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金城银行政采贷，创新金融扶持中小微
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金城银行政采贷，创新金融扶持中小微
&&&&“最近是企业最艰难的时候，几万块钱的缺口都需要贷款融资解决，一般银行都不愿做这么小金额的贷款业务，金城银行的利息也不高，审核时效也很不错，这次如果金城银行不提供贷款，可能就要选择性放弃这一笔政府采购订单或者进行民间借贷了。”天津天思科得科技有限公司的负责人说。 &&&&这样的故事每天都在发生着，既是中小微企业的生存现状，也是天津金城银行这样的金融机构帮扶中小微企业的生动写照。 &&&&融资贷款难，小微企业遭遇发展瓶颈 &&&&当前，遍布城乡的小微企业和个体工商户构成了超过90%的国内经营实体，吸收了超过80%的城乡就业人口，创造了超过70%的企业创新，贡献了60%的国内生产总值和超过50%的纳税总额。作为创业创新的主力军，小微企业在国民经济发展中的地位举足轻重。 &&&&然而在整个大经济形势不明朗，整体经济找寻不到突破的亮点的情况下，各企业都将遇到冲击和瓶颈，其中小微企业更是‘难熬’。由于小微企业生产规模小，内部治理结构不完善，缺少规范健全的财务制度，透明度低，存在许多不规范和不易监控，导致信息采集较难，具有较高的违约风险，因此很难通过商业银行获取金融服务。另一方面，与大中型企业贷款相比，小微贷款的单位成本明显较高，为了追求更好的经济效益，商业银行倾向更具规模、资金需求量更大的大中企业发展贷款业务。 &&&&小微企业金融服务因其“短、小、急”等特点，其业务从本质上讲与传统的针对大中型企业的信贷业务有着十分明显的不同。大型商业银行因为种种原因，内部风控制度的要求也好、业务模式的考量也好、小企业的资信问题等等，需要有一定时间进行调整来重新面对中小企业的这块市场，金城银行是一家全新的法人银行，没有历史负担、在业务创新方面具务得天独厚的优势。 &&&&申请便捷、期限灵活，政采贷受小微企业欢迎 &&&&据了解，政采贷是金城银行创新担保模式、支持小微企业融资的最新实践。与传统银行需要的各种资料、各种评估、各种手续，以及动辄需要几周的申请时间相比，金城银行政采贷对取得金城银行准入资格的中小微企业，凭借中标通知书及政采合同通过金城银行申请融资，签约当天即可完成放款。 &&&&在计息方式上，金城银行政采贷对所申请资金采取按日计息，企业可自主安排用款时间，最长可达两年半（30个月），这么长时间的资金周转足以帮助中小微企业渡过最难熬的创业初期。值得一提的是，作为一款基于政采合作的信用类融资产品，金城银行政采贷可免抵押、质押及第三方担保，在简化企业融资流程的同时也节约了融资成本。 &&&&可见，天津金城银行政采贷，从申请贷款的便捷性、还款利息的灵活性以及免抵押、免担保的简化流程都很符合小微企业的需求，因此受到了越来越多的中小微企业青睐。 &&&&当前，中国经济下行压力持续加大，扶持中小微仍然任重道远。在国家“双创”战略的大背景下，金城银行把握住创业主体由“大型企业”向“小微企业”快速切换的市场变化，持续加大对“双创”的金融扶持力度，为更多小微企业及个人创业者“输血”、“造血”，提供更适合其发展的普惠金融服务。
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【来源】慧聪网
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管理行业资讯
管理最新消息金城银行推出政采贷 破解中小微融资难题
近年来中小微企业融资难问题一直是政府关心、社会关注的焦点，国务院连续出台一系列措施缓解中小微企业融资难融资贵问题，已经取得积极成效。近期，国务院再度发文《关于进一步做好民间投资有关工作的通知》关注中小微融资难题，要求激发民间投资潜力和创新活力。
