陆金所年化利率8.61% 十万一年为何只赚4725元
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网贷平台陆金所上写着年化收益8.61%，但又细心的投资者算了一笔账，如果投资10万元，一年后会连本带息一共收到元。其中，利息收入为4724.87元，收益率是4.72%，这到底是怎么回
　　网贷平台陆金所上写着年化收益8.61%，但又细心的投资者算了一笔账，如果投资10万元，一年后会连本带息一共收到元。其中，利息收入为4724.87元，收益率是4.72%，这到底是怎么回事？　　投资与理财 王奇　　很多投资者投资P 2 P网贷，都是冲着较高的投资收益去的，但如果投资完，发现收益并没有网站上写的那么高，估计很多人都会有一种上当的感觉。在网贷平台陆金所上，写着年化收益8.61%，但一些投资者在投资一段时间后，却发现收益并没有这么多，这是怎么回事呢？　　陆金所产品收益是8.6%还是4.7%？　　中国平安旗下的陆金所，作为“含着金钥匙出生”的P2P平台，虽然其收益在目前的P2P网贷平台里是最低的，但其一出生，就赢得那些风格保守的投资人的信任。　　因为其依靠平安集团的强大背景，8.61%的收益高于银行理财产品，投资门槛又低于银行理财产品，这样的好事一度让投资者欢呼雀跃。但最近有投资者反映，他在陆金所的投资收益没有标明的那么高。　　对此，《投资与理财》记者用计算器算了一笔账：假定投资者通过陆金所的稳盈-安e贷，借出资金10万元，期限为12个月(陆金所的标的大多为36个月)，那么投资人每月会收到8727. 07元，到了1年末，连本带息一共收到元。其中，利息收入为4724.87元，收益率是4.72%。　　这时候，很多人就会发现不对了，不是年化收益率8 . 61%吗？收益应该是8 610元啊！怎么说好的8.61%，缩水成4.72%了呢？　　事实上，陆金所网站写得很明白，给投资者的收益也对。这涉及到金融学的利率计算公式。陆金所标的收益写得很清互联网金融论市 股道 基金 房产楚——年化收益8 . 61%，其算法就是假定每个月获得871.35元回款，再投资出去，计算而得的理论收益率。　　而对于大多数投资者来说，收回的投资大多都是趴在账户上，当然不会获得理论上8.61%的收益率。　　要达到8.61%收益很难　　如果你是一个勤劳的投资者，每月回款继续投资，就能获得8.61%的收益吗？有精明的投资者抱怨：“因为回款方式是月均等额本息还款，即使每月回款继续投资，最后要收回所有的钱，中间会有空档期，很难获得理想状态下的8.61%的收益。就算每期回款都继续投资，但陆金所的产品一般很难抢上，也经常被投资者吐槽。”有投资陆金所的媒体朋友帮助记者算了一笔账：最为理想的状态就是每期回款后都买货币基金，半年后在陆金所的平台把剩余债权转让，然后再次进行投资，半年后再把投资在平台上的资金进行债权转让。这样频繁的操作，最多也只能获得不到8%的收益。　　陆金所这种产品必须每月“倒腾”，客户体验上也会受损。“由于陆金所借款标的大多数为信用借款，借款人回款就是采用等额本息法，所以要保证一一对应，投资人回款也必须是等额本息，否则就会形成资金池，将会触碰监管红线。”陆金所副总经理黄黎明曾这样对媒体表示。　　因此，有投资网贷人士建议，投资者在选择网贷投资时，要看清楚收益的还款方式，如果自己不是很懂，可以致电网贷平台客服，了解清楚再投资。　　货币基金适合懒人投资　　对此，有资深理财人士建议，如果你是个比较懒的投资者，那么余额宝、理财通等货币基金类产品或许是个不错的选择，因为这类产品一般购买的时候比较方便，不会存在购买不上的问题。同时，它们的灵活性要好很多，可以随时用随时取。最重要的是目前这类产品的收益也较高，年化收益都超过了6%。有专业人士预测，这样的高收益有望贯穿全年。　　另外，支付宝在元宵节推出的万能险理财产品，锁定期一年，其预期收益7%，操作起来也简单方便，但最大的问题就是这类产品也很难抢到。不过也有业内人士预言，随着互联网金融不断发展，今年一些互联网巨头们、银行，也在陆续推出类似的产品，因此对于比较懒的投资者而言，可关注推出的这类产品，它或许可以帮你轻松获得6%的收益。&
