收入高消费多储蓄低的家庭应如何走出囚徒困境理财困境

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-05-19 00:16 标签： 欠了赌债如何走出困境
怎样理财不会让家庭献入困境
09-04-07 &匿名提问
最好的办法是你找个好老婆啊·~~
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根据自己的收入合理分配，个人认为不能当月光族
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首先你要有足够不让家庭陷入困境的资金，然后再说理财。
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别把全部资产炒股或借钱炒股。
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收支平衡啊
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呵呵，应该把家庭的闲置资金来炒股，否则可能死的很惨
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根据你家的收入，需要话我可以帮你做理财计划，当然是免费的。P.S.:我是做黄金理财的,如果你要做别的，我也可以给你提供点相关建议
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首先要根据家庭的收入,每月要有固定存入,以备不时之需,这笔钱不能轻易用
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节俭最重要。
请登录后再发表评论!您好， []|
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高收入零储蓄家庭有房有贷 如何理财才科学合理
郭伟，29岁，本科学历，爱人李娟，27岁，本科学历。夫妇二人都在一家外资企业工作，都有等5类基本和住房公积金。资产方面，有自用住房一套(价值68万元)，公积金贷款20年，贷款本金余额26.7万元，已经还款一年半。家里存款只有5000元，家庭养老保险余额30000元。收入方面，郭伟月收入7000元，年终奖 10000元；爱人李娟月收入6000元，年终奖6000元。开支方面，家庭生活2500元/月，商业保险共8800元/年(重大疾病保险+终身医疗险+人身意外险)，房贷每月1900元(刨除公积金缴存额后的每月需缴纳的贷款本息余额)，每月支付郭先生父母生活费1500元。家庭财务分析从郭伟家的资产负债表上看，虽然家庭资产达到了71.5万元，但其中68万元都是自用住房，不会产生投资收益。而家庭活期存款只有5000元，低于家庭流动性资产3-6倍于家庭开支的比例，一旦家庭出现应急情况，需要用钱，家庭将面临非常尴尬的境地。另外，家庭的负债比例只有14.62%，远低于标准值，说明其没有充分运用财务杠杆效应，提高家庭资产利用率。从郭伟家的现金流量表上看，工资、奖金收入占到了总收入的100%，家庭收入来源单一，没有任何收入。这一方面说明郭先生的家庭投资意识欠缺，另一方面也可见这几年因为结婚、买房，而没有闲钱用于投资。家庭保险方面，两人均拥有完整的社会保险、养老保险等5种基本，每年还购买了8800元的重大疾病保险、终身医疗险、人身意外险，说明家庭保险意识较强，保障也很充分，暂时不需要调整。理财目标1. 郭先生、李女士因为结婚、买房等原因，导致家庭存款不足，打算两年后要孩子，想知道如何准备孩子出生的相关费用和教育费用。2. 郭先生打算在要孩子后，第三年能够为父母买一套二手房(80平米左右)，最好离自己家近一点，以方便父母帮助照顾孩子，想知道家庭财务能否负担得起。理财建议1、投资建议对郭先生一家来说，收支状况较好，每月净储蓄的比例也很高，但现有的5000元活期存款，连支付一个月的开支都略显不足。所以，首先应考虑的是建立紧急预备金，由目前每月净储蓄和5000元活期存款组成，准备好相当于家庭3个月支出的流动资产，以应对家庭急需用钱等情况的发生。可以采取活期存款和购买货币的方式。货币基金目前收益率比一年期定存高，而且期限灵活，实施T+1的方式，更可保证用钱赎回时，一天就能到帐。这样做的好处，就是保证了家庭急用钱时有钱用，同时尽可能让家庭的闲置资金保值增值。在预留好家庭应急准备金后，应该将每个月的净储蓄盈余(7700元左右)用于投资，增加投资资产的比例，提高理财收入，以应对未来孩子的出生和购房所面临的问题。2、子女规划郭先生的家庭正处于成长期，两年后就将面临孩子出生的问题。孩子出生前后，将会产生很大一笔费用，合计约20000元左右(包括怀孕期间的检查、住院等相关费用)。