央行发特急302号文重申个人账户分类管理要求（附全文）
5个月前发布来源：作者：陈月石
浏览(6380)
在12月1日个人银行账户新政正式实施前夕，央行于11月25日晚间发文重申银行落实个人账户分类管理的相关要求，同时增加了如何对Ⅱ、Ⅲ类账户进行变更和撤销，并将信用卡增加为Ⅱ、Ⅲ类账户的验证方式之一。
　　在12月1日个人银行账户新政正式实施前夕，中国人民银行（）近日发文重申银行落实个人账户分类管理的相关要求，同时增加了如何对Ⅱ、Ⅲ类账户进行变更和撤销，并将信用卡增加为Ⅱ、Ⅲ类账户的验证方式之一。　　去年12月25日，央行发布了《关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》，第一次提出对银行账户实施分级管理机制。　　具体来说，Ⅰ类户可以存款、购买投资理财产品等金融产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等；Ⅱ类户可以进行存款、购买投资理财产品等金融产品、限定金额的消费和缴费支付等。Ⅲ类户则只能进行限定金额的消费和缴费支付。　　今年9月30日，为有效防范电信网络新型违法犯罪，进一步提升支付结算安全性，央行发布《关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，要求全面推进个人账户分类管理，从日起，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。　　而在这一新规即将正式实施之前，央行在最新下发的《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》中，对个人账户分类进行了补充和完善。其中，针对去年通知仅对Ⅱ、Ⅲ类户规定了开设条件和管理而没有相应的变更和销户流程的不足，进行了明确。　　同时，在Ⅱ、Ⅲ类账户的验证方式上，按照之前的规定，只能够通过同名Ⅰ类户开设，最新规定则增加了信用卡账户作为身份验证方式，但不能通过第三方支付机构账户进行身份验证。　　新通知进一步明确，开设一个Ⅱ类户，必须包含申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号（卡号）、绑定账户是否为Ⅰ类户或者信用卡账户等5个要素。开设一个Ⅲ类户，则至少包括开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号（卡号）等4个要素。　　值得一提的是，近日，各家银行已经开始陆续公布针对个人账户管理新政而调整部分业务规定的公告。综合多家银行的公告，澎湃新闻梳理了与你息息相关的8个要点。　　1.自日起，同一个客户在一家银行结算账户时，只能开立一个Ⅰ类户（如借记卡、具备转账缴费功能的活期存折,不含信用卡），如已在该行持有I类户，将不能再新增开立I类户。　　2.各家银行将对同一客户开户数量较多及多人使用同一联系电话号码等情况进行核实，对于无法确认合理性的，银行将采取引导客户撤销账户、更新联系方式、限制非柜面交易等措施。　　3.个人网银、手机银行单日累计转账金额超过5万元，必须使用数字证书，如果有大额转账需求，需要持银行卡及有效身份证件到网点申领安全认证工具，以免影响正常交易。　　4. 各家银行将通过柜面、网上银行、手机银行、电话银行提供实时转账、普通转账、次日到账等多种方式灵活选择，其中，“次日到账”选择为本次新政新增。　　5.新规要求银行在年内对本银行行内异地存取现、转账等业务，实行免费。　　6. 被全国企业信用信息公示系统列入“严重违法失信企业名单”，以及经核实发现存在单位注册地址不存在或者虚构经营场所等异常情况的单位，将被银行拒绝开户。　　7．通过自助机具（ATM）向非同名同行账户转账业务时，银行将在受理24小时后办理资金转账，你可以在24小时内向银行申请撤销转账。　　8.对于开户之日起6个月内无交易记录的单位/个人账户，银行将暂停其非柜面业务，如需要恢复，请携带相关证照/身份证件至柜面办理身份核实。　　特 急　　中国人民银行文件　　银发〔号　　中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知　　中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行，深圳市中心支行;国家开发银行，各政策性银行、国有、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：　　为进一步落实个人银行账户分类管理制度，现将有关事项通知如下：　　一、关于Ⅱ、Ⅲ类个人银行账户的开立、变更和撤销　　(一)个人开立Ⅱ类、Ⅲ类银行账户(以下简称Ⅱ、Ⅲ类户)可以绑定本人I类银行账户(以下简称Ⅰ类户)或者信用卡账户进行身份验证，不得绑定非银行支付机构(以下简称支付机构)开立的支付账户进行身份验证。　　