45岁买职工医保怎么买划算吗

社保交的越少越划算吗?
社会保险是国家赋予劳动者的福利,其费用由企业和个人共同承担。国家设立社保基金,交由社保局管理。社保基金入不敷出时,亏损部分由国家财政补贴。
某些企业为节省成本,按最低工资为员工购买社保,声称“少交点更划算”,与国家政策相悖。网络中亦有对政策一知半解的所谓专家,对此类言论表示支持。事实上,社保政策制定时已解决此问题,以“效率优先,保证公平”为原则,多缴多得、少缴少得、不缴不得,很大程度提高了参保积极性。
以养老保险为例:
有网友表示,社会养老保险缴费不如存银行获得复利划算,并且缴得越多越不划算。还有网友提出,国家规定社会养老保险最低缴费年限为15年,那么如果从45岁开始缴费,缴费15年到退休时领取养老金最划算。事实是否如此?
疑问一:不如银行存款划算?
【回应】社会养老保险是一种制度保障;而储蓄只能责任自担,风险较大。
我国养老保险的雇主缴费率通常为22%,假设雇主把这22%全部以工资名义发放给雇员,加上个人缴费的8%,该雇员将同样一笔钱每月存入银行,能够获得比参加社会基本养老保险更好的养老保障吗?
计算表明,储蓄养老的收益率小于社会养老保险,且只够领取一定的年限。
社会养老保险是老有所养的根本性制度保障。通过雇主分担责任、政府担保、全体参保人互助共济,可以消除劳动者因退出劳动岗位或长寿带来的不确定的收入风险与养老风险。而储蓄是完全市场化的个体行为,因固定利率而必须由自己承担长期的贬值风险,不可能提供稳定的养老安全预期。互助共济带来了养老保障的可持续性,“互助共济是大家的力量,众人拾柴火焰高,这是养老保险优于储蓄的地方。”
用人单位22%的缴费并不能等同于个人应得工资,它需要依法强制才能实现。
疑问二:可用商业保险替代吗?
【回应】社保具有普惠性,破产风险低,且发放金额随物价上涨而提高;商业保险适合高收入者,且须承担金额贬值风险。
有人认为政府主导的社会养老保险不如市场主导的商业保险,褚福灵对此表示,虽然商业保险缴费与享受的待遇完全对等,但通常只有较高收入者才有能力购买。而社会养老保险具有普惠性,低收入者也能按照最低缴费基数(一般为当地平均工资的60%)缴费,而高收入者最多只能缴纳当地平均工资的300%,这体现了养老保险的福利性,同时兼顾了公平与效率。
数据显示,我国财政对社会养老保险的补贴在不断提高。以城镇基本养老保险为例,1998年到2011年中央财政与地方财政的补贴从24亿元逐年增加至2272亿元,14年共补贴12526亿元。
从提供保障的主体来看,国家的信用水平比保险公司更高,破产风险更低。同时,根据我国《社会保险法》规定,“国家建立基本养老金正常调整机制。根据职工平均工资增长、物价上涨情况,适时提高基本养老保险待遇水平。”养老金水平会随着物价水平提升而水涨船高,近年来国家已连续8年提高养老金,年均涨幅约10%。
商业保险是一种良好的风险管理机制,但投保人需要支付高昂保费,还须个人承担保险金额贬值的风险,只适合高收入者并起锦上添花的作用。在我国,首先必须健全作为“地基”的社会养老保险制度,其次,发展商业保险补充前者的不足。两者可以共同发展并都有广阔的发展前景。
疑问三:缴费15年最划算?
【回应】缴费年限和养老金待遇是正相关关系。
有网友认为45岁时交养老保险最划算,既达到了15年的最低缴费年限,又可以按最新一年的社会平均工资标准领取养老金。事实是否如此?
缴费年限越长,缴费越多,养老金待遇就越高,这是社会养老保险制度的一般法则。按照现行制度,我国的社会养老金待遇包括基础养老金与个人账户养老金两个部分,参保人在缴满15年后每多缴一年,计发基础养老金待遇时也会相应提高1个百分点;而个人缴费全部计入其个人账户,谁的个人账户储存额多,按月领取的养老金待遇就高,即使储存额发完了,只要参保人还健在,国家也保证继续按该标准发放到其死亡时止。
缴费15年并不是最划算的。缴费年限决定了退休后第一个月并作为今后调整基数的初始养老金水平。按照规定,随着工资水平、物价水平的上涨,养老金会根据初始养老金进行调整,初始养老金越高,调整得就越高。无论从退休后每月领取的养老金数额,还是整体的收益付出比来看,都是缴费时间越长越划算。
疑问四:缴费越少越划算?
