小额货款有风险立法了吗

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-04-07 08:13 标签： 小额货款申请
小额贷款公司的法律监管制度研究
自20世纪70年代以来，小额信贷项目和机构在全球范围内取得了很大的发展，出现了像孟加拉乡村银行、玻利维亚阳光银行、印度尼西亚人民银行、乌干达国际社区资助基金会等成功典范，它们覆盖了大量贫困客户，自身亦逐步实现制度化和可持续性。2005年小额贷款公司开始最早的5家试点。随着2008年5月《关于小额贷款公司试点的指导意见》的出台，小额贷款公司在全国迅速壮大。但是，由于小额贷款公司法律依据薄弱、监管格局缺陷、具体制度不完善，使其监管问题尤为突出。如何对我国小额贷款公司进行有效监管，成为值得研究的问题。　　本文以我国小额贷款公司监管中存...展开
自20世纪70年代以来，小额信贷项目和机构在全球范围内取得了很大的发展，出现了像孟加拉乡村银行、玻利维亚阳光银行、印度尼西亚人民银行、乌干达国际社区资助基金会等成功典范，它们覆盖了大量贫困客户，自身亦逐步实现制度化和可持续性。2005年小额贷款公司开始最早的5家试点。随着2008年5月《关于小额贷款公司试点的指导意见》的出台，小额贷款公司在全国迅速壮大。但是，由于小额贷款公司法律依据薄弱、监管格局缺陷、具体制度不完善，使其监管问题尤为突出。如何对我国小额贷款公司进行有效监管，成为值得研究的问题。　　本文以我国小额贷款公司监管中存在的法律问题为研究对象，从我国国情出发，在借鉴国外小额信贷发展得较好的法律监管的经验基础上，对我国小额信贷机构监管现状进行了分析和研究，并提出了完善我国小额贷款公司监管的建议。　　本文共分为五章，第一章概述了小额贷款公司的一般问题。首先界定了小额贷款公司的概念和特征，接着阐述了小额贷款公司意义及其监管的意义。　　第二章开始笔者以广东省为例，分析了我国小额贷款公司监管的现状。当前小额贷款公司的身份界定不利于其运营，应将小额贷款公司认定为“非银行金融机构”。　　第三章分析了小额贷款公司的法律依据，其现行规定均属“其他规范性文件”，应提高小额贷款公司的法律位阶，完善相关立法。　　第四章分析了小额贷款公司的监管主体，当前是由省金融办统一监管，区（县）政府日常监管，中国人民银行与银监会的分支机构辅助监管，笔者建议将小额贷款公司归入银监会监管。　　第五章分析小额贷款公司的监管制度，包括市场准入、市场运营、市场退出。提出了不设置小额贷款公司注册资本的上限、实施高利率、资金补充应合理、现场检查制度应明确主体等建议。收起
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&&8:00-11:30,13:00-17:00(工作日)小额贷款公司的不足有哪些？_经济百科_中国百科网
小额贷款公司的不足有哪些？
    &&&&&&&&&小额贷款公司&&小额贷款公司优点虽多，但也难掩小额贷款公司的隐忧。毕竟小额贷款这项业务同时存在不小的风险，所以它也存在着不小的劣势与隐患。首先，小额贷款公司具有以下的法律风险：&&一、目前尚无法律依据 &&&&&&&&&&&&目前尚无可设立从事金融服务的小额贷款公司的法律依据&& &&&&依据我国现有法律，从事经营贷款业务的小额贷款公司尚不具备应有的合法性。无论是《商业银行法》还是《银行监督管理法》都对现有的小额贷款公司的存在构成难以逾越的障碍。所以，应及时向立法机关阐明小额贷款公司存在的合理性及必要性，尽快修订相关法律，使小额贷款公司的存在具备相应的合法性。&&&&&&& 二、小额贷款公司经营过程中面临风险 &&&&&&&&&&&&1.系统性风险&& 小额贷款公司&&&&因为小额贷款公司所主要针对的是“农户”和小企业，从目前已有的实践来看，针对农户生产经营中的特殊周期，小额贷款公司可能面临相应的系统性风险。&& &&&&2.违约风险&& &&&&违约风险是指因借款人恶意违背贷款合同的约定，致使贷款到期无法偿还所形成的风险。一般而言，由于信息不对称而容易形成违约风险。