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本报讯（记者 郝子朔 实习生 杜甚彦） 昨日，是全国公安机关打击防范经济犯罪宣传日，石市公安局联合有关行政部门，在先天下广场举办打击和防范经济犯罪宣传日活动。在多发性经济犯罪中，非法集资活动涉及内容很
《瞭望东方周刊》记者李慧/北京
浙江衢州报道对于发展迅猛、体量越来越大的P2P网贷,监管和法规一直滞后，税收管理也不例外尽管发生了许多不光彩的事件——老板卷款跑路、涉嫌集资诈骗，但P2P网贷平台的发
央广网北京7月21日消息（记者刘祎辰）据中国之声《央广新闻》报道，过年时燃放烟花，不少烟花上都有“熊猫烟花”的商标。可如果这家烟花行业唯一的A股上市公司也开始做互联网金融投资产品，而它并不是唯一一个看
据经济之声《央广财经评论》报道，昨天，百度罕见地“自断财路”,宣布全面清理不良P2P网贷平台，对在百度进行推广的P2P网贷平台“短期内全面下线”。目前被百度下线的P2P网贷平台已经超过800多家，百度
最近成功案例
张女士 苏州市 在大型垄断国企上班，担任企业高管，月收入12000/月，在本地有商品房2套，贷款想自己做点小生意，拍小妹经过认真审核，投标成功，成功贷款10万元
王同学 成功借款1000元
20岁的王同学现在还是上海某高校大二的学生，今年暑假他想利用假期时间再强化下英语，又不想给家里增加负担。之后他经室友介绍在拍拍贷上申请了一笔1000元的学生贷款。仅仅3天钱就到了王同学的银行卡内，之后他凭着勤工俭学偿还了贷款。这也是他第一次感受到信用的价值。
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美利金融刘雁南：从风控到获客，消费金融场景的作用发生变化
&&扎根于蓝领消费以及二手车两大场景，在成立两年后，美利金融已发展成一家&万人级企业&。集团创始人、 &CEO刘雁南在媒体开放日上介绍，目前集团人员约一万四千余人，线下的直营销售团队过万，业务覆盖城市超160个，截止发稿前，集团累计放款金额约180亿左右。
& & &万人销售大军&驻守线下场景，易让人造成&商业模式较重&的误区。然而正相反，这恰巧是刘雁南战略布局的核心所在：
& & &线下场景的作用发生了变化，以前靠线下场景做风控，现在靠线下场景获客&。
& & 从真实场景中获得有需求的分期用户，使我们精准获客、降低成本，提升企业人效，为美利金融构建出在业内能够占据一席之地的&场景壁垒&，从而获得更高的商业价值。
& & 始于风控
& & 随着第一波消费金融用户的消退，市场中优质用户已被各家瓜分无几。这也同时促使国内的互联网消费金融呈现出一个新的趋势，那就是场景化。
& & 真实消费场景的意义到底是什么?刘雁南指出，场景在早期最核心的作用，是风控。&在没有这么多数据来源可以给一个相对是白户的客户做信贷审核的时候，要通过他用钱的资金的流向和借款的用途去判断他的风险是高低，这时候场景更多起到风险控制的作用，通过场景，知道我的用户是哪些人，风险特征是什么。&
& & 美利金融旗下全资子公司有用分期的业务模式为&驻店式&消费分期。万人销售大军，为美利金融集团的风控体系搭建了一道坚固的城墙。
& & 然而，随着大数据技术和互联网技术的发展，场景之于风控的意义正在被弱化。
& & 美利金融集团CRO郑维熙介绍，以大数据咨询平台为基础，收集生态圈里面用户和公司触点的所有数据，利用人工智能和大数据技术对这些数据进行加工、整合、分析、建模，形成了强大的风控内核，再应用到交易场景中。
& & &现在通过在互联网上所有数据来源，通过征信信息加以分辨，加以甄别和加以识别，我们已经可以推算出用户，如今场景的作用更核心是获客。&刘雁南强调。
(图：驻店的消费分期品牌捷信、有用分期)
& & 集中化、规模化获客
& & 一个不争的事实，场景会对用户的消费决策产生巨大影响&&时间倒回1985年，当美国的西尔斯百货发行第一张信用卡时曾饱受质疑，专家们认为在信用卡市场竞争已经足够激烈和饱和的情况下，西尔斯想切入当时已有1.75亿流通的Visa和MasterCard的消费信贷市场困难重重。
