今晚12点微信收款直接到银行卡扣除银行卡的钱？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-05-28 08:38 标签： 淘宝直接用银行卡付款
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如果你恨一家银行,今晚12点前一定要把钱都存给它(附拒收存款段子)
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【银行界值得纪念的一天】今天将是传奇的一天。是的，就是今天，日，一个平凡而又不普通的三季度末，这一天将成为中国银行业奇葩的一天。请先自动脑补以下这些喜感的场景：场景一客户：我想进来银行：不要啦！客户：我真的想要进来啊银行：真的不要啦客户：你就让我进来嘛银行：已经说了不要啦客户：不管，我一定要进来银行：你敢进来，我立马报告行长！场景二银行：先森，您的理财到期了，请转买我们的国庆天天淫理财计划吧。客户：会不会很麻烦啊银行：不会的，保证今天就开始给您计息客户：保本吗？银行：不保本客户：能买保本的吗？银行：没有保本的了，这个一样的啦，你看这个收益要高很多啊客户：那算了，我就做个7天通知吧银行：哼，不买你就滚粗去，带上你的存款一起粗去！场景三银行总行：XX行长，你支行的存款已经超标，请务必在今日下午三点半前再踢走3个亿，如果完不成，影响了全行偏离度管理，后果自负。支行行长：快给大客户打电话，叫他们来取钱，每人送一桶油，不，两桶油，来得最早的取得最多的送iphone 6。理财经理：特大优惠特大优惠，把钱取走送iphone 6了。——————————————————————————————尽管以上可能纯属XX，但现实情况是已经有各种奇葩的事情出现了，这一切都归结于9月12日，银监会、财政部、央行等联合发布的《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》。上述通知明确规定，商业银行应加强存款稳定性管理，约束月末存款“冲时点”，月末存款偏离度不得超过3%。据了解，月末存款偏离度=(月末最后一日各项存款-本月日均存款)/本月日均存款*100%。简单说吧，三部委出台通知本是好意，为啥呢？近年来，因为存在存贷比考核等指标，一旦到了月末、季末，不少银行开始了疯狂揽储的情况，高利息送手机，无所不出其极，目前就是为了冲时点达标，即便银监会后面出来了考核日均余额的政策，冲时点、高息揽储依然不绝于耳。但问题，存款偏离度指标的考核，却被银行人士集体吐槽：最经典的段子是：“If you love the bank, deposit your money in it. If you hate the bank, deposit your money in it at the end of month。”———————————————————————————————而对此，金改实验室也曾专门提出过三大质疑。质疑一： 不能约束“冲时点”从三部委公布的《通知》来看，最核心无非就一点——严打银行“冲时点”行为。与之相关的规定主要包括：不得采取高息揽储、以贷转存等“八不得”手段违规吸收和虚假增加存款；银行月末存款偏离度不得超过3%；对于月末存款偏离度超过3%的银行，自下月起连续暂停准入事项3个月以上；对于月末存款偏离度超过4%的银行，监管机构还将自下月起连续3个月暂停其部分业务和期限超过90天资产的增长，并要求其自下月起连续3个月以上提高稳定存款（剩余期限在90天以上存款）的比例。应该说，《通知》中的上述条文有规定，有处罚措施，确实足够细致。但是，业内几乎清一色不看好《通知》的效果。以最早对《通知》发表评论的国信证券分析师董德志的一份研报为例。董德志明确表示，以往是在月末时点（每月最后一周）拉存款战进入白热化。但是由于设定了存款月末时点考核（注：仅仅是考虑月末时点上的存款偏离），这将导致银行大幅拉升存款的时间段前置，例如在前两周就主动性地展开拉存款行为（这样可以避免最后时间点的存款激增而造成偏离度过大），因此只是将白热化时点前置了，而不是消除了。交通银行金融研究中心鄂永健也是类似观点。鄂永健还说，只要存贷比约束仍在，信贷投放就需要相应的存款增长，银行对存款的追求就不会根本改变，之前的“冲时点”改为“拼日均”，存款市场竞争仍很激烈。质疑二： 企业更难贷到款对于《通知》，银监会在发布时还特意配了一个解读。其中，银监会称，《通知》除了能缓解月末、季末存款等的大幅波动，促进商业银行稳健经营，还有利于降低银行的负债成本，从而降低企业的融资成本。但对此，业内几乎仍是清一色的担忧。这方面比较有代表性的是兴业银行首席经济学家鲁政委。鲁政委认为，从理论上说，银行似乎可以通过前述拉长“冲存款”的时间段来规避监管要求，但如此操作的结果，就是银行负债成本在现有水平上的进一步提高。然后为避免资金收益和成本倒挂造成亏损，银行不得不寻找绝对收益率更高的资产，由此就会产生两个结果：一是融资成本难以进一步下降，这会抑制企业的需求；二是低收益的融资需求（比如票据和短期融资）会被压缩掉。“从这个角度来看，在存款流失、贷存比监管要求下，过去‘冲时点’的行为反倒避免了商业银行资金成本过高（只是很短时间的高成本负债），反倒对于控制融资成本是有利的。”鲁政委说。质疑三： 理财收益率或再走高有意思的是，对于《通知》有一种质疑似乎有利好的意味，当然，这不是对银行，而是对投资者，那就是《规定》可能进一步推高理财产品收益率，从而使投资者获益。为什么会推高理财产品收益率？原因很简单，如鲁政委所说，要拉长“冲存款”的时间段，银行除了进一步推高理财产品收益率似乎没有别的选择。这也就是他说为什么银行负债成本会增加。目前，银行理财产品主要分两类：表内保本理财（算存款）和表外理财（不算存款）。前面说的要留住回表冲存款主要是后面这些表外理财部分，现在银行往往会在每月29日或30日让这些理财产品刚好到期，然后这些资金因为当天不能提取，往往只能留在银行，但将来如果提前到期后，银行就必然要想办法留住这些资金。那么9月30日的现实情况时怎样的呢？综合来的真实场景是。1，本月开始，不少银行不再在月底密集发行理财产品，选择性地改在了月中。2，大多数银行主要工作是防止存款外流，低了也不行。少部分中小银行继续抢存款。3，资金掮客按照惯例拉来的资金四处求收留，………………本文转载自微信公众号 金改实验室________________________ipo观察（ipo2012）聚焦金融、证券行业，IPO领域NO.1!微信第一自媒体联盟WeMedia成员_________________________基金观察网（bestfund）&--长按复制基金从业人员的智囊，基金投资者的导师，基金业第一精品微信。在这里，洞察基金行业风云，实现财富增值! 财富管理（wealthtalk）私授财富管理技能，聆听财富增长声音，将专业理财投资化繁为简叫你如何钱生钱！欢迎互粉私人微信号（jinrongtalk）。点击左下角“阅读原文”一键关注。
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