江西银行遭多家企业骗贷2亿 审查风控存漏洞
作者：来源：北京商报 16:36
　　才“满岁”不久的江西银行，“三步走”计划尚未实现，却先被曝出贷款业务出现隐患。日前，江西省区级法院披露多起骗贷和票据违规案件，多企业利用虚假材料骗过江西银行，获得贷款近2亿元，导致该行直接损失达8000万元。该行也因此被质疑审查和风控存在漏洞。
　　根据法院披露的信息显示，年，江西威创实业有限公司、江西省壹创贸易发展有限公司、江西金源米业、南昌希禹实业有限公司、南昌嘉平翔实业有限公司等多家企业，在无真实贸易背景的情况下，利用虚假购销合同和虚假财务报表等，骗取江西银行贷款和承兑汇票近2亿元。其中，有的企业本身根本没有业务，公司报税为零；还有不少公司先后多次得手，最多的获得过8次贷款。
　　一位地方银行总行的信贷人士向北京商报记者介绍，按照银行审批贷款的流程，肯定要评估企业的资质，严格审查企业提供的申贷材料，以保证后期检查中，行内的内控、稽核检查以及行外的银监会审查等都能过关。
　　但实际中，银行和企业间确实有一些“心照不宣”的操作。上述银行人士称，比如银行为了扩张贷款规模主动“放水”，或是受到地方政府压力被动放贷，都可能产生问题。北京大学经济学院金融系副主任吕随启也认为，在经济下行期，企业违约率上升，原来优质的客户可能变成劣质客户，为银行带去坏账。
　　对此质疑，北京商报记者向江西银行发去采访函，截至记者发稿前未收到回复。该行董办的一位人士表示，具体情况要向办公室了解，但公司办公室电话始终无人接听。
　　北京商报记者在江西银行官网发布的年报中看到，年，该行贷款总额分别同比增长了22.52%和42.17%，其中公司贷款总额同比增速分别为14.73%和45.9%，呈加速扩张之势。不良贷款也“水涨船高”，截至2015年末，江西银行不良贷款余额为15.52亿元，比2014年末的11.01亿元增长40.96%。该行也解释称，主要原因是经济持续下行，企业经营困难，造成信用违约上升。
　　坏账攀升对于任何一家银行来说，无疑都不是一个好消息。值得一提的是，江西银行在2015年12月揭牌，是由南昌银行吸收合并景德镇商业银行组建而成，至去年12月才刚“满岁”。在成立仪式上，江西银行的“三步走”战略目标也浮出水面，江西省委、省政府要求江西银行按照吸并组建、引进战略、首发上市的三步战略目标，加快发展。
　　一位江西本地的金融从业人士告诉北京商报记者，江西银行的“第一步走”就遇到了阻力。上述当地人士介绍，江西银行想将多家当地银行都吸并进来，却没有银行愿意，其中就包括与江西银行同位于省北部的九江银行。“江西省的著名景点鄱阳湖、庐山等都位于九江，九江银行业务发展也较为迅猛，自然不愿意被合并。事实上，江西银行的前身，南昌银行的上市路就走了八年，最终无疾而终，江西银行要走的路还很长”。
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央广网北京5月24日消息（记者吴喆华）据中国之声《新闻纵横》报道，昨天，中国之声报道了江西银行卷入一起1.14亿元的骗贷案件，明显造假的评估材料竟逃过了层层审查。据悉，事件已经被银行监管部门关注，江西银行相关负责人称正在了解核实情况，需要一定时间，尚未对事件正式回应。记者调查发现，这笔贷款的评估材料极不严谨，容积率明显造假，银行被质疑审查和风控存在漏洞。而且中国银监会严禁信托公司向房地产开发企业发放流动资金贷款，但江西银行、西藏信托仍顶风向江西一家房地产企业放流贷，致1.14亿贷款逾期三年多。这其中究竟隐藏着什么猫腻？