【回应】在缴费区间,多缴多得,但高缴费者回报率低于低缴费者,体现了社保向低收入者倾斜。
社会养老保险缴费是不是越少越划算?在模拟计算中,参保人丁按今年北京市养老保险的缴费下限1869元缴费。经过计算,丁在退休时拿到的养老金远低于甲领取的养老金。但另一方面,计算亦显示,丁的收益率大于甲。
社保有个特点——在多缴多得的基础上,低缴费的回报率要高于高缴费的,这体现了社保制度向低收入者倾斜的法则,体现了养老保险一定的福利性和再分配功能。事实上个人一生参保时间最长44年(16岁至60岁),按最低工资购买一辈子社保,抵不上最高工资买15年(领取养老金最低年限)。
尽管缴费多寡与养老金待遇高低存在着正相关关系,但社会养老保险是基于社会公平的制度安排,不是劳动者在岗时薪酬水平的简单延续,通常要采取抑高扶低的政策取向。也就是说,劳动者在岗时的工资差距可能在10倍以上,而缴费工资却被控制在5倍以内,社会养老保险制度体现了缩小老年人收入差距的公平性。
社会保险制度是基于群体公共利益并以解除所有人的养老、医疗、工伤、失业等后顾之忧为目标的制度安排。因此,除了算个人的收益账,更应当算算个人在养老、医疗、工伤、失业等后顾之忧得到解除的安心账、长远账,还要算算公益账、互助账。
您可以使用手机扫描二维码买社保的好处,公司买社保好还是个人买社保好?各自比例是多少买社保的好处肯定比坏处多,一、社会保险是国家举办的公益性互济性的社会保障。 1.国家发展社会保险事业,建立社会保险制度,使劳动者在年老、患病、工伤、失业、生育等情况下获得帮助和补偿。 2.用人单位和劳动者必须依法参加社会保险,缴纳社会保险费。
二、社会保险险种: 1.养老保险;2.失业保险;3.医疗保险;4.工伤保险;5.生育保险。
三、缴费基数: 用人单位和劳动者共同缴纳社会保险费,以劳动者所在省份上一年度全省在岗职工月平均工资的60%-300%(有的地方是40%-300%)为缴费基数。
四、单位参保的险种和缴费比例: 1.养老保险费:单位缴纳20% ,个人缴纳8% 。 2.失业保险费:单位缴纳2% ,个人缴纳1% 。 3.医疗保险费:单位缴纳8% ,个人缴纳2% 。 4.工伤保险费:单位缴纳,个人不缴纳。 5.生育保险费:单位缴纳,个人不缴纳。
五、个人参保的险种和缴费比例: 1.养老保险费:个人缴纳20% 。 2.医疗保险费:个人缴纳5% 。 3.生育保险费:个人缴纳1%(部分地区)。
六、退休领取社保养老金要同时具备2个条件: 1.参保人的实际缴费年限在10年(日及以前参加工作的)或15年(日及以后参加工作的)以上; 2.参保人达到法定退休年龄(达到退休年龄而缴费年限不足的,继续缴费直至缴足方可退休)。
七、现行法定退休年龄: 1.女:单位参保的工人50岁;管理人员55岁。个人参保的一律55岁。 2.男:一律60岁。不分工人,管理人员,单位参保,个人参保。 3.特殊工种:从事井下、高空、高温、特别繁重体力劳动或者其他有害身体健康工作的工人,常年在海拔3500米以上高原地区和常年在摄氏零度以下的冷库、生产车间等低温场所工作的工人,可以提前退休(女工人45岁,男工人55岁)。 4.因病或非因工致残:由医院证明并经劳动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力的,可以提前退休(简称病退,女45岁,男50岁)。
八、影响养老金多少的3个因素: 1.退休时上年度省平工资(省平工资每年都在增加,养老金也就逐年水涨船高。所以,退休时间越晚,养老金越多); 2.本人缴费年限(包括实际缴费年限和视同为缴费年限。缴费年限越长,养老金越多); 3.个人账户储存额 (缴费金额越多,养老金越多)。
九、医疗保险待遇: 1.一般疾病医保: a.门诊费用不能报销。 b.住院费用报销80%左右,个人承担20%左右。 2.慢性疾病门诊医保:门诊费用可以报销,报销比例同上。 3.大病住院医保:住院费用报销比例同上。报销封顶金额二十万元左右(部分地区三十万元)。
十、其他保险待遇: 1.失业保险待遇:缴纳失业保险费满1年、非因本人意愿中断就业、已办理失业登记并有求职要求的失业者,可以领取失业保险金;同时享受其他失业保险待遇。 2.工伤保险待遇:因工作遭受事故伤害,包括在上下班途中受到机动车事故伤害的职工,享受工伤医疗待遇;致残的享受伤残待遇。 3.生育保险待遇:女职工产前检查和生产的费用,由社保按比例报销;同期参保的丈夫有一周的陪护假,假期工资由社保支付。
