国家开发银行行长陈元：政府的开发性金融机构是制度建设的重要力量--财经--人民网
国家开发银行行长陈元：政府的开发性金融机构是制度建设的重要力量
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　　人民网北京5月19日讯&&记者李欣玉、陈云、王一三报道：“2004北京国际金融论坛”今天在人民大会堂隆重举行。国家开发银行行长陈元先生发表演讲。主要内容如下：　　[陈元]:非常高兴与大家共同探讨中国金融形势和金融发展的问题。中国需要建立高效的融资体制和金融秩序，随着中国城市化速度的加快，消费结构升级，新型工业化发展，特别是我们加入世贸组织后，中国经济国际化、市场化进程加快，对高效金融体制的建立和运行提出了更高、更迫切的要求。　　[陈元]:当前，金融发展存在着突出矛盾，是与经济发展需求相脱节的，金融体制发展落后，缺乏有效支持有活力的经济领域发展的融资体制和金融监管，使日新月异的社会发展需求得不到金融的有效支持。主要表现在融资体制不完善和银行风险控制能力不足。　　[陈元]:开发性金融在推进融资体制与金融基础制度建设中可以发挥重要作用。发展中国家进行融资体制和金融基础制度建设，必须与发展中国家的国情相适应。政府的开发性金融机构是制度建设的重要力量。　　[陈元]:作为中国政府的开发性金融机构，国家开发银行多年来致力于信用建设、制度建设和政府组织增信的探索。以市场的方法，利用信用优势和连接政府与市场的桥梁和纽带作用，以逐个项目为融资载体，打通融资渠道，用先进市场业绩的开发性金融来推动企业成长各环节的体制建设，促进法人制度建设、治理结构建设、信用建设和现金流建设，推进市场建设和制度建设，促进中国经济社会全面协调可持续发展。去年底，开行的不良贷款率1.34％，有效维护了国家经济金融安全。　　[陈元]:中国经济发展和制度建设的巨大潜力，为金融发展和金融合作开辟了新的广阔空间。为保持经济平稳快速发展，去年中国政府提出了科学发展观，实现五个统筹，大力转变经济增长方式，提高资源使用效率和经济增长质量，重视利用国内国外两个市场、两种资源，这不论对中国的未来，还是对中国金融的发展都具有深远而重大的意义。　　[陈元]:从长期看，中国经济具备较快发展的条件，经济高效扩容的趋势明显，为金融的长期发展提供了广阔的舞台。发展中经济、发展中市场、发展中体制的基本国情，决定了开发性金融将在相当长时期内发挥重要而独特的作用。开发银行将继续以建设市场的方法，以融资推动制度建设，促进经济发展。开发银行愿与国内外金融界、企业界一道，共同推进中国的金融改革和发展。　　[陈元]:世界充满了变化，现在金融发展必须与时俱进。我深信，随着信用建设和制度建设的深入及随着金融制度的完善，巨大的中国市场能够更富有成效的运行，中国的经济和金融一定能够保持持续的生机和活力。
（责任编辑：庄红韬)
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连 平：深化金融体制改革 商业银行的应对之策
　　今年的政府工作报告提出，深化金融体制改革。让金融成为一池活水，更好地浇灌小微企业、“三农”等实体经济之树。作为金融发展的主体之一，商业的发展趋势引发各界关注。在新形势下，分析我国商业银行的风险状况和未来走势，并在此基础上提出商业银行防控金融风险的建议，对于更好地促进金融市场发展，帮助颇大　　? 我国商业银行的发展现状　　我国商业银行深化股份制改革后，经历了GDP高速增长背景下业务发展的黄金10年，各项经营指标快速接近和赶超国际同业。然而随着经济增速的逐步放缓，一些资产质量和风险控制领域的潜在问题开始逐步显现。当前，我国商业银行发展现状如何？面临哪些风险和挑战？这些问题值得引起重视。　　其一，商业银行资产质量总体状况良好，有一定的抗风险能力。近年来，在业务和盈利水平较快增长和拨备覆盖率、拨贷比等监管要求明确的双重影响下，商业银行大多采取了加大拨备提取力度的主动提升抗风险能力策略，不良贷款拨备覆盖率持续提高。虽然2013年以来受不良贷款较快增长影响，商业银行拨备覆盖率略有下行，但依然稳定在280%以上的较高水平，且行业贷款损失准备总额达16740亿元，整体拨贷比超过2.8%。从目前商业银行的拨备水平和未来的盈利趋势看，即使未来仍有一定的风险暴露压力，商业银行也有足够的抗风险能力将贷款的潜在风险在体系内进行消化。　　其二，社会融资总量及其结构的变化与商业银行业务和风险状况密切相关。这些年来，我国社会融资规模持续扩张，结构呈多元化。2002年至2013年，我国社会融资规模由2万亿元增长到17.29万亿元。融资结构进一步多元化，银行表内融资虽仍为社会融资的主渠道，但“一家独大”的格局正逐渐改变。