江西萍乡&万新小城&（玫瑰园）项目的土地，被原股东刘幼平、万保贵等人用于抵押贷款。西藏信托向万保贵控制的江西鼎源投资发展有限公司发放了1.14亿信托贷款。该笔贷款名为开封银行通过西藏信托发放，实际上江西银行后来从开封银行将该笔信托产品的受益权买回，江西银行是最终的出资人，贷款逾期三年半无法收回，江西银行总行副行长徐继红对&万新小城&现开发商谢干才说，&我理解对你们来说你是受害者，但我的角度你有没有想到，这个钱是我真金白银出去的。&这笔贷款依据的土地评估报告，将容积率从1.0变造成2.6，导致报告虚评了1.6倍土地价值。被抵押土地有两本土地证，江西中磊对此出具了两份评估报告，合计总估值2.55亿。江西银行的存档里，一本报告显示万新小城项目的容积率是1.0,另一本则是2.6，但相关材料仍通过了江西银行总行金融市场部乃至总行领导的审批，认为西藏信托的产品&风险可控，可为我行带来一定收益&。江西银行总行副行长徐继红认为，评估公司是专业机构，应该为容积率造假承担责任，银行也是受害者。&一个政府的（文件）还有专业的评估公司，专业的事交给专业的人去做。&出具该造假评估报告的江西中磊房地产评估事务所一位副总说，当时江西银行一直在催报告，称&南昌银行说其他东西不要管，他提供什么就评什么，评高一些&。&银行绝对有问题，就是江西银行，以前的南昌银行。&
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　　南昌银行腐败，江西省银监局都不管，太腐败了，还说通过法律途径，真的笑死人了，就这此不作为的单位，简直就是农村茅侧里的臭苍蝇。国家有钱没关系，但不能害老百姓不明不白的蒙冤受屈。
　　江西银行（原南昌银行）在江苏违规放贷1.5亿，举报人向江西银监局举报，银监局并不当一回事，侧面反映当地银监局监管不严，或者就是不作为，江西银行小小的一个营业部才敢滥放贷款，
　　@ 南昌银行腐败，还挂牌江西银行真是没天理
　　一起举报江西银行怎么样，我愿意实名举报，可以合作吗？举报的费用由我承担，你只要提供举报材料，律师费我出
　　江西银行（原南昌银行）腐败，违规滥发贷款2亿，求中纪委调查，举报人已经举报三年了，由于银行内部领导涉及腐败，银行就不报案，就让国家白白的损失了2亿的钱，而犯罪分子就这么轻意的拿到银行2亿的钱，银行也不敢向其要钱，很多银行领导有把炳在犯罪人的手里，银行领导为求平安，就按正常不良贷款，通过法院走走民事，在通过资产管理公司，打包这些坏帐，就想瞒天过海。求中纪委给老百姓一个公道，我们只求公道、公正、公平、还江西人民公道，还无辜老百姓清白。
　　此贴为虚假信息
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请遵守言论规则，不得违反国家法律法规回复(Ctrl+Enter)　　央广网北京5月24日消息(记者吴喆华)据之声《新闻纵横》报道，昨天，中国之声报道了江西银行卷入一起1.14亿元的骗贷案件，明显造假的评估材料竟逃过了层层审查。据悉，事件已经被银行监管部门关注，江西银行相关负责人称正在了解核实情况，需要一定时间，尚未对事件正式回应。　　记者调查发现，这笔贷款的评估材料极不严谨，容积率明显造假，银行被质疑审查和风控存在漏洞。而且中国银监会严禁公司向房地产开发企业发放流动资金贷款，但江西银行、西藏信托仍顶风向江西一家房地产企业放流贷，致1.14亿贷款逾期三年多。这其中究竟隐藏着什么猫腻？　　江西萍乡“万新小城”(玫瑰园)项目的土地，被原股东刘幼平、万保贵等人用于抵押贷款。