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我是如何从2685只基金中，为朋友挑出最适合定投的那只？
来源：中国经济网作者：
原标题: 我是如何从2685只基金中，为朋友挑出最适合定投的那只？
　　“好吧。我要定投了。给我推荐一只基金吧。”
　　由于最近小通在朋友圈中隔三岔五说说定投，就不断有朋友就给我提出类似要求。
　　推荐一只基金定投并不难，报一只基金名称，加上一个基金代码，半分钟搞掂。
　　但解释为什么要选这只基金还是要费点功夫的。
　　截止日，国内共有2685只公募基金。这就意味着，我要向朋友解释我凭什么将其他2684只基金PK掉？
　　还好，朋友们听完了，都很愉快地接受了我的建议。
　　我是这样做滴。
　　----------------------------------------------------------------------
　　在开始挑选基金之前，我一般会花几分钟给朋友讲一个基础问题：
　　选择定投基金有哪几项标准？
　　答：三项。
　　第一、长期回报高。
　　不以赚钱为目的的定投都是耍流氓。一般情况下，我建议朋友做定投的期限至少要超过10年。所以，我们当然要选择长期业绩回报高的基金。昙花一现的那种就不用考虑了。
　　第二、波动大。
　　定投相当一次性投资的优势之一，就是摊薄成本。波动性大，意味着低位多买，高位少买，能捡到更多便宜货。
　　第三、品质稳定。
　　因为要做10年以上的定投，忠实可靠就尤其重要。经常折腾着换基金可不是一件开心的事。
　　这些道理很浅显，我的朋友也都很聪明，所以我们进入了正式的筛选过程。
　　整个过程，共有六步。
　　第一步，删除货币基金、债券基金（814只）
　　理由有二：
　　一：这两类基金净值波动小，做定投简直就是零存整取。定投摊薄成本的效果几乎没有。
　　二：长期回报在所有基金中是最低，平淡，没有惊喜，都难以跑赢通涨。
　　朋友们也都认为，这两类基金的确不适合定投。
　　我们就很快进入到第二步。
　　第二步：删除另类策略基金（21只）
　　另类策略基金是2013年才开始出现的新事物。其中，绝大多数属于追求绝对收益策略的基金。波动性小，定投效果不明显。
　　而且，那些吹得天花乱坠的另类策略到底长期效果如何，现在，谁也不知道。
　　对这类基金，朋友们普遍兴味索然。我们很快就进入了第三步。
　　第三步：删除混合型基金、主动股票型基金（1407
　　这一步，我们花的时间会长一些。
　　请相信我，你的耐心是值得的。
　　下面我们继续。
　　在前两步筛掉835只基金后，现在还有共计1850只。
　　这其中可以分为两大类，1407只主动管理的偏股型基金；443只为被动投资基金， 也即大家熟悉的指数型基金。
　　我旗帜鲜明地建议朋友们选择指数基金，放弃主动管理的偏股型基金。
　　理由有三：
　　理由一：从长期来看，指数基金能够占胜大多数的主动管理的基金。
　　早在1998年，美国第二大基金公司先锋集团创始人鲍格尔公布了一项统计结果：在截至1997年为止的35年里，3/4以上的主动型基金，业绩不如标准普尔500指数。此后，先锋集团屡次更新纪录，指数基金的业绩依然轻松占胜70%的主动型股票基金。
　　2008年，“股神”巴菲特与对冲基金普罗蒂杰公司立下“十年之赌”，断言标准普尔500指数基金十年内的收益将跑赢10只复杂的对冲基金组合。对赌日期从日至日。在日，普罗蒂杰公司就提前认输了。
　　身为“股神”，巴菲特对指数基金推崇备至。据不完全统计，从1993年至今，他已经累计10次喊话，建议普通投资者投资指数基金。
　　每次，我都会向朋友们转述巴菲特的这句话：
　　“通过定期投资指数基金，一个什么都不懂的业余投资者竟然往往能够战胜大部分专业投资者。”
　　理由二：指数基金仓位高，波动高。
　　通常情况下，指数基金会保持90%-95%的高仓位，明显高于主动管理的偏股型基金。这样，在熊市中，指数基金往往跌幅深，净值降得快，定投可以捡到更多的便宜筹码，而牛市来临时，指数基金又可以凭借高仓位的优势，净值涨得猛，能够提供更高的收益。
　　理由三：主动管理的基金的基金经理更换频繁，品质不稳定。据统计，国内股票型基金平均1.5年更换一次基金经理；近十年中，99%的股票基金更换了基金经理。设想一下吧，如果你想定投一只基金10年，它会换多少次基金经理吧？如此频繁地更换基金经理，又如何能够保持长期的稳定业绩？
