昔日的贫困村，如今已成为“世外桃源”。
迄今世界最长跨海大桥――港珠澳大桥主体将全线贯通。
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　　住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业及其它城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。这个定义包含两个意思，一是只要你在正规的企事业单位上班就会缴纳公积金，二是单位和个人都要缴纳，通常都是相同的比例和额度。
　　按照目前的规定，职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于5%，不得高于12%。比如你的月薪是税前1万元，那么按照规定，每个月公司最少给你缴纳500元，最多给你缴纳1200元的住房公积金，而你个人也要缴纳最少500元，最多1200元的住房公积金。所以其实你每个月有1000元至2400元的“隐藏收入”。
　　每个月的住房公积金缴纳的额度也不是全部根据月薪来的，有的高收入人群可能工资很高，比如10万元，那也不可能公司和个人每个月要共缴纳1万至2.4万的住房公积金。以深圳为例，缴存基数不得超过本市统计部门提供的2015年度全市在岗职工月平均工资的5倍，即不超过33765元（2015年度全市在岗职工月平均工资6753元&5倍）。也即意味着无论你工资多么的高，单位和你个人每个月总共缴纳的公积金不会超过33765元&12%&2=8103.6元。当然各地政策会有些差别。
　　同样的，最低的缴纳基数也有规定，在深圳日起，最低的缴纳基数是2030元。有的公司不正规，为了避税，给员工两张工资卡，其中一张卡是发基本工资，发很少的钱，这样员工不用交个人所得税，企业为员工缴纳的四险一金也非常少，另外一张卡则发约定工资剩余的部分，以其它免税的名目发放。这样做其实是违法的，员工也不要觉得省了个人所得税，好像到手的工资多了，但是其实四险一金也相应减少了很多。
　　关于住房公积金的缴纳已经介绍了很多，很多人以为不买房子就不能使用住房公积金，任由住房公积金长年累月的呆在个人住房公积金账户上。有的人住房公积金的余额可能是很大一笔钱，但是如果在公积金账户上则只能享受一年定期的银行存款利率，这还跑不赢通货膨胀，只能眼睁睁的看着它贬值。
　　对个人住房公积金最好的使用方式就是账户里的余额越少越好，这才表示你最大化的利用了自己的公积金。
　　最好的办法自然是首先进行个人住房公积金购房贷款，关于如何使用个人住房公积金贷款以及可贷款的额度各地的政策也同样有区别。通常家庭购买首套房，无论是一手房还是二手房都可以进行公积金贷款。有的地方是需要贷款人缴纳一定时间的个人住房公积金才具备贷款资格，有的地方则是个人公积金账户中有足够的余额才具备贷款资格。这块内容需要咨询当地的住房公积金中心。
　　要注意的是办理了个人住房公积金贷款并不表示把自己个人公积金账户中的余额用掉了，余额在某些地域只是你可以进行公积金贷款的资格，以及计算你可贷款额度的依据。比如在深圳，单身购房者可公积金贷款的额度是个人账户余额的14倍，并且总额不超过50万，如果在比较久的时间未提取过公积金还可以上浮10%，即55万。所以你的账户中只要留有约3.58万的余额即可，超过这个数额你也只能贷款50万。
　　办理完个人住房公积金贷款后还可以进行个人购房一次性提取公积金，只要你买了房子在一定的时间内就可以把公积金余额一次性提取出来。这个提取公积金的机会一定不能错过，特别是购买第一套房产的时候。购买第二套房产再提取的话可能就无法全额提取出来。
　　除了购房一次性提取外，还可以办理按月还款提取。你买了房子只要不是全额付款，不论是公积金贷款还是商业贷款，都可以办理每个月提取公司和个人缴纳的公积金，这样你就可以用这笔钱来还贷款，而减少自己使用工资还贷的压力。
　　上面提到的公积金用法主要涉及到个人购房，假如你自己还没有买房子能提取公积金吗？有些情况下也是可以的。首先就是租房提取，对于很多年轻人来说租房也是一笔不小的开支，所以将每个月缴纳的公积金提取出来也可以负担一部分的房租。这里要注意的是租房提取通常不能提取当月公司和个人缴纳的所有公积金，一般只能提取50%。有的人可能会担心说我每个月都提取这么多公积金，会不会等我要买房时公积金贷款额度会少？这是有可能的，所以你可以计算好，比如账户中留有足够的余额时再提取，或者预估还有多久时间买房，然后计算什么时间可以开始进行租房提取，这样到买房时余额也能达到贷款最高额度。