近日，金城银行积极响应政府要求和经济结构升级需要，将中小微企业作为银行服务的主体，创新服务理念和产品模式，不断贴近中小微企业的融资服务需求，推出基于政府采购的中小微企业类信用融资产品——金城银行政采贷。
创新发展，量身打造中小微金融定制服务
中小微企业融资难问题往往因为企业体量小，没有抵押物，或者抵押物不足，不同金融机构对中小企业信贷的政策、门槛亦不尽一致，选用信用贷款的方式获得融资的难度比较大，很多中小微企业因现金流问题难以正常运转。金城银行充分认识中小微企业在扩大就业与改善民生中的作用，秉承“公存公贷”为主的发展方向，服务实体经济、服务中小微企业、服务“三农”，创新发展模式，打造特色经营。
此次推出的金城银行政采贷便是为广大政府采购领域中小微客户量身打造的重点金融产品，面向已经取得或即将取得政府采购合同的中小微供应商企业，提供高效、便捷、人性化的金融定制服务产品。金城银行政采贷采用类信用融资的方式，基于政采合作，中小微企业可免去抵押、质押及第三方担保，化解中小微企业信用融资难的问题，免除担保的同时也降低企业的融资成本。
手续便捷，优化流程1个工作日完成放款
金城银行充分调研了中小微企业融资的难点、痛点，在流程审批、产品结构设计、客服服务体验等层面均进行革新调整，创新政采贷产品的特性、模式，为中小微企业提供高效便捷的金融服务。金城银行政采贷具备手续便捷、柔性定价、期限灵活、信用放款等主要特点。
据金城银行方面透露，政采供应商在取得金城银行准入资格后，凭借中标通知书(如有)及政采合同即可在金城银行申请融资，无须其他手续及材料。同时，金城银行设置政采贷绿色通道，审批流程较同类产品大幅优化，去除了繁琐的中间环节，在客户资料齐全的情况下，1个工作日便可完成放款。
柔性定价、期限灵活，客户自主把握企业财务成本
民间借贷利率高昂，财务成本吞噬利润一直是中小微企业不能承受之重，中小微企业不仅需要融资，还需要持续、稳定的金融服务。金城银行政采贷表现出服务的灵活性，赋予中小微企业很大的自主权，最大化地将金融服务与中小微企业的经营相融合，实现共赢共生。
据悉，金城银行政采贷产品采用按日计息、利随本清的计息方式，根据企业的自身情况及业务本身的实际风险状况，采取柔性的定价方式，同时，金城银行政采贷设计了灵活的还款方式，中小微企业可以根据企业实际生产经营需要，合理自主的安排用款时间，最长期限达到了30个月，最大程度地提高客户体验。
助力中小微，金城银行打造特色运营
中小微企业在市场经济中的作用明显，2015年解决1.5亿人口就业，在“大众创新、万众创业”的时代浪潮中，中小微更是吸纳社会就业的主力军。随着中国经济结构的转型升级以及促进实体经济发展的需要，更好、更快地解决中小企业融资难问题已经成为中国金融业的社会责任和市场机遇。
金城银行将不断创新适合中小微企业的融资模式，探索中国银行业的特色化发展道路，以高效、便捷、人性化的金融定制服务面向中小微企业，解决中小微企业融资难题，促进实体经济的发展，助力国家保就业、稳增长的发展目标。
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天津金城银行总部或落户于家堡 股东名单已确定
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有消息人士称：总部将落户金融区。工商联内部人士称：“没有最终确定”在日前银监会批准筹建的民营银行名单中，天津金城银行赫然在列，成为首批三家试点银行之一。目前，天津金城银行已正式由筹备阶段进入筹建阶段。此前，由华北集团牵头成立的金城银行筹备组目前正在推动天津金城银行的筹建，华北集团执行总裁崔莉培担任组长。对于天津金城银行来说，获得筹建批文的下一步将是更加繁琐的各类筹建安排的落实，这也是组长崔莉培目前的主要工作。“一切都在按计划推进，每天都有推进。”对于理财周报记者的采访，崔莉培回应称。但有关具体的筹建进展，崔莉培表示目前还不便对外透露。据知情人士透露称，目前，天津金城银行已经基本确定了股东名单，或许后续还会有些变动，但基本都是本地企业，数量不会超过20个。