理工作，交流有关反洗钱情报、信息。　　会议结束后应撰写会议纪要，并各自报送上级主管机关和下发执行。第三章可疑交易线索的移送和核查　　第八条　双方可建立联合督办制度。经侦局、反洗钱局对跨地区和重大、复杂的可疑交易案件进行联合督办；各省、自治区、直辖市公安厅、局经济犯罪侦查部门和中国人民银行反洗钱部门对本辖区内重大、复杂的可疑交易案件进行联合督办。　　第九条　双方建立情报会商制度。经侦局和反洗钱局每月召开一次会议，共同对可疑交易线索进行审查分析。　　第十条　反洗钱局可将符合下列条件之一以及经过情报会商确定的可疑交易线索及时移送经侦局：　　(一)涉及金额在4000万元人民币或500万美元以上的可疑交易线索；　　(二)涉及境外、涉嫌恐怖融资等可疑交易线索；　　(三)其他认为需要移送经侦局的可疑交易线索。　　第十一条　反洗钱局向经侦局移送可疑交易线索前，应调取相关账户(如涉及到外汇交易，还应包括相应的外币账户)的交易材料，对账户及其交易的可疑点进行分析和研究，形成书面分析结论，并对账户开户人相关情况进行初步核查，掌握交易线索的背景情况。　　反洗钱局向经侦局移送可疑交易线索时，应填写《可疑交易线索移送(反馈)表》(附件1)第一联，并附送可疑交易线索的调查报告，调查报告包括以下内容：　　(一)可疑交易事实陈述(账户持有人的基本情况、交易款项、操作流程等)；　　(二)可疑交易分析意见；　　(三)附件：涉嫌账户的开户资料、可疑交易明细账单、有关交易线索的贸易背景材料以及其他有关资料。　　公安机关在对可疑交易线索进行调查过程中，如需账户交易情况等资料时，可请中国人民银行继续提供。　　第十二条　经侦局接到反洗钱局移送的《可疑交易线索移送(反馈)表》及有关材料后，应及时部署有关公安机关经济犯罪侦查部门开展核查工作。核查工作结束后，经侦局应填写《可疑交易线索移送(反馈)表》第二联，将核查结果反馈反洗钱局。　　第十三条　对重大案件及经侦局转发的国(境)外警方协查案件线索，反洗钱局应依法协助配合公安机关办理查询业务。因侦查工作需要，经经侦局及反洗钱局同意后，公安机关可请求金融机构对涉案账户进行实时监控。　　第十四条　公安机关向中国人民银行提出协助调查涉嫌洗钱和恐怖融资活动线索、资金账户交易、人员身份等情况时，应填写《涉嫌洗钱等犯罪活动协助调查表》(附件2)第一联。中国人民银行在接到《涉嫌洗钱等犯罪活动协助调查表》后，应及时开展协助调查。调查工作结束后，应填写《涉嫌洗钱等犯罪活动协助调查表》第二联，及时将结果反馈给公安机关。　　第十五条　各地公安机关经济犯罪侦查部门和中国人民银行反洗钱部门应每半年将移送和核查可疑交易线索的数量、处理结果逐级上报至经侦局和反洗钱局。案情重大的，应随时上报。经侦局和反洗钱局应对可疑交易线索核查情况进行分析和总结。第四章其他事项　　第十六条　双方可研究有关信息共享的特别措施，共同研究开发可疑交易线索移送和核查系统，逐步实现可疑交易线索移送和反馈的电子化。　　第十七条　公安机关可将案件办理中发现的反洗钱监管领域存在的问题通报中国人民银行，提出完善反洗钱监管、防范洗钱风险的建议。　　第十八条　双方发挥各自的资源优势，共同组织培训活动。　　第十九条　双方应加强宣传工作，利用电视、互联网、报纸等媒体，广泛宣传洗钱、非法买卖外汇、地下钱庄等违法犯罪活动的危害及社会影响较大的重大、复杂案件的办理情况。双方联合办理的案件需进行宣传报道的，应征得对方的同意。　　第二十条　双方在国际反洗钱合作中密切配合，共同参与双边和多边国际交流活动。第五章附则　　第二十一条　本规定由公安部、中国人民银行总行负责解释。　　第二十二条　在执行本规定过程中遇到的问题，各级公安机关、中国人民银行分支机构应分别上报公安部和中国人民银行总行。　　第二十三条　本规定自发布之日起施行。　　附件：1．《可疑交易线索移送(反馈)表》(略)　　　　　& 2．《涉嫌洗钱等犯罪活动协助调查表》(略)　　
文章出处： 觅法网2012年人民银行反洗钱知识竞赛题库-五星文库
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2012年人民银行反洗钱知识竞赛题库
导读：22.根据《金融机构反洗钱规定》，23.中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取下列措施进行反洗钱现场检查：ABCDE，24.反洗钱调查的法律或规范依据包括?ABDCE，A．《反洗钱法》和《中国人民银行法》，C．《金融机构反洗钱规定》（2006）和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法，D．《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（2007）E．，25.
