小额贷款公司发展前景众说纷纭 身份定位尴尬――中新网
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小额贷款公司发展前景众说纷纭 身份定位尴尬
　　身份定位不明引发系列问题
　　针对小额贷款公司，国家出台了一系列政策和文件，但这些文件均为部门规章或规范性文件，没有提升到法律层面，从法律渊源上讲，位次比较低。
　　小额贷款公司正式运营后，大部分试点地区都将监管任务交给县级人民银行，小额贷款公司定时向县级人行报送资料，人民银行只是承担着贷款利率和资金投向的简单监测工作，并参照有关规定对小额贷款公司的违规行为进行处罚。具有宏观调控职能的中央银行和银行业专业监管部门均被排除在金融监管之外，而政府部门作为监管部门，往往缺乏相应的专业人才，因此出现监管盲区。
　　为避免吸储带来的系统性金融风险，人民银行对小额贷款公司确立了一个铁的纪律：禁止吸收公众存款。当前小额贷款公司发展存在的最大问题是后续资金匮乏，主要是由于制度设计带来的“后遗症”。由于小额贷款公司注册资本上限不超过2亿元，但是中小企业和“三农”经济的融资需求旺盛，很多小额贷款公司成立两三个月后就把全部注册资金都贷出去了。按照人民银行再贷款的管理办法，小额贷款公司无法获得人民银行的再贷款，国家开发银行的批发贷款也无缘享受，所以只有增资扩股和商业银行拆借。增资扩股无非是新增股东或原有股东增资，但受入股人数限制，实际融资效果并不明显。
　　监管部门规定小额贷款公司可以从不超过2个银行业金融机构融入资金，且融入资金余额不得超过资本净额的50%。实际操作中存在两个难题：一是小额贷款公司是工商企业，凭贷款卡从银行融入的资金，在银行看来是对一般工商企业的普通贷款，当然要按照人民银行的基准利率计息；但在小额贷款公司看来是同业“拆入资金”，应该享受同业拆借利率计息，因此二者之间找不到一个共同的利益平衡点。二是，银行业金融机构对小额贷款公司贷款要求有价值稳定的不动产抵押，而小额贷款公司的主要资产为缺乏流动性的对三农经济和中小企业的贷款，这些在银行业金融机构看来属于“次级贷款”，不能用于抵押融资。
　　发展前景众说纷纭
　　对小额贷款公司的身份定位，目前我国理论界、实践运作中存在着不同的观点和视角。
　　有学者认为，小额贷款公司可朝专业贷款公司的方向发展，即贷款零售公司，在我国是经中国银监会批准设立，由境内商业银行或农村合作银行全额出资的有限责任公司，按照《公司法》设立和运作，拥有规范的法人治理结构，经营贷款发放业务，依据自身条件从正规金融机构批发贷款，专营贷款的“批发”与“零售”，并具有自身的市场定位于目标客户群的商业化可持续经营的现代公司。
　　银监会允许符合条件的小额贷款公司改制设立村镇银行，这似乎给困境中的小额贷款公司带来了一丝希望，从业务上来讲，无疑是一大利好。在大部分小额贷款公司看来，若以牺牲公司控股权和经营权为代价而获得金融牌照是痛苦的，宁肯放弃，因为改制标准和门槛太高。
　　小额贷款公司最近四个季度末涉农贷款余额占全部贷款余额的比例均不得低于60%的条件，是中国银监会针对全国情况制定的暂行标准，该标准可能将服务于小企业的小额贷款公司挡在标准之外。浙江省的经济结构中民营中小企业占据大半江山，小额贷款公司要达到“涉农贷款余额占全部贷款余额的比例均不得低于60%”几乎是不可能完成的任务。以温州市为例，目前小额贷款公司主要集中在商业发达、短期资金需求旺盛的区域，由于当前政策不允许小额贷款公司开设分支机构、跨地区经营，其触角难以深入到三农经济，三农贷款所占的比重少得可怜。
　　有金融专家建议，小额贷款公司应以民营银行为方向，贷款公司取得了合法地金融机构的地位，就可以名正言顺的吸收存款，解决目前只贷不存带来的资金紧缺问题。在沿海中小企业尤其是民营经济发达地区，把小额贷款公司发展转型为服务于中小企业的民营银行将是解决中小企业融资难的重要途径，或许是解决小额贷款公司身份难题的“钥匙”。
　　应纳入新型农村金融机构范畴
　　为了支持新型农村金融机构发展，有关部门出台了多项优惠政策，但是小额贷款公司却遭遇着“玻璃门”现象：从理论上说它是敞开的，然而中间还隔着一层“玻璃门”。小额贷款公司还不具备“新型农村金融机构”的身份，也就把小额贷款公司排除在优惠政策之外。
