一年内砸了18000个“金饭碗图片”，银行业怎么了

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-04-17 16:27 标签： 侠客风云传金饭碗
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马云说：" 如果银行不改变，我们就来改变银行 "。以互联网金融为代表的新势力，正倒逼银行做出改变。而改变也的确正在发生。裁员、降薪、网点 " 瘦身 "，传统银行正在消失，这绝非危言耸听！谁也没想到，曾经的金饭碗就这样被砸碎 && 传统银行业该何去何从？三年时间，银行变化翻天覆地大行裁撤网点：大象瘦身势在必行庞大的基层网点，曾是四大行获取低成本资金 " 护城河 "，而如今在互联网金融尤其是移动支付的冲击下，正面临着" 关停并转 " 的命运。农业银行：据近期发布的年报披露，农行去年对 1800 家低效网点进行 " 瘦身 "，在超过 1.2 万家网点推广标准化转型。建设银行：据年报披露，建行正推进综合性网点轻型店建设，以低成本解决客户最后一公里服务需求，而综合性网点则要进行智慧转型。工商银行：据财报，16 年末，工商银行物理网点 16429 家，较上年减少了 303 家。野马财经发现这一变化有加速趋势：16 年上半年比 15 年末减少 87 家，仅半年时间就加速减少了 216 家。中国银行：14 年，中国银行在内地银行机构达到高点，共有 10693 家，其后逐年下降，15 年减少 6 家，16 年上半年再次减少 4 家。四大行对网点的 " 瘦身 " 与效率低下不无关系。在 2016 年银行业降薪潮启动前，四大行的人均营收和利润水平在 A 股上市银行中长期垫底，另外人均利润也很靠后。在如此背景下，对低效网点 " 瘦身 " 与裁撤成为提高效率的必然选择。疯狂减员，建行最惨网点 " 瘦身 " 的同时，四大行的员工总数也在减少。截至 16 年末，银行业协会数据显示：商银行共减少柜员 14090 人；农业银行减少 10843 人；建设银行减少 30007 人；中国银行则未披露数据。从 14 年的减员 1.7 万余人到 16 年的骤减 5 万余人，三年之间翻天覆地。但在削减员工的同时，四大行的自助终端数量保持了高速增长。不仅四大行，据银行业协会数据显示，16 年银行业金融机构离柜交易达 1777.14 亿笔，同比增长 63.68%，离柜交易金额达到了 1522.54 万亿元，行业平均离柜率达高达 84.31%。这不仅表明了机器正在加速取代人工，也意味着柜员失业、柜台形同虚设、网点关门潮或即将到来！人们不禁要问，银行到底怎么了？银行业正值内忧外患之际4 年流失近 32 万，如此大动作的背后，银行业正饱受 " 内忧外患 " 之苦。整体盈利能力的明显下降，不良资产持续上升，可称内忧；行业外颠覆力量日益强大，金融科技投资成倍增长，已成燎原之势，可谓外患。原因一：银行盈利能力明显下降据银监会的数据，16 年商业银行实现净利润 16490 亿元，同比增长 3.54%。该数据已是因为 16 年房贷占比猛增后的结果，相较于 15 年银行业净利润增长仅为 2.43%。原因二：不良资产持续上升自 13 年始，商业银行不良贷款率及贷款余额持续出现双升，至 16 年下半年增速方有所放缓。银监会数据显示，截止 16 年末，商业银行不良贷款余额 15123 亿元，较上季末增加 183 亿元，不良贷款率 1.74%。原因三：行业外的颠覆力量日益强大在支付和贷款领域中，非传统参与者异军突起，市场竞争日趋激烈。16 年全球主要地区的金融科技投资交易量大幅上升，其中，金融科技投资总额的增长主要源自中国，投资金额占比达到 43%。许多中国金融服务机构清楚地认识到来自行业外的颠覆力量，因此正加大对金融科技的投资。银行对于网点的追求正在转变成对用户掌上空间的争夺。手机银行可以随时随地完成购买理财、外汇等操作，成为名副其实不打烊的银行，也是银行青睐的流量入口。内忧不止，外患频仍，银行转型需求迫切。转型之际，银行面临哪些挑战在当前的转型时期，银行人才有四大发展趋势：1、非典型金融人才全面入侵；2、科技适应能力将成为入行基本门槛之一；3、客户的服务与营销工作不再仅仅是一线员工的单打独斗；4、网点员工必须走出办公室、走出网点进行工作。围绕这些变革趋势，也可总结出新的转型时期对网点组织的全新的能力要求：（图片来源：零售金融频道（ID：retailbanking））" 这个世界正残酷惩罚不愿改变的人 "；" 这个世界在悄悄犒赏会学习的人 "。要么提高效率以求生存，要么在科技变革的浪潮中被淘汰——这是很多银行当下的挑战。不过现在，建设银行率先迈出了求新的步伐。3 月 28 日下午，建行突然宣布和阿里巴巴、蚂蚁金服达成战略合作！一个是中国四大行之一的国企，一个是中国创新标杆的民族企业。这是中国传统银行决心自破僵局，拥抱创新的真实写照。他们的握手言和，给中国金融改革带来了巨大希望！银行的未来究竟如何，让我们拭目以待！
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