(二)个人可以凭有效身份证件通过银行业金融机构(以下简称银行)柜面开立Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户。个人在银行柜面开立的Ⅱ、Ⅲ类户，无需绑定Ⅰ类户或者信用卡账户进行身份验证。　　银行依托自助机具为个人开立Ⅰ类户的，应当经银行工作人员现场面对面审核开户人身份。　　(三)银行开办Ⅱ、Ⅲ类户业务，应当遵守银行账户实名制规定和反洗钱客户身份资料保存制度要求，留存开户申请人身份证件的复印件、影印件或者影像等。有条件的银行，可以通过视频或者人脸识别等安全有效的技术手段作为辅助核实个人身份信息的方式。　　(四)银行通过电子渠道非面对面为个人开立Ⅱ类户，应当向绑定账户开户行验证Ⅱ类户与绑定账户为同一人开立且绑定账户为Ⅰ类户或者信用卡账户，第三方机构只能作为验证信息传输通道。验证的信息应当至少包括开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)、绑定账户是否为Ⅰ类户或者信用卡账户等5个要素。人民银行小额支付系统已增加对手机号码和信用卡账户的验证功能(具体接口报文见附件)，银行应当于2016年12月底前完成相关接口开发和修改工作。　　银行通过电子渠道非面对面为个人开立Ⅲ类户，应当向绑定账户开户行验证Ⅲ类户与绑定账户为同一人开立，验证的信息应当至少包括开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)等4个要素。　　银行通过电子渠道非面对面为个人开立Ⅱ、Ⅲ类户时，应当要求开户申请人登记验证的手机号码与绑定账户使用的手机号码保持一致。　　(五)银行可以通过柜面或者电子渠道为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户变更业务。　　银行通过电子渠道非面对面为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户的姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户变更业务时，应当按照新开户要求重新验证信息，并采取措施核实个人变更信息的真实意愿。　　银行通过电子渠道非面对面为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户姓名、居民身份证号码变更，且绑定账户为他行账户的，应当要求个人先将Ⅱ类户所有投资理财等金融产品赎回、提前支取定期存款，将Ⅱ、Ⅲ类户资金全部转回绑定账户后再予以变更。　　(六)银行可以通过柜面或者电子渠道为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户销户业务。　　银行通过电子渠道非面对面为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户销户时，绑定账户已销户的，个人可按照银行新开户要求重新验证个人身份信息后绑定新的账户，将Ⅱ、Ⅲ类户资金转回新绑定账户后再办理销户。　　(七)银行在联网核查公民身份信息系统运行时间以外办理Ⅱ、Ⅲ类户开户业务的，可以采取以下两种方式对开户申请人身份进行联网核查：一是银行可先为开户申请人开立Ⅱ、Ⅲ类户，该账户只收不付，在银行按规定联网核查个人身份信息后账户才能正常使用;二是银行可以通过公安部认可的其他查询渠道联网核查。　　(八)银行应按照《中国人民银行办公厅关于发布〈全国集中银行账户管理系统接入接口规范——个人银行账户部分〉的通知》(银办发〔号)要求，对Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户和信用卡账户有效区分、标识，并按规定向银行结算账户管理系统报备(报备时间另行通知)。　　(九)银行为个人开立Ⅱ、Ⅲ类户时，应在与客户签订的账户管理协议中约定长期不动户、零余额账户处置方法。　　(十)社会保障卡、军人保障卡管理事项另行通知。　　二、关于Ⅱ、Ⅲ类户的使用　　(一)银行应当积极引导个人使用Ⅱ、Ⅲ类户办理小额网络支付业务，在中便捷应用，建立个人银行账户资金保护机制。　　(二)Ⅱ类户可以办理存款、购买投资理财产品等金融产品、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅱ类户还可以办理存取现金、非绑定账户资金转入业务，可以配发银行卡实体卡片。