买房好还是租房好？
问：我是一名上海的读者，今年24岁，月收入在7000元左右，目前与父母同住。作为90后，我也想拥有独立生活的空间。父母给我准备了100万元的购房款，至于是不是买房，他们让我自己拿主意。我也看到网上有种说法，说90后不买房，租房更合算。我不知道这种说法对不对，请问标叔，我究竟是该买房好，还是租房好？
你这个问题还真不太好回答，因为买房还是租房，不能光从财务方面考虑，更多的时候还牵涉到生活方式和情感的问题。
先从总支出的角度看，根据你现有的条件，100万元全部用于首付款，其余的部分采取30年公积金和商业混合贷款，贷足30万元公积金，每月需要还款1475.82元（首套房公积金贷款年利率4.25%），按7000元的基数计算，你每月的公积金缴纳金额为980元，冲抵贷款后，还差近500元。银行通常是根据月还款不超过收入的50%，计算贷款总额的。除去公积金贷款后，商业贷款部分月还款在3000元左右，折算成贷款额约50万元。将首付款、公积金贷款和商业贷款加起来，你目前可以购买的房产总价为180万元。30年后，你在购房上的总开销约为263万元。如果房价不涨，你实际支付的住房成本是83万元。如果你租房住，1套总价180万元的住宅，目前的租金在每月3000元左右，假定房租不涨，你30年花费的租金约为108万元，高于买房的利息支出。当然，这些计算都是在静态的基础上，没有考虑房价的涨跌、租金的涨跌、利率的涨跌以及投资收益等情况，但如果将所有情况都考虑进去，我们恐怕很难得出一个明确的结果。
再从现金流的角度看，租房每月的支出是3000元，买房每月的月供是3500元加980元公积金冲还贷，两者相差500元。另外，由于没有支付首付款，100万元资金可以进行投资，就算按最保险的投资银行理财产品计算，每年获得5%的收益，平均到每个月差不多4000元。也就是说租房会比买房每月多出4500元的现金流，对改善生活品质有好处。当然，30年后，房贷还清了，买房的人的支出就要比租房的人轻多了。
最后，从生活方式的角度来看，买房和租房其实是完全不同的两种生活方式。买房的人希望过一种安定的生活，希望有家的感觉。租房的人希望过一种富有变化的生活，一套房子住一段时间后，有点厌烦了，可以换另一套房子。或者是工作单位或地点变了，自己可以很快搬到离上班近的地方居住。另外，买房子的人前期需要承受较高的经济压力，租房的人生活会更潇洒一点。
所以，我们很难简单地说，究竟是买房好，还是租房好。每个人的情况不一样，选择也不一样。只要是能让自己感到满意、感到幸福的选择，都是好的选择。当然，你要想有选择的权利，必须要具备能选择的能力。按你现在的情况看，其实可以选择的选项并不多。在上海一套180万元的住宅，不是地段非常偏远，就是面积小、房龄长的老工房，也未必能满足你的住房需要。先努力工作，把收入提升上去，具备了买更好房子的能力，再去考虑买房还是租房不迟。社会化媒体
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买房好还是租房好？数据背后的真相竟然是这样
　　房价又涨了！限购又严了！7天16市限令（包括深圳、北京、成都、上海、天津、苏州、杭州、济南、郑州、武汉、广州、南京、合肥、无锡、厦门和福州）！还没有买房的你是不是很焦虑？不急（反正急也没用，已经涨成这样了），我们来分析一下，你是不是真的适合买房。
　　哪些人不适合买房？
　　1.刚刚踏入社会的年轻人。一般来说，刚刚工作的年轻人收入低、开支也低，如果不做啃老族，房是买不起的，啃老也容易把年迈的父母一辈子的积蓄花光。如果你不幸在北上深（为什么没有广州？嗯，因为广州房价比这仨低多了，建议毕业生优先考虑广州），父母一辈子的积蓄还不一定够首付呢。大蜗牛住在大深圳莲花山下，均价7万开外。所以刚毕业的小年轻们是不适合租房的，合租最好，有朋友一起交流不孤单，还省钱。
