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股票崩盘会对 P2P 产品有什么影响？
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股票崩盘对整个经济的影响都是巨大的，对P2P影响当然也是非常非常巨大的。有直接的影响，也有更多的间接的影响。这里分为理财端和资产端两方面来说一下：
一、理财端影响：
P2P理财资金回流：理财端影响在牛市中比较显著，即大量P2P的理财人从P2P固定收益类资产退出进入股市；同样的，股票崩盘后，受伤的股民，又会部分退回P2P，寻求较高的固定收益类资产，但流出和流入的资金肯定是无法形成正比的。同样的，P2P资产回流时候，也给予了众多P2P公司再一次获取用户的机会，使得用户和用户资产进行重分配。
二、资产端的影响：
1、个人借贷类资产：可能的坏账上升，由于P2P的个人借款几乎无法追踪用户的借款用途，因此无法判断借款的资金流向，在之前如此火爆的股市中，很有可能有大量的资金流入股市。借钱炒股的风险远大于配资炒股，配资严格意义上来说只是加速了上涨下跌，但是对于最大损失是有风险把控的，即最多损失个人的全部投入，不会输掉借来的钱。但借钱炒股的话，损失上就无法控制了。基于此类判断，P2P个人贷款的风险存在上升的可能。
2、企业借贷类资产：中小企业借款，实体经济萎靡，股市火爆，企业同样有可能有资金流入股市或相关理财产品，通过企业本身或者通过个人账户，这是一类风险；另一类的话，股市崩盘，同样会影响到银行、民间借贷等整个资金链条上的资金紧张，资金流动性降低，因此长期负债生存的企业，可能会造成资金链断裂，无法偿还P2P借款，使得坏账上升。
3、信托等其他理财产品类资产：由于此轮牛市是资金驱动型的，银行的理财资金池和信托的优先级资金等在其中扮演了最多的配资角色。如果股市崩盘达到一定的程度后，会形成连锁反应，严重的会影响到这些优先级的资金安全。从而大幅影响信托产品、银行中长期理财产品，甚至进一步影响到中小信托和中小银行的生存。基于此，部分P2P平台存在信托受益权转让的产品或者一些类似的结构化理财产品，也会因为股市的暴跌而遭到致命的系统性冲击。
这也是为什么必须进行相关的救市，防止股市下跌的原因，避免进一步的强平连锁反应触发，从而更大范围的影响到整个资金链上的各个机构和环节。以上文章由中业兴融整理发布
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扫一扫关注网贷中国P2P监管细则出台 “半年十倍股”宜人贷中枪崩盘
昨日四部委发布P2P监管细则，中国在美上市的P2P第一股“”股价遭遇崩盘。北京时间8月25日凌晨，宜人贷股价收盘下跌6.92美元，报24.52美元，跌幅达22.01%。宜人贷是宜信旗下的个人信用贷款与投资理财P2P网贷平台。P2P监管冲击波8月24日，银监会等四部委联合发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》，被称为史上最严的P2P监管文件。分析称，该文件将令P2P行业结束野蛮生长态势，逐步进入合法、规范的轨道上。《办法》规定，网络借贷信息中介机构不得从事自融，不得为出借人提供担保或保本保息；不得吸收公众存款；不得归集资金设立资产池。禁止P2P进行债权转让，即P2P不得从事开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、份额等形式的债权转让行为。不得将融资项目拆分，不得发售银行理财、券商管理、基金、保险或信托产品等金融产品。《办法》还划定了P2P借款上限，单一自然人在一个平台的借款上限是20万元；单一自然人在多个平台的借款上限为100万元。行业人士称这是最具有杀伤力的一条，《证券日报》援引广东金融协会秘书长朱明春指出，对借款者的金额做出严格限制，对行业的影响很大，现有平台开展的许多业务都不符合这条规定，绝大多数平台将面临业务转型。除了借款额度限制，P2P资金实行银行存管也提高了行业门槛。《办法》规定，网络借贷信息中介机构应当实行自身资金与出借人和借款人资金的隔离管理，并选择符合条件的金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构。半年十倍股在P2P行业监管整体收紧、行业景气度下滑的背景下，宜人贷今年二季度实现了超强盈利。8月10日，宜人贷公布第二季度净营收7.34亿元人民币，同比增长140%；净利润2.61亿元人民币，同比暴增 226%。但相对于该公司股价的涨幅，2倍的净利润增长都不算事儿。从2016年2月到昨天的半年时间里，宜人贷走出了十倍涨幅的傲人成绩，从最低3.35美元一度涨到了42.34美元。