& & 但凭借着西尔斯百货的6000万用户，以及众多门店作为使用场景，西尔斯仅用了4年时间就成为了全美第二大信用卡发卡机构。
& & 历史总是惊人的相似，凭借线下3C场景的切入，美利旗下有用分期成立两年后，业务实现了同比16倍的增长，逐渐成长为蓝领消费金融领域的独角兽企业。
(图：有用分期贷款业务增速)
& & 之所以选择3c为切入点，刘雁南表示，
& & 手机和3C电子产品处在很大的红利期，人人都在经历智能手机更新换代;
& & 手机产品有刚需，男女老少都要有，频次不高不低，至少一年半换一次，价格不高不低，在大众消费承受能力范围之内。
& & 刘雁南举例，工厂人群的例子非常典型。
& & 一个富士康厂10-20万人，蓝领人群密集，这些方展业有很强的口碑传播效应。城市里面，比如北京，有三千个同时在建的楼宇，工地的工人都是我们服务的客户。四通一达也都是我们潜在服务客户，这些人工作场景、居住场景，通过这些场景找到的用户，是有用分期独家的。这些蓝领没有被别人服务，我们从这个线下渠道获客的成本会降低，价值也会被放大。
& & 数据显示，目前我国拥有4亿左右的蓝领，其中存在潜在信贷需求的蓝领人数达1-1.5亿人。随着监管限制及风控策略、成本收益平衡难度大，传统金融机构对这部分人群的覆盖率却不足15%。
& & 相关数据预估显示，蓝领人群未来消费信贷需求或将高达9000亿。不到两年的时间，有用分期已经在全国160多个城市，和5万多家合作门店建立紧密合作。
& & &一旦通过线下场景找到了用户，不代表我不能通过App或者互联网化的方式去服务他。我在线下场景找到他，我仍然可以让他在App上做申请，他就变成我的客户了，以后这个用户的整个消费生命周期里，他也不会找别人。&刘雁南最后强调。
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延伸阅读：陆金所年化8.4%理财产品 收益被摊薄有夸大之嫌
如今产品年化收益达4%都勉为其难，如果一款产品能达到8.4%以上的年化收益，你是不是恨不得立马搬钱购买？近日，长沙市民唐小姐在网上无意发现，有一款理财产品打出了“享8.4%以上，注册平安陆金所”的宣传。逾8%的年收益，有平安担保，这令唐小姐动心不已。什么产品能有这么大收益？平安保险的“马甲”是真是假呢？如果投资是否有风险呢？记者进行了采访。高收益引来众多投资者尝鲜唐小姐对网络理财向来谨慎，“之前不是有网络贷款公司营业不到1个月就宣布倒闭了吗？但这次我看资料显示陆金所是平安集团的子公司，有平安旗下的担保公司担保，有点动心了。”陆金所是什么机构？平安人寿湖南分公司工作人员透露，陆金所系平安集团的子公司，运作模式类似拍拍贷、人人贷。根据唐小姐的提示，昨日记者找到了这款产品的宣传页面，公司宣传“8.4%以上年化利率；全额担保，每月收款；期限灵活，90天可转让”。不难发现，这是一个为资金借贷双方撮合成交的平台。简言之，所谓的产品，其实是民间借贷项目。投资者关心的项目收益，是在同期贷款基准利率上浮40%，当前参考年化收益为8.61%。记者查询眼下的短期理财产品，能达到4%的年化收益的产品都很少。而该款产品宣称8.4%的收益，几乎能与信托产品媲美，但前者的门槛仅为1万元，后者动辄高达100万元。难怪唐小姐动心。市民曹女士去年就尝了鲜。她表示，“当时年化收益8点多可遇不可求，弄清楚这个网站的背景后，我就注册了账户并开始投钱。”项目僧多粥少1分钟被抢光但随着时间的推移，曹女士开始有点意兴阑珊：“项目看起来蛮多，一天几十款，但很难抢到。比如下午2时开始推一个新产品，2时10分去看就没了，只能等下午5时的产品了。其他随机发放的产品，对上班人士而言很难抢到。这样，账户里的钱只能闲着。”昨日记者以客户身份咨询陆金所客服，对于产品的难抢，她毫不讳言：“确实非常火爆，一般一个产品一分钟就被抢完了。毕竟不是每个老百姓都需要借钱，因为要付利息，但每个人都有投资的需求，还大大超出借款人的需求，抢不到就在情理之中了。”那么，该产品是否有风险呢？