作为主发起人的华北集团、麦购集团分别出资占有了其20%和18%的股权。虽然大多数天津人对金城银行筹建的消息并不在意，但在天津金融业，尤其银行业内，金城银行已然成为一个焦点。不可否认，如果成功落地，金城银行将成为天津地区仅有的一家民营银行。而金城银行之于天津金融业格局的搅动力，之于天津“金融中心”复兴的意义，也将成为越来越多业内人士思量的主要话题。加紧筹建据一位知情人士透露称，银监局主要是法人银行监管处对接筹建，工商联方面由天津市工商联经济部对接筹建。最近一段时间，崔莉培显得更加忙碌，不仅要主持或出席有关银行筹建的各类会议，接到的电话也比之前多了许多，其中也包括了各类媒体的采访。随着金城银行的获批筹建，金城银行以及作为筹备组组长的崔莉培逐渐走入了民营银行话题的中心。早在2013年5月以来，监管层就相继出台了一系列政策，明确提出鼓励民间资本进入金融业，并尝试由民间资本发起设立自担风险的民营银行、金融租赁公司和消费金融公司等。在此之后，一波又一波的民营企业发起的“银行”出现在了国家工商总局的名称预核准的名单之中，民营银行的概念也曾在股市中掀起一轮不小的“涨势”。天津也是从2013年下半年就开始着手申报民营银行，前期的准备涉及了工商联、银监局、金融办以及当地民企等多个部门企业的协调。经过数月的前期调研，最终确定了两家当地大型民企作为主发起人进行申报。这两家发起人分别是华北集团和天津商汇投资有限公司。在3月12日银监会披露的5家试点名单中，华北集团和天津商汇投资有限公司申报的民营银行就是其中一个。“当时已经基本确定了金城银行的名称，但并没有真正开始筹建，试点名单出来后筹备组才正式开始运作。”一位知情人士介绍称。2014年5月，天津金城银行筹备组正式成立，华北集团执行总裁崔莉培的办公地点由北辰区的华北集团总部移到被天津人称为“津塔”的天津环球金融中心。天津环球金融中心正式成为金城银行筹备组的办公地。据记者了解，在筹备组成员中，不但包括了两家主发起人的高管外，还包括天津市金融办、银监局、工商联的相关人员。另据一位知情人士透露称，银监局主要是法人银行监管处对接筹建，工商联方面由天津市工商联经济部对接筹建。在此之前，天津市银监局法人银行监管处主要负责天津银行、渤海银行两家天津当地银行的监管，成立后的金城银行将成为该处第三家归口监管的银行。7月25日，银监会正式下文批准首批民营银行筹建，但意外的是，原本试点的5家银行获批3家，天津金城银行的其中一个主发起人天津商汇投资有限公司也变成了麦购（天津）集团。对此，银监会的相关负责人日前曾解释称，“在筹建过程中，商汇由于自身公司的原因，认为公司可能并不完全符合关于发起人资质的要求，从而提出不再参加天津金城银行的筹建工作，后经各方协调，最终由麦购集团接替其发起人工作。”知情人士也透露称，此前麦购集团也曾是金城银行的发起人，但不是主发起人。麦购最终出资认购了金城银行18%的股权，作为金城银行的主发起人参与筹建工作。而除华北集团、麦购集团以外的62%的金城银行股权如何在其他民营企业间分配还未最终定案。有消息称，金城银行的筹备组正在加紧考查和审核申请企业的资质。至于金城银行筹建的具体时间表，崔莉培表示称，“现在还不好说。”发起人的前金融时代虽然华北、麦购作为主发起人的角色筹建一家银行还是第一次，但其投资和实践金融的路却已早早开始。前者5年前开始涉足小贷行业，后者则是3年前。当然，业迈向民营银行这一步并非今年才开局，但其路之漫长、道之艰辛长期以来在业内已有共识。华北集团成立于1999年，最早是靠电缆起家，是天津当地一家生产铜材的“老企业”。经过十多年的发展，华北集团旗下拥有十多家公司和企业。据华北集团的官方数据显示，其固定资产几十亿元，年产值百亿元，是天津市的支柱型企业。2009年，华北集团在拓展有色金融产业、房地产业后开始涉足金融小贷行业。当年1月，华北集团创立了华北创业小额贷款有限公司，注册资金1亿元。当时，天津市首批开业运营的小额贷款公司仅有8家，华北创业小额贷款有限公司是其中之一，也是天津市北辰区第一家小额贷款公司。