十一、保留、转移、退保、继承: 1.保留:因停保、参军、出国留学、判刑等情况的社会保险关系予以保留。之后可以再续保,前后几次个人的缴费年限和缴费金额累计计算。 2.转移:可以同城转移单位或转为个人缴费;异地转移的需要转入地社保中心同意。 3.退保:城镇户口的不能退保。出国定居的和农民工返乡的可以退保。 4.继承:参保人在退休前逝世的,养老保险和医疗保险的个人账户金额由法定继承人继承。
注意:各地规定会不同,应以参保地的政策为准。建议亲临社保中心或者拨打电话12333咨询。
现在,所有员工都不知道买社保的好处,想问问怎样把社保的好处介绍给员工。买了社保一定要买15年吗?如果中途不可以领回个人的那一半吗?到定点社保医院看病,社保报销多少? 1、一般的企业的人力资源都会负责社保这一块的吧。建议您的人力资源主管的社保知识要扎实,并且能够讲授给员工听。从企业外找资深的社保人员到企业讲课也是一个不错的办法;
2、社保是不能取出来的,只有住房公积金才可以在特定的情况取出来;
3、报销具体要看实际情况的,比如有些进口药,国家是不报销的;
社保全称社会保险,指一种社会保险或保障机制,帮助公民面对某些社会风险如:失业、疾病、事故、衰老、死亡等,或是保障基本得生存资源如:教育、医疗等。  一、退休后可以按月领取养老金(退休金)
  基本养老金由统筹养老金和个人账户养老金组成。基本养老金根据个人累计缴费年限、缴费工资、当地职工平均工资、个人账户金额、城镇人口平均预期寿命等因素确定。养老金根据职工平均工资增长、物价上涨情况,每年都会调整,若社会平均工资负增长,养老金待遇则不变,供参保人终身领取。以本地区为例,2011年度,个人缴纳养老金最低仅为100元/月左右,本年度领取的退休金却将近2000元/月,并且退休金还会根据社会平均工资和物价等因素不断上涨,个人缴费越多,则将来退休金就会领得越高,确保满足个人退休后的日常生活基本需要。
  一)、现行法定退休年龄:
  1.女性:单位参保的工人50岁,干部55岁。
  2.男性:一律60岁。不分工人,干部。
  3.其中,从事井下、高空、高温、特别繁重体力劳动或者其他有害身体健康工作的工人,常年在海拔3500米以上高原地区和常年在摄氏零度以下的冷库、生产车间等低温场所工作的工人,可以提前退休(女工人45岁,男工人55岁)。
  二)退休领取社保养老金的2个条件:(需同时满足以下两个条件)
  1.本地户籍参保人的实际缴费年限在10年(含)(日及以前参加工作的)或15年(含)以上(日及以后参加工作的);
  2.参保人达到法定退休年龄。
  三)本省(广东)内非深圳户籍参保人在深圳地区领取退休金的条件:(满足以下条件之一即可)
  1.参保人的实际缴费年限满15年或以上,并且在最后的工作地(深圳)参保满十年以上;
  2.本省(广东)户籍人员在退休前有五年以上(含五年)连续在深圳参保记录,到达退休年龄申请继续缴费至15年或符合条件一次性趸缴至15年的;
  各地区的非户籍人员退休相关规定有差异,具体以当地政府部门公布的最新规定为准。
四)、影响养老金多少的3个因素:
  1.退休时上年度全省平工资(全省平工资每年都在增加,养老金也就逐年水涨船高。所以,退休时间越晚,养老金越多);
  2.本人缴费年限(缴费年限越长,养老金越多);
  3.个人账户储存额(缴费金额越多,养老金越多)。
  二、看病可以报销,减少自然生病对个人造成的经济压力
  人生在世,一怕没钱,二怕有病。个人参加了社会保险中的医疗保险险种后,对于个人来讲,就相当于有了一项最重要的健康保障,医疗保险的好处如下:
  1、基本自己不花钱,轻松拥有医疗保障。如医疗保险的参保人员,每月个人仅缴月工资总额的2%(一般情况下仅需要五、六十元),医疗个人帐户就可每月进帐一百多元,基本上是单位花钱,自己享用,经济上并不会有负担;
  2、门诊看病没有起付线,可以按规定的比例报销医疗费;
  3、住院期间的费用在起付线以上部分,可以按规定的比例报销医疗费;