西藏信托向万保贵控制的江西鼎源投资发展有限公司发放了1.14亿信托贷款。该笔贷款名为开封银行通过西藏信托发放，实际上江西银行后来从开封银行将该笔信托产品的受益权买回，江西银行是最终的出资人，贷款逾期三年半无法收回，江西银行总行副行长徐继红对“万新小城”现开发商谢干才说，“我理解对你们来说你是受害者，但我的角度你有没有想到，这个钱是我真金出去的。”　　这笔贷款依据的土地评估报告，将容积率从1.0变造成2.6，导致报告虚评了1.6倍土地价值。被抵押土地有两本土地证，江西中磊对此出具了两份评估报告，合计总估值2.55亿。江西银行的存档里，一本报告显示万新小城项目的容积率是1.0,另一本则是2.6，但相关材料仍通过了江西银行总行金融市场部乃至总行领导的审批，认为西藏信托的产品“风险可控，可为我行带来一定收益”。　　江西银行总行副行长徐继红认为，评估公司是专业机构，应该为容积率造假承担责任，银行也是受害者。“一个政府的(文件)还有专业的评估公司，专业的事交给专业的人去做。”　　出具该造假评估报告的江西中磊房地产评估事务所一位副总说，当时江西银行一直在催报告，称“南昌银行说其他东西不要管，他提供什么就评什么，评高一些”。“银行绝对有问题，就是江西银行，以前的南昌银行。”　　早在08年10月，银监会发文明确：要求信托公司“严禁向房地产开发企业发放流动资金贷款”，“不得向房地产开发企业发放用于缴交土地出让价款的贷款。要严格防范对建筑施工企业、集团公司等的流动资金贷款用于房地产开发”。11年12月，西藏信托与鼎源公司的单一资金信托贷款合同也约定：“信托贷款资金不用于股市和房地产市场”。但实际上，鼎源公司就是一家房地产企业，在贷款发放半年后，才将经营范围变更为“国内贸易”，但仍属于房地产行业。根据记者掌握的1.14亿贷款的部分流向，其中部分被用于偿还鼎源公司控制人万保贵系列公司所欠江西银行的贷款，并不是补充鼎源公司的贸易流动资金。　　一位银行内部人士分析，之所以江西银行跟西藏信托、开封银行之间合作，为的是给房地产企业放贷规避监管。这样规避了省内银监局的监管，跨了几个地方，南昌归江西银监局，开封归河南银监局，西藏信托归西藏银监局，通过合法手段来逃避监管，省局管不着外省的事。　　据了解，鼎源公司股东万保贵还涉嫌另一起骗贷案，导致南昌银行东湖支行损失1.284亿。算上1.14亿的逾期，万保贵一个人在涉嫌从江西银行骗贷2亿多。问及为何万保贵跟江西银行有这么多笔贷款，鼎源公司另一股东王婷说，“因为他项目多，当时地产比较繁华，跟银行比较熟，固定在江西银行，前几年地产比较繁华，有项目江西银行都会支持。”　　江西银行2015年底由南昌银行吸收合并景德镇商业银行组建而成，计划“分三步走”，目标上市。去年底，江西银行资产总额突破3000亿元。今年4月，有媒体报道，江西省区级法院披露多起骗贷和票据违规案件，多家企业利用虚假材料骗过江西银行，获得贷款近2亿元，导致江西银行直接损失达8000万元。为何屡屡发生骗贷案件？江西银行因此被质疑审查和风控存在漏洞。　　昨天下午，萍乡市经开区、江西银行的有关负责人以及万新小城的开发商等开会，但对于1.14亿贷款和盘活万新小城项目的问题，尚未出台明确措施。　　编辑：　　倪艳楠　　关键词：　　江西银行;监管部门;贷款　　相关阅读　　江西银行金e融：践行普惠金融&携手筑梦前行　　江西银行大力实施网络金融发展战略，于2015年10月正式推出“金e融”平台，以打造综合化的线上金产交易平台为目标，突破时间、空间限制，推出投融资交易撮合、代理、资金存管等各类服务，打造风险可控、种类多样、高效安全的纯线上投资理财产品体系，满足客户的个性化需求。