中国2016商业银行不良贷款款到底有多严重

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-05-03 03:29 标签： 商业银行不良贷款余额
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《浙江银行业坏账严重 不良贷款余额全国第一》评论
作者：miuwj来源：网络转载
　　近年来，银行的不良贷款率一直是个只多不减的问题，银行的坏账成为银行业颇为头痛的情况。而2015第二季度结束，浙江银行业可以说是全国表现最糟糕的了，截至2015年6月末，浙江省银行业不良贷款余额1677亿元，总量居全国第一。　　银监会数据显示，2015年二季度末，商业银行不良贷款余额10919亿元，较上季末增加1094亿元；商业银行不良贷款率1.50%，较上季末上升0.11个百分点。　　近几年，浙江省银行业的坏账问题率先在全国范围内爆发。目前，这一问题在全国范围内也比较严重。在全国商业银行不良贷款率创历史新高之际，浙江省银行业不良率更是升破“2”，达到了2.23%。据路透社此前报道，中国银行浙江分行由于不良贷款快速增加，今年净利润...
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希财网 版权所有 & &&湘ICP备号银行不良贷款率缘何攀升？主要有四大原因
　　中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军认为，不良贷款率连续几个季度上升，这个现象需要密切关注。若不加以控制，比率很可能会继续上升，银行的压力会越来越大　　“现在银行不良贷款率(以下简称“不良率”)确实在逐步走高，有些银行还进入了恶性循环。其实现在银行不缺钱，但是由于宏观经济情况不好，不良率高，所以都不敢放贷。这就导致企业缺钱，好项目难进行下去，不良率会更高，就进入恶性循环。”某国有银行分行的副行长吴越(化名)对法治周末记者说。　　近日，银监会发布数据显示：2015年三季度末，商业银行不良贷款余额11863亿元，较上季末增加944亿元；商业银行不良贷款率1.59%，较上季末上升0.09个百分点。据悉，这是不良贷款率连续第九个季度上升。　　中国人民银行金融研究所所长、中国新供给经济学50人论坛副秘书长姚余栋认为，我国的不良贷款还是可控的，现在上升速度比较快，但总体是不高的，最近从低位向正常位的回归比较快。　　“不良贷款率连续几个季度上升，这个现象需要密切关注。若不加以控制，比率很可能会继续上升，银行资产的压力会越来越大。”中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军对法治周末记者说。　　“不良率”仍可控　　不良贷款率的持续攀升，是目前困扰整个银行业的问题。据媒体报道，近一两年来，银行业的吸引力大不如前。　　有媒体统计，今年以来，银行业离职高层已达37人，涉及的银行包括中国银行、建设银行、交通银行、浦发银行、民生银行等，涉及变动的职务包括董事、行长、副行长等。业界普遍认为，20多年来，类似的金融业高层职位的密集变动很是少见。　　除了银行高层的“动荡”，亦有报道称，银行基层员工由于高薪光环的褪去，辞职率也在增加。　　据媒体采访报道，员工的辞职原因除了是因为银行面临新型金融业态的冲击，更重要的是由于受不良贷款率持续升高的影响，银行的净利润下滑，所以只有降低员工的工资来补贴利润，导致员工的绩效收入等可能会受到影响。　　《北京商报》报道，在16家上市银行中，农行不良率最高，为2.02%，也是惟一不良率攀升至2%以上的上市商业银行。其余上市股份制银行不良率在1.3%-1.6%之间，其中，招行、兴业银行不良率超过了1.5%。　　据悉，除宁波银行外，其余15家上市银行截至三季度的不良率较2014年末均有上升，其中，招行、农行和兴业银行的不良率上升幅度较大。　　但姚余栋认为，我们的不良率与全球平均水平比，是偏低的。　　“我们商业银行的不良贷款率是1.59%，而全球是4%，我们比全球水平低很多。而且我们现在的拨备率在167%，以后可能是150%，我们资本充足率在13.15%左右，其中核心资本在10.1%，核心资本很高，核心资本不缺，将来发点刺激债不就能补充资本金吗？”姚余栋说。　　赵锡军认为，不良贷款率不超过2%都属于比较正常的。 [上一页] 第 [1]
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不良贷款又多了1177亿元 中国商业银行面临困境|界面新闻
银监会数据显示，一季度中国商业银行不良贷款余额1.39万亿，不良贷款比率1.75%，环比上升0.07个百分点。这个数据喜忧参半。
1.39万亿的不良贷款余额相比去年四季度大幅上升了1177亿元，上升幅度接近10%。不良贷款比率没有获得同样幅度的上升，主要是由于一季度高增长的信贷余额。为稳定经济增长，中国银行体系一季度向社会投放了巨额信贷，总规模达到4.61万亿，反映在商业银行体系的信贷余额增长达到了3.6万亿。信贷余额的高基数降低了商业银行不良贷款比率攀升的程度。