8月16日当天，宜人贷股价创出历史新高，全天振幅高达30%。这很难再用基本面来解释，股价暴涨背后是宜人贷清晰的“小盘股”特质。2015年12月宜人贷在美国纽交所挂牌，总募资7500万美元，是中国唯一一家上市的P2P公司。在截止2016年一季度末的年报中，该公司披露单一大股东Creditease Holding（Cayman）Limited控股了宜人贷85.5%的股权，这意味着市场最大的流通盘也就14.5%。如果按照今年2月宜人贷股票最低价3.35美元来算，14.5%的流通盘意味着只要3000万美金就可以买下宜人贷所有的流通股。如果算上机构持股，真正的流通盘可能只有10%左右。对此，“格隆汇”的作者田品点评称：宜人贷只有10%的街货，只有天空才会是它的尽头，由于街货少，达不到交易所开期权的门槛，so，也没有put，大股东更不会借券出来给别人空自己这么搞笑，因为现在没货空，空也赚不到大钱（期权）…所以现在一众想做空的吃瓜群众也就只能默默的看他表演...但是日夜期待开期权啊…但是，出来混，迟早都要还的，只要开了期权，美帝对冲基金的套路可深了...那可是Muddy Water、Citron的主场啊…关于宜人贷的模式，田品也有一段分析：宜人贷说白了就是资金中介，用互联网的方式实现资金的供需流转，前端接受投资者资金，后端对接资产端（资金需求方），根据宜人贷自己的模型，经过数据分析后将贷款人分成A、B、C、D四类，贷款人质量依次递减，然后收取的交易费用（实际借贷成本）越高，下图是2016年Q2的各类数据梳理：其注意到，信用等级最低的D级的借贷人，对应的贷款年利率为39.5%，适用39.5%利率的贷款占83.1%。而最高人民法院去年给借贷利率划分了“两线三区”：a、借贷利率未超过24%的，属于“司法保护区”，是受法律严格保护的；b、借贷利率介于24%与36%之间的，属于“自然债务区”，由借贷双方自由约定，法律只保护已发生的部分；c、借贷利率高于36%的，则属于“无效区”，超过部分的利息约定无效，借款人有权要求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息。另外，按照2016Q2的数据，A、B、C、D借款的坏账率分别为4.5%、 4.5%、5.7% 和4.2%，从逻辑上讲，用户的分级是按照风险评级进行划分的，假设这个模型是有效的，那道理上A-D四类用户中，坏账率应该是依次递增，然而这个贷款占比最高，贷款利率最高，利润贡献最大的D类贷款居然是最低的。
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跌停或者停牌，成了A股股民的主流体验。　　这几天，白领刘雯被各种“救市”消息包围，但她已经不再像第一天听到时那样兴奋，“救或者不救，都没有任何意义。”因为她已经删除了炒股软件，“没有清仓，里面的股票就当个纪念吧，或许多年之后还能回本。”　　入市两个多月，亏损50%，面对这样的局面，刘雯说，虽然自己投入的钱不多，但是这两个多月来备受折磨，股票已经严重影响自己的生活，“如果一切能重来，我一定会远离股市。”　　但是，现实无法重来。投资人所能做的就只有擦亮双眼，选取稳、准、赚的投资方式。　　下面就分析一下市场上主流的投资理财方式：股票　　可能在此轮大幅回调之前，不少小鲜肉还没有意识到股市的风险。然而，从7月6日，股民经历了周一竞价千股涨停，收盘千股下跌；周二开盘千股跌停，晚上千股停牌；周三开盘千股跌停，收盘千古跌停；周四开盘期指跌停，午盘千股涨停的盛况。至于明天的股市，谁知道呢？绝大多数股民在本轮调整中损失惨重，20天人均亏损超过42万。这样的投资不但没有赚到，反而亏了不少。房地产　　很多人现在从“养儿防老”改为“买房防老”。出于两大理由，对未来房产升值很有信心。首先是市场供应紧张。很多人认为，住宅是不动产，土地价值决定了房价水平。一线城市地少人多，建设用地非常紧张，比如上海市要求2020年以后实现建设用地零增长。其次是市场需求旺盛。一线城市就业机会多、工资收入高，每年吸引几十万毕业生、各类人才、农民工等，所以每年新增住宅需求巨大。　　相比于股市，人们对房地产的热情始终高涨。然而，房地产投资存在限购、资金量大、周期慢等多重原因。如果以房地产作为投资，对房产的筛选、装修等流程也较为复杂。因此，并不能被大多数人所接受。余额宝　　方便是余额宝最重要的一点，不但可以获得比银行高的收益，而且可以购物、打车，就在7月8日，新版的余额宝甚至可以直接炒股。不得不说，余额宝作为互联网金融的集大成者，改变了老百姓的理财习惯。不过，由于余额宝适合5万元以下的资金，所以并不是家庭大额资金的理想去处。P2P1、门槛低传统的银行类理财产品投资门槛相对较高，一般从几万到十几万。