一年多来，金e融注册客户数近230万户，实现当年上线当年盈利，累计交易额突破200亿元；金e融平台分别荣获由CFCA中国金融认证中心颁发的“2015年全国区域性商业银行互联网金融业务创新奖”、“2016年区域性银行最佳互联网金融创新奖”，《银行家》杂志“2016年最佳金融创新奖”，以及由新浪财经、中国金融研究中心等单位联合颁发的“中国金融品牌紫荆花奖--最具成长性金融品牌奖”，以及南昌市政府创新奖励30万元。　　&15:53:00
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　　北京商报讯（记者&闫瑾&程维妙）才“满岁”不久的江西银行，“三步走”计划尚未实现，却先被曝出贷款业务出现隐患。日前，江西省区级法院披露多起骗贷和票据违规案件，多企业利用虚假材料骗过江西银行，获得贷款近2亿元，导致该行直接损失达8000万元。该行也因此被质疑审查和风控存在漏洞。
　　根据法院披露的信息显示，年，江西威创实业有限公司、江西省壹创贸易发展有限公司、江西金源米业、南昌希禹实业有限公司、南昌嘉平翔实业有限公司等多家企业，在无真实贸易背景的情况下，利用虚假购销合同和虚假财务报表等，骗取江西银行贷款和承兑汇票近2亿元。其中，有的企业本身根本没有业务，公司报税为零；还有不少公司先后多次得手，最多的获得过8次贷款。
　　一位地方银行总行的信贷人士向北京商报记者介绍，按照银行审批贷款的流程，肯定要评估企业的资质，严格审查企业提供的申贷材料，以保证后期检查中，行内的内控、稽核检查以及行外的银监会审查等都能过关。
　　但实际中，银行和企业间确实有一些“心照不宣”的操作。上述银行人士称，比如银行为了扩张贷款规模主动“放水”，或是受到地方政府压力被动放贷，都可能产生问题。北京大学经济学院金融系副主任吕随启也认为，在经济下行期，企业违约率上升，原来优质的客户可能变成劣质客户，为银行带去坏账。
　　对此质疑，北京商报记者向江西银行发去采访函，截至记者发稿前未收到回复。该行董办的一位人士表示，具体情况要向办公室了解，但公司办公室电话始终无人接听。
　　北京商报记者在江西银行官网发布的年报中看到，年，该行贷款总额分别同比增长了22.52%和42.17%，其中公司贷款总额同比增速分别为14.73%和45.9%，呈加速扩张之势。不良贷款也“水涨船高”，截至2015年末，江西银行不良贷款余额为15.52亿元，比2014年末的11.01亿元增长40.96%。该行也解释称，主要原因是经济持续下行，企业经营困难，造成信用违约上升。
　　坏账攀升对于任何一家银行来说，无疑都不是一个好消息。值得一提的是，江西银行在2015年12月揭牌，是由南昌银行吸收合并景德镇商业银行组建而成，至去年12月才刚“满岁”。在成立仪式上，江西银行的“三步走”战略目标也浮出水面，江西省委、省政府要求江西银行按照吸并组建、引进战略、首发上市的三步战略目标，加快发展。
　　一位江西本地的金融从业人士告诉北京商报记者，江西银行的“第一步走”就遇到了阻力。上述当地人士介绍，江西银行想将多家当地银行都吸并进来，却没有银行愿意，其中就包括与江西银行同位于省北部的九江银行。“江西省的著名景点鄱阳湖、庐山等都位于九江，九江银行业务发展也较为迅猛，自然不愿意被合并。事实上，江西银行的前身，南昌银行的上市路就走了八年，最终无疾而终，江西银行要走的路还很长”。
责任编辑：蔡越坤
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