　　租房提取除了按月提取外，也可以按年提取，但是我个人还是建议按月提取。这里说的提取并不是每个月去公积金中心办理业务，只要办理一次后每个月公积金中心都会把相应数目的公积金打到你的公积金联名银行卡活期账户中，所以是个一劳永逸的事情。
　　除此之外还有些不太常见的情形也可以提取公积金，比如建造翻建、大修自住房屋的情况，这一般不包括自己买的商品房装修。还有就是退休、出国定居的情况，可以申请关闭公积金账户然后提取余额。失去劳动能力、享受最低生活保障、遭遇重大疾病的情况也可以申请公积金的提取。如果出现意外死亡，也可以由合法继承人提供相关证明进行提取。
　　所以我们可以看到，虽说公积金都是自己的钱，但是想随时拿出来用可不是很简单。最理想的方式就是先买房办贷款、然后一次性提取余额、再按月提取还贷，买不了房就租房的时候也要提取。剩下可以提取的情况中除了到退休可以提取外，其余的情况对于大部分人来说都不适用，但是一旦碰到也别忘记自己还有一笔公积金可以使用。
　　今日头条签约作家，简书签约作家，Linkedin专栏作家。
　　微信公众号：沐丞的自由生活（ID：mucheng-life）
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公积金买房，你要知道的N个问题（2015年吐血整理版）
公积金买房，你要知道的N个问题（2015年吐血整理版）
来源：凤凰房产广州站
&&& 凤凰房产综合报道：昨日，广州住房公积金管理中心相关人士透露，穗公积金贷款二套首付降至三成的新政，目前已经在走流程。近期有关楼市调整信号加强，多地公积金新政也密集出台。4月以来，已有浙江、珠海、辽宁、深圳、上海、南京等多个地方对此前公积金政策作出相应调整：降低公积金贷款比例或者提高公积金贷款额度。公积金政策利好不断，如何使用对我们来说才更划算？提取做首付减轻压力，还是用来贷款更适合？小编倾情分享史上最强公积金使用攻略，赶紧收藏为上策！
一、公积金贷款新政出台后，置业如何选择才精明？
（资料图片）
1、首次置业人群：
&&& 首次置业公积金贷款首付降至2成 取消90平米限制
&&& 马先生今年结婚，正在跟女朋友筹备婚房。他们通过中介选了一套98平米的小户型，总价108万，是业主满五年的唯一住房；因为两个人一直缴纳公积金，所以想通过公积金贷款买房，公积金贷款新政出台后，他在如何贷款买房上犹豫不定。
&&& 专家解答：像马先生这样首次买房的群体，购买的住房面积为98平米，现在买房的首付款仅为20%。因为取消了此前住房90平米的限制，所以他的首付也从原先的30%下调为20%。按108万的总价来算，他的首付款将从32.4万下降为21.6万，两者之间的差额为10.8万，减轻了他的首付压力。
2、改善置业人群：
&&& 公积金贷款二套首付降低 买房首付少付90万
&&& 李小姐在年前提前还清了住房贷款，因为她儿子马上要升入小学，所以她决定重新买套小户型的一居室，看了几个四五十平方米的一居室后，终于挑中了 一套总价300万的学区房，因为公积金贷款二套房的首付比较高，所以她想卖掉手中这套房。近日公积金新政出台后，二套房的首付比例下调，她决定马上出手购房，只是不了解新政后自己的首付是多少。
&&& 专家解答：公积金贷款新政出台后，很多人都不知道自己买房的首付具体下降了多少。案例中李小姐已经提前还清了菜户营这套住房的贷款，按照最新政策，二套房首付比例将从原先的60%下调为30%。
&&& 李小姐购买的住房总价为300万的房子，按照以前的政策，她卖掉手中住房后要掏60%的首付，即180万，而新政出台后，她卖掉房子后再买房只需要掏90万 的首付款，也就是30%，首付款的金额比原先减少了一半，新政策的出台为她节省了90万元的首付金，极大的降低了她的买房门槛。
3、组合贷款人群：
&&& 二次购房采用组合贷款 首付比例统一下调为40%
&&& 王先生是山西人，在北京贷款买过一套商品房，现在贷款已经还清。最近央行频繁出台新政，他想趁机再买一套房子。以前王先生爱炒股，但是近几年藏品和股票市场 都跌的厉害，所以他想趁着政策的“春风”再买一套150平米的三居，总价450万，因为缴纳公积金，所以他想用组合贷购买。
&&& 专家解答：案例中的王先生属于二次置业，如果用组合贷购房，按最新政策在不卖掉现在这套房的情况下，首付比例下调为40%。他购买的这套房价格为450万，首付款是 180万。因为他的住房为150平米，所以公积金部分最高的贷款额度为80万，剩余的370万需要采用商业贷款。在原先政策下，他的首付为70%，即 315万。组合贷款的二套房首付比例下调后，他买房比以前少付135万的首付。（部分内容来源：和讯网）
