怎样让自己家庭的财富保值增值。
在第一次世界大战后的德国，有一个小偷去别人家里偷东西，看见一个筐里边装满了钱，他把钱倒了出来，只把筐拿走了。当时的德国，货币贬值到了在今天看来几乎无法相信的程度。
　　第一次世界大战结束后的几年，德国经济处于崩溃的边缘。战争本来就已经使德国经济凋零，但战胜国又强加给它极为苛刻的《凡尔赛和约》，使德国负担巨额的赔款。德国最大的工业区--鲁尔工业区1923年还被法国、比利时军队占领，可谓雪上加霜。
　　德国政府无奈，只能日夜赶印钞票，通过大量发行货币来为赔款筹资。由此，德国经历了一次历史上最引人注目的超速通货膨胀。从1922年1月到1924年12月，德国的货币和物价都以惊人的比率上升。
　　每份报纸的价格从1921年1月的0.3马克上升到1922年5月的1马克、1922年10月的8马克、1923年2月的100马克，直到1923年9月的1000马克。
　　在1923年秋季，价格更以不可思议的速度"飞"起来了：一份报纸的价格10月1日2000马克、10月15日12万马克、10月29日100万马克、11月9日500万马克，直到11月17日7000万马克。
　　在这样巨大的经济危机之中，德国人民遭受了极大的苦难。没有工作、没有粮食，走投无路。德国人民对外国帝国主义和对本国政府极为不满，德国各地，斗争、骚乱不断发生，德国处于严重的动荡之中。
　　从这场经济危机中我们可以看出，过度的钞票发行量所造成的通货膨胀是导致这次经济危机全面爆发的一个最重要原因。
　　那么，什么是通货膨胀呢？通货膨胀一般指因纸币发行量超过商品流通中的实际需要的货币量而引起的纸币贬值、物价持续上涨现象。其实质是社会总需求大于社会总供给。
　　比如说：商品流通中所需要的金银货币量不变，而纸币发行量超过了金银货币量的一倍，单位纸币就只能代表单位金银货币价值量的1/2，在这种情况下，如果用纸币来计量物价，物价就上涨了一倍，这就是通常所说的货币贬值。
　　此时，流通中的纸币量比流通中所需要的金银货币量增加了一倍，这就是通货膨胀。在宏观经济学中，通货膨胀主要是指价格和工资的普遍上涨。
　　当物价上涨，手中的钱越来越不经花的时候，我们应该怎样理财呢？我们应该怎样做才能让自己辛勤工作积累的财富继续保值增值呢？
1买房产，地产。房产不会应为货币超发而贬值。因为土地，城市土地是有限的。买房产地产，会让你的财富保值。这就是为何有许多富豪是房地产业的中的。个人家庭资产中房地产可以占到50%-80%。因为银行对房产可以抵押贷款所还可以出租所以房产应该高配。中国国情造成了个人要想财富保值增值必须配置房地产。
2买黄金，但不要买太多。个人家庭资产的百分之8以内。还有掌握好买入时机在地位买入。最好买实物金条或者银行黄金理财，黄金基金等。
3投资股票。个人居民投资股票首要目的是保值。要做到保值就要在低点买入高分红股票。现在分红比较高的股票有五大银行股。要掌握好买入时机尽量在低点买入。投资股票不能加杠杆，借钱投资。最好在个人家庭资产的10%-30%之间。而且做到长期投资。熊市买入耐心等待。遇到牛市赚钱了可以适当减持股票。不要频繁交易。
4家庭预备的资金，比如给孩子教学费，下月生活费等可以买些货币基金。货币基金买卖方便，没有手续费。利息还算可以。
5不要相信P2P网络借贷公司，民间借贷公司，融资公司许多公司的高利息，你要知道你看上的是他们的高利息，而他们看上的是你的本金。钱财要掌握在自己手里。也不要去高利息公司去借贷。高利息会让你损失严重的。借钱去正规银行贷款。
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《金融危机下,如何让自己的资产保值增值》
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《金融危机下,如何让自己的资产保值增值》
官方公共微信在10个鸡蛋上坐了3星期后，终于成功孵化出第一颗鸡蛋。
但礼仪小姐、导购小姐依然是场内的一道风景线。
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　　世界正在发生巨变。
　　2015年，可以看做是中国资本走出去的“元年”：亚投行成立，“一带一路战略”被普及得妇孺皆知，人民币被SDR货币篮子接纳。