此外，有消息称，华北集团还参股了某些村镇银行。“现在，华北集团同时也开始向物流、汽车服务业务扩展，园区的好几家4S店都是他们的。”一位接近华北集团的人士介绍称。相比于华北集团，麦购集团进入金融行业的时间更早。长期以来，麦购集团就是房地产、商业零售业和金融投资业三条腿走路的企业。虽然最为主要的业务在于大型商业地产的投资、开发和经营，但对金融领域的渗透十多年前就开始了。“2000年时，我就投资了天津农村信用社，那是我最早在金融领域的尝试，后来又先后投资了天津农商行、南阳村镇银行和天津商联资产管理有限公司。”日前，麦购（天津）集团董事长胡时俊在接受媒体采访时表示。据了解，最早投资天津农村信用社时，胡时俊还处于创业阶段，麦购（天津）集团还未成立，当时胡时俊持有的天津农村信用社的股权超过了4%。在2010年投资了南阳村镇银行之后，天津麦购小额贷款有限公司于2011年成立，注册资本金5000万元，坐落于天津市和平区南马路的创新大厦内，这也是麦购集团的办公地点。据了解，天津麦购小额贷款有限公司是麦购（天津）集团和天津的7个企业股东共同成立的，其中麦购（天津）集团是最大股东方。截至2013年末，麦购（天津）集团依然持有天津农商行4.2亿股股权，占比6%。即便华北集团、麦购（天津）集团此前已有如此多的金融行业的实践，但基本都是仅限于金融投资领域，涉足金融业务的也仅仅是两家小贷公司。对于这两家企业来说，真正涉足核心金融领域的时代或许才刚开始。天津银行业格局待变“这些高投入、高风险、轻资产的科技型企业需要更为专业、针对性的金融服务，需要看得懂的银行给予贷款支持。”此次获批筹建的三家民营银行定位各不相同。据介绍称，深圳前海微众银行将办成以重点服务个人消费者和小微企业为特色的银行，温州民商银行定位于主要为温州区域的小微企业、个体工商户和小区居民、县域三农提供普惠金融服务，天津金城银行将重点发展天津地区的对公业务。日前崔莉培在接受媒体采访时曾表示：“前期，金城银行会以服务中小微企业和科技型企业为主，但随着银行的发展规模不断壮大及信誉度的提高，未来也会考虑大企业的融资需求。”也就是说，天津金城银行首先定位于中小微企业和科技型企业的对公业务。而天津的中小微企业近年来也在经历着和其他省份区域一样的尴尬：贷款难。虽然包括渤海银行、天津银行、天津农商行在内的天津区域内的银行都在不同程度地加大对中小微企业金融支持的力度，但中小微金融服务的缺口依然很大。“通过这些民营银行的成立可以改善中小企业金融服务缺口，刺激金融服务效率的提高。虽然它们不能立刻对原有的格局产生质的变化，但必然在区域内形成一支新的有力竞争。”一位天津当地的银行人士分析称。对于科技型企业的定位，该人士分析称，与近年来天津进驻高科技企业越来越多有关，这些高投入、高风险、轻资产的企业需要更为专业、针对性的金融服务，需要看得懂的银行给予贷款支持。据天津市政府的公开数据显示，2014年上半年，天津市新增科技型中小企业8670家，累计达到5.78万家，新增科技“小巨人”企业342家，累计达到2722家。另据理财周报记者了解，天津市全市的科技型中小企业中民营企业的数量占到90%。有数据显示，民营经济已经占到了天津市经济比重的40%以上。金城银行似乎“盯上”一块不小的蛋糕。据崔莉培介绍，前期，金城银行的发展战略是立足天津，在天津区域内设置网点和开展金融业务，未来视经营状况可能会进行股本金扩容或向外发展。华北集团此次发起成立金城银行注入资金的规模为10亿元，持股20%，由此推算，金城银行的计划注册资金将为50亿元，总股本为50亿股。在天津当地的银行中，金城银行的股本规模并不小。据理财周报记者统计，截至2013年末，渤海银行的总股本85亿股，天津银行总股本41.23亿股，天津农商银行总股本70亿股，滨海农商银行总股本20亿元。据当地银监局方面的数据显示，截至2014年一季度，天津辖内银行业金融机构资产总额4.19万亿元，比年初增加1500亿元。