　　2.工作地点和生活范围不固定者。说白了就是经常出差，经常换地方，这种人也是不太适宜买房固定下来的。因为房屋是不动产，不会随着你说走就走。所以，这种人群不要冲动买房，可以先租房。当然，要是有钱，且看好房市，可以投资不自住。
　　3.储蓄不多的家庭。说白一点就是，家里没钱就别买房了。首付款+上缴契税+公共维修基金+费用+装修+购买家电家具=总房款的40%左右。以大深圳为例，买个400万的房，手里没个160万肯定是捉襟见肘的。所以收入不稳定，财力不雄厚的小伙伴，在没有经济实力买房的情况下，租房也挺好的，至少还可以租个比买的更大更便利的房子呢（比如像我）。
　　4.不急需买房且辨不清房价走势者。7天出台16个限购政策，国家调控趋严，房价已达世界之巅，房价是涨是跌，众口不一。很难凭肉眼观察出房价走势，所以也可以不急于马上买房，不如“以静制动”，暂时租房，静观其变。当然，还是那句话：如果你很有钱，可以随便买买买。
　　租房 VS. 买房
　　作为有点小钱，又只有一点小钱的小伙伴，看了上面那段话，其实还是纠结的，到底要不要买房呢？万一又涨了呢，家里确实也缺套房呀。　　首先看看租房都有哪些利弊：
　　租房也并非都是优点，也有很多缺点，比如：
　　同样，购房也有其优势：
　　当然，购房也有投入的机会成本和房屋损毁或房价下跌的风险：
　　不急，我们用工具来分析下。
　　1.年成本法
　　购房者的使用成本是首付款占用造成的机会成本，以及房屋贷款利息，而租房者的使用成本是房租。那么可以考虑这些因素来计算成本：房租是否会每年调整；房价涨升潜力；利率的高低。我们可以通过计算购房和租房成本，来理性的选择直接购房还是租房，以免给自己造成太大的财务压力。
　　2.净现值法
　　净现值法是考虑一个固定额居住期间内，讲租房和购房的先救流量还原至现值（资金的事件价值运用），比较两者的现值，较低者对我们而言就是更经济实惠的。
　　3.利用两种方法分析实例　　某君，身居深圳，看上个90平的住房，在景田附近，三房二厅，该住房可租可售。如果租房呢，房租是7000元，押三付一；如果购房，房屋总价是600万元（最近跌了呀），可以申请贷款420万，房贷利率4.9%，贷款期限是25年，假设等额本息还款方法还款。第一年的还贷利息为151032元。所以在深圳租房和购房的成本分析如下（假设押金和首付款机会成本为3%）：
深圳购房还贷计算
　　3.1 购房和租房年成本法比较：
　　先以一年为例计算：
　　租房年成本：7000元 * 12 + 7000元 * 3 * 3% = 90300元；
　　购房成本：180万元 * 3% + 151032元 = 205032元；
　　另外还需要考虑以下几个问题：
　　房屋维护成本：租房者不用负担，由购房者负担。金额不定，越旧的房屋维护成本越高。维护成本每年5000元。
　　房屋价格变化：假设房价每年升值3%，即第一年升值18万；（这一项是最不确定的，也正是考虑买房的小伙伴最纠结的地方）
　　3.2 购房和租房净现值（NPV）法比较：
　　如果要在此处住满5年，月租每年增加500元，以存款利率3%为折现率；在代扣利率4.9%下，25年房贷每年本利平均摊还额为281832元。5年后房贷余额为5636640元，假设第5年年底把房屋销售出来，获得金额为765万元。
　　月房租明年增加500元，第五年底将押金7000*3元收回。维护成本第一年5000元，以后每年提高5000元。NPV计算时只考虑现金流量，因此，在年成本法中计算的房租押金利息并非实际现金流出，不用列入。在年成本法中房贷只计算利息，净现值法中房贷计算的是本息平均摊还额。
　　租房的NPV的计算：
　　根据每月租金总和，到期押金取回：
　　第一年：押金 + 第一年的租金 = -105000；
　　第二年：第二年租金 = -90000；
　　第三年：第三年租金 = -96000；
　　第四年：第四年租金 = -102000；
　　第五年：第五年租金 - 押金取回 = -87000
　　年利率3%，总净现值：-453510
　　购房的NPV计算：