　　每当我讲过这三点理由，朋友中总会有人心有不甘。
　　他们一般都会问：“如果我能挑到王亚伟管的华夏大盘这样的牛基岂不是更好？”
　　王亚伟管理的华夏大盘6年10倍的业绩，谁不动心？
　　然而，普通投资者挑得到吗？不信，看看每年业绩排名前十的基金，你买了吗？
　　即使挑到了，没有王亚伟的华夏大盘基金，业绩又如何？
　　往往，朋友们尽管有点恋恋不舍，还是进入了第四步。
　　第四步：删除179只
ETF及其联接基金
　　现在，我们只剩下443只指数基金。
　　这其中，有179只ETF基金及其联接基金,小通建议朋友们果断按“DELETE”。
　　ETF基金和普通指数型基金最大的区别在于，ETF可以在交易所买卖。如果不定投，每月固定金额在二级市场买入指数ETF基金可以吗？
　　答案是大写的NO。
　　一旦打开行情软件面对涨涨跌跌，总会想到买到更低的价格。但事实上，我们最擅长的是追涨杀跌。
　　定投一般是拿一小笔钱固定投入，但是每个月甚至每天甚至每时每刻都关注基金的价格的变化，从而决定何时买入，付出的时间成本有点过高。小者劳神费力，大者影响幸福指数甚至家庭和睦。所以不如关上行情软件，把选择交给市场，拉长时间来看，小波动对收益影响不大。
　　删除联接基金的原因在于，联接基金的仓位一般为90%左右，低于普通指数基金。时间越长，业绩回报差别越大。
　　朋友们做定投，都是少操心多赚钱。所以，我们往往会很快进入第五步。
　　第五步：删除各种非宽基指数基金（168只）
　　现在，还有264只指数基金。
　　这264只指数基金中，有96只基金是跟踪我们熟悉的上证指数、深成指、中小板指数、创业板指数、沪深300、上证50、上证380、深证100等等规模指数的。其余便是近年来兴兴起的各种策略指数、主题指数、行业指数、风格指数，一共168只。
让我们来看一下，在最近一轮牛市中，这些种类指数基金的表现：
宽基指数完胜。
　　所以，我建议朋友们选择宽基指数。除非：
　　1、他们觉得自己有能力判断未来10年哪种投资主题、哪个行业或者哪种策略、哪类风格会笑到最后；
　　2、或者他们有能力把握A股市场的行业轮动、风格切换。
　　小通的这些朋友们都很自知，承认自己不是“股神”，催我不要卖关子，赶紧揭晓谜底。
　　第六步：我的心中有个她
　　到了最后一步，小通往往直接给朋友们说，定投首选创业板指数基金。
　　因为，以定投基金的三项标准而言，创业板指数表现最好。有数据为证。
　　1、长期回报更高：
　　创业板指数成立以来的表现完胜各种指数：
　　过往数据来看，创业板指跑赢其他主流宽基指数不在话下。以融通创业板指数为例，从号融通创业板指数基金成立后，坚持每月定投，一直到今年3月14日。虽然经过了一轮牛熊，但是截止目前累计收益率仍高达49.2%，平均年收益率为11.58%。
　　2、波动更大：
　　截止3月24日，近5年来各指数的年化波动率是这样滴，不带任何悬念，创业板指波动率最大。
3、品质更稳定：
　　创业板指数每季度调整一次成份股，而其他宽基指数的调整频率都是每半年或者每年一次。2010年6月创业板指数首次发布的100只成份股，现在仍然保留在创业板指数中的只有16只。创业板指数基金独有的这种高调整频率，保证创业板指数成份股始终是“尖子生”，高成长的品质更加稳定。
　　创业板指数基金多少只？
　　五选一，小通心目中的那么“她”已经呼之欲出了，就是：
　　融通创业板指数基金（161613）。
　　“她”不仅是国内首批跟踪创业板指数的基金，也是唯一的创业板增强的指数基金。融通创业板指数基金经理李勇被称作“最懂创业板的人”之一。（关于融通创业板更多信息可以查看链接：）
　　融通基金业在内以十余年专注于基金定投著称，小通都是无比自豪对朋友们地说，我们更懂定投。
　　每每到这个时候，总有小通的朋友会说：
　　“好不容易找到最好的指数基金，当然得交给更懂定投的公司。”
　　我只能说：
　　这个总结很到位。
　　小通的朋友很配合。
　　数据来源：wind
