买房办贷款，还款方式等额本息改等额本金好还是等额本金好

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-05-15 04:37 标签： 等额本金等额本息区别
& 买房贷款时，等额本金和等额本息有啥区别？
买房贷款时，等额本金和等额本息有啥区别？
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银行的个人住房货款的还款方式主要有等额本息和等额本金两种方式。
等额本息：本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变。
等额本金：本金保持相同，利息逐月递减，月还款数递减。适合于有计划提前还贷。
等额本息法是指是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款;而等额本金法是指在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，简单说来即本金保持相同，利息逐月递减，月还款额递减。
简单说来，在计算方法上，一个属于等比数列，一个属于等差数列。
在一般的情况下，等额本息所支出的总利息比等额本金要多，而且贷款期限越长，利息相差越大。等额本金和等额本息哪种方法好，要看具体情况。
等额本息适合的人群
等额本息每月的还款额度相同，所以比较适宜有正常开支计划的家庭，特别是年青人，而且随着年龄增大或职位升迁，收入会增加，生活水平自然会上升;如果这类人选择本金法的话，前期压力会非常大。
等额本金适合的人群
等额本金法因为在前期的还款额度较大，而后逐月递减，所以比较适合在前段时间还款能力强的贷款人，当然一些年纪稍微大一点的人也比较适合这种方式，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。
认贷不认套
这个需要看您自己本人有没有贷款记录，1.如果有贷款记录没有还清是7成基准利率上浮百分之十，2.如果有过贷款记录但还清了是5成基准利率9.5折，3.如果在您名下没有贷款记录...
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待解决问题
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All Rights Reserved房贷选择等额本息还是等额本金，终于有文章说清楚了！
来源：投资者报
　　“等额本息”和“等额本金”究竟是怎么一回事？
　　贷款利息如何计算？
　　在开始讲“等额本息”和“等额本金”的区别之前，我们要先弄明白银行的住房贷款利息是怎么算的。
　　大家都知道，我们房贷是每个月还一次的，每个月还的钱中，有一部分是利息，另外一部分是本金。无论是“等额本息”还是“等额本金”，每个月的利息的计算方式是完全一样的，不同的是本金部分。
　　那它们的利息是怎么计算的呢？其实很简单，你每个月还银行的利息，就是你目前欠银行的本金，乘以每个月的利率。
　　我们以公积金贷款为例子（商贷、混合贷同样适用），目前公积金的年化利率是3.25%。那么每个月的利率就是3.25%/12=0.270833%，只要公积金贷款的年利率不变，这个月利率也是不变的。
　　无论是“等额本息”还是“等额本金”，每个月还银行多少利息，就是看你目前还欠银行多少钱（本金），再乘以这个月利率0.270833%。
　　假设我们跟银行贷款100万元，那么“等额本息”还是“等额本金”两种方式第一个月还的利息都是100万*0.08.33元，只是由于两种方式还的本金不同，所以从第二个月开始，我们还欠银行多少钱就不一样了，所以还的利息也开始不一样了。
　　“等额本息”与“等额本金”的区别
　　上面我们讲了，“等额本息”和“等额本金”每个月计算利息的方式是一样的（注意，说的是计算方式一样，不是利息数额是一样）。只是两种方式每个月要还的本金数额不同，从而造成从第二个月开始，还欠银行的那部分房贷总额开始发生变化，所以每个月还的利息也开始不一样。
　　那么“等额本息”和“等额本金”关于本金的还款过程有什么不一样？我们先从比较简单的“等额本金”开始讲。
　　等额本金，说白了，就是每个月还的本金是固定的，每个月还的本金就是贷款总额除以贷款月数。
　　假设我们贷款100万，分30年还，也就是360个月，那么每个月还的本金就是100万/360= 2777.78元。
　　为了加深印象，我们来具体算下等额本金每个月还贷的总数。
　　第一个月，我们还银行本金2777.78元，还银行利息100万*0.08.33元，总共还8.33=5486.11元（本息）。
　　第二个月，我们固定还银行本金2777.78元，由于第一个月还了本金，这个月欠银行100万-222.22元。所以第二个月的利息是：*0.00.81元。总共还0.81=5478.59元（本息）。
　　以此类推，我们就可以算出30年中，我们每个月还银行的钱是多少了，如下图所示。（只取前面10个月和后面10个月）