　　笔者建议应通过立法等形式把小额贷款公司纳入“新型农村金融机构”范畴，更准确的身份是“新型农村非存款类金融机构”，即小额贷款公司应烙上“金融机构”的印记，但又存在“不能吸收公众存款”的特性，主要使命是服务于三农经济和中小企业，其中理由有三点：首先，给予小额贷款公司金融机构的地位，有利于落实监管机构并按金融机构标准实施监管，但由于它不能吸收公众存款，监管程度可适当放低、监管手段可适当变通；有金融机构的“外衣”，有利于其融资，如同业拆解、从央行获取再贷款等，以解决后续资金匮乏的问题。第二，不吸收存款有利于防范系统性金融风险。试点的小额贷款公司由于其经营范围为县域，“只贷不存”可以减少吸收存款所带来的各种风险。最后，小额贷款公司的目标客户群体是三农经济，而在农村金融市场中已有农业银行、农业发展银行、信用合作社及其他从事小额贷款的商业银行(如邮储银行)，如果小额贷款公司变为可以吸收存款的金融机构，必然会朝着商业银行的方向发展，不仅抽取了县域的存量，其贴近三农经济、业务人员熟悉环境等优势也将随之消失，最终偏离设立小额贷款公司的初衷。
　　政府管理部门若能与时俱进把真正服务于三农经济和中小企业的小额贷款公司定性为“新型农村非存款类金融机构”，并颁发金融许可证，这于国于民都是好事，有利于小额贷款公司的可持续发展。
【编辑:孟欣】
----- 金融频道精选 -----
直隶巴人的原贴：我国实施高温补贴政策已有年头了，但是多地标准已数年未涨，高温津贴落实遭遇尴尬。
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. All Rights Reserved翼龙贷暖心助三农 揭秘翼龙贷公司靠谱吗
在国内P2P行业迅速崛起的阶段，翼龙贷作为联想控股成员企业，是国内首倡“同城O2O”模式的网络借贷平台。那么，翼龙贷公司靠谱吗?翼龙贷自成立至今，一直致力于三农的发展问题，以及为小微企业主提供更优质的P2P借贷服务问题。翼龙贷为了使用户投资更加安全可靠，知情人士称，翼龙贷已与厦门银行就翼龙贷用户资金存管达成合作意向并签署存管协议。目前，由翼龙贷和厦门银行的资金存管已经完成开发阶段，并进入测试阶段，翼龙贷用户使用升级系统时间预计将在春节前后。这一合作的达成，将会造福更多翼龙贷用户。特别是在三农建设上，更是一种有效保证。
当然，翼龙贷在发展中的探索案例不胜枚举，尤其是在助力三农方面。那么，关于翼龙贷公司靠谱吗这一问题，在这里为大家举例说明!
“如果没有翼龙贷，我恐怕永远也翻不了身，以前我只是个养猪的……”面对来访的记者，翼龙贷江西修水县运营中心的借款户、58岁的老人戴一勇(化名)热泪盈眶。
翼龙贷公司靠谱吗——翼龙贷借款户戴一勇和他的部分杉树林
翼龙贷公司靠谱吗：生活不止眼前的苟且
翼龙贷平台的受益人戴一勇，江西省修水县何市镇人，家里有一个老伴儿和两个尚在童年的小孙子。
日，翼龙贷修水县的运营中心，来了一对蹬着三轮车前来寻求借款的老夫妇。
“我是在村头看到了翼龙贷的广告，就来试一试，看能否借点贷款。打电话问好地址，骑车赶了几十里山路就来了，因为我实在没有办法了，不想一直这么穷下去……”戴一勇向记者回忆。
提及往事，翼龙贷平台的受益人戴一勇眉头深锁。世代务农，早已成家的两儿一女都在外地打工，不甘于要靠儿女防老的他，内心一直萌动着靠自己的双手改变现状的念头。他知道距离村子5公里左右的后山几乎荒废，但是种植杉树却能变废为宝，生机无限。因为杉木纹理顺直、耐腐防虫，广泛用于全国的建筑、桥梁、家具、园林景观等方面。然而他抱着这个想法找了当地的农信社和几家银行后，均以他无抵押、无担保、无固定还款来源等缘由拒绝。望着家里的三间破房子和几头猪，戴一勇内心五味杂陈。
有一天走在村头，看到了翼龙贷“提供无抵押、纯信用借款的信息中介平台”的广告，早已破碎的内心再泛涟漪，立刻向周围的村民打听。那么，翼龙贷公司靠谱吗?经介绍得知，翼龙贷是一家专注做农村的互联网金融平台，又是联想控股成员企业，老戴打过电话确认翼龙贷修水运营中心确实存在后的第二天一大早，就骑车带着老伴儿来到离村30多公里的县城里咨询。
翼龙贷公司靠谱吗：翼龙贷改变了他的世界