　　以上定投收益率的计算，均为第一个交易日扣款，不考虑手续费，分红方式为红利转投。投资人应当充分了解基金定期定额投资和零存整取等储蓄方式的区别。定期定额投资是引导投资人进行长期投资、平均投资成本的一种简单易行的投资方式。但是定期定额投资并不能规避基金投资所固有的风险，不能保证投资人获得收益，也不是替代储蓄的等效理财方式。如果是定投的客户的话，在当前时点，适合采用“价值定投”的择时定投方式，即当市场回归合理甚至被低估的时候参与定投，在市场过热或被明显高估时退出定投。
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为进一步推动广东省大学生深入学习《习近平总书记系列重要讲话读本》（2016年版），增强中国特色社会主义的道路自信、理论自信、制度自信，为实现中华民族伟大复兴的"中国梦"贡献智慧和力量，广东省委宣传部、南方网决定在全省普通高等学校大学生中开展"党中央治国理政新理念新思想新战略知识竞赛"活动。基金定投真的可以赚钱吗？为什么有人亏损30%以上？
本文出自小她的好盆友豆妹，文末有安全靠谱高收益的理财工具推荐。不久前，豆妹在知乎上看到一个话题：「基金定投是一种适合学生和懒人的理财方式」是一种舆论导向还是真不错的理财方式？想必很多小伙伴都有这样的疑问！这个问题提出的时间是在2013年8月左右。提出这个问题小伙伴定投了近三年，却是亏钱的：这个问题吸引了很多人解答，豆妹自然不能放过，果断从基金定投的特点、适用人群两方面回答了这个问题。高手在民间，而各路网友们回答也很精彩，下面豆妹就结合着来跟大家讲讲，基金定投到底能不能赚钱？首先，基金定投确实一种不错的投资方式，适合白领、懒人、学生等绝大多数人。投资者通过长期定额的投资，积少成多，平摊投资成本，降低整体风险，从而达到长期获利。有人说，基金定投太傻，每个月到日子就去买。如果在每个月基金净值最低的那天买，岂不是成本更低？你怎么知道一个月30天、20多个交易日里，基金净值哪天最低？如果你的择时能力这么强，那就不用买基金了，直接炒股走上人生巅峰啦~那么问题就来了，为什么提问的小伙伴会亏钱呢？首先这位小伙伴既然坚持定投了三年，那么肯定是相信基金定投这种投资方式的。为什么会有这样的疑问？原因其实很简单，预期的收益没有被实现。其实大家投资的目的都是为了赚钱，但是三年过去了，为什么当初看起来很靠谱的一项理财计划没有挣到钱呢？有人说中国股市牛短熊长，不适合做基金定投，请看这张图！（数据来源：wind）仔细看哦~从有上证指数的1991年开始至今，上证指数上涨的月份是157个，下跌的是138个。这是牛短熊长是么？（数据来源：wind）从年度涨跌来看，上涨年份14个，下跌年份11个。其实牛短熊长一直是个片面的说法，从这个角度看并不是牛短熊长哦~那么提问的小伙伴为什么没能挣到钱？其实是酱紫的，提问的小伙伴的计算方式有一点点误区。只简单的关注了自己的账户盈利情况，没有考虑大盘的整体情况。提问的小伙伴问这个问题时大概在2013年8月左右，我们看看截止到2013年8月之前的3年时间里，大盘是什么样的：（数据来源：wind）大盘在这三年里下跌了20%左右，而提问的小伙伴的定投账户呢？小伙伴的账户亏损不到3%。也就是说，提问的小伙伴通过基金定投的方式跑赢了大盘17%。记不记得歪果仁是如何计算巴菲特的收益率的，首先是说明这一年他的投资收益是多少，然后紧接着就是和道琼斯指数的涨跌幅比较，看他当年跑赢了道琼斯指数多少！这就是基金定投的魅力！在市场大跌的情况下，通过长期投资不断积累的方式，小伙伴跑赢了大盘17%。一旦大盘在下一年上涨呢？假设下一年度大盘上涨10%。这个基金稍微争气一点，跑赢大盘5%。那么下一年度的年底，提问的小伙伴的账户收益率的就是大概15%，一下就转亏为盈啦。而目前大部分银行的5年定期存款利率都在3.35%左右。后来的事实证明，这个上涨幅度估计的太保守。2014年迎来大牛市，大盘上涨52.87%，试想如果这位小伙伴一只坚持定投的话，肯定是赚大了~基金定投靠的就是坚持，长期坚持投资，积少成多，摊薄投资成本，以时间换空间，来跑赢市场。遇到这样跨度超长的熊市，短期虽然可能会亏损，但3-5年后长期来看，却是积累资本的一个好时机。对于时间不充裕，也不打算消耗大量时间、花费大量亏损去研究清楚股市的小伙伴们来说，基金定投真的是福音。&不操心也不吃什么大亏，只要坚持不懈，时间足够长，赚钱是大概率事件。最后，推荐下最近在跟投的「微笑定投计划」，目前已经跟投2期了哦，效果还不错，晒下收益。跟着牛人定投，对于不了解基金的小白，以及不会选基金的小伙们来说是定投的极佳选择，还有基金豆研究中心的持续跟踪服务哦。现在正在「微笑定投计划」第二期报名已经开放，赶快去跟投吧！↓长按识别二维码开启定投或者点击阅读原文报名?基金定投为何不赚钱？_网易新闻
