微信公众号【央行关注“平台二清”排查电商模式资金风险】从接近央行人士处获悉，以蘑菇街、有赞为代表的电商服务平台陆续接受央行约谈调研和窗口指导。监管层在关注互联网金融风险之际，留意到不少电商类平台在实际从事业务过程中使用“大商户”和“二清”模式。（经济观察报）
【央行关注&平台二清&排查电商模式资金风险】从接近央行人士处获悉，以蘑菇街、有赞为代表的电商服务平台陆续接受央行约谈调研和窗口指导。监管层在关注互联网金融风险之际，留意到不少电商类平台在实际从事业务过程中使用&大商户&和&二清&模式。（经济观察报）
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北京: 010-， 上海: 021-， 广州: 020-， 深圳: 9， 成都: 028-P2P观察日报｜深圳“任人投”涉嫌非法吸存；央行加强管理银行卡收单业务-P2P观察-微转化
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P2P观察日报｜深圳“任人投”涉嫌非法吸存；央行加强管理银行卡收单业务
阅读&60393&发表& 18:58:51
1深圳“任人投”涉嫌非法吸存 负责人已被抓近日，深圳警方成功破获一起P2P网贷型非法吸收公众存款案，该案涉案金额达3600余万元。目前，嫌疑人全某东已被警方依法刑事拘留，案件深挖工作仍在进行中。今年9月下旬，宝安公安分局福永派出所接到群众举报，称深圳市一互联网金融服务有限公司在网上设立P2P交易平台，采用虚构事实的手段，非法吸收公众存款。接报后，福永派出所立即联合宝安经侦大队对此案展开调查。经查，该公司设立了一个叫“任人投”的对外P2P交易平台，于日上线运营。该公司通过以网络论坛BBS发广告、发软文的网络宣传方式，吸引全国各地不特定的人群，到该公司P2P交易平台注册融资或投资。如果有借款需求的客户想要在平台上借款，需向公司提交相关资料，经公司审批后，公司相关负责人就会在交易平台上以18%～20%的回报率发标吸引投资者。来源：深圳特区报2央行加强管理银行卡收单业务 违规行为将重罚近日，央行营业管理部下发进一步加强银行卡收单业务外包管理的通知，表示，由于某银行卡收单机构外包服务有问题，致使部分商户的资金不能按时结算到位，造成不良社会影响，故要加强银行卡收单业务的外包管理。通知指出，各银行卡收单机构应严格落实有关规定，客户的资质审核、密钥管理、资金结算等核心业务不得违规外包；要审慎选择外包服务商；不得与二清机构开展合作，不得为二清机构提供平台接口，已经开展合作的，要立即清退等等。文件明确要求排查违规与二清机构的合作，各银行卡收单机构要严格自查整改，央行营业部将有针对性地开展现场检查和非现场检查，违规行为将从重处罚。来源：零壹财经3网商银行推出“口碑贷”网商银行相关人士表示，通过与口碑平台的合作，网商银行首次实现了大规模的服务线下小微商家。口碑平台是一家新兴的本地生活服务平台，在今年6月底，由阿里巴巴集团和蚂蚁金服集团联合出资60亿元设立，致力于推动O2O服务的转型和升级。截至目前，口碑上的餐饮商户已经超过20万家。在今年的十一国庆假期，口碑平台上餐饮交易的日均笔数突破160万单。来源：金评媒4山寨银行真假难辨 被查后竟然是个P2P平台近日，常州地区一家银行遭银监部门取缔。这家银行门外悬挂的银行标志，网点内部柜台、点钞机、电脑、打印机、监控等设施一应俱全，但实际上，他们不是一家银行，而是一家“P2P”财富公司。为了吸引投资者购买理财产品，此类“山寨”银行采取了非正常的包装方式，不明真相的储户很容易被蒙蔽。据了解，常州地区出现的这家山寨银行悬挂着“SOCIAN BANK首山财行”招牌，营业厅内墙上显著位置挂着“首山·江苏支行·常州分行”等字样，很容易让人误认为这是一家新银行。对此，常州银监分局表示，这是一家山寨银行，目前已予以取缔,该市每年都要查处、取缔几起此类山寨银行。在这家公司的宣传单上，公司名称为“首山财富”而非广告牌上所宣传的“首山财行”。“首山财行”相关负责人表示，他们不是一家银行，而是一家“P2P”财富公司。来源：北京商报5银行内斗：传统理财遇冷 P2P系收益走高数据显示，2015年9月银行理财产品的平均预期年化收益率为4.49%，再创近两年新低。银率网理财分析师闫自杰指出，9月份银行理财产品有108款产品的预期收益率低于3%，较上月减少7.69%。与银行系P2P受到的火热的投资热情相比，银行理财产品无论是发行数量还是预期收益都在逐渐走低。9月份，国有商业银行发行870款产品，比上个月减少8.9%，股份制银行发行1136款产品，环比减少6.04%，外资银行发行88款产品，环比减少21.43%，只有城市商业银行发行增加为1890款产品。