D．金融机构应最终承担履行客户身份识别义务的责任
22.根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当建立客户身份识别制度，按照规定了解客户的（ABC ）。
A．交易性质
B．交易目的
C．交易的受益人
D．交易的资金风险
23.中国人民银行及其分支机构根据履行反洗钱职责的需要，可以采取下列措施进行反洗钱现场检查：A B C D E
A．进入金融机构进行检查
B．询问金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
C．查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、资料
D．对可能被转移、销毁、隐匿或者篡改的文件资料依法予以封存
E．检查金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统
24.反洗钱调查的法律或规范依据包括?ABDCE
A．《反洗钱法》和《中国人民银行法》
B．《行政复议法》、《行政诉讼法》、《国家赔偿法》及相关司法解释
C．《金融机构反洗钱规定》（2006）和《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（2006）
D．《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（2007） E．《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》（银发［号文发布）
25.反洗钱调查与反洗钱检查在以下哪几个方面存在着显著不同？BCDE
A．形式不同
B．客体不同
C．对象不同
D．目的不同
E．结果不同
26.《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（2007）是由下列哪些部门联合发布的？ABCD
A．中国人民银行
27.根据《反洗钱法》第三十二条的规定，在反洗钱调查中，金融机构有下列行为之一的，由中国人民银行或者其授权的地市级以上分支机构依法予以行政处罚：ABCD
A．拒绝反洗钱调查的
B．阻碍反洗钱调查的
C．拒绝提供调查资料的
D．故意提供虚假材料的
E．故意提供虚假说明的
28.根据《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》的规定，实施现场调查时的进场要求包括：ABCDE
A．调查组到场人员不得少于2人
B．出示中国人民银行执法证
C．出示反洗钱调查通知书
D．调查组组长应当向金融机构说明调查目的和内容
E．调查组组长应当向金融机构说明调查要求等情况
29.金融机构应当保存的交易记录包括：ABCE
A．每笔交易的数据信息
B．业务凭证、账簿
C．反映交易真实情况的合同、业务凭证
D．金融机构内部审批记录
E．单据、业务函件
30.《反洗钱法》规定的举报接受机关是：BE
A．中国反洗钱监测分析中心
B．公安机关
C．人民法院
D．人民检察院
E．中国人民银行
31.反洗钱调查与洗钱案件的刑事侦查在以下哪几个方面存在着显著的不同? ABCDE
A．性质不同
B．主体不同
C．对象不同
D．启动程序不同
E．采取措施不同
32.关于反洗钱调查组，下列说法正确的是：ABCDE
A．调查组成员不得少于2人，并均应持有中国人民银行执法证
B．调查组设组长一名，负责组织开展反洗钱调查
C．必要时，可以抽调中国人民银行地市中心支行、县（市）支行工作人员作为调查组成员
D．调查人员与被调查对象有利害关系，可能影响公正调查的，应当回避
E． 调查人员与可疑交易活动有利害关系，可能影响公正调查的，应当回避
33.根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，中国人民银行承担的反洗钱职责是：ABCDE
A．组织、协调全国的反洗钱工作
B．负责反洗钱的资金监测
C．制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章，监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
D．在职责范围内调查可疑交易活动
E．履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责
34.金融机构在为客户向境外汇出资金时，应当登记：BCD
A．汇款人身份证件或身份证明文件种类、号码
B．汇款人的姓名或者名称
C．汇款人的账号
D．汇款人的住所
E．汇款人的国籍
35.实施行政处罚的法律法规和规章依据应包括：ABDE
A．反洗钱法
B．金融机构反洗钱规定
D．金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法
E．金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法
36.反洗钱调查涉及封存的程序包括：ABCD
A．会同在场的金融机构工作人员查点清楚
B．当场开列清单一式二份
C．调查人员和在场的金融机构工作人员签名或者盖章
D．封存清单的交付，一份交金融机构，一份附卷备查
E．封存满一个月的，自动解除封存