各项存款余额2.38万亿元，比年初增加450亿元，同比增长11.62%；各项贷款余额2.17万亿元，比年初增加826亿元，同比增长13.90%。落址于家堡？“天津金城银行更像是另一个天津银行，是一个专职本地的商业银行，只不过是纯民营股东而已。”按照银监会的筹建原则，试点的民营银行前期的业务范围为区域内。天津金城银行的定位也直接指出“天津地区内”。区域性定位依然明确，而落户的地址并未在银监会的筹建批文中提及。据一位天津市工商联的内部人士称，目前还处于筹建初期，还没有最终确定总部的地址。但也有消息人士称，新成立的天津金城银行的总部将落户于天津的于家堡金融区。于家堡金融区是天津滨海新区中心商务区的一部分，占地总面积3.86平方公里，计划耗资2000亿元建成全球最大的金融区，也是天津打造中国新“金融中心”的一个核心棋子。按照于家堡金融区的定位，未来将建成中国金融改革创新基地和股权基金中心、融资租赁中心、要素市场中心、商业保理中心、结算中心等“一个基地、五个中心”。而于家堡将形成天津最大的金融机构集中群。到2014年6月底，天津农商银行大厦、渤海银行大厦、股权投资基金大厦等8个项目竣工，到2015年年底，华夏人寿大厦、银行大厦、渤海广电大厦、诺德英兰国际金融中心4个项目竣工。
据了解，在今年初滨海新区中心商务区制定的整体招商计划中，明确提出，2014年全年将引进30家央企、跨国公司、民企总部或区域总部，引进500家银行、保险、证券、基金、租赁、保理、要素市场、结算中心等专业性和区域性金融机构，引进200家IT、中介、科技、影视文化艺术企业落户，引进10所高校、医院和金融培训机构。由此，于家堡金融区乃至天津未来的金融格局可能会有更大的想象空间。据滨海新区中心商务区招商局的内部人士称，截至目前，金城银行还未在于家堡金融区有相关注册。即便如此，可以预料的是，在未来天津银行业格局中，金城银行将是一个少不了的角色。
本文来源：理财周报
责任编辑：王晓易_NE0011
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分享至好友和朋友圈天津金城银行行长吴小平：打造互联网化公司银行|天津金城银行|吴小平_新浪财经_新浪网
银行 &正文
基金经理老鼠仓，说好保本变巨亏，买基金被坑请到【】！信用卡无故遭盗刷，银行存款变保险，理财被骗请猛戳【】！
　　新浪财经讯 天津金城银行行长吴小平12月1日表示，金城银行将布局互联网并拓展对公业务的互联网金融新模式，打造互联网化公司银行。吴小平是在该行举办的“聚众·融智·扬帆”吉祥物征集大赛颁奖典礼上做上述表示的。
　　吴小平表示：“当下越来越多的传统金融行业向互联网化转型。互联网金融一定程度上改善了金融市场效率低下，资金配置错位严重的问题。相比传统银行，民营银行具备小、快、轻、灵的特点，这样在互联网化发展中的优势更加明显。目前，金城银行的产品分为两类，对企业和个人，今后融入互联网后，企业服务还是重头。”
　　据了解，该行“政采贷”业务有望于2017年年初，推出线上业务模块。吴小平介绍说，“政采贷”将对接政府相关部门的系统，中标政府采购项目的供应商将被纳入白名单，可以获得金城银行授信，线上就可以完成贷款申请。
　　吴小平也谈到了初创时遇到的困难，品牌影响力弱、业务难开展、内部文化融合都是曾经面临的问题。对于媒体此前民营银行“生不逢时”的说法，也不赞同。吴小平表示，民营银行主发起人在行业内都非常有影响力，银行员工也都是专业人士，而且目前来讲，银行还是稀缺资源，供给得不到满足，初创时的困难都是暂时的，都会过去的。
　　此前披露的数据显示，作为首批试点的五家民营银行之一，天津金城银行上半年实现盈利0.98亿元，资产总额已超过150亿元，其中各项贷款50亿元，同业投资82亿元，表外资产运营总量19亿元；一般性存款余额84亿元，同业存款34亿元。
责任编辑：杜琰 SF007
　　金融业创新层出不穷，行业发展面临挑战与机遇。银行频道官方公众号“金融e观察”(微信号：sinaeguancha)，将为您提供客观及时的新闻精粹，分享独家、深度、专业的评论点睛。