来源：证券日报6传融360完成D轮融资，黄晓明携四位神秘巨星或参与融360 CEO叶大清发给全体员工的内部邮件被曝光，证实刚刚完成了D轮融资。邮件中并未提及D轮融资的具体投资方，仅称“知名风投公司”。而在融360微信公号日前推送的一篇文章最后隐约透露本次融资的风投机构，这篇文章文末附一张图片，上面写着“黄晓明将携四位巨星与融360合体发红包，黄晓明与融360什么关系，14日揭晓。”。来源：中申网本文由P2P观察整理报道，转载请注明出处。 点击下方“阅读原文”了解更多P2P网贷行业最新资讯一千个读者有一千个哈姆莱特，你看到的是哪一个？欢迎留下你的评论，寻找与你心有灵犀的声音。
微信公众号一个月内罚没七家逾亿元
据新华网消息记者近日了解到，第三方支付机构易宝支付由于违反相关清算管理规定，被央行警告并没收违法所得约1059万元，并处以违法所得4倍罚款计4236万元，这是网络支付实名制以来央行对第三方机构开出的最大罚单。据不完全统计，在一个月内，央行对第三方支付机构的罚没合计逾亿元。
易宝支付7省市收单业务被停止
8月16日，人民银行营业管理部发布了行政处罚信息公示表《银管罚（2016）8号》，就检查组对易宝支付开展的检查中发现的问题和处罚进行了公布。易宝支付被合计罚没5295万元。
7月，因存在未落实商户实名制、变造银行卡交易信息等严重违规现象，央行曾宣布对通联商务和银联商务两家支付公司分别处以1110.1万元和2653.7万元的罚款，但央行对易宝支付的罚单超过上述两家罚单之和。
针对此次处罚，易宝支付在官网称，公司成立专项整改小组，逐条整改并层层追责。目前，绝大部分问题已经得到整改落实。
有媒体报道称，易宝支付被央行处罚的原因是涉及“二清”机构套现跑路事件。对此，记者向易宝支付进行求证，截至记者发稿尚未得到有关回复。
此前，易宝支付曾由于与其外包服务公司汇中支付的纠纷引发媒体关注。易宝支付起诉汇中公司的声明中表示，汇中支付存在违规发展二级代理，通过网络销售POS机造成移机问题严重，导致商户和虚假交易出现并产生欺诈交易。汇中支付则对易宝支付的声明表示否认。
据不完全统计，自2011年央行颁发首张《支付业务许可证》以来，至少有27家机构因为违反相关规定遭到央行处罚。公告中央行表示，根据《人民银行关于2014年银行卡收单业务专项检查情况的通报》，易宝支付被停止在河南省、江西省、吉林省、上海市、深圳市、湖南省、浙江省7个省市开展银行卡收单业务。
二清机构市场乱象多
何为二清机构？支付百科创始人刘科对记者介绍，所谓二清机构是指没有获得央行支付牌照所开展经营支付业务的公司、组织和个人，与一清（持牌支付机构）的区别在于二清自主清算，在整个POS收单环节中多一道转接。
二清机构一般会以收单机构（第三方持牌的收单支付公司）的代理商、大
商户等模式进行合作，并在下游签约招二级、三级等多级代理；而在支付交易中，将交易送给上游收单机构。
据媒体统计，由于没有商户准入门槛等限制，二清机构前几年在商户数量与交易规模方面取得了大幅增长，年交易量规模高达上万亿元，这给第三方支付企业带来巨大的交易流量。
不过，刘科认为，正是由于二清机构多次清算的特性，会产生较大的交易风险和商户的结算款风险。“比如很多餐饮商户的刷卡小票跑出来却是某超市的，或者是别的省市的，另外还有二清公司延迟不给商户结算账款，或者挪做他用，携款跑路常有发生。商户资金难以保证。”
专家：第三方支付被几家巨头瓜分
上海交通大学安泰经济与管理学院教授民表示，目前市场上有200多家支付企业。“虽然只有20多家企业拿到了支付牌照，但是市场份额主要集中在几家大型支付企业中。”
中央财经大学金融法研究所所长黄震表示，200多家支付企业的市场份额中，支付宝和财付通占据其中70%左右，其余10家支付企业占据20%左右，其他的支付企业占据10%多一些。“目前支付行业呈现出强者愈强的趋势，”黄震说。
支付企业是怎样的盈利模式？陈宏民介绍，支付宝、微信支付、财付通等大型支付机构与银行相连，和传统线下支付一样收取手续费。电子支付手续费通常由发卡行、收单机构和转接清算机构三家来分成。“但现在很多第三方支付机构跳过银联，直接与发卡行连接，因此与发卡行谈费率。”
而在陈宏民看来，小型支付机构目前处于不盈利、甚至亏损的状态，但其仍利用“牌照”优势获利。
陈宏民表示，近年支付牌照被大型企业集团收购，将支付业务作为其中间业务，可以与其他业务带来协同效应。
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