  4、万一发生意外伤害、重大疾病或慢性疾病,长期医药费用有医疗保险负担大部份,大大减少了个人的经济压力;
  5、即使自己年轻时身体再好,到年龄大了以后,谁都难以保证自己就永远不生病。按规定,在工作期间,参加医疗保险累计的年限越长,住院的最高支付限额就越高,并且在退休以后就不必再继续缴费而也可以享受医疗保障的待遇了)。
  这些实实在在的利益,让我们没有理由不参加医疗保险了。
  三、工作过程中造成的伤害可以得到补偿
  因工作遭受事故伤害,包括在上下班途中受到机动车事故伤害的职工,可享受工伤医疗待遇,致残的员工享受伤残待遇,不幸死亡的,享受工亡待遇,工伤保险每人每月最低缴费也就几元至十几元钱,由单位支付。
  日新修订的《工伤保险条例》正式实施,因工死亡赔偿的一次性工亡补助金由48-60个月社会职工平均工资变更为上一年度全国城镇居民人均可支配收入的20倍。由此,“全国城镇居民人均可支配收入”直接决定工亡待遇数额。
  日国家统计局公布:“2010年全国城镇居民人均可支配收入为19109元”。据此数据推算,2011年一次性工亡补助金标准为382180元,这样即便没有可供养亲属的,丧葬补助金、一次性工亡补助金之和已经突破40万,较旧《工伤保险条例》提高了2倍左右。存在供养人的,更可高达60万或以上,甚至可以说工伤保险不存在封顶的说法,因为存在一个长期供养的情况,这个供养包括工亡员工的配偶及直系亲属,或包括丧失劳动能力的伤残员工。供养费用由工伤保险基金支付。
  工亡补偿具体规定详见《工伤保险条例》第三十九条。
  伤残赔偿计算标准详见《工伤保险条例》及当地政府部门公布的实施办法。
 四、个人失业有救济
  职工参加失业保险,可在丧失生活来源时最长领到两年失业保险金,失业职工失业期间还可获得医疗保障(社保失业基金支付)。
  以本地区为例,2011年度,失业保险金缴费为每月16.8元,本年度可领取的失业金标准为880元/月,失业保险缴费每满1年,即可以领取2个月的失业金。个人一生中最多可累计领取二十四个月失业金。(具体以当地政府最新公布规定为准)
  具备下列条件的失业人员,才可以申请领取失业保险金:
  (一)按照规定参加失业保险,所在单位和本人已按照规定履行缴费义务满1年的;
  (二)非因本人意愿中断就业的;(即员工辞职的不能申请领取,但可以累积到下一次失业时一并领取。)
  (三)已办理失业登记,并有求职要求的。
  失业人员在领取失业保险金期间,按照规定同时享受其他失业保险待遇,具体与当地政府最新公布的规定为准。
  五、职工本人或配偶生育可报销
  生育保险可以作为社会保险里一个单独的险种,也有部分地区将其包含在医疗保险内。顾名思义,生育保险管的是与生育相关的福利,即享受生育报销及相关补贴,保障的是妇女从怀孕到生育期间的部分费用报销。
  用人单位已经缴纳生育保险费的,其职工享受生育保险待遇,职工未就业配偶按照国家规定享受生育医疗费用待遇。
  参加了生育医疗保险后,产前检查费用、分娩住院费用、产后访视、计划生育手术的基本医疗费用(不含婴儿费用)、产假待遇、生育津贴等,由生育医疗保险基金支付(具体以当地政府最新公布规定为准)。
  生育保险参保后生效时间:当月参保,次月一日起生效(生育费用、人流、门诊看病、住院费用报销皆可享受)。
  生育保险报销比例:生育费用中,大人全额报销,小孩出生后发生的医疗费用不予报销(具体以当地政府部门公布的最新规定为准)。
  六、参加社会保险,可为个人提供生活、工作上的便利:
  社保参保记录是当前个人办理购房、购车贷款、子女入学、入户等手续的重要依据,《社会保险法》于日起施行后,社保参保记录今后将和人们的工作、生活中息息相关。
  总之,参加社会保险,可确保公民老有所养,病有所医,工伤有补偿,失业有救济,个人投入甚小,获益终身。
  与商业保险不同的是,社会保险不以盈利为目的,无停办之时,亏损由国家弥补,个人持续缴交少量费用,就可获得长期保障,终身享受国家经济发展成果福利。通俗地讲,社保是国家对国民开展的“亏本生意”,是国家给予国民的基本福利和保障。个人没有理由也不应该不参加社会保险。
买社保的好处
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