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投资P2P网贷平台 首先要搞清楚的三大问题
导读：小编整理了网贷之家论坛中的分享，为大家整理出了解平台的三个方向，希望能给各位投友一些建议。
挖安网贷整理&随着P2P网贷行业的发展，越来越多的平台涌现出来，一些资本大鳄也竞相圈地争夺。目前网贷行业主要有银行系、国资系、上市系、民营系等四大门派，它们各有千秋，没有绝对占尽优势的平台。各位投友在挑选平台时除了对平台的背景做出比较权衡外，建议大家也要去具体深入地了解这个平台的运作。小编整理了挖安网贷论坛中投资人“xinxinxin”的资料分享，为大家理出了解平台的三个方向，希望能给各位投友一些建议。
第一、探究平台的盈利模式和盈利点
P2P平台不是做慈善事业，依然是以盈利为目的。而对于网贷平台，赚钱主要就是赚利差(当然也有些赚中介费的，但这类平台国内很少)。那么赚钱的前提是控制好成本、做大规模、搞好风控。
网贷平台要赚钱，利息就不能过高，这样平台才有盈利的空间。如果在平台给投资人都3、4分息，平台还要赚钱的前提下，那些借款人需要支付的利息就很高了。当然很多新平台，刚上线，为了聚人气，烧钱很正常，但是也仅限于刚开业。如果一个平台长期维持高息，那就需要密切关注了。没有足够的利差空间，还能长期的，多半是诈骗、自融或者旁氏平台了。
当然低息也不见得安全，没有优质的借款人，没有稳定的投资群体，那低息平台也会倒台。所以研究平台的盈利模式和盈利点，需要综合平台的利率、规模、运营方式、风控水平，还有平台当地的经济情况等等的因素，是需要仔细揣摩和观察的。
第二、分辨平台开设的目的
现在搞平台的目的无外乎三类，一类是真心想做平台挣钱的，一类是企业缺钱了来自融的，还有一类就是单纯搞平台圈钱的。其实做完第一点分析，平台到底是那个类型，已经很明了了。对于自融平台，建议您远离这类平台。来开网贷平台自融的，肯定不是缺小钱、缺急钱，无论怎么标榜自己有实力、有资产、有好项目，都不要太相信。对于这种银行借不到，高利贷借不够的主，建议大家远离。至于搞平台圈钱的，当然直接过滤就是了。
第三、多搜集分析平台信息
多逛逛第三方网贷论坛，搜集下平台相关的信息，看是否有负面信息。平台出了负面，一般官方会出来解释，但很多时候解释就是掩饰。谁真谁假，要多点自己的分析，分析不出来，远离为妙。如果出来负面，都看不到回应，更要远离，一个平台对自己形象维护都不看重了，你还指望它带给你长久的收益?多看看平台官方qq群，看客服的基本素质和专业水准，如果平台客服自己都搞不清楚公司“从哪里来、要到哪里去”，这样的平台也不可能是什么好主。
（编辑：admin）
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高大上P2P平台年化率低 投资人转投中小平台
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一家专业的资讯网站在一项P2P网贷调查中发现，投资人在投资的过程中往往经过这样的一个阶段：进入网贷市场的前期，因对网贷属性的不熟悉和一些人的负面言论，选择那些规模和实力都比较大的平台。随着对网贷的不断了解，他们的投资意愿逐渐发生改变，开始转向一些中型平台，甚至是名不见经传的小平台。
专家们预测，这种现象也许只是暂时的，他们终将回归理性，等他们真正体会到了高风险高收益的本质，就会重新投向大平台的怀抱。
事实真的是这样吗？记者随即对第三方网贷论坛上以及超过千人的网贷讨论群里的一些投资人进行了采访，他们给出的普遍回答是：网友们选择网贷的最初动机是高收益，这里的高收益指的是在有安全保障下的相对较高的收益。所谓的高大上平台少的可怜的年化率满足不了他们的需求。
也有一些网友称，大平台的服务质量也在逐渐下降，很多的客服都抱着“你不投有的是人投”的心态来敷衍投资人，这一点他们无法接受。反观那些中小平台，他们迫于竞争的压力会在利率和服务上更倾向于投资人，光五花八门的活动就使人流连忘返。
当问到安全问题，一位投资人回答的也是有理有据：开始我投的是大平台，当他们曝出问题之后我就转向了一家叫钱多多的平台，个人感觉，后者的抵押贷款反而更加安全，再加上经过考察的风控以及平台实力，都很让人放心。最主要的是，这类平台的收益很可观，还不定期的推出年化率较高的活动，我为什么要丢这个西瓜去捡大平台的芝麻呢？
现在看来，中小平台也未必没有和大平台一较高下的资本了。
来源：互联网
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聊聊那些高大上P2P平台不敢告诉你的事