2013年社会融资规模中，银行表外融资不断增加，成为社会融资中增长最快的项目。虽然社会融资规模呈现一定的多元化趋势，但在资金来源和流向上仍存在结构性问题，比如，直接融资发展仍然不足，银行仍是社会融资的主渠道；受到资金流向的制约，社会融资的增长仍未充分发挥对实体经济应有的支持作用，等等。这些问题的出现明显对商业银行风险状况的稳定不利。　　进一步看，我国商业银行还面临一系列潜在风险的挑战。一是潜在风险不容忽视。二是特定领域贷款仍是不良贷款增长的主要来源。近年来，受内外部经济环境和国家产业政策调整等因素影响，抗风险能力较弱的亲周期企业和行业的盈利能力出现快速下降，且有向上下游企业扩散的趋势，成为商业银行不良贷款增长的主因。三是信用风险外部传染正在发展。随着表外业务基数的不断扩大，表外业务风险也开始出现向表内转移的趋势。此外，流动性趋紧风险逐步显现等，也成为商业银行发展不容忽视的风险。　　? 商业银行整体风险状况分析　　商业银行未来主要面对的仍是信用风险的挑战，而流动性风险在一定程度上可以通过货币政策的调节、监管环境的变化和商业银行自身业务结构的调整加以缓解。总体来看，商业银行的风险状况仍将保持稳定可控。　　一是信用风险特征短期内难现根本转变。从目前状况看，短期内宏观经济走势将依然平稳，商业银行风险特征也将维持现有状态。其中，受外需冲击较大的小企业和部分产能过剩问题突出行业的企业暂时仍无法摆脱经营的困境，这些企业的不良贷款增长是未来商业银行资产质量惯性下滑的主要因素之一；平台贷款和房地产贷款虽然可能有单发性风险发生，但这两个领域的资产质量总体上依然处于运行平稳的可控状态，并不足以导致商业银行资产质量出现大幅下滑。一方面，平台贷款质量保持稳定，但局部地区可能发生违约风险。比如，随着平台融资集中到期，地方政府将面临更大还本付息的压力。未来平台还款需求的增速依然明显高于财政收入的增长；再如，由于一些地方政府债务增长较快，导致部分地方政府债务率偏高。这些潜在的风险依然不容忽视。另一方面，房地产贷款资产质量保持平稳有一定保障。但一些不确定因素也应引起充分重视。　　二是潜在信用风险同时爆发影响巨大，但应为小概率事件。如果出现经济增速持续放缓并带动房地产市场大幅走弱的情况，则银行贷款质量将面临巨大的挑战，特别是在实体经济生产经营困境向银行传导、房地产贷款风险加大、地方政府融资平台贷款风险暴露三种情况同时出现的极端情况下，银行不良贷款率可能上升到10%以上，将严重威胁到银行的持续经营能力。从目前状况看，只要宏观经济保持平稳增长的态势，实体经济、房地产和融资平台的潜在风险短期内同时爆发的可能性较小。　　三是商业银行出现系统性流动性风险的可能性不大。在商业银行存款增速趋势性放缓，资金来源依然受限的情况下，未来银行流动性仍会面临压力。但货币供应不会出现大幅下滑局面，总体流动性将保持平稳，发生流动性过度紧缩的可能性很小。从商业银行自身的情况来看，近年来存贷款业务期限结构有所改善，短期内迅速恶化的可能性不大。从外部环境看，目前我国用于调节流动性的长短工具品种丰富，“弹药”较为充足，有足够的政策调节空间来防范和控制流动性风险。　　? 防控商业银行风险的建议　　当前和今后一个时期，防控商业银行风险，有以下几个建议：　　一是采取更为灵活的货币政策，优化流动性监管制度。货币政策操作要更加注重灵活性，对市场流动性调节也需更具有前瞻性、及时性和针对性，要通过“放短抑长”的操作方法，保证货币市场短期流动性平稳，并适当锁定中长期流动性。同时应正视不同银行机构资产负债结构的差异问题，尽快优化存贷比管理机制。　　二是加大重点领域和行业的政策扶持力度和风险防控力度。一方面，要抓住当前商业银行的重点风险领域。既要继续加大对小微企业的扶持力度，也要从内需的角度出发，出台对光伏、造船和机械制造等行业的支持政策，改善这些领域内企业的生存环境，从源头上减少不良贷款的发生。另一方面，也要加大对房地产等非实体经济领域的调控力度，防范资产泡沫问题对银行资产质量的潜在影响。同时，对存量不良资产可以通过资产转让和证券化等模式，引入不同风险偏好的社会资金参与商业银行不良资产的处置过程，进一步分散商业银行的信用风险。　　三是控制平台公司融资总量增长，提高其债务清偿能力。不但要把控好平台贷款的增量，更要监控平台公司在债券、等非信贷市场的融资行为，要使地方政府债务增长与清偿能力提升相匹配，防止平台公司负债规模过大，超过地方政府的实际偿付能力。同时要严控资金运作型的融资，避免借新债还旧债的现象，对平台公司新增的贷款或其他融资，必须落实有现金流收入保障的具体建设项目，并增加有效资产的抵押。　　四是重点把控理财业务发展的节奏和风险。