按照郭先生家的目前收入水平，准备这笔钱是没有什么问题的(紧急预备金建立后，将原用于储备家庭紧急预备金的每月现金1000多元，用于储备这笔费用)，况且郭先生和李女士两人均有生育保险作为保障，两人只需要准备2万元，做好加强营养和为宝宝添加衣物等准备即可。接下来还需要考虑的是孩子的教育费问题。按照目前子女教育费用水平，孩子从幼儿园到大学，需要相关费用的现值为45万元左右(包括学费、生活费、课外教育费等)，教育费用的成长率大概在8%左右。这样算下来，23年每年开销的终值大概是110万元左右。对长达5年以上的长期理财目标，建议采用基金定期定额的投资方式，选择一只指数型基金，每月进行投资，达到小额投资、积沙成塔的效果。以23年、投资报酬率11%、积累110万元为例计算，每月需要884元。经过子女规划后，郭先生家可用于投资的每月储蓄净结余还有7700元左右(用原用于储备家庭紧急预备金的每月现金进行储备，家庭每月储蓄净结余不变).3、购房规划郭先生计划3年后，购置一套80平米左右的二手房，以房价1万元/平米为例，3年后需要购房款80万元左右。可以采取首付3成24万元，剩下56万元用住房按揭贷款30年的方式来完成，每月还款额3800元左右。以郭先生家庭现有的收入，完全可以实现，不会添加额外的负担。首付款可以采取定期定额投资债券型基金的方式来完成。以投资3年、年投资报酬率5%计算为例，积累首付款24万元，需要每月定期定额投资6193元，郭先生一家储蓄净结余完全能够实现理财目标，每月净储蓄结余部分(每月613元)也可以考虑为家庭做储备或其他用途支出。
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Copyright & 1998 - 2017 Tencent. All Rights Reserved低收入家庭理财的三个方法
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安家基金：
低收入家庭理财的三个方法
在现实生活中，一些收入不高的家庭一谈起理财，就觉得其是一种奢侈品，他们大都认
为自己收入微薄，无&财&可理。殊不知，理财是与生活休戚相关的事，只要善于把握&三个法宝&，低收入家庭亦有可能&聚沙成塔&，达到&财务自由&的境界。
方法一：积极攒钱
&收入少，消费却不少&------这是目前大多数低收入家庭所面临的问题。要获取家庭的&第一桶金&，首先要减少固定开支，即通过减少家庭的即期消费来积累剩余，进而用这些剩余资产进行投资。低收入家庭可将家庭每月各项支出列出一个详细清单，逐项仔细分析。在不影响生活的前提下减少浪费，尽量压缩购物、娱乐消费等项目的支出，保证每月能节余一部分钱。
以住房为例，对于低收入家庭来说，置业的首要原则是&量入为出&，以安居为标准，切忌贪大求豪华，尽可能压缩购房款总额。可考虑先买一套面积比较小、价格相对便宜的二手房，今后通过置换，&以小换大&，&以旧换新&，会比直接购买新楼轻松一些。
方法二：善买保险
重病住院，动辄就是几万元乃至十几万元。一场大病，就可以让家庭倾家荡产甚至负债累累。因此，低收入家庭在理财时更需要考虑是否以购买保险来提高家庭风险防范能力，转移风险，从而达到摆脱困境的目的。
建议低收入家庭选择纯保障或偏保障型产品，以&健康医疗类&保险为主，以意外险为辅助。特别是对于那些社会医疗保障不高的家庭，比较理想的保险计划是购买重大疾病健康险、意外伤害医疗险和住院费用医疗险套餐。如果实在不打算花钱买保险，建议无论如何也要买份意外险，万一发生不幸，赔付也可以为家庭缓解一些困难。考虑到低收入家庭收入的很大部分都用于日常生活开支和孩子的教育支出方面，保险支出以不超过家庭总收入10％为宜，
而保险的侧重点也应该是扮演家庭经济支柱角色的大人，而不是孩子。
方法三：慎重投资
对于低收入家庭来说，薪水往往较低，经不住大蚀，因此，在投资之前要有心理准备，首先要了解投资与回报的评估，也就是投资回报率。要基本了解不同投资方式的运作，所有的投资方式都会有风险，只不过是大小而已，但对于低收入家庭来说，安全性应该是最重要的。喜欢投资什么，或者认为投资什么好，除了看投资对象有无投资价值外，还要看自己的知识和专长。只有结合自己的知识专长投资，风险才能得到有效控制。
低收入家庭每月要做好支出计划，除了正常开支之外，将剩余部分分成若干份作为家庭基础基金，进行必要的投资理财。目前股票、期货市场的行情都不太好，而且风险较大，工薪家庭的风险承受能力较低，可投资人民币理财产品、货币市场基金和国债，这样既能享受相应的利率，又可滴水成河。
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安家基金：
买保险。。。。呵呵
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