　　现在大家弄明白等额本金的还款过程了吧？接下来我们看看复杂一些的等额本息。
　　等额本息，是指每个月的总还款（本金+利息）是不变的。那如何计算出每个月的还款总数呢？
　　我们还是以公积金贷款100万为例子，假设每个月的还款总数（本金+利息）为X元。
　　第一个月，我们还银行利息100万*0.08.33元，还银行本金已经还了（X-2708.33）元。
　　第二个月，由于第一个月还了本金，这个月还欠银行的钱是：100万-（X-2708.33）=（-X）元。所以第二个月的利息是：（-X）*0.270833%，还银行本金【X-（-X）*0.270833%】元。
　　最终，所有月份还银行的本金加起来会等于100万，这样就可以算出X的值，算出来就是每个月固定还大概4352.06元。
　　现在我们看一下等额本息的还款过程，同样只取前面10个月和后面10个月。
　　这个过程比较复杂，如果看不明白，也没关系，大概知道计算过程就可以。大家只要知道，等额本息就是每个月还的本金+利息总数是固定的，
　　从上面那两张表格中，大家有没有发现，等额本息的还款过程是：随着每个月的还款，欠银行的钱的总数一个月会比一个月少，欠银行的利息总数也是越来越少。
　　同时每个月要还的利息也是在逐月减少，而每个月还银行的本金部分逐月增加，这是符合等额本息还款方式的设计的（每个月还的本金+利息总数不变）。
　　“等额本息”和“等额本金”哪个更值？
　　从上面的计算过程可以看出，无论“等额本息”还是“等额本金”，我们每个月还给银行的利息，都是看目前欠银行多少钱，再乘以一样的利率，我们付出的“代价”（也就是贷款的月利率）是一样的。
　　只是“等额本金”一开始还的本金会多一些，所以还剩下的欠银行的本金总数会少得更快，因此总的利息会少一些；而等额本息的制度设计是，让你一开始还少一点的钱，然后逐月增加你要还的本金，最终要还的总的利息会比用等额本金的方式多一些。
　　菜导总结：
　　1、综合上面的分析，所以大家选择哪种房贷的还款方式，主要看你愿不愿意早点还多点本金，是想把压力留在前面还是后面。
　　如果觉得不想一开始还那么多本金，那就选择等额本息；如果自己有能力马上还多一点，而且觉得不想还太多利息，那就选择等额本金。没有哪一个更值得，看你自己的情况来定。
　　2、无论是哪种方式还房贷，你每个月要交多少利息，那是清清楚楚的，不用纠结所谓的提前还款有没有最佳时间点的问题，这个问题也是根据你个人的情况来定的。
　　3、只是对于菜导来说，由于住房贷款的利率是很低的，相信自己能达到的年化收益率会比房贷的年利率高，所以宁愿慢慢还，因此会选择等额本息。
(责任编辑：钟慧 UF025)
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买房贷款怎样还款最划算？等额本金VS等额本息
&&来源：镇江房产超市网
[导读]通常还款方式有两种：等额本息法和等额本金法。那哪种还款方式最划算呢？
& & 经常楼盘会设定这样的优 惠方式，比如，一次性付款95折，按揭贷款98折。以一套100万的房子计算，如果选择一次性付款较按揭能省下3万元。当然这是有前提的，你得有足够的支付能力。所以，我们大部分人买房会选择贷款。
& & 通常还款方式有两种：等额本息法和等额本金法。那哪种还款方式最划算呢？首先，我们先了解一下什么叫等额本息和什么叫等额本金。
& & 等额本息又称为定期付息，即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。计算方式是：[贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1]。
& & 等额本金又称利随本清、等本不等息还款法，是指还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。计算方式是：每月还款金额= （贷款本金/ 还款月数）+（本金 — 已归还本金累计额）×每月利率。
& & 特点不同：
& & 等额本息：额本息还款法本金逐月递增，利息逐月递减，月还款数不变；相对于等额本金还款法的劣势在于支出利息较多，还款初期利息占每月供款的大部分，随本金逐渐返还供款中本金比重增加。但该方法每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。
& & 等额本金：等额本金还款法本金保持相同，利息逐月递减，月还款数递减；由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。
& & 总结：两种还款方法比较，最终到期算，等额本息比等额本金要多付出可观利息。等额本金还款方式适合有一定经济基础，能承担前期较大还款压力，且有提前还款计划的借款人。等额本息还款方式因每月归还相同的款项，方便安排收支，适合经济条件不允许前期还款投入过大，收入处于较稳定状态的借款人。
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