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> 内容商业银行资产结构调整路径与机制研究　全球品牌网　& 请加微信号：xiangmu114[] 调整资产结构，实质上就是使自身持有的资产结构更好地符合高杠杆的经营特征，在安全性、流动性、盈利性三维空间中实现最优化平衡。从资产的基本结构、集中度和收益率三个层面分析，揭示资产结构运行的基本态势；从资产期限结构、区域结构、品种结构三个层面分析，揭示资产结构的配置有效性水平，进而得出“三高一差”（低收益率区域贷款占比高、低收益率品种贷款占比高、无息资产占比高和资产负债期限匹配差）之结论。调整资产结构的路径与机制的着重点在于：制定切实可行的资产结构调整战略目标，找准资产结构调整的切入点和着力点，构造高效的资产结构调整优化的动力系统。[关键词] 资产结构；资产集中度；配置有效性；调整路径调整资产结构，实质上就是使自身持有的资产结构更好地符合高杠杆的经营特征，在安全性、流动性、盈利性三维空间中实现最优化平衡。&11&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 20052004200376.779.370.719.917.325.73.43.43.6100.0100.0100.0&&& 120032005U200370.7200479.320052.620032005U200325.7200417.320052.62005236082.761. 2003200522&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& &&&&&&&&&&&&&&&&项目城区青田缙云龙泉云和遂昌合计标准差2003年49.217.810.25.77.99.3100.015.02004年51.520.17.54.96.89.2100.016.32005年51.720.47.14.47.19.3100.016.52200520032.5200520032.6200520033.120032005200315200416.320050.22. 2003200533&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 项目贷款存放款项投资现金固定资产其他资产合计标准差2003年78.916.32.31.21.10.3100.028.42004年79.615.4窗体顶端2.1 窗体底端窗体顶端1.3 窗体底端1.20.4100.028.62005年77.714.8窗体顶端1.7 窗体底端窗体顶端1.7 窗体底端3.90.2100.027.73 20032005U200378.9200479.620051.920053.9%2.820032005200328.4200428.4200527.7%2003200544&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 项目2005年2004年2003年资产收益率5.174.744.0642003200520040.6816.720050.439.11. 5&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 20032004200561.261.159.538.838.940.5520032005200420030.120051.620052. 6&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 项目2002年2003年2004年2005年中长期资产占比46.057.661.059.5中长期负债占比31.932.631.931.5期限缺口14.225.029.128.0&6120022005200214.12005283. 7&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& &&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&项目2004年2005年日均中长期贷款占比70.3970.31中长期贷款收益占比69.1867.617200420051.5720052.71. 18&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 200558.811.77.45.45.311.4100.0200457.111.28.55.96.311.0100.0&822004200529&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 50.414.010.07.16.112.5100.058.811.77.45.45.311.4100.0932005 58.88.452. 200510&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 6.205.886.117.126.776.866.67&&&&& 10420057.121.241.013. 200511&&&& &&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&55.211.19.06.26.112.458.211.37.85.65.511.6&1152005358.21.200512&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 130157286261410601158027516264844220.144.16.317.911.6100.001220052. 200513&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 6.765.736.516.087.006.20&&&& 146200571.276.761.033. 200514&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 20.144.16.317.911.6100.021.940.86.717.513.1100.0&&&11520053.344.1资产结构调整的方向、目标、策略以及相应的配套政策和措施，5132.842.53.5220065333410.5312330304126查看
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来源：东方财富网-财经
编辑：huangqizhao
摘要：利率市场化、不良资产增长、适度宽松的货币环境和资本市场波动，都在考验银行经营能力，也在促使银行资产结构进行调整。
（gold.org/）02月21日讯，市场化、不良资产增长、适度宽松的货币环境和资本市场波动，都在考验经营能力，也在促使银行资产结构进行调整。
观察已披露年报的11家上市银行的年报，平均来看，类投资增长最快，而现金及存放央行款项下降，信贷比重略微下降，债券投资小幅增长。
受访专家指出，在央行降准影响下，下行。类信贷资产受到政策传导影响比信贷、债券等标准化资产弱，综合收益率相对更高。
银行资产结构发生变化
记者观察已披露的11家上市银行年报发现，银行规模效应难再现，部分银行资产增速规模由两位数滑落至个位数。受央行降准影响，现金及存放央行款项下降；受下行影响，银行倾向于减少“存放同业”的长期资产，转向以“拆出资金”的短期资产。
受不良高发和利率下行影响，比重微降，应收款项类投资占比增加迅速，银行非标投资热情高涨，其中票据资管业务增长势头强劲；持有至到期投资、可供出售金融资产占比增加，意味着银行增加了债券等资产配置。
“国有大行受政策影响，以贷款为主。而股份制银行因为体制机制相对灵活，更加倾向于收益率更高的类信贷资产。同时，银行基于对盈利性、安全性、流动性的需要，尽管债券收益率正在下降，仍然会进行一定的债券配置。”研究院中心负责人蔡浩对记者表示。
在经济周期性波动中，零售业务发挥了盈利稳定器的作用。个人消费和住房按揭贷款增加4365亿元，占各项贷款增量的55.4%。业在年报中表示，信贷资源在向零售业务领域倾斜，零售信贷占比持续攀升。
在中信银行看来，“当前环境下，更需要考虑的是信贷投放方向的选择问题。同时，加强资产的营销，拥有较多的资产项目储备，存贷比取消后我行多方筹集资金来支撑资金运用，因此四季度贷款实现了较快增长。”
中信银行同时指出，判断利率处于下降通道中，从而着手提早布局资产。把贷款重定价周期从前年下半年7个月左右提高到去年底的12个月左右，这也是积极应对降息通道预期的举措。
           
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