　　2016年，风云突变。我们可以把它看做是“全球化见顶元年”，英国通过公投方式选择退出欧盟，特朗普杀入美国总统选举的“决赛圈”。
　　正在这两年，中国的国内经济也出现了新变化：一轮史无前例的股市政策牛市之后，是一轮彪悍的“房地产局部政策牛市”，然后稳增长的基石转向“大基建+PPP+深化改革”。人民币汇率见顶，从6.11附近贬值到了6.75附近。
　　在这样多变的内外局势下，展望未来10年，中国人应该如何配置自己的资产呢？
　　1、什么是“资产留在境外，把负债留在境内”
　　这是最近比较流行的一个说法，其实质是赌人民币的大幅贬值。如果你还不懂，可以看看那些在海外激进收购的中资保险公司。他们的钱是哪里来的？很多是通过万能险，从国内中产阶层手里拿到的，承诺了一个比较高的回报率。这对于保险公司来说，就是负债。
　　保险公司拿到钱之后，把其中一部分投入到海外市场，用来买地、买房、买股权、买债券等。这样，它就完成了“资产留在境外，把负债留在境内”的布局。对于你个人来说，也可以通过“住房抵押贷款”等方式负债，然后把贷款换成美元汇出国外投资。
　　其实目前欧美资产价格也不算低，你在境内的负债是有利息的，保险公司的利息就更高。但别急，人民币如果在投资期间出现超过10%以上的贬值幅度，你的投资就出现了显著收益。
　　“资产留在境外，把负债留在境内”其实就是“配置海外资产”的一种极端做法，它不违法，但可能违背你作为中国人的良知（其实质是做空中国）。它会加剧人民币的贬值，所以也不会被国家所允许。比如国家就规定，保险公司只能把15%的资产投资到境外。
　　未来一段时间，中国的外汇管制肯定会有所收紧，以防范这种过度投机现象的出现。对于普通投资者来说，我不建议做这种激进的、赌博式的资产配置。
　　2、配置海外资产
　　配置海外资产，这里有两种含义：
　　一是你真的把钱汇出国外，购买了境外的房产、股票、债券、基金、信托等产品；二是你仅仅换了一些美元、日元之类的外汇，拿来手中。
　　如果你没有超过5000万人民币的资产，真的跑到海外买房子、买金融资产，其实是很麻烦的事情。再加上一般人知识有限，不熟悉境外法律，容易吃哑巴亏。
　　金融风险并不可怕，你在金融风险出现的时候拿着资产到处乱跑才真的可怕。那些专业投资者，就是在这个时候忽悠你、打劫你的。
　　平安证券的最新统计显示：国内超高净值人群中（资产超过1亿人民币），60%在海外配有资产，但由于海外配置受限、不熟悉海外资产等原因，这部分人群海外配有资产的金额并不算高，一般占其总资产仅10%左右。可见，虽然媒体上充斥着“有钱人跑路”的消息，但中国富人的海外资产配置比例其实并不高。
　　对于普通家庭来说，使用自己的换汇额度（每人每年5万美元），增持一些美元是有必要的。如果家里有孩子留学，或者即将有孩子留学，那就更有必要了。如果有闲钱，应该尽快锁定留学成本，也就是把孩子留学需要的费用全部换成美元（美元目前最强，其次是日元；欧元比较弱，英镑比较危险）。
　　3、房子还能买吗
　　这是我每天都遇到的问题。我的回答是：刚需是不能选择的，如果你没有换城市生活的打算，还是要考虑尽早在自己生活的城市买房子（小城市的房子也多少能抗一些通胀）。当然，在人口流失的三四线城市，你选择余地比较大。我建议你不要贪便宜，去人迹罕至的郊区、新区买房，而要尽量选好的地段，带尽量好的学位。
　　如果你生活的城市“金融机构本外币存款余额”不能排入全国前50名，人口也没有显著增长，这种城市是不适宜投资性购房的（其房屋只有居住功能）。投资性购房至少要去这样的几类城市：直辖市、经济总量前20位的省（自治区）的省会（首府）城市，计划单列市，接壤北、上、深的城市。
　　目前，没有出台楼市新政，或者楼市新政比较温柔的大城市，比如成都、石家庄等房价还在上涨。但整体而言，全国楼市将趋冷。成交量将萎缩，进入买卖双方僵持阶段。再过几个月，卖方将出现松动，绝大多数城市房价将出现阴跌。随着价格下滑，成交会缓慢回升。如果政策不发生大的变化，价格普遍的松动将在春节前后出现，成交显著回升或许会在明年六七月份出现。但2017年全年的主流态势是：上半年缩量阴跌，下半年成交回暖，全年房价基本横盘。