翼龙贷公司靠谱吗?经过与翼龙贷业务人员交谈后，老两口终于松了一口气，觉得改变现状有望了，翼龙贷给二位花甲老人带去希望。可是当翼龙贷工作人员来到老戴家实地家访后，看着一贫如洗的三家瓦房和几头家畜，并没有承诺贷款的意愿。
几天后，老戴带着老伴儿再一次来到翼龙贷，用几乎恳求的语气坚定的说，“如果借给我，只要我还有这双手，这笔账我一定按时归还。”
翼龙贷业务员经不住老夫妻的苦求，请来了修水县运营中心的总经理刘建国。了解情况后，刘建国决定亲自去老戴家和他所说的深山走一趟。
据刘建国称，两年前他来到何市镇后的那座山发现，山下郁郁葱葱，山上除了野生的树木和杂草外，只有一条鲜为人知的曲曲折折的山路。但是山腰和山顶，却是有待开发，凭着对当地土质和市场的了解，刘建国认为，一旦山顶被开发，将来定是一座富矿。
虽然村民对老戴平时的为人颇有口碑，但老戴的还款来源则成了刘建国最为担心的问题，经过与老戴的家人沟通后，老戴的两个儿子坚决反对父母贷款谋生的决定，他的女儿却大力支父母持，并多次打电话与公司负责人沟通，且写好“还款承诺书”，以微信的形式传给刘建国。
由于情况特殊，刘建国和翼龙贷修水运营中心的工作人员按照翼龙贷的风控标准，多次对老戴的借款用途进行尽调，这已然属于翼龙贷借款客户的特例。完成一系列手续后，通过翼龙贷平台借出的6万元钱在2015年的2月21日终于到了老戴的手里。读到这里，想必您对翼龙贷公司靠谱吗这一问题已经深有感触。
翼龙贷平台的受益人老戴拿到资金后，先是扩大了养殖家畜的规模，并在家门口的鱼塘边扩养了一部分鱼，大部分的钱则买了杉树苗，种植在后山上。
翼龙贷公司靠谱吗：深山中找到人生的光亮
十年育树，百年育人。老戴说，种植业非一朝一夕就能获利，他养家畜和鱼塘为的是每月偿还借款的利息，剩余的收入就用来扩大杉树林。翼龙贷平台的受益人老戴每个月按时归还利息，一年的贷款周期到期后，如期归还了整笔借款。
彼时的老戴，已不是那个当年的他了。通过翼龙贷资金的帮助，他的收入已经翻了几倍，他已经拥有200亩的杉树林和两个大鱼塘，和十几头猪、几十只家禽了。
2016年2月，老戴再次向翼龙贷提出申请二次贷，进行扩大种养再投资，他想把杉树林的规模在年内再扩大一倍，而翼龙贷，对于这个苦尽甘未来的老农，再次伸出援手，输出资金额9万元。
最美不过四月天。当记者来到翼龙贷平台的受益人老戴的家时，地上一堆堆废弃的或是变异的苗木，老戴正在使用机器对其予以加工，赶做毛笔。当我们提出邀请参观他的“家产”时，这位勤劳的农民伯伯兴奋的一一带领我们参观，居住的破瓦房还是当年的破瓦房，只不过周围多了两间现代化的储藏仓库。不远处就是他承包的两大鱼塘和猪圈羊舍。
翼龙贷深耕三农金融服务问题，并利用翼龙贷自身优势和资源，将探索更多惠及民众的产品。当然，关于翼龙贷公司靠谱吗这一问题，将会在翼龙贷未来的发展中，得到更有力的印证。
翼龙贷公司靠谱吗——老戴和他的毛笔制作间
翼龙贷公司靠谱吗——老戴带领记者们参观他的鱼塘和养殖场
翼龙贷公司靠谱吗：有多幸运就有多努力
雨后的山上泥泞不堪，面对频频掉队的记者们，老戴不时停下来等待。但脸上一直面带微笑，“几年来，从几棵树到现在的400亩杉树林，这里只有我一人。”
翼龙贷公司靠谱吗——戴一勇带领记者参观他的杉树林(成树和幼苗)
绵延深山处，远远望去，只有稀稀疏疏的几户人家，通往山顶的红色土壤山路上，一座座坟茔时隐时现。如果不是老戴有营业执照在手，很难想象，如今这片屹立在山头的苍翠挺拔与破土而出并肩的杉树林，竟然是这位年近六旬的老翁一个人的“杰作”。
“这两年，我几乎每天都是凌晨1点起床干活，借了款我当然要自己还，但我是个农民，即便我现在生活好了，我还是坚持靠自己的双手吃饭，看，这些树都是我一颗一颗亲手种起来的。”老戴边说，边指着成树如数家珍的告诉记者，说一棵树能卖到几十元。这几年他种了400亩杉树林，加上家里的鱼塘和牲畜，去年的净收入已经超过10万，今年翻番不在话下更，随着杉树的逐渐长成与扩种，日后的生活已经是远远超乎他的所想了……
正如翼龙贷董事长王思聪所言，老戴无疑是幸运的，但正是他的勤奋与努力、勇敢与坚强，才让翼龙贷平台愿意且放心出借款项帮助他，而这正是大多数农民的特点，这也正是翼龙贷精准定位“服务三农、普惠金融”的初衷。
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