商业银行在理财业务发展过程中，不能简单从扩大市场份额和销售规模出发，应当综合考虑资本成本、综合收益和风险防范的问题。严格按照监管要求做好表内与表外业务直接的防火墙，防止表外业务的风险向表内蔓延；控制好产品周期内各个环节的操作风险、流动性风险，做好应对预案，有效处置可能发生的各类风险事件，尤其是在的设计和发行环节，既要对各类客户有吸引力，也要做好综合成本收益的测算。　　五是双管齐下防控信用风险在不同金融部门间的传播。鉴于信托贷款、委托贷款等非信贷融资大量流向房地产和地方融资平台，未来应进一步加强监管，从资金募集、资金投向、资金使用等多方面完善“全流程”监管，同时排查清理存量金融风险。在此基础上，要加大对投资者的教育力度，改变投资者对信托等高风险产品刚性兑付的惯性思维，重点防范其他金融部门的信用风险因品牌和声誉等非正常因素向银行体系传染。　　六是进一步完善并加强对影子银行的监管。对待影子银行，既要肯定其填补了现有银行体系业务的一些空白，为各类融资主体提供了更丰富的融资渠道；也要正视其业务扩张带来的潜在风险。在风险可控前提下，有效指导其产品创新，引导影子银行在支持实体经济和中小企业融资方面更多地发挥积极作用。未来应通过立监管、建规范、疏需求、稳发展的思路，将影子银行纳入规范发展的轨道。　　七是推动商业银行调整资产负债结构，合理应对流动性风险挑战。既要关注商业银行资产负债表的流动性状况，也要加强对表外业务的管理，改变表外业务发展过快且期限错配较为严重的状况。在流动性应急机制的建设上，商业银行要通过自身资产结构的调整增加流动性储备，从而进一步降低对外部资金融入的依赖度。　　此外，还要积极引导民间资本进入商业银行，优化金融资源配置。进一步调动民间投资积极性，让更多民间资本进入到金融业，充分发挥民间资本在资源配置方面的积极作用。（）
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改革银行及金融机构体制的必要因素
全国人大常委、民建中央副主席辜胜阻分析说：我国经济的持续稳定增长必须要保持广大中小企业的生机和活力。但是，由于中小企业规模小、实力弱、市场稳定性较差，银企信息不对称，中小企业贷款成本高、管理难度大、市场风险高，一般的大银行存在&惜贷&现象。同时，我国中小企业与民营企业基本上完全重合，银行等金融机构&重大轻小&、&嫌贫爱富&、&重公轻私&，使得民营中小企业在融资中处于劣势地位。
2009年9月，国务院出台了《关于进一步促进中小企业发展的若干意见》(以下简称《意见》)。在缓解中小企业融资难方面，《意见》提出将对金融机构中小企业贷款增量给予适度补贴；扩大中小企业短期融资券和集资债券的发行规模；设立包括中央、地方财政出资和企业联合组建的多层次贷款担保基金和担保机构;支持设立村镇银行和小额贷款公司等。要进一步解决中小企业融资难问题，需要抓紧修订中小企业划分标准，加快金融体制改革，创新融资方式，发展与中小企业相匹配的中小金融机构，让中小金融机构支持中小企业，积极构建多层次的资本市场和多层次担保体系，继续落实财政对中小企业支持政策，通过有效的财税政策引导银行向中小企业贷款。
为此辜胜阻建议：首先要抓紧修订中小企业划分标准，建立促进中小企业发展的综合性管理机构，切实解决中小企业特别是小企业融资难问题，确保国家各项扶持和优惠政策配套实施，落到实处。中型企业的资金问题基本可以得到解决，真正需要扶持的是小型企业，尤其是微小型企业。但由于划分标准不清，无法区别对待，存在&中型企业搭小企业便车&的现象，真正需要资金的小企业往往无法得到满足，政策效果大打折扣。建议在界定划分标准时把定量标准和定性标准有机结合起来，同时在中小企业之下，细分中型企业、小型企业和微型企业三个层次，分别界定，分别扶持。要在行业内再实行规模细分，有针对性地实施政策，在不同类型产业可以灵活调整对中小企业的界定标准;要根据地区发展不平衡性，对不同地区执行界定标准时可辅之以一定的调整空间。在政策执行上，由于中小企业发展牵涉面广，涉及税收、融资、工商、技术创新和政府采购等多个方面，当前需要成立一个由工信部牵头，包括发改委、财政部、央行、证监会、银监会和科技部等多个部委参加的中小企业发展协调小组，统一督促配套政策措施的出台，确保政策措施的真正落实。
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买房贷款注意事项： 公积金贷款一定比商业贷款便宜吗 ？ 买房对于许多家庭来说是人生中的大事，在贷款买房的时候，很多人都产生了误区，不了解的话很容易影响贷款办理，甚至会对生活造成影响。 误区一：公积金贷款一定比商贷省钱 都说公...