二、买房贷款四种还款方式如何选择“逼格”更高？
1、固定利率还款
&&& 按等额本息方法计算。要注意的是，固定利率标准各家银行不同。
&&& 优点：1、利率风险小；2、收益稳定；3、利率不随物价或其他因素的变化而调整。
&&& 缺点：不论银行利率是上调或下降，借款人都按照固定利率支付利息，不会随市而变。
&&& 适用人群：有固定收入，专业投资者或者商人。
（资料图片）
2、等额本金还款
&&& 借款人在开始还贷时，每月负担会比较大。随着时间推移，还款负担会逐渐减轻，最后总的利息支出较低。
&&& 优点：1、总体利息支出较低；2、在随后的时间里每月还款额将会递减。
&&& 缺点：前期还款负担较重，特别是第一期还款时压力会很大。
&&& 适用人群：收入较高人士，如企业高层、金领、海归派等。
3、等额本息还款
&&& 每月还款额中的比重逐月递增，利息比重逐月递减。
&&& 优点：1、借款人每个月还给银行固定还款金额；2、利息比重逐月递减。
&&& 缺点：总体利息支出较多。
&&& 适用人群：工作收入稳定，国家企、事业单位职员等。
4、公积金自由还款
&&& 设定每月最低还款额，只要每月还款额不低于设置的最低还款额即可。每月多还的部分系统自动划为提前还款。
&&& 优点：每月可自由还款、灵活便捷。
&&& 缺点：最后一期的本金支付压力通常较大。
&&& 适用人群：符合贷款条件的公积金缴存职工。
三、独门小技巧教你如何更专业的使用公积金贷款？
1、公积金贷款能省多少钱？
&&& 用公积金贷款先，必须先知道，他的优势有多少。住房公积金贷款与商业银行按揭贷款的区别，发现公积金贷款和商业按揭贷款利率的差别大概是2个百分点。五年以上的住房公积金贷款年利率为4.0%，而当前商业贷款五年以上的年利率为5.9%。假定购房时申请50万元的住房公积金贷款，还款期为30年，如果采用等额本息方式还款，按目前的贷款基准利率计算，将比商业贷款少支付至少21万元利息，算下来，一年可以少付7000元左右。
2、合理拉长贷款年限
&&& 公积金贷款有上限，对大部分人来说需要“商贷+公积金贷款”的组合贷款方式。商贷利率高于公积金贷款利率，所以还贷时应优先偿还商贷。按照这个思路，就应当拉长公积金贷款期限，缩短商贷利率。这样，在每期还款额差不多的情况下，就能使还款额中商贷所占的部分更大。
3、小两口申请公积金贷款有诀窍
&&& 目前公积金贷款政策中，公积金贷款的年限是依据房龄和主贷人的年龄来决定的，因此如夫妻二人年龄差距较大，则让年轻一方做主贷人，可拉长公积金贷款期限。
4、买房前提前停止租房提取公积金
&&& 正在租房并且暂时没有买房打算的财蜜，可先使用公积金来分担房租压力，有买房打算后，算好时间提前停止提取公积金即可。公积金贷款额度有上限，在账户里留太多钱也不一定都能用上。这样租房与贷款结合的形式能更充分利用公积金。
5、网上预申报提高效率
&&& 预约公积金贷款需要预申报的信息包括贷款申请人信息(5种)和贷款申请信息，其中贷款申请信息为必填项，贷款申请人信息则根据申请人具体情况选择填写。相关信息提交完成后，市民到公积金中心柜台办理贷款申请时就不用再次录入相关申请信息，从而提高公积金贷款业务的办理效率，节省市民的时间。
四、哪些人群不适合公积金贷款？
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1、低收入者：住房公积金如同鸡肋
&&& 记者在采访中了解到，用公积金贷款买房和还已有贷款是多数人选择的两大用途。但由于限购令或其他因素影响，部分市民缴存的公积金被迫休眠，只见数额增长却无法动用。其实将工资部分转化成公积金，是底层劳动者最不愿意感谢的福利。
&&& 来自山东的业务员小王吐槽，以深圳目前的房价来看，房子注定与自己无缘。小王每月都要花1500元租房。工资本来就不多，被扣掉住房公积金后就所剩无几了。“如果‘住房公积金’能灵活转变成‘租房公积金’就最好了”，小王无奈地说。
2、部分购房者：开发商拒绝公积金贷款
&&& 公积金贷款新政出台后首次二次置业组合购房者陈先生向媒体爆料称他在关外购买了一套房子，在进入签订正式合同、办理银行按揭的时候，才被告知“本楼盘不支持住房公积金贷款，可以在工行、建行中选择做按揭贷款”。
&&& 此前，凤凰房产到现场踩盘也得到现场销售证实：广州基本没有新盘可以做公积金贷款了。销售无奈表示，目前多数开发商资金不足，楼盘都抵押在银行，所以不能做公积金贷款。专业人士建议，在购房签订合同前，要事先询问是否可以使用公积金贷款及指定的还贷银行是哪家，做到心中有数。
五、用不了公积金贷款？没关系！还有这些重要用途：