　　首付款必须自第一年期初支付，若购房的房贷本利为每年还一次，必定在期末，假设维修成本也在期末支付。
　　第一年：首付 = -1800000
　　第二年：第一年房贷 + 第一年维修费 = -281832 - 5000 = -286382
　　第三年：第二年房贷 + 第二年维修费 = -281832 - 10000 = -291832
　　第四年：第三年房贷 + 第三维修费 = -281832 - 15000 = -296382
　　第五年：第四年房贷 + 第四年维修费 = -281832 - 20000 = -301832
　　第五年年末：第五年房贷 + 第五年维修费 + 第五年房屋出售 - 第五年底房贷余额 = -306382 + 7650000 - 5636640 = 1706978
　　年利率3%，总净现值：-1375897
　　-453510 & -1375897，租房的净现值比购房的净现值高，所以租房更划算。当然，这里的年利率和房屋升值空间有待现实检验，小伙伴们可以根据实际的来确定。
　　房屋生涯规划　　每个年龄段收入能力，购买力都是不一样的，下面可以给出一个简单的房屋生涯规划表来说明（以某传统行业为例）：
房屋生涯规划表
　　我知道，能看到我文章的多为土豪，所以，请乘上你们的系数再来看自己能负担的房价。
　　只有对你的目标有帮助的信念才是正确的信念。
　　如果你坚持认为房价会涨就要砸锅卖铁的买；如果你不坚信，就安安静静租房吧。
（责任编辑：王姝睿 HF059）
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[摘要]James Altucher在简报中写到，考虑到要交房产税、装修费、房屋维修费、购房成本等因素，我绝对不会买房的。腾讯财经讯 据Business Insider文章，买房还是租房在任何一个国家都是人们最关心的问题之一。已经在行业工作近25年的Grant Cardone在年鉴上写到，傻瓜才去买房，原因是每个月还月供属于偿还债务，而不是进行投资。MIT的经济学家Erik Brynjolfsson认为，买房比租房更合算。原因是买房后自己住可以省去一部分房租，租给别人可以获得租金。租金可以看做买房的一部分收益。James Altucher在简报中写到，考虑到要交房产税、装修费、房屋维修费、购房成本等因素，我绝对不会买房的。看来买房还是租房，每个人的态度相差很大。每个人所处的环境不同，所需要的东西也不同，因此对于买房还是租房的态度也不相同。也许对于一套房子的所有权对你来说比较重要；也许你喜欢自由的生活，不喜欢被房子束缚你的双脚，走到哪就租到那。为了更方便你来权衡是买房还是租房，纽约时报的Tara Siegel Bernard给出了一个计算公式。通过这个公式你可以计算出买房和租房的区别。她写到：租一套房子不要超过15年，也就是180个月。为什么是15年？通过她的计算，考虑了购房成本之后，租房超过180个月有可能买一套房子更划算。假如租一套房子每个月的租金是4000，租15年就意味着你需要付租金720000美元，720000美元能买到一套很不错的房子。通过贷款买房，基本上15年以后，你可以得到一套房子，而且15年间不用租房。这个公式很简单：房屋租金×180=总共租金由于通货膨胀率的存在，租金每年还会不断上涨。如果你不确定自己所在城市的房租价格，你可以去一些租房网站上查看一下，这些网站上的数据都是最新的，而且比较准确。随着这个简单的公式并不能帮你决定到底该买房还是该租房，但是通过这个公式你可以简单获取一点思路。买房还是租房绝不是一个简单算术问题。买不买房，除了跟房价本身有关之外，同时还与自身经济实力、个人心理感受以及所选择的生活方式有关。（翻译/Yilia） 更多精彩内容欢迎搜索关注微信公众号：腾讯财经（financeapp）。
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