但通过对已经试点的小额贷款公司的实践发现，由于借款人恶意违约而造成所发放的贷款无法收回的情况较少。这主要是因为借款农户与小额贷款公司都相处于一个相对封闭的区域内，使得公司能以多种方式了解借款农户的经营情况，同时，由于这种人员的低流动性及农村固有的道德约束力，因农户违约而造成贷款无法收回的相对较少。&&&三、监管主体不明确 &&&&&&&&&&&&按业务类型划分的贷款结构& &&&&可能形成的监管缺失造成的风险&& &&&&小额贷款公司作为一种新型的向农村及小企业提供资金的特殊的商事主体，有必要对其经营进行严格监管，以防控经营过程中的各种风险。政府应借鉴银行等金融机构的监管体制，确立一个真正的监管主体，否则，一方面会出现多头管理的局面，使得小额贷款公司无所适从；另一方面，又可能因监管部门众多，而出现真正起监管责任的监管主体的缺失问题。所以，避免监管的形式化是防止小额贷款公司防控风险的重要工作内容。同时，现行由当地政府对小额贷款企业进行监管的操作方式，法律依据不足，在监管的有效性和操作性方面也存在一定的问题。&& &&&&除了法律风险之外，小额贷款公司可能还会出现资金注入渠道单一造成的增资障碍。根据规定，目前小额贷款公司的资金注入仅可以通过入股与向银行融资的两种方式，但因小额贷款公司在经营中仅可以“只贷不存”，相比较于商业银行可以吸收公众存款来充实资金的方式，其资金注入渠道相对单一，而且小额贷款公司正因为其贷款操作较为简便，较之于传统的商业银行更有市场，这就必然使其贷款余额在短期内就容易达到有关规定所允许的上限。如此一来，如何尽最大可能发挥设立小额贷款公司的融资功能就成为一个很现实的问题。& &&&&认识到小额贷款公司的优劣势后，政府方面应该采取多种措施，充分发挥小额贷款公司的优势，规避存在的劣势和风险，促成其更好更蓬勃地发展。&
参考资料： 牛牛科：中国工商银行小额贷款业务分析 http://wgk705.html
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派出所进行调查取证，依法对谢某某予以拘留。
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　　我们都知道办理贷款需要担保人，如果不能还款那么担保人也会受到牵连。那么办理小额贷款有什么不一样吗？办理小额贷款需要担保人吗？
　　从国际的流行的观点上定义，小额贷款是指向低收入的群体和微型的企业提供的额度较小的持续的信贷的服务，其基本特征是额度较小、没有贷款需要担保人、不需要抵押、为贫困的人口服务。小额的信贷可由正规的金融机构及专门的小额的信贷机构或组织所提供。小额的信贷组织按照业务的经营的特点，大致分为两类：商业性质和福利性质，也被称为制度主义以及福利主义。前者更突出了小额的信贷的管理和目标的设计中的机构的可持续性，以印尼的人民银行为典型；后者则更注重的是项目对于改善贫困的人口的经济和社会福利的作用，以孟加拉乡村银行为代表。总之这两种性质都明确没有贷款需要担保人这一项规定。
　　现在的银行所推出的小额贷款基本上都是一些小额的信用贷款，只需要使用个人信用担保，有一定的偿还能力即可，也就是贷款不需要担保人。债务的担保制度的产生是经济和法律互动的一种方式。强化债的信用、便于资金融通、发挥物的效用，是没有小额贷款需要担保人得以产生、发展的直接动因。经济不断地发展促使贷款需要担保人担保的制度的立法的价值日趋多元化、担保的方式以及类型日益多样化，为了适应不需要小额的贷款需要担保人担保的制度的发展的客观需要，我国的担保制度都需要进一步健全和完善。只要你符合银行的个人小额的贷款申请的条件，提供自己的身份证、出具稳定的住址证明、以及稳定的收入来源的证明就可以没有小额贷款需要担保人担保这一流程办理小额贷款业务。（小编推荐：）
　　办理小额贷款需要担保人吗?现在你再问我这个问题我会告诉你，no。办理小额贷款只要你符合条件，就不用走小额贷款需要担保人这一流程，顺利贷款成功。
　　原文地址：/zixun/daikuan/5904.html
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