大多数理财者来说,像小年轻一辈的人，由于工作起步、收入情况等众多原因，这种高投资门槛就让这些人望而却步了。反观p2p投资产品一般都比较低。2、高收益常规理财产品的的收益率一般在5%左右,银行的一般定期储蓄在5%以下，对于投资需求较强烈的投资人来说还有些略显不足。而其他高收益的理财产品风险也很高，反观p2p理财产品的收益率一般在8%-16%左右。这类还是属于较保守型的p2p理财产品,风险和安全性也值得肯定。3、便利性互联网金融P2P产品最大的特性就是方便，容易操作。只需要可以联通网络，就可以随时随地投资，并查看投资现状，极大方便投资人。与常规理财产品需要往银行或者证劵所跑的情况相比,p2p行业能让投资人节省很多时间，也能及时把控风险，了解投资行情。4、期限短一般的理财产品的投资周期一般是以年为单位进行的，短期的收益又不是很理想。长期理财投资这对于投资人手里的流动资金非常不利，不便于投资人处理突发事件。反观p2p产品,其投资周期一般在1-12个月左右。投资人也可以根据自己的投资需求选择不同周期的标的，当出现紧急状况时,也可以操作将资金尽快收回。5、抵押担保银行理财实际是投资者借给银行的一种信用贷款，除了银行信用之外，没有任何风险抵补措施和手段，出现理财损失，投资者往往无可奈何。P2P网贷通常有借款人资产或高质量债权作抵(质)押，并履行抵押登记手续，同时引入第三方担保公司履行逾期代偿义务，可以说为资金安全加上了双保险。总结　　不难看出，对大多数投资人来说，余额宝与P2P一个都不能少；至于房地产投资，如果有足额资金，可以适当尝试；但至于股票，只能因人而异了。
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p2p确实是投资股市人的救星。虽然收益比股票低，但是安全性远高于股票
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为兴趣而生，贴吧更懂你。或从今年6月到8月，一直到现在，股市震荡一阵一阵儿的，朋友说，A股是个充满变幻的地方，入市三个月，我感受到了生命的轮回和过山车的刺激感，自从会玩股之后，真的觉得没有什么电脑游戏可以媲美A股市场。
今天终于沉下心来整理了一下这次股灾的一些核心问题，我们来一步一步的捋清楚整个事件的来龙去脉，就可以大概得出最后的结果了。
． 07年次贷危机以来，美国为了自救不断的印钞，推高全球资产泡沫，各国经济疲软，中国难以独善其身；
． 中国为了应对危机投资了四万亿基建，虽然短时间内保证了原有的高增长率，却造成房价高涨、通货膨胀、产能过剩，国企和地方政府的负债率不断推高，让原有的资本错配矛盾进一步加剧。
． 为了解决这些问题，本届总理上台以后实行了各种改革，包括盘活存量、推动利率市场化、互联网金融创新、全民创业等等。种种措施的核心理论依据是：
市场化能解决资本错配，让金融能够扶持中小企业，进而完成产业升级。
． 盘活存量：降低M2增长率，结果导致了有一段时间的银行钱荒，本来当局表态要坚决停止防水，后来股市暴跌了几天，终于扛不住逼宫压力放了一些水。
． 利率市场化试水：以马云为马前卒，利用余额宝向银行施压，那段时间银行和支付宝之间是不是有摩擦，最终支付宝做出了一些妥协，而且按照如果余额宝规模越来越大的话，整个社会的融资成本会迅速上升，所以最后无果而终。
这轮股市的牛市正式基于这些所谓的金融创新，甚至有大量的P2P信贷同时做场外配资，风险中的的风险，本来低于开户门槛的那些无法承受风险的散户一拥而入推高了股市。后来场外配资的规模是越来越大，上半年很容易就到了1.4万亿，如果国家再不出手，可能整个银行体系的钱都会通过各种各样的渠道流入股市，到时候再治理更加麻烦，于是监管层终于下决心严查配资，一部分配资在得到通知以后，考虑到政策的风险需要撤出，使用的配资的股民、配资、恐慌的其他机构、散户形成合力，大量抛售股票。
目前股市还算稳定，万一2015年股市崩盘，又会有什么样的后果？
其实也不用太担心，经过这几轮大的变动，很多股民都已经撤离股市，转而寻求到了一种更好的投资渠道，也就是政府一直极力推出的金融创新的产品――互联网金融理财产品。如果碰到一种活期产品，1元其投，7-11%收益，随存随取，十分灵活便捷，还有国企或者大型风投公司背景撑腰，你会考虑么？其实答案很明显，这也是互联网金融产品吸引越来越多投资者的优势。所以就像刚刚投资这类产品的王女士说的，就是股市崩盘也与我无关了，平常百姓讲求的是稳定，有这么一个机会为什么不争取和珍惜呢。王女士投资的好像就是一个湖南的国资平台，叫芒果金rong的，背景很强大，这样看来，这确实是一种好的渠道。
被 hello99 删除于： 2:14:04
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