基金定投为何不赚钱？
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随着股市复苏，基金定投市场也在悄然回暖，投资者对基金定投的关注度提高。来自邮储银行的数据显示，9月份基金定投扣款金额环比增长21%，中国银行的一位客户经理也表示今年基金定投市场呈现强势反弹的局面。那么定投收益几何？目前是基金定投的好时机？银行、基金、研究机构和部分投资者对此进行解读，还原读者一个真实的基金定投。
长期投资难坚持 投资者用脚投票
市民杨女士讲述，从2007年开始定投上海的一只基金，2013年赎回，6年间累计投资10000元，但是在2013年赎回时仅剩6422.42元，亏损幅度达到35.78%，自赎回后，她再也不做基金定投了。客户为何会终止基金定投？邮储银行个人金融部证券业务处副处长王硕指出，客户终止基金定投，主要还是市场行情不好，据公开数据测算，过去5年，在具可比数据的503只定投基金中，基金定投整体平均盈利为14.43%，平均的年收益率也就2.89%，不如普通的银行定期存款。而在其间，定投亏损比例最大的基金，亏损幅度达24.03%。一基金经理说，基金定投适合长期投资，但由于我国投资人整体不成熟，在长远利益和眼前利益冲突中，大多会选择眼前看得见的利益，放弃当下看得见的损失，而大多都去购买银行理财产品了。
基金定投适合波动向上的市场行情
虽然自2007年底以来，A股市场面临了长达数年的大熊市，但基金定投并非全军覆没。从过去5年具备可比数据的基金定投产品来看，截至10月30日，定投基金银河行业优选近5年收益率达到84.15%，年均收益率为16.83%；而效益较差的基金，近5年的收益率却是-24.03%，基金定投市场的分化现象也非常显著。一位分析师认为，投资人在行情比较差的时候介入基金定投，在市场底部积累了很多筹码，但没有坚持下去，要不然在今年结构性的牛市行情中，可能会有不错的收益。
然而对于很多会理财的人来说，每月定投500元，10年攒10万元并不是一件不可能的事，每月投资500元，一年就是6000元，10年就是60000元，10年变成10万元，相当于年化收益6.67%。这个收益对于很多理财产品来说并不高。那么怎样才能选择好基金定投呢？
分析指出，股票型基金和混合型基金比较适合做定投，可以发挥基金定投低点布局、摊薄成本的优势。民生银行一位研究员表示，在上涨行情中，基金定投收益较高；下跌行情中，基金定投多数是亏损的；而在震荡盘整行情中，基金定投则损益参半。基金定投因为回避了择时问题，没有为投资和研究投入太多精力，本身是一种“懒人理财”，就不能期望获得超越市场的收益。另外，基金公司的管理能力也对业绩有明显影响。从长远来看，基金公司的管理能力对业绩和表现影响非常大。
基金定投针对养老等长期理财群体
展望未来基金定投市场，王硕认为，定投业务将出现比较好的增长势头。基金定投的理念没有错误，具体的还是操作方法、产品选择、客户的投资目的等方面的区别。基金定投针对如养老、教育等长期理财和追求资产稳健增值的群体仍然是较为恰当的选择。
针对未来基金定投市场的走势，招商银行一客户经理表示，一方面，基金定投能否再度繁荣与余额理财市场的兴起有直接关系。比如说具备相似收益的余额理财市场，既具备了基金定投所具有的小额资金、收益稳定的优点，又兼顾了资金的流动性和便捷性，投资人还有更好的用户体验；另一方面，客户对理财的收益率也有了更高的比价要求。我国目前已经进入了理财多元化的时代，基金定投与其他理财产品相比在收益率上并不占据优势，银行具有大量吸引客户的短期、高年化收益的理财产品，这种多元化理财方式的大趋势同样会分流基金定投的资金。
(据《中国基金报》、中国经济网)
近5年基金定投收益较好的基金
名称 投资类 近1年收益率 近3年收益率 近5年收益率
定投银湾行业优选
定投宝盈资源优选
定投宝盈核心优势混合A
定投浦银价值成长
定投中邮核心优势
定投长信双利优选
本文来源：广西新闻网-当代生活报
责任编辑：王晓易_NE0011
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