离职后住房公积金怎么提取 ？公积转转移流程介绍 职工因工作变动调出单位或与原单位终止劳动关系的，单位应自劳动关系终止之日起30日内到住房公积金管理中心办理变更登记，单位需填写《住房公积金变更清册》和《住房公积金转移凭证》，...
目前，乌鲁木齐住房公积金管理中心对老弱病残孕、单位集体等开通了上门服务绿色通道。为方便市民提前预约，该中心公布了各管理部预约电话。 2月23日，记者从乌鲁木齐住房公积金管理中心了解到，近期，该中心召开在两学一做学习教育中开...
每个月发工资的时候，真是又兴奋又心累啊，兴奋的原因自不必说，每个月上班不就盼着这一天早点到来吗？心累的原因嫌工资这点就不说了，而是本来就不高的工资还要交那么多的五险一金。 大白就常常听到一些职场小朋友对此事愤懑不已，其实...
上海公积金自助机具查询服务又添新成员工商银行也加入了大家庭 为方便广大缴存职工了解个人住房公积金账户信息，市公积金中心在已与多家银行开展合作开通了建设银行、农商银行、浦发银行、上海银行、交通银行、农业银行携手推出自助机具...
住房公积金应尽量取出来 公积金存在账户上并不划算，因为当年缴纳的部分只能获得活期存款利率，而往年缴纳的则只能获得三个月的定期存款利率。可如果取出来投资医界贷理财产品，就能获得8%-10.5%的预期年化收益哦~比躺在银行收益高多啦...
为切实做好就业扶贫技能脱贫工作，瓦庙镇及时召开农村贫困劳动力就业信息采集培训会，全镇10个村 ，村书记、主任、第一书记、镇包组干部等65人参会。该镇社保站工作人员就此项工作内容作了详细培训讲解，要求各村要全面摸排，通过进村入...
新疆阜康市社保局：做足经办服务文章 积极打造 三个社保 2017年以来，新疆阜康市社保局紧紧围绕标准化建设、综合柜员制工作，结合 两学一做 、 学转促 等学教活动，以为参保群众提供精细化服务为工作标准，不断创新服务模式、优化经办服...
继3月30日晚广州楼市调控加码，31日广州公积金中心也紧随脚步，发布了最新公积金新政。广州公积金发文，具体内容如下： 各住房公积金缴存职工，各住房公积金贷款业务承办机构： 为保持我市房地产市场平稳健康发展，根据《广州市人民政府...
众所周知，社保的主要功能是医疗保障和养老保障。那么除了这些，还有什么影响呢?其实买车、买房、落户也和社保息息相关哦。所以，一旦社保断交，买车、买房都将碰壁。 社保断交再缴费是怎样算的 如果参保人员离职了，在还未找到下一个单...
天津市人民政府办公厅关于进一步深化我市房地产市场调控工作的实施意见 津政办发〔2017〕48号 各区人民政府，各委、局，各直属单位： 为贯彻落实党中央、国务院关于促进房地产市场平稳健康发展的要求，坚持 房子是用来住的、不是用来炒...
青岛限购政策2017细则已经出台，仅半个月后青岛楼市限购再加码,如下为最新内容，仅供参考! 青岛限购政策2017细则【1】 青岛市关于保持和促进我市房地产市场平稳运行的通知 各区、市人民政府，市政府各部门，市直各单位： 按照国家关于...
3月30日晚，据广州市人民政府官网消息，广州市人民政府办公厅发布《关于进一步加强房地产市场调控的通知》，规定自日起，居民家庭新购买的住房，须取得不动产证满2年后，方可转让或办理析产手续;非本市户籍居民家庭在从化、...