微粒贷不得不知道的真相，竟然是……
时间： 07:58:38
近期，M妹被微粒贷刷屏，大概意思是微粒贷流程简易、快速过审、可贷金额高……一切都太棒了。可是这背后，有一点很重要的真相，却被忽视。微粒贷日利息0.05%，这就意味着，其年化利息为18.25%。如果M妹借款1万1年，需偿付的利息高达1825。不算不知道，要还款这么多，仅比市面上高利贷便宜了一丢丢。今天就来一探究竟吧。据M妹了解，首批用户采用邀请制，在符合当期授信条件的用户中随机筛选出白名单用户并邀请使用产品，首批人数不超过10万人。微粒贷背靠微众银行，在微信钱包和手机QQ客户端上线，单笔最高可借4万元，个人贷款总额度在500元-20万元之间。 天了噜，是不是觉得有点多，之前支付宝的借呗也才6万。别急，撕逼战最后说。当然不是每个人都可以借到20万的，每个人的额度不一样，不信你看额度差的也是有点多咧。 因为是在移动端上线，所以操作算是简洁，登陆路径如下：手机QQ客户端→QQ钱包→金融理财→微粒贷，微信客户端→钱包→银行卡→借钱。借钱如此容易，是不是心里在暗喜，还钱的时候就知道借钱容易还钱难了，呵呵，真相不止一个两个呢。借款可以选择按5、10、20个月(期)进行分期还款，有点复杂，M妹慢慢说。1) 还款日就是首笔借款的发放日，以后每笔借款的还款日都是这一天。其中，如果首笔借款发生在当月29、30、31日中的一天，则还款日统一为每月21日。2) 非首笔借款的第一期还款日，会跨越最近的一个还款日(含当日)。例如现在的还款日是每月21日，然后因为穷，在1月15日再次借款，那么这笔借款的第一期还款日是2月21日。如需要提前还款，可以在借款成功后的次日还清该笔借款，实际借款时间可短至1天，就只需支付1天利息；3）如果手机QQ先于微信有过借款，则以手机QQ上微粒贷的还款日为准。看到这里，是不是以为M妹在帮忙打广告呢，呵呵，你们太单纯了，剧情才刚刚开始。按照微粒贷官方给出的栗子，借20万，借了一天，提前换了4万，利息是20元。日利率就是0.05%，看着很低有木有，但是年化利率达到18.25%。先来看看微粒贷怎么计息。微粒贷均采用日固定利率，按借款的实际天数计息，年利率=日利率×365。已发放贷款的执行利率固定不变，不受人民银行基准利率调整的影响。每日利息=剩余未还本金×日利率，当前日利率为0.05%。举个栗子就好懂了，比如小明在微粒贷借了1万元，借了6个月之后，先还了5千元，中间支付的利息为1万×0.05%×180=405元，剩下需要支付的利息为%×185=462.5，合计867.5元。而如果中间没有提前还款，一年到期还款的话，利息则为1万元×0.05%×365=1825元。M妹咨询银行短期无抵押信用贷款后对比发现，微粒贷利率不是一般的高呀。中国银行短期无抵押信用贷款最低年利率为3%左右，一般年化利率为8%，贷款额度为5万-50万，需要具备的条件是已经在中行有过贷款记录，周期为1-2周。以央行最新公布的人民币1年以内贷款年利率4.6%为标准，中国银行的年利率算是合理。再看微粒贷年利率18.25%，对比1年以内贷款年利率4.6%，差了接近4倍。在这里不得不说微粒贷利率设计的很巧妙。最高人民法院《关于人民法院审理民间借贷案件的若干意见》规定：民间借贷的利率可以适当高于银行的利率，但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍，超过部分不受法律保护。民间将这种贷款界定为高利贷。4.6%×4=18.4%&18.25%，微粒贷年化利率离界定高利贷利率仅差0.15%，不得不说利率设计真是，完美。当然，很多小伙伴会说，银行系贷款和微粒贷没有对比信，银行系贷款需要提交资料、需要手续费、流程偏长，微粒贷没有这么繁琐，主打方便，简洁。但是小伙伴们呵，虽然说最高贷款额为20万，但是并不是每个人都可以贷最高额度，贷款额度授信评级难道不是另外一种对你消费水平、还款能力的一种考量么？所以说啦，不管是银行借款还是微粒贷这种类型的借贷，都是有信用评级考核的，只是一种是书面文件，一种是大数据分析出来的消费能力。而在具体操作上也是有得有失，借钱快就要接受高利率，流程慢就可以享受低利率，看你怎么选咯。好了，M妹就说这么多了。最后附上网友“邓拓三”精心制作的关于借呗和微粒贷功能点的对比图：M妹友情提醒：如果你觉得这篇文章还不错，就请简单粗暴地转发到朋友圈吧！关键词搜索序号可以获得历史精选文章哦【01】股市行情【02】基金【03】保险、P2P等其他理财攻略微信号推荐▽金评媒ID：jpman21长按并识别关注金评媒：为你搜罗最新鲜的金融资讯，带你品读最犀利的金融评论，与你吐槽最奇葩的金融趣事。关注金评媒，你会发现原来金融也可以这么好看！有问题找M妹微信号：dmlicai长按二维码关注我们吧
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看到好多人的贷款利息好像都不一样，为什么？
发觉人对贷款利息像都搞清楚见个卡友说他找熟人每个月还本金2000贷款利息只要190元就每月还2190元190/,觉可思议难道丰田金融还可以走后门我看自己贷款利率3年总利息概就12.79%你们都样
引用 sosrs
13:50:45 发表于 主楼 的内容：
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引用 爱我新中华
13:52:39 发表于 1楼 的内容：
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13:52:39 发表在
你觉得丰田金融有没有可能有潜规则呢？我估计是买车的被忽悠而已
引用 sosrs
14:01:29 发表于 2楼 的内容：
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13:50:45 发表在
发觉很多人的对贷款利息好像都搞不清楚，见一个卡友说他找熟人，每个月还本金2000，贷款利息只要190元，就是每月还2190元，190/,觉得很不可思议，难道丰田金融还可以走后门？我看了自己的贷款利率，3年的总利息大概就是12.79%，你们的都不一样？
信用卡分期简单，也不用通过4S店，八万三年利息%，和4S店没半点关系。供你参考
引用 sandla-10 09:00:37 发表于 3楼 的内容：
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09:00:37 发表在
信用卡分期简单，也不用通过4S店，八万三年利息%，和4S店没半点关系。供你参考
我也是信用卡分期的，正在申请中。话说还没搞清楚利息利率是多少。。
没有找不到的机会，关键是你是否做好了准备。
引用 lance_D
09:21:30 发表于 4楼 的内容：