　　正是基于这种判断，笔者建议大部分城市的购房者，先观察三四个月再说。
　　长远看，有人口增量的、级别较高的城市的优质住宅，仍然可以看好。尤其在人民币计价模式下，易涨难跌。未来10年，这类资产仍将是中国中产阶层的主流资产。打压这种资产的价格，政府不愿意，老百姓也不会答应。但上涨过快，肯定也是有害无益的。
　　中国的土地制度、城市模式跟西方都不同，城镇化也只进行了一半，再加上金融市场信用不够，所以房子附加的价值太多，这些价值很难在短期内被剥离。
　　4、黄金
　　每个富裕起来的家庭，都应该配置一些实物黄金，当然最好是银行的金条，目前价格就比较合理。黄金是防御型资产，主要用来预防极端情况。这种资产最好的结局是没有用上，最终传之子孙，这才是国之大幸、家之大幸。
　　实物黄金因为资产绝对掌握在自己手里，所以没有收益。你的信托产品有9%的收益，是因为你有损失100%本金的可能，9%是对你的补偿。所以，如果买实物黄金，你要看懂它的本质，否则你会后悔。
　　黄金股、黄金ETF是激进一些的“黄金产品”，投资他们风险更大，但收益的可能性也更大，容易变现。目前的黄金股已经有人提前介入了，未来一年应该有所表现。主要原因是人民币贬值。而美元加息对国际金价的打击，将逐步趋弱。
　　5、国内金融产品
　　未来10年，国内金融产品肯定孕育着最大的机会，但也存在最大的风险。比如股权投资的黄金时代已经到来，今天的创业公司里，有相当一批可以让初始投资人赚上万倍、几千倍，但同样也可以让投资人血本无归。这就需要通过专门的机构来操作，通过分散投资来避险。
　　目前，围绕银行不良资产的处置，资产管理公司的黄金时代即将到来，这些食腐的秃鹫们将大发其财。但对于散户来说，很难参与。
　　散户能参与的，只有银行理财、债券、信托和股票。前两种风险小，收益低；第三种收益略高，但风险也在上升。
　　至于股票，其实质就是一个薅散户羊毛的市场。未来中国股市最大变数，仍然是IPO注册制。只不过目前看，三年内都无法实施。所以，关起门来玩泡沫的时代仍将延续。未来一年，很难有大行情，基本将维持鸟笼行情。因为明年是换届之年，是美元加息提速之年，是经济下行压力仍存之年（而且股市、房市的牛市都玩过一轮了）。
　　所以，如果展望未来10年，我们只能说国内金融市场风险巨大，但机会很多。整体上看，印股票的时代必将到来，大金融时代必将到来，但中国金融的散户时代即将终结。散户未来将更多通过机构来交易，自己单打独斗，风险比较大。
　　如果总结一下，那么未来10年中国中产阶层的资产配置应该是这样的：
　　以一二线城市的优质住宅为基本资产，配置一些美元、实物黄金，同时通过可信赖的机构（比如公募基金、阳光私募、信托机构）参与国内金融市场，个别人可以获得创业股权投资的机会。至于富裕阶层，适当配置海外资产是必须的，方向仍然是欧美日等发达资本主义国家。
　　三十几岁如何投资自己？
　　作为一名财务人，之所以想谈谈这个话题，是因为首先这个问题也是很多人关心的，具有一定的代表性；其次不少文章都在打着“投资”的旗号，怂恿人们买买买；最后还在于三十多岁这个时间点上，因为岁月留给我们的时间越来越少了。想要有所改变，就要学会投入，但到底要如何投入呢？又需要注意些什么呢？
　　消费与投资的区别在哪里？一言以蔽之，消费是爽在当下，投资是爽在未来。投资，换成通俗的话来说，就是你今天花一块钱，明天能收回两块钱甚至更多，满足这种特点的钱的流出，才能叫做投资。为什么要强调这个概念？是因为现在很多乱七八糟的文章完全把这件事弄错了，你要问一个人尤其是女人什么叫投资时，我敢打赌，浮现在大多数人脑海中的都是买买买啊，这些都是被精明的商家洗了脑，事实上，这些花费根本不叫做投资，严格意义上来说叫做消费。
　　什么叫消费？就是你今天花的钱就像肉包子打狗一样有去无回了，你买的包包再高档，如果不是出于社交需要，不是为了混圈子长脸用的，也就是说并不能给你带来任何增值，说到底那还是消费。用更到位的话说来就是，投资花的钱多数是为了让别人爽，但实质上是为了让自己增值从而获得更大的收益，而消费是为了让自己爽，却并不能让自己发生增值。所以从这个角度上来说，围绕在自己身上海吃海喝花的钱，根本就不是投资。明确了这一点之后，我们再继续谈第二点。