工作人员表示，该产品由平安旗下担保公司担保，若借款方未能还款且违约，平安将全额偿付本金和利息。但若担保公司发生破产等无法履行代偿责任的情形，资金借出人仍可能有损失。并且，预期年化收益是在贷款利率上上浮40%，如果降息，收益可能降低。或有夸大收益之嫌曹女士最初惊喜地认为，这样等于每个月多了个人给你发工资，但随即她发现这种方式实际上摊薄了收益，因为，收益计算方式与理财产品区别挺大。“项目按等额本息方式返钱，如同办房贷按揭，每个月给银行交钱。这个正好相反，每个月给你返本金和部分收益，实际上收益并没那么高。”参与过该项目投资的网友“孤村落雪”在理财论坛里做了估算，称项目有夸大收益之嫌：“比如投3万元、期限36个月、年化收益8.61%的产品，3年后一共收回本息34148.02元，3年的总利息是4148.02元，平均每年1382.67元。按3万元本金算，实际年利率为00=4.6%……若要保持8%多的高收益，要不断滚动投资。投过的人可能都知道，份额很难投到，也许几个月里都无法中标。”。客服工作人员也表示，产品按等额本息还款付息，随着偿还本金的减少，利息也会越来越少。换言之，如果你想得到超过8.4%的收益，必须保持账户资金一直滚动投资。但同时，也有投资者认为这种创新值得提倡。“想要变现时把它转出去就好了，银行定存提前支取还有利息损失呢。”该网友还举例称，有100万元房贷的人，若把10万元年终奖买这个产品，就可将100万贷款中的10万元对冲掉，若房贷利率是6%，那么这款8%的产品期限结构都是匹配的，可节约房贷利息的同时创造2%的利差。” （长沙晚报）
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严格自律 掌悦理财受邀加入上海市信息服务业行业协会
15:39:00 & & & 来源：中国网
近日，掌悦理财受邀加入上海市信息服务业行业协会(SISA)，成为该协会会员单位。这是继掌悦理财加入上海金融信息行业协会、成为金交所会员，通过ISO 质量管理体系认证，由ZLTR颁发通过SCC、IAF认可的《质量管理体系认证证书》后再次成功加入的信用资质单位。标志着掌悦理财作为国内互联网金融机构一员，在&信息共享，诚实经营，合规发展&等方面起着模范作用。
上海市信息服务业行业协会成立于2001年，由上海市信息服务企业自愿组成的非盈利社会团体，是全国性5A级的行业协会。协会本着努力推动国民经济和社会信息化事业的发展，增强信息服务业的行业自律管理，促进行业健康绿色发展的精神，为协会会员积极争取利益，成为企业与政府间的桥梁。
目前，上海市信息服务业行业协会已拥有200多家会员单位，主要包括银行、网络借贷、众筹等企业，其中包括大智慧、东方财富等行业知名企业，也包括陆金所、你我贷、掌悦理财等知名互联网金融企业。
此次掌悦理财顺利加入上海市信息服务业行业协会，成为其会员，意味着掌悦理财一直以来的规范化，阳光化，透明化的平台运营模式，得到了行业协会机构的高度认可，同时也标志着掌悦理财作为互联网金融的优秀代表，与行业协会，政府部门的互动、合作迈向深层次的跨越。
掌悦理财于日正式上线，100%国资背景，作为全国仅有的22家纯国资背景互联网金融平台之一，平台上线一周之际交易额就突破了一千万，上线40天交易额过半亿， 上线短短2个月，便达到交易额破亿的喜人成绩。掌悦理财能有如此骄人成绩，基于平台完善的风控、优质的用户体验及优质资产的发展 。平台精选优质金融资产，金交所产品，基金产品陆续登入掌悦理财平台、同时不断布局多元化资产发展。
掌悦理财始终将理财用户的资金安全摆在首位。平台在完成和知名第三方支付机构建立支付业务合作的前提下，积极配合银行完成资金存管，还启动&掌盾计划&来为可能的风险提供法律援助。此次加入上海市信息服务业行业协会正是掌悦理财严格自律，积极配合协会来规范整个行业的态度得到了认可。掌悦理财加强企业自律，注重技术创新与规范发展，树立行业标杆作用，用自身行动支持互金行业的规范化发展。
未来，掌悦理财将会更加积极的践行协会的指导安排，同业界一起为互联网金融行业的健康规范发展贡献自己的力量，促进金融信息产业健康、快速、持续、稳定的发展。