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回复成功！积分+2贷款买车花钱最少的方法
贷款买车花钱最少的方法
&零利息，零首付&、&免费贴息&&&随着人们消费观念的改变，贷款购车的车友越来越多，贷款方式也逐渐增多。业内人士指出，挑选合适的车贷方式，让钱花得合理，贷款买车才更安心。近日，笔者整理、对比了市场上部分银行、金融公司的车贷，以及&以租代售&等方式的各项支出情况，为准备贷款买车的车友提供参考。
银行贷款：手续繁琐利息低推荐指数：
与其他贷款方式相比，银行车贷的门槛较高，审批手续繁琐，审批时间长，但银行车贷仅收利息，不另外收取手续费，利率也比较实惠。
某商业银行车贷部负责人陈先生介绍说，银行车贷的基本条件有三个：一是有固定收入来源，月收入应是还款金额两倍以上；二是在贷款城市有固定住所，即可以提供房产证明、购房证明等；三是在金融机构的信用记录良好。此外，要求车辆投保贷款期间的全险。
值得注意的是，第一个条件中所说的&还款金额&，不仅是车贷的还款金额，还包括在银行其他类别贷款的月还款金额。例如，一车友每月要还3000元房贷，还想申请每月还款金额为2000元的车贷，那么其月收入要过万才符合条件。
据了解，在银行办理车贷一般要求首付三成，少数贵宾客户可以首付两成。银行不同、贷款年限不同，贷款利率也不同，一般银行车贷一年、两年、三年利率分别为4%、8%、12%。各个银行对利息的支付方式要求也不同。有些银行要求在申办成功后一次性支付全部利息，也有银行车贷允许利息计入还款金额中，每月支付。此外，银行车贷的贷款金额仅以裸车价计算，车购税、保险等未纳入贷款范围。
以一款售价36.99万元的汽车为例。如果首付为三成，那么该车首付款约11.1万元，购置税约为3.06万元，三年车险为3.2万元，可贷款25.89万元，陈先生按其所在银行普通车贷约12%利率计算其利息为3.1万元。
那么提车时，车主要支付的费用包括了首付款、购置税、三年车险和总利息，共约20.5万元。
还有部分车企与某些银行签订协议，会对指定车型实行&贴息贷款&，对消费者比较有利。而&贴息贷款&又分为完全免息和部分免息。
例如，售价100万元的车，首付50万元，一年后车主再付50万即可完成交易，这就是完全免息的贷款。部分免息的，就是享受利率上的调整、优惠，例如正常贷款利率是8%的，则降低至6%。
点评：首付多少、按揭几年最省钱？针对车友关心的这一问题，陈先生指出，站在消费者的角度，不贷款就不需要还利息，这种方式最实惠。但是，每个人的经济条件不同，支付能力有差别，因此不能简单地从首付多少、按揭年限长短等信息去判断某一贷款方式是否划算，最重要的还是自己的承受能力和还款能力。
金融公司贷款：门槛低代价不低推荐指数：
银行车贷的门槛相对较高，让部分有贷款需求的车友被拒之门外，有金融公司顺势推出购车贷款服务，并提出了&免息&、&零利率&、&零月供&等广告语，让不少消费者心动。
然而，这些看似&甜心&的车贷，却并不全是美味。
资深汽车销售顾问龙先生透露，金融公司推出的各类贴息贷款套餐，实际上大多是噱头。因为金融公司的免息、贴息贷款要求贷款年限短且贷款金额相对较少，而且能享受贴息贷款的只能是指定车型，一般是那些售价较低的车型。而金融公司一般还要收取数千元的服务费，并要求车主在店内搭配购买车险。如此一来，&贴息&也就是&羊毛出在羊身上&。
以一款售价10万元的车为例，贷款七成即7万元，三年贴息利率按12%计算，其利息为8400元。免息后，金融公司会收取元的代办手续费，加上车险代理费，足以抵充其&贴息&的支出。
龙先生告诉记者，售价较高的车型因贷款金额高、利息高，因此都不会免息、贴息，所以贷款利息则比较高。一般金融公司一年、两年、三年的贷款利率大约为11%、15%、20%，且要求首付三成以上。
同样以售价36.99万元的车辆为例，如果按照金融公司三年20%的贷款利率计算，贷款七成的贷款金额为25.89万元，利息为5.18万元，约比银行高出两万元。这种方式的提车价为首付款、购置税、三年车险、利息总和，合计约22.5万元。车友还需缴纳元不等的贷款服务费。
点评：金融公司贷款审核手续简单、流程快，一般银行贷款最快也要十个工作日才能审批下来，而金融公司通常三个工作日即可放款。金融公司对贷款者的收入要求与银行要求一致，其他方面的条件相对宽松，无法提供房产证明的车友也可找人担保来申办车贷，所以其不失为一个便捷的贷款方法。
以租代售：替换概念费用高推荐指数：
近年来，为进一步降低购车门槛，并迎合部分没有购车指标的企事业单位的购车需求，市场上出现了以租代售的形式。业内人士表示，所谓&以租代售&，实际上就是变相的贷款购车。
如果选择这种方式，车友在享受低门槛购车时，还必须得为高利息、高手续费埋单。