　　投资是一成不变的吗？答案显然是否定的，不同性别、不同的年龄阶段投资重点不同。打个比方。对二十岁到三十岁的女人来说，自然是要在有限的收入内划出一部分专门用来穿衣打扮，因为二十多岁风华正茂的年纪需要吸引异性关注，这也是为了让自己尽快找到中意的另一半，为今后的成家奠定基础；对三十岁到四十岁的女人来说，她已经过了那种不顾一切的感情冲动期了；因为她们中的多数已经结婚或者正在谈婚论嫁了，这个时期的女人会保持必要的打扮，但已经不是投资的重点了；她会注重家庭建设以及个人健康及精神层面的提升，健身、阅读、学习、育儿等等就成为这一阶段女性投资的重点热荨Ｋ韵喽远嗨甑哪昵崛硕裕嗨甑娜嗽僖膊荒苋斡勺约旱男宰酉朐趺椿ㄇ驮趺椿ㄇ耍绕涫亲晕彝蹲史矫妫谑奔溆刖τ邢蓿脖匦肟悸峭蹲驶乇柿恕Ｕ飧鼋锥蔚难氨匦胗行┕粤耍呐率前靡残枰悸怯忻挥胁杖氲目赡芰恕
　　对于三十多岁的人来说，到底要如何投资自己？首先，可以少走的弯路能少走就少走些，如果这个年龄出现了迷茫，一定要找专业人士咨询，即便付费，只要在自己承受范围之内，都不为过。在三十多岁的年纪你会发现，由于你已经不是职场小白了，不论是认识他人还是请教他人，你都要学会一个规则，那就是用对等的资源交换。这个时候如果你还是处于迷茫期，就要求助专业人士的帮助了，而专业人士的帮助通常都是付费的，于是你后来又会发现一个很有意思的事情，那就是比起免费，付费的才是捷径。我三十岁出头的时候，那个时候智能手机并没有这么发达，更没有什么网络途径和专业人士约聊，处于焦灼状态的我直接找到了一位心理咨询师，花了两千块大洋参加了一个心理小组，截止到现在我都认为这种花费很值；它帮我解开了郁结在胸口多年的疑问，让我对自己的认知更加清醒客观，尽管这个花费在很多人眼里没有必要，但在我看来很有必要，并且经过实践证明，这种花费比起我自己一个人摸索好多年走好多冤枉路简直不算什么。比起金钱，我的时间和精力真的不允许自己再像二十多岁那样使劲折腾了，所以我愿意用自己能承受的金钱换取自己宝贵的时间和精力，尽快摆脱迷茫。其次，业余时间进行的学习及爱好活动都要考虑投入产出了，最好能和职业相关。从我们接触到的职业咨询案例来看，很多三十多岁职业转型都很难来个360度的大转弯了，你在转型的时候必须考虑自己有什么资源，做过哪些准备，所以“步步为营”在这个时候显得尤为重要，你所走的每一步都要有所考虑。
　　三十多岁的职业转型常见有这几类。第一种是基于现有知识和能力基础上的转型。比如我从企业财务转为财务培训，比如有些企业人力资源工作者转为猎头，比如厉害的销售员自己创办企业担任老板，等等。第二种是基于爱好层面的转型，但这种转型的前提是你这种爱好能够为你带来收入。比如我认识一位金融业的小伙子，因为身体不好他开始练瑜伽，后来一发不可收拾，做起了瑜伽教练，发展到后来，他的课很受欢迎，每个月瑜伽收入能达到好几万，于是干脆辞职，开起了瑜伽馆。当然这种转型的风险在于，转型之前的积累可能要全部清空，重头再来，所以这些爱好要玩的非常精通，否则我们一般不轻易建议做这种转型。第三种是基于人脉关系谋求新的机会。在三十岁之后，一个人的交往层面是需要拓展的，这里面最重要的，就是结识一些志趣相投的朋友，并且需要给自己的朋友分层，哪些是可以交心的，哪些是利益互换的，对人际关系进行分类管理，当然最重要的还是提升自己的实力，因为靠吸引来的关系比起利益关系更加长久。还有其他情况，比如撞大运的，你忽然被通知继承了一大笔财产，那个时候你想做什么尝试，在不危害他人和社会的前提下，基本上都是可以的。最后，也是至关重要的一点，对于我们绝大多数人而言，有一份自己的工作意味着一份独立的收入，一份独立的收入往往意味着独立的人格。否则前面说的自我投资，到头来往往会受制于他人的喜恶，比如完全仰仗老公的全职妈妈，在自我投资方面往往会受到老公的干涉。想起李宗盛曾经唱的一句歌词“问你何时曾看见，这世界为了人们改变。”我们改变不了世界，也很难改变他人，唯一能做的，就是竭尽所能，为自己争取想要的生活。毕竟，人生这条路这么长，真正能陪你走到尽头的，还是你自己。
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月薪5000怎样投资理财才能使资产保值增值
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