37.金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下可疑行为：ABCDE
A．客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的
B．对向境内汇入资金的境外机构提出要求后，仍无法完整获得汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所及其他相关替代性信息的
C．采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的
D．客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的
E．履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为
38.《反洗钱法》对反洗钱调查的规定包括：ABCD
A．中国人民银行或者其省一级分支机构有权进行反洗钱调查，并可采取询问、查阅、复制、封存和临时冻结等措施
B．严格限定了调查措施的适用条件、主体、批准程序和期限
C．反洗钱调查中的保密制度
D．反洗钱调查中的法律责任
E．反洗钱调查的救济途径
39.客户身份识别措施一般应包括：ABCDE
A．使用可靠的、来源独立的文件、数据或信息识别客户和核实客户身份
B．采取合理措施核实受益人身份，对于非自然人客户，应采取合理措施了解其所有权和控制结构
C．了解客户交易的目的和性质
D．采取合理措施了解公司的生产经营和市场销售情况
E．对客户进行持续的尽职调查，严格审查与客户进行的交易，确保该交易与其所掌握的资金来源等客户信息相一致
40.按照我国反洗钱法律法规的规定，金融机构应当采取哪些措施完善反洗钱内控？ABCDE
A．金融机构及其分支机构应当依法建立健全反洗钱内部控制制度
B．设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作
C．制定反洗钱内部操作规程和控制措施
D．对工作人员进行反洗钱培训
E．金融机构的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责
41.为了避免权力滥用，保护金融机构客户的合法权益，《反洗钱法》严格限定了调查措施的适用条件、主体、批准程序和期限，具体表现为：ABCE
A．只对可能被转移、隐藏、篡改或者毁损的文件、资料才能进行封存
B．对客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，才可采取临时冻结措施
C．只有中国人民银行可以采取临时冻结措施，并且必须报经其负责人批准
D．封存不能超过7天
E．临时冻结以四十八小时为限
42.出现下列哪些情形时，金融机构有权拒绝接受调查?BCDE
A．人民银行进行书面调查
B．在人民银行进行现场调查时，调查人员的人数少于两人
C．在人民银行进行现场调查时，调查人员未出示合法证件
D．在人民银行进行现场调查时，调查人员未出示调查通知书的
E．在人民银行进行现场调查时，调查人员出示的合法证件不能证明其具有反洗钱调查职权的
43.金融机构划分客户的反洗钱风险等级时，应考虑下列风险因素：ACDE
A．客户的特点或者账户的属性
B．信用等级
44.金融机构在反洗钱调查中的义务包括：ABCD
A．配合调查的义务
B．如实提供信息的义务
C．不得拒绝的义务
D．不得阻碍的义务
E．提供必要经费的义务
45.出现以下情况时，金融机构应当重新识别客户：ABCDE
A．客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的
B．客户行为或者交易情况出现异常的
C．客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的
D．客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的
E．金融机构获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的
46.客户洗钱风险等级分类的原则包括：ABCD
B．定性与定量相结合
47.客户要求变更有关信息的，应重新识别客户身份，有关信息包括：ABCDE
A．姓名或者名称
B．身份证件或者身份证明文件种类
C．身份证件号码
D．注册资本
E．法定代表人
48.长期闲置账户的客户来办理人民币业务的，金融机构应：ABCD
A．及时提示客户出示有效身份证件
B．对客户的有效身份证件进行联网核查
C．作实名登记后再办理业务
D．关注其重新办理业务的频率和金额等是否符合其身份背景
49．客户身份识别的含义包括：ABCD
A．了解客户本人的真实身份
B．了解客户的交易目的和交易性质
C．了解客户的资金来源和用途
D．了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人
50．客户身份识别的基本原则有：ABCD
包含总结汇报、IT计算机、专业文献、文档下载、教学研究、应用文书、办公文档以及2012年人民银行反洗钱知识竞赛题库等内容。本文共13页
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