不过，从平均水平来看，不良贷款余额攀升还是呈现一定程度的放缓迹象。2015年全年，商业银行季度平均新增不良贷款余额1079亿元，但其中一季度的数据也是偏高。一季度往往是商业银行不良贷款集中释放的时间点，2015年一季度的不良贷款余额就攀升了1400亿元。一定程度上这也与商业银行的考核存在一定的关系，年度财务报告与年度考核正好发生在一季度。
商业银行盈利能力备受考验。一季度1.19%的资产利润率相比去年四季度上升了0.09个百分点，但是同比去年一季度下降0.1个百分点。这个数据并不是很理想。为应对不良贷款余额上升可能发生的风险，商业银行需要据此计提资产减值准备，也就是拨备。从数据来看，商业银行拨备覆盖率下降至175.03%，相比去年四季度进一步下滑。去年四季度银行拨备覆盖率181.18%。粗略测算，维持去年底的拨备覆盖率水平，商业银行利润将因此减少856亿元，这接近一季度商业银行净利润的20%。
商业银行息差继续收窄，2.35%的净息差也是银监会2010年公开该数据以来的最低水平。商业银行以规模效应取得艰难的利润增长。数据也反映了一个很尴尬的现实，因经济疲弱企业举债意愿不强，商业银行被迫降低信贷资产收益率维持规模增长，这会降低银行竞争能力，而且还要接受不良贷款上升的考验。当然，这也反映了中国金融体系改革的成果，降低实体经济融资成本。
非息收入是个亮点，占比在不断提升。不过，从数据来看，26.57%的非息收入占比，未来还有很大成长空间。
来自分机构的数据则显示，大型商业银行的成长能力不及股份制银行。大型商业银行较高的不良率，较低的不良贷款拨备覆盖率暗示了未来业绩成长的弹性小于股份制银行。虽然大型商业银行的资产利润率目前要高出股份制银行0.22个百分点，但是拨备覆盖率低于股份制银行17个百分点，且接近150%的监管红线。
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TA的最新馆藏中国商业银行不良贷款到底有多严重？
来源：界面
　　中国银监会公布的2015年底商业银行不良贷款比率为1.67%，然而，随着内地上市的中国商业银行2015年报的逐步公布，这一数据备受挑战。通常认为，内地上市的商业银行有着中国商业银行体系更好的公司治理结构、更优的资产管理能力，他们的资产质量通常也被认为是最好的。
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　　即使如此，经济增长放缓还是对包括上市公司在内的商业银行信贷资产产生了严重影响。已经公布了2015年度财务报告的中国前六大商业银行不良贷款余额合计接近8000亿元人民币，他们贡献了中国全部商业银行不良贷款余额的62.22%。
　　这六大商业银行是指国有的工、农、中、建、交以及股份制的。六家商业银行从资产规模来看位居中国商业银行前列，他们提供的贷款约占全部商业银行贷款余额的超过六成。
　　截至2015年末，前六大商业银行信贷资产的余额为47万亿，其中，不良贷款余额7929亿元，不良贷款比率1.69%。2月份公布的全国商业银行不良贷款比率为1.67%，其中，大型商业银行1.66%，股份制银行为1.53%。实际结果表明商业银行信贷资产的恶化情况要比中国银监会公布的数据更为严重。来自财新网的报道称，到今年2月末，中国商业银行不良贷款比率已攀升至1.83%。
　　还有一个数据显示中国商业银行不良贷款面临的情况非常严峻。包括工农交以及招商银行在内的这前六大银行关注类贷款余额超过了1.6万亿，这是其列报不良贷款余额的两倍还多。
　　根据商业银行信贷资产的五级分类，信贷资产可以分为正常、关注、次级、可疑以及损失五个类别，通常把后面的三种分类贷款称之为不良贷款。被划分为关注类的贷款，一般被认为存在一定的瑕疵，随着时间推移存在被下调为不良贷款的可能。商业银行衡量这一下调风险的指标是迁徙率。
　　从这六大商业银行披露的信息来看，其不良贷款的迁徙率均居于高位。招商银行关注类贷款迁徙率高达42.17%，最低的关注类贷款的迁徙率也达到18.28%。不考虑其他因素，这前六大商业银行都按照2015年迁徙率静态测算，意味着2016年将增加接近4000亿元的不良贷款，相比现在的不良贷款增加约50%。
　　银监会数据显示，截至2015年末，全国商业银行关注类贷款余额2.9万亿。很明显，风险压力就在眼前。
　　当然，迁徙率会随着经济状况以及企业经营的变化而出现动态变化，存在迁徙率下调的可能。但是数据本身还是揭示了当前商业银行不良贷款的实际情况。
　　不良贷款余额攀升，将对商业银行的拨备覆盖率和盈利能力产生重大影响。依靠不断降低的拨备覆盖率，国有的四大商业银行艰难实现了利润正增长。、农业银行、以及这四大国有银行的增速分别为0.52%、0.70%、1.25%和0.28%。与之相对应的是拨备覆盖率大幅下滑。除了农业银行以外，另外三家的拨备覆盖率仅略超过150%的监管要求，但是农业银行却有着最高的不良贷款余额（2128亿元）。
　　为化解商业银行不良贷款，中国政府目前正在积极推进商业银行债权转股权，首批试点规模约为1万亿，主要为正常类贷款。这将明显降低商业银行不良贷款的下行压力。包括降低商业银行拨备覆盖率的标准等措施也在不断酝酿中。
(责任编辑：曹萌)
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