红利圈金融真的假的有银行存管吗？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-05-13 17:21 标签： 红利圈app
银行存管与银行托管 傻傻分不清楚
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银行存管与银行托管 傻傻分不清楚
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&&&&&&来源：综投网
近日，北京银监会发文指责“银谷银行”虚假宣传。一时间P2P虚假宣传又再次成为公众关注的焦点。P2P为了增信，可以说无所不用其极，“傍”银行都是常见手段。今天笔者汇总了一下，P2P平台傍银行的手段，提醒投资者擦亮眼睛。手段一、我的资金在银行托管目前，多家P2P平台资金“托管”银行。但是具体“托管”细则差异巨大。日前，曾有一家媒体爆料目前无一家网贷平台实现真托管!很多P2P与银行的资金“托管”合作实质为银行存管。银行存管与银行托管的区别：托管需要银行对资金账户进行监控，并定期出具报告，以证实资金用途是专项用于保障投资者投资本息，并定期向大众公开余额;而存管仅仅是开一个定期存款账户而已，投资人根本无从知晓资金的来源、用途及流向。6月9日，与广发银行合作，称业界首发P2P资金托管账户。但具体合作细节并未公布，广发银行也表示，目前还处于试运营。故是否是大众期待的“真托管”，暂时无从知晓。P2P资金托管银行何时进入实操阶段，亦是未知数。 手段二、我是银行的合作伙伴6月2日，招商银行相关负责人表示，与招商银行合作推出联名卡消息失实，“实质上双方是没有联名卡这个合作的，他们只是我们的代发客户，也就是说他们的工资卡是招行的”。银行的强大信用背书，让无数P2P平台竞折腰，争相跟银行沾上边。不能把资金托管到银行，成为他的合作伙伴也是不错的。于是出现了一批自封的“**银行战略合作伙伴”。有银行的快捷支付功能，就算合作伙伴;在银行开个对公账户也能变成合作伙伴;有银行存管业务的更是合作伙伴;前文提到的“代发工资”也算个“合作伙伴”……很多P2P平台的合作伙伴页面中，都能找到银行的身影，但是具体什么合作，并没有解释。这个时候你就要留意了，看看是你情我愿的哥俩好，还是一厢情愿的单相思。怎样辨别是不是真合作伙伴?笔者有个简单粗暴的办法，如果他们的合作内容是自己员工到银行柜台或者找银行的某个业务经理就能办成的事，那就多半是假的。手段三、我就叫银行傍银行、拉关系这都不算什么，至少还有几分是真的。更有甚者，为了宣传，直接冒充银行! 近日，北京银监局发布了有关“银谷银行”发布虚假信息的风险提示。北京银监局表示，近期有单位、个人以“银谷银行”的名义从事经营活动，并在广告材料中使用“银谷银行”的标识，而北京银监局从未批准设立“银谷银行”，也未向任何单位和个人颁发过含有“银谷银行”字样的金融许可证，提醒市民高度警惕并注意防范类似的虚假信息。早在2013年监管层启动民营银行试点时，就曾催生了民营银行的“圈地运动”，多个民营银行名称被抢注，如企鹅银行、中联银行、互众银行等，参与这场“圈地”潮的既有上市公司、地方商会、民企，也有部分P2P公司。如何区别真假银行?银行必须经过银监会的审批，否则任何单位和个人都不得设立银行业金融机构，或从事银行业金融机构业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样。总结下来，其实P2P跟银行没有太多实质性的合作。如果资金托管能够进入实操阶段，确实值得期待，其他的合作基本也就是银行开设的普通业务。平台和银行合作，也能给投资者吃下一颗定心丸。& & & & 希财网（）是专业的投融资及理财产品导购平台，国内权威的p2p网贷平台评测机构，网站汇聚了国内权威的p2p网贷产品、个人贷款、信用卡及众筹等投资理财产品，更多相关信息，请关注希财网。
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银行对P2P平台如何实现“真存管”
　　【财新网】（记者 吴红毓然）2月29日下午，与正式上线资金存管，该模式下，平台完全不碰钱。这是继积木盒子后，民生银行公开宣布的第二家进行资金存管的P2P。
　　2016年，网贷行业的最大合规目标之一就是银行资金存管，部分平台与银行间的存管合作也将进入实质性阶段。目前真正做到资金存管到银行的P2P非常少。据网贷之家数据显示，目前近30家P2P平台与银行签署了战略合作协议，占行业总量1.2%。据财新记者向民生银行相关人士了解，目前在民生银行进行资金存管的P2P不超过5家。
　　在29日下午的新闻发布会上，民生银行总行营业部副总经理及北京分行等人士均出席，并与人人贷联合创始人杨一夫、总裁张适时一起上台，打开“存于心、管于行”的卷轴。但在仪式过后，民生银行人士均很快离开会场。“民生银行在合作中还是很积极的，但这次是以人人贷为主的发布会，现场给人感觉有点误解。”一位接近人人贷相关人士对财新记者解释。
　　人人贷副总裁韩啸介绍，民生银行开设专户，用于存放人人贷用户的交易资金，从而实现用户资金与平台运营资金的隔离。
　　在总账户下，每一位人人贷用户都将开通独立的民生银行存管子账户，民生银行会对所有用户的交易与资金流水进行簿记，以此实现账户的独立管理，避免平台进行挪用。
　　在该资金存管模式下，用户的每笔投资行为均需由用户发起交易指令，银行按照指令进行资金划转。在所有涉及资金流转例如充值、投资、提现等环节，人人贷用户操作时都需要跳转至民生银行页面进行密码验证，确保根据用户真实意愿进行交易。所有用户设置的交易密码由银行管理，平台无法触碰。
　　此外，民生银行每日将与人人贷就银行系统与平台的总账户，以及所有用户的分账户进行对账，确保数据安全准确。而用户也可在民生银行提供的界面查询资金余额、资产交易情况等数据，避免平台提供不实信息。据财新记者了解，民生银行还将于每个季度出具对人人贷的存管报告。
　　这是目前最严格的资金存管模式。人人贷方面指出，用户的资金从交易之初就在银行体系内运转，避免了平台自建资金池的可能性，消除了平台擅自挪用资金的隐患。用户跳转银行页面进行操作，能确保每一笔交易的真实性，同时也防止平台在未经用户授权的情况下对用户资金进行违规操作。
　　有P2P人士认为，这样的要求会降低互联网的用户体验。对此杨一夫表示，与民生银行合作的目标是“真存管”，短期内要牺牲一些用户体验，给行业树立一个标准；但在实际的操作上，用户体验不会有特别大的差别。
　　2015年末，银监会出台P2P行业监管办法的征求意见稿。该办法要求，P2P必须选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构。资金存管机构对资金进行存管、划付、核算和监督。值得注意的是，对于负责存管的银行而言，其仅承担实名开户、借贷交易指令等形式审核的责任，并不承担融资项目、借贷交易信息的真实性的实质性审核责任。此外，P2P平台自身资金与项目资金也要做好隔离，进行分账管理。（见《财新周刊》2015年第47期“”）
　　“资金存管不仅关乎平台是否达到政策以及银行合作伙伴的监管要求，更关乎平台用户的资金安全。”人人贷方面表示，这种资金存管合作模式也将为整个网贷行业带来样板式探索，无论是银行侧的监管体系、平台侧的用户管理，还是两侧共担的底层技术结构，都为未来的资金存管合作设立了一整套标准，起到引领行业走向良性发展的作用。
责任编辑：陈慧颖 | 版面编辑：李丽莎
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