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信用卡分期简单，也不用通过4S店，八万三年利息%，和4S店没半点关系。供你参考
就是所谓的车购易吧
引用 Spedc
09:36:39 发表于 5楼 的内容：
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09:48:34 | 来自
9:00:37 发表在
信用卡分期简单，也不用通过4S店，八万三年利息%，和4S店没半点关系。供你参考没有信用卡啊……
引用 sosrs
09:48:34 发表于 6楼 的内容：
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最准确的一种是一年7点多的利息， 办三年送八次免费保养。& 现在厂家做活动，有种贴息的，大概是一年4点左右，不送保养，最多也是办三年。还有种是免息的，也没保养送，最多办两年。& 三种方式4S店手续费各不一样
引用 封锁我一生2
10:11:33 发表于 7楼 的内容：
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13:50:45 发表在
发觉很多人的对贷款利息好像都搞不清楚，见一个卡友说他找熟人，每个月还本金2000，贷款利息只要190元，就是每月还2190元，190/,觉得很不可思议，难道丰田金融还可以走后门？我看了自己的贷款利率，3年的总利息大概就是12.79%，你们的都不一样？
虽然不知道大家利率为什么不一样，但你这种算利率的方法可能有问题。
引用 隐身大师
16:15:24 发表于 8楼 的内容：
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10:11:33 发表在
最准确的一种是一年7点多的利息， 办三年送八次免费保养。 现在厂家做活动，有种贴息的，大概是一年4点左右，不送保养，最多也是办三年。还有种是免息的，也没保养送，最多办两年。 三种方式4S店手续费各不一样
你的建议不错，得找4S核实一下。
引用 隐身大师
16:17:03 发表于 9楼 的内容：
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16:15:24 发表在
虽然不知道大家利率为什么不一样，但你这种算利率的方法可能有问题。
有什么问题啊？不是这样算的吗？
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20:30:21 发表于 10楼 的内容：
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09:00:37 发表在
信用卡分期简单，也不用通过4S店，八万三年利息%，和4S店没半点关系。供你参考
是用开的信用卡 向信用银行申请高额度吗?
引用 小小玩家
21:19:31 发表于 11楼 的内容：
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21:19:31 发表在
是用开的信用卡 向信用银行申请高额度吗?
是啊，办建行的吧，我办了建行啊，直接去建行找人问就可以了！
引用 pconline-20 19:15:27 发表于 12楼 的内容：
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19:40:58 | 来自
7/10/:37 AM 发表在
信用卡分期简单，也不用通过4S店，八万三年利息%，和4S店没半点关系。供你参考你的是什么银行的信用卡？我也打算这样，这样算下来便宜好多
引用 Natalie1
19:40:58 发表于 13楼 的内容：
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19:40:58 发表在
你的是什么银行的信用卡？我也打算这样，这样算下来便宜好多
引用 sandla-22 10:05:01 发表于 14楼 的内容：
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丰田金融是这样的， 在不考虑4S店收手续费的情况下。有三种方式：1.首付50%，两年还清，免息；2.首付30%，三年还清，低利息（大概一年不到3点多的息）；3.首付30%，三年还清，利息大概7个点，免费送八次保养
引用 封锁我一生2
10:21:37 发表于 15楼 的内容：
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10:21:37 发表在 15楼
丰田金融是这样的， 在不考虑4S店收手续费的情况下。有三种方式：1.首付50%，两年还清，免息；2.首付30%，三年还清，低利息（大概一年不到3点多的息）；3.首付30%，三年还清，利息大概7个点，免费送八次保养
丰田金融利率没这么低吧，我刚问的首付三成，三年分期，贷8.6万，利息1.12万，基本上13％左右的利息啊，手续费4千多。4S还肯定的说这个贷款标准是全国统一的，让人无语啊。
引用 隐身大师
19:18:19 发表于 16楼 的内容：
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19:34:03 | 来自
我也是很迷惑，更没说送八次保养
引用 我心飞扬881
19:34:03 发表于 17楼 的内容：
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19:18:19 发表在 16楼
丰田金融利率没这么低吧，我刚问的首付三成，三年分期，贷8.6万，利息1.12万，基本上13％左右的利息啊，手续费4千多。4S还肯定的说这个贷款标准是全国统一的，让人无语啊。
手续费差不多，但是你这个息高了哦。8.6万也就应该只要8000多的息钱
引用 封锁我一生2
10:58:33 发表于 18楼 的内容：
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19:34:03 发表在 17楼
我也是很迷惑，更没说送八次保养
八次保养是仅针对 办正常利息，7点左右的息是这样的
引用 封锁我一生2
11:01:12 发表于 19楼 的内容：
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引用 tqw588
16:20:28 发表于 20楼 的内容：
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