1、用于首付。
&&& 不贷款购房可一次性提取，商业贷款购房可提取用于首付，商业贷款购房可提取偿还本息，公积金(组合)贷款购房可提取偿还本息；
2、用于建造、翻建、大修住房。
&&& 在农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房且未使用住房贷款的，职工及配偶可申请提取建修房被批准当月之前(含当月)的住房公积金金额，且提取金额合计不超过建修房的费用；
3、可以用来租房。
&&& 可支付配租或政府招租补贴的经济租赁房房租，支付市场租房房租；
4、能提取父母住房公积金购房。
&&& 未使用住房贷款购买自有住房，可提取父母公积金。使用商业银行个人住房贷款购买自有住房，支付首付款后可提取父母公积金。使用个人住房公积金(组合)贷款购买自有住房，支付首付款后可提取父母公积金；
5、用于离、退休的。
&&& 农业户籍职工男满60周岁、女满55周岁的；到国外、港、澳、台地区定居的；完全丧失劳动能力、大部分丧失劳动能力或重度残疾(一级或二级残疾)并与单位解除或终止劳动关系的；领取失业保险金的；被判处刑罚、户口迁出本市、非本市户口职工与所在单位解除或终止劳动关系的；住房公积金账户转入集中封存户满两年或与原单位终止劳动关系满两年的；到本市行政区域外工作并在当地建立和缴存住房公积金的；遇到以上八种情况时，可销户提取全部余额；
6、纳入低保或特困范围的可提取使用。
&&& 职工被纳入本市城镇居民最低生活保障或特困救助范围，职工本人及配偶可申请提取住房公积金，提取金额不超过被纳入最低生活保障范围或特困救助范围期间及之前的住房公积金金额；
7、最受关注的是最后一种用途，可以用来治疗重大疾病。
&&& 家庭成员(包括职工本人、配偶及未成年子女)患重大疾病或重大手术住院治疗的，职工本人及配偶可申请提取住房公积金，申请日期应在出院之日起一年内，提取金额合计不超过住院费用个人负担部分。
六、2015年，你的城市公积金最多能贷多少钱？
&&& 近期上海公积金中心发布新政称，从日开始，购买首套房，个人最高贷款额度由30万提高至50万，家庭由80万提高至100万。而广州公积金暂未有调整动作，不过广州目前个人公积金贷款最高额度就为50万元，与上海调整后的额度一样。2015年，你知道你的城市公积金最多能贷多少钱吗？
（凤凰房产制图）
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公积金购房有什么好处,有谁知道的比较全面说一下?
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住房公积金的好处是什么这个问题你问我就问对人了,因为我是做人事的,对方面的知识了解得比较全面。,职工在职期间,住房公积金不仅由职工本人按工资的一定比例缴存,职工所在单位也要按职工工资的一定比例给予资助,这两部分资金作为住房公积金储存在职工个人的住房公积金账户内,计算利息,且连本带息全归职工个人;第二,每月缴存的住房公积金相当于职工为自身的住房消费作储蓄,职工发生购房等政策规定的情形时,就可以按照规...
住房公积金的好处是什么这个问题你问我就问对人了,因为我是做人事的,对方面的知识了解得比较全面。,职工在职期间,住房公积金不仅由职工本人按工资的一定比例缴存,职工所在单位也要按职工工资的一定比例给予资助,这两部分资金作为住房公积金储存在职工个人的住房公积金账户内,计算利息,且连本带息全归职工个人;第二,每月缴存的住房公积金相当于职工为自身的住房消费作储蓄,职工发生购房等政策规定的情形时,就可以按照规定的限额提取使用;第三,按规定缴存的住房公积金可以获得税收优惠,免征个人所得税和利息所得税;第四,职工建立住房公积金满足一定条件后,在购建住房时,可申请住房公积金贷款,该贷款比普通商业性个人住房贷款利率低很多;第五,职工退休时,个人账户内尚未提取的住房公积金,可一次性结清本息后退还职工个人并销户,作为养老金的补充;第六,职工及其家庭成员大病住院治疗的,可按规定提取本人账户内的住房公积金,缓解由此造成的经济压力。我说了这么多,你对住房公积金有什么好处都了解了吗?解决你的疑惑了吗?
不知道下面这条知识能否帮助到您
相信很多在上班的朋友们,你所处的公司肯定为你买了五险一金,而其中的“一金”就是指的住房公积金。可能有的朋友听过住房公积金,但是不是很清楚它的具体含义。而今天我们要讲的内容就是住房公积金贷款买房会有什么好处呢?
购房知识 用公积金贷款买房有什么好处
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