其中，Ⅱ类户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元;消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元。　　Ⅲ类户可以办理限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅲ类户还可以办理非绑定账户资金转入业务。其中，Ⅲ类户账户余额不得超过1000元;非绑定账户资金转入日累计限额为5000元，年累计限额为10万元;消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额合计为5000元，年累计限额合计为10万元。　　银行可以根据自身风险管理能力和客户需求，在规定限额下设定本银行的具体限额。在确保支付指令的唯一性、完整性及交易的不可抵赖性的前提下，Ⅱ类户向绑定账户转账可以不采用数字证书或者电子签名的支付指令验证方式。Ⅱ类户购买投资理财产品是指购买银行自营或代理销售的投资理财等金融产品。　　(三)银行可以通过Ⅱ、Ⅲ类户开展基于主机的卡模拟(HCE)、手机安全单元(SE)、支付标记化(Tokenization)等技术的移动支付业务。　　(四)个人可以将在支付机构开立的支付账户绑定本人同名Ⅱ、Ⅲ类户使用。　　(五)银行可以向Ⅱ类户发放本银行贷款资金并通过Ⅱ类户还款，Ⅱ类户不得透支。发放贷款和贷款资金归还，不受转账限额规定。　　(六)银行可以在确保个人账户资金安全的前提下，通过Ⅱ、Ⅲ类户向绑定账户发送指令扣划资金。　　三、建立健全绑定账户信息验证机制　　(一)人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行，深圳市中心支行应当发挥协调作用，推动辖区内地方性法人银行积极利用小额支付系统或者其他渠道，协助建立辖区内地方性法人银行的绑定账户互验机制，实现对绑定账户的客户账户信息查验。　　(二)除小额支付系统外，银行可以使用中国银联等机构提供的验证通道，实现Ⅱ类户开户银行与绑定账户开户银行间的信息验证，并严格按照《中国人民银行关于进一步加强银行卡风险管理的通知》(银发〔号)规定，加强账户信息安全保护。　　四、相关要求　　(一)人民银行分支机构应当督促辖区内银行全面落实个人银行账户分类管理制度，指导银行加快行内系统的改造，开办Ⅱ、Ⅲ类户业务，实现账户分类标识。　　(二)银行应当以个人银行账户分类管理为契机提升银行服务水平，加大对网点柜员的培训和对社会公众的宣传力度，使社会公众充分了解并积极利用Ⅱ、Ⅲ类户来满足多样化支付需求和资金保护需求。　　(三)银行应当按照本通知要求规范存量Ⅱ、Ⅲ类户的开立和使用管理，不符合本通知要求的，应当立即整改。对未按照规定验证绑定账户信息的Ⅱ、Ⅲ类户，自日起暂停业务办理。　　请人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行，深圳市中心支行将本通知转发至辖区内人民银行分支机构、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行和外资银行。　　中国人民银行　　日特别提示：这是最好的时代，这是最坏的时代也许你是在茫茫理财产品之间看花了眼的投资者也许你才发现从网上借钱还信用卡是个愚蠢的决定甚至或许你正坐在老板桌前抉择是继续提高收益吸金填坑再撑几天，还是干脆一走了之那么，请关注：亚洲财经聚焦每一个事件;汇集每一个观点亚洲财经瞄准每一个风险;整合每一条评价我们从不替你做决定，我们只负责告诉你发生着什么。
推广达人 工资福利
签到任务Ⅰ
3.17元人民币奖励
承包任务金：100 元
撰写文章Ⅰ
11.67元人民币奖励
承包任务金：1000 元
推广亚财Ⅰ
11.67元人民币奖励
承包任务金：1000 元
评论还可以输入字
签到收益—做任务,得收益,共建共享
日18时30分，中纪委监察部官方网站宣布，中国银监会党委委员、...
数据显示，比特币今日创下历史最高价格 15749.9元（国际站最高2407.68美元...
目前乐视金融管理团队已由乐视控股高级副总裁、乐视金融CEO王永利变更为乐...
近日，马云在与武汉市主要领导座谈时提出，希望将武汉打造成为“无现金城市...
“定金”是作为双方履行合同的担保，给付定金的一方不履行合同约定，就无权...
关注金融科技的朋友不难发现，你在不同场合、不同报告或不同文章中看到的金融科技，指的并非同一...
在我们观念里，金融圈都是高智商精英人群，但是现在我们发现，刻个萝卜章就能把智商税给收了。上...
除了能兴控股补充质押外，第一创业大股东华熙昕宇也存在连续补充质押的情况。著名经济学家宋清辉...