本人火锅，12年进入P2P行业，首先是投资，之后做网贷评级，然后是做火锅网贷俱乐部，接着入股了西安招财网，目前做行业研究分析，曾给央行培训中心做过研究分享，给一些地方政府做过行业分析等等，可以说我的经历在行业内并不多。也因为如此，我对互金行业比较了解，特别是网贷。我不知道投资人认为的高大上是哪一种平台，对高大上的定位是什么，是国资?是风投?是银行?还是到处都能看见身影的平台?其实我估计大多数投资人以上都有包括到。今天我给大家分享一下，在我从业这几年里，我所看到的，学到的一些小小的看法。e租宝的事件作为广大线上投资人都会认为是个垃圾平台，行业内的从业人员大都也这么认为，我们根本就不可能投，可是你们有没有发现，e租宝恰恰是中雷人数最多的一个平台，有人会说，中雷的都是线下投资人。我想说的是，你们说的对，同样线下的投资人也这么认为你们线上的平台，他们也不可能投的。这句话是不是很有意思?线上的投资人无非是信息渠道相对快一些，但是对于分辨平台的好坏真的很一般。下面给大家分析几个原因：一些高大上的平台你们知道多少?我们暂不谈什么风控好，透明，资金去向明朗什么的，你们睁大眼睛看一看，大部分所谓高大上的平台都是不透明，资金去向你们根本不知道，风控全靠听说。可大家为什么会投?其实是你们自己的潜意识让你们去相信，你们以为你们认为的高大上平台就很好吗?我给大家几个比较准确的内部信息：第一，北京某绝对高大上平台坏账多到已经让风投方头疼了，风投会继续支持，原因是要推向资本市场让其他人接盘，是否认为有风投不断注资，你们就会觉得安全?对，从表面上看是不假，但是这还是你们信任的好平台吗?如果风投停止注资会如何?第二，某地区集中大量的所谓国资平台，知道怎么来的不?我告诉你们，当地政府招商引资，睁只眼闭只眼，只要找个和国资挂钩的企业入点小股，OK，就成国资了。你们觉得这是国资吗?之前也有类似平台出问题，国资管饭不?第三，某重量级平台，去看看投标的担保形式，全是担保公司担保，都是一般担保，担保是需要有底气的，没钱怎么保。我告诉大家一个真实的案例，担保公司帮助借款人作假然后从平台融资，虽然说最终是还的，请问，如果不还呢?第四，某大平台，线上线下都有，各种广告，各种高大上活动，各种赞助。我和当地金融办的人交流的时候，他们告诉我，已经下发区金融办谁让这公司在自己的管辖范围内，谁最后负责善后，否则就踢出管辖范围。以上由于一些原因，我不方便直接公布名称，甚至尽可能含糊的说，请大家理解，也不要来问我是什么平台。平台成本无底洞?是不是很多投资人觉得这么黑暗，没法再玩了?其实也不是，我说的这些毕竟是少数极端情况，但确实存在。下面我再告诉大家一个事实，相当一部分高大上平台的真正成本是多少。1显性成本我们先做个假设，一个平台代收在一亿左右给投资人的利息为12%，三个月标期。那么他的实际成本是多少呢?首先，资金托管费用，先接入一个第三方托管，再考虑第三方托管对接银行存管，我们大概估算为0.25%，也就是他的充值费用按年算是1%(这是假设每次到期提现再充值来计算的);其次SEM推广费，无论是CPS或者CPA还是其他一些方式，目前综合平均成本一般在2—4%之间;再就是品牌推广，各位，你们经常看见的某某赞助，某某会议的平台名字的出现，某地铁广告，某电视广告，第三方上的广告等等你们觉得要花钱吗?100万要吗?然后是公关费用，所谓公关，大家应该都懂，各种势力，各种媒体，各种维护，各种牌匾，各种这个长、那个会员的，你们觉得要钱吗?我看大几十万要吧。再看技术接入，什么电子签约，反欺诈，人脸识别，系统维护，征信，风控模型等，要钱不?多少?大几十万要吧。还有员工工资及办公成本，能做到一亿的借贷，如果是小额，整个公司50人要吗?按照每人每月平均5000计算，不多吧，这就是一年需要300万，办公室租金，办公损耗以及其他费用一年也要个100万不?共计400万.好，现在我们把上面的累加一下，支付利息1200万+托管100万+流量推广300万+品牌推广100万+公关加技术接入一共100万+员工工资和办公成本400万，一共2200万。怎么样?一亿代收一年支出2200万，实际年化利率是多少?22%。对不?2隐性成本好再告诉你们几个隐性成本，很多投资人都说平台要有风险保障金，对吧，我们暂且按照代收量的5%作为风险保证金，这是比较合理的。但是，你们要知道平台一般不愿意轻易的动风险保证金，即使动也是小额意思下，原因很简单，如果大量的动用风险保证金，线上投资人会恐慌，那么资金量的维持将会有困难。所以，大多数平台一般还会另外放一小部分流动资金，一般有一到两天的全额回款资金量。那也就是说需要至少几十万左右站岗。加上500万的风险保证金，资金成本按照线上支付利息计算，需要多少成本?平台高大上=安全无坏账?是不是觉得这不算多?好，再告诉你们一个大的，大家知道平台的逾期率是多少吗?我告诉你们，10%—30%之间，那么坏账率呢?估计99%的平台都会告诉你们他们没有坏账率，我只能笑着说，银行这么不诚实都说他自己坏账率1.5%，而银行的计算坏账的方式及其诡异，平台借款是次级贷，你们认为坏账是多少呢?看完这么多，各位投资人再回头问问自己所投资的平台，还有谁敢说他们对外放贷的借款人实际支付利息是十几?投资人还会认为高大上的平台息差会比小平台高吗?关于小平台的成本问题，下次有时间我们再讨论实际成本大约是多少。投资人最容易犯的错误就是，平台大了，到处都能看见广告，各种背景，各种牌匾，各种会长，这些只能说明他们花了很多钱去增信，并不能证明他们是好平台。线下大妈最容易被这种架势给忽悠了，难道线上的投资人不是吗?很多时候平台在各种媒体做广告，投资人第一次是没看见，第二次是没注意，第三次是好像在哪儿看过，第四次是我看看这是什么，第五次我熟悉，第六次是又是这破广告，第七次是感觉有点实力，第八次是不知道有没有人尝试过，第九次是应该是个好东西，第十次是我尝试下看看，第十一次是感觉还不错，第十二次是绝对高大上，第十三次是这他奶奶的就是为我设计的产品。结果你就真变成十三了。
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