同样以售价36.99万元的车辆为例，某汽车4S店计算出&以租代售&的各项费用，将记者吓了一跳。因为该方案首先要求将车购税、保险这两项费用计入贷款总额，即租金总额，合计约43.25万元。因&租车&门槛较低，可以首付两成，租车押金即首付款为8.65万元，需额外支付0.36万元的上牌费、代办服务费等，所以提车价总计9.01万元。此外，租金金额（即贷款金额）为34.6万元，月租金1.26万元，总利息约10.74万元。
记者发现，这种&以租代售&的方式容易让车商偷换概念。所谓的&租金&替代了月供、总利息等计算单位，让车友极易忽略利率等问题。
点评：&以租代售&确实可以满足那些购车条件受到诸多限制的车友的购车需求。不过，其较高的贷款利率以及手续费用，让许多车友吃不消。为了获得&以租代售&的高额利息和手续费，部分车商甚至采用蒙蔽乃至欺骗等手段，让客户&租车&，而不是向银行、金融公司贷款。车友购车时，一定要看清购车合同。在签订贷款合同时，也要弄清贷款是由什么金融机构放款的。
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贷款买车租车　一年骗走43辆
时间：日15:26　　来源：法制晚报
【】【】【】【】
　　本报讯　把用贷款购买的或租赁来的价值568万元的车变相地卖出去，河北人厍京继和22岁的李玲因涉嫌合同诈骗被起诉到二中院。今天，法院受理了此案。
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康某：我的。
公诉人：租车之后怎么处理的车？
康某：王宝立带我去抵押的车。
公诉人：抵押车你得了多少钱？
康某：我没有得到钱。
公诉人：抵押合同签的多少钱？
康某：八万。
签完租车合同，租到车就去抵押？小康难道不知道自己这样做是违法的吗？
公诉人：你对涉案汽车有处分权利吗？你可以抵押这个车吗？
康某：我的法律意识不是很强，我觉得这个车在租赁期内归我使用，我到期之后我再还回来。
公诉人：到期之后你怎么还？
康某：我把车再赎回来。
公诉人：在你们把车抵押的过程中，把车的GPS信号屏蔽了，为什么屏蔽车的信号？
康某：这个我也不知道，因为我是后来发现的。我后来手机上不了网了我才知道。
小康在回答辩护人的讯问时说，带他买电话卡、装PP租车软件、带他去抵押车辆的王宝立，竟然是他通过陌陌认识的陌生人。
康某辩护人：你和王宝立是怎么认识的？
康某：通过陌陌软件。
康某辩护人：认识多长时间？
康某：没几天。
康某辩护人：认识他之前，你实施过类似的租车行为吗？
康某：没有。
小康说，他不了解租车的过程，更不了解将租来的车如何抵押出去获取贷款，一直被王宝立引领着，签合同也是在晚上户外进行的，连联系人长什么样也看不清。当他联系不上王宝立的时候，他给租车平台打了电话，&说车找不到了，他们说一会儿有客服联系我，后来应该是刑警队的，让我去取车，我就到海淀区刑警队了&。
pp租车平台的工作人员发现车辆的GPS被恶意拆除，而网上突然出现了一条低价卖车信息，卖的恰恰是小康以35000元价格卖给小李的涉案车辆，于是工作人员报警，捉获小康的同时，跟小李说要买涉案辆车，将小李抓获，小李被指控犯掩饰犯罪所得罪。公诉人认为：小康租车的时间是11月1日至3日，而抵押合同签订的时间是11月1日至4日，签订的合同上没有出借方的任何的基本的情况和方式，而且把车开走的时候还采取了屏蔽GPS信号的手段，以上证据均显示被告人并没有把车辆赎回的主观意愿，是以看似抵押的形式将车辆低价出售。
小康辩解：我感觉我自己如果想把这辆车租了卖了的话，我就没必要找他们来抵押。我自己卖就可以了，没有必要周转一下，因为都是我自己的真实信息，没有必要把自己装里边。
小康和小李的辩护人都为他们做了罪轻辩护，法庭没有当庭宣判。目前王宝立等人在逃。公诉人张蕊告诉记者，恶意租车低价出售的案件线上线下都有发生，&团伙的人、组织的人一般都有反侦查意识，他不会用自己的身份来租，他每次都是通过网上找全国各地的人，利用小康这样的人用自己的身份租车，这些人去租车、把车抵押了，以为能得到钱，但实际这个团伙可能给你几千块钱，有可能一分钱你都得不着。&
公诉人提示租车者，只有使用权，没有处置权，越雷池半步，就构成犯罪。
公诉人表示，&租来的车肯定你只有一个使用权，你没有权利进行抵押或者出售，而且像小康这样的人，也是比较可悲的就是被这种租车团伙利用，他自己本身可能一分钱都得不到，但是面临的刑罚却是三到十年，这一辆车就13万，因为他干的是违法的事情，他可能还不敢报案，你自己没有处分权的东西你不能处分。而且你用自己的信息来租车，早晚有一天会被查到。&
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责任编辑：杨飞
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