酬金11.67元
什么值得买2017银行卡办卡新规定【附操作指南】
2017银行卡办卡新规定【附操作指南】
　　2017银行的最大的十大新规颁布，哪一条对你影响最大?下面是中国小编给大家整理关于办卡新规定及操作指南，快来随小编看看吧。
　　2017银行卡办卡新规定
　　2017年，你不得不知的银行10大新规
　　微信、支付宝再也不能想花就花
　　在移动支付方面，银行新规主要有三大条，首先，银行和支付机构与客户事先约定限额和笔数。
　　如果用户超过限额和笔数，则只能到银行柜台办理，支付账户则不得办理。
　　其次，安全验证方式得到强化。
　　如果用户向除本人同行银行账户外转账，单日累计金额超过5万元，则只能通过数字证书或电子签名等支付指令验证方式。
　　此外，设置大额交易提醒。当用户非柜面转账日累计分别超过100万元、30万元，便会收到银行的大额交易提醒在用户确认后再能在进行操作。
　　ATM机转账有点麻烦了
　　被骗转账一直屡屡发生，经常说如果钱能被追回来就好了!现在新规施行后，这个&愿望&真的能实现了。
　　12月1日起，在ATM机上转账，不管选择实时到账、普通到账还是次日到账，资金都需要在24小时以后到账。这就意味着，转错账、被骗的钱可以追回。
　　这在一定程度上使之前的转账方式变得麻烦了，丧失了灵活性，而且针对这一转账方式又有了新的骗局，例如给你转了钱有申请要回去的情况时有发生。
　　信用卡的投资利率终于降低了
　　信用卡透支，一直是一件令人伤心的事情，利息让人肉疼。
　　2017年新规，将透支利率改为0.035%-0.05%，实行上限和下限的管理模式。
　　信用卡的透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍，也就是万分之三点五。
　　同时，信用卡透支的计结息方式，以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准，由银行确定。
　　储蓄卡同家银行只能办一张
　　按照银行的新规定，在2017年，每个人只能在同一家银行开立一个Ⅰ类户，如果除了Ⅰ类户，还想再新开户，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。
　　Ⅰ类户、Ⅱ类户和Ⅲ类户大区别在于个人结算时，账户中的Ⅰ类户时个人在银行柜面开立、现场核验身份的账户，具有全功能;
　　Ⅱ、Ⅲ类户则是通过银行柜面或者互联网等电子渠道开立的银行账户，具有有限功能，需要与Ⅰ类户绑定使用。
　　长期&不用&的账户，部分业务会被取消
　　大家都知道，现在的诈骗中，骗子给的账户肯定是收购或者假冒开户的。
　　这些账户存在一个普遍特点，它们开户后不会立即启用，而一般个人开户后都是立即就开始使用的。
　　因此，新规规定，客户在开户之日起6个月内，如果没有交易记录的账户，银行就会暂停该账户的非柜面业务，支付机构暂停其所有业务。
　　只有单位和个人重新向银行和支付机构核实身份后，才可以恢复业务。
　　同一手机号码对应同一身份证
　　目前，随着手机短信验证码、短信余额提醒和重要事项通知等功能的使用，手机已经成为银行和支付机构验证个人身份和保护个人资金安全的重要手段。
　　银行和支付机构应当建立联系电话号码与个人身份证件号码的一一对应关系，对于无法证明合理性的，应当对相关银行账户暂停非柜面业务，支付账户暂停所有业务。
　　&滞纳金&退出舞台，&违约金&接棒
　　滞纳金就是指到信用卡还款日，实际还款额低于最低还款额,最低还款额未还部分要支付的资金。
　　新规出台后，信用卡的&滞纳金&正式退出历史舞台，但绝不是还不上银行也不处罚你，而是改为收取&违约金&。
　　不过，银行的违约金是由银行自己定的，因此在选择信用卡时可以多家进行比较，看看哪家银行&违约金&收取的比例最划算。
　　信用卡ATM机取现新规定，每日1万元
　　新规规定，2017年用ATM机办理信用卡现金提取业务，限额提高至人民币1万元。
　　这对于用户来说是一件很方便的服务提升。用户在办卡前，要了解信用卡现金提取额度、现金转账额度及手续费标准。
　　此外，还要了解银行是否允许用信用卡给微信、支付宝充值，从而使自己可以拥有更大使用额度。
　　免息还款期或将超过60天
　　在新规之前，信用卡免息还款期最长为60天、首月最低还款额不得低于当月透支余额的10%，具体实施中，各家银行普遍使用50天的最长还款期，最长的有56天。
　　新规发布后，信用卡的免息其将有可能超过60天。
　　新规规定，持卡人透支消费享受免息还款期将由发卡机构自主确定，也就意味着透支消费免息还款期最长期限的现行规定将取消，发卡机构根据商业原则和持卡人需求自主确定。
　　免息期的长短对于投资者选择信用卡具有重要影响，各家银行对于自己信用卡的免息期将会更加重视，用户可以在对比后进行选择。
　　信用卡被盗刷，将进行补偿
　　信用卡盗刷严重威胁者信用卡安全。新规对信用卡盗刷提出了&补偿&。
　　新规提出，发卡银行可通过商业保险和计提风险补偿基金等方式，对持卡人的非本人授权交易(盗刷)予以合理补偿，保障持卡人权益。
　　2017年这些银行的新规与我们息息相关，是必须要了解和掌握的，希望小九能够帮到大家。
　　此外，如果你有更多的理财知识想要咨询，可通过935理财咨询平台(935licai)与小九进行交流。
更多热点文章推荐：
5.全文（视频）
下页更精彩：1
本文已影响人