拼多多要玩供应链金融 联手平安建信用系统
作者: 亿邦动力网来源: 亿邦动力网 15:02:10
【亿邦动力网讯】10月20日消息，亿邦动力网获悉，社交电商拼多多日前已与平安银行达成战略合作，双方将在风险控制、信用系统、商户扶持、供应链金融、未来保险等领域展开全面合作。合作后，平安银行将凭借电商服务金融产品保障拼多多平台资金安全，提升其信用体系的建设能力。具体做法是，根据拼多多平台的交易记录，建立数据模型以及商户信用体系，在做好风控的基础上，按照信用体系为拼多多商户提供供应链金融服务；同时，还将联合拼多多推出退货运费险等险种。拼多多董事长黄峥表示，此次合作将深化双方的信用大数据互换，致力于为消费者提供更好的购物体验。资料显示，拼多多成立于2015年9月，是一家专注于拼团的社交电商平台。目前用户数已经超过1亿，月GMV超10亿，日均订单超过100万单；平安银行是中国大陆12家全国性股份制商业银行之一，注册资本为人民币51.2335亿元，总资产近1.37万亿元。
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电商服务推荐再谈互联网金融供应链金融的几种模式
09:15:22　来源: 万联网　
（2015年7月）谈起供应链金融,10年前是银行的游戏。在中国市场上演一番新景象,注入了新的元素,赋予了新的定义,衍生和变幻出多种类型的供应链金融细分领域平台，在“互联网+”的时代，互联网+供应链金融将变成以后的趋势。在中国目前传统金融以银行为主导的模式下,个人及中小企业的贷款更难有效从银行获得,“克强经济”与高层积极力推的向中小微企业给予大力度金融服务支持实则难以落到实处。
&（2015年7月）谈起供应链金融,10年前是银行的游戏。在中国市场上演一番新景象,注入了新的元素,赋予了新的定义,衍生和变幻出多种类型的供应链金融细分领域平台，在“互联网+”的时代，互联网+供应链金融将变成以后的趋势。在中国目前传统金融以银行为主导的模式下,个人及中小企业的贷款更难有效从银行获得,“克强经济”与高层积极力推的向中小微企业给予大力度金融服务支持实则难以落到实处。在此改革关键的路口,金融服务如血液一般被企业所需要,被更高层重视,给予中小企业最到位的扶持就是积极有效的金融政策。而这一切,传统银行在过去以及现在都难以给予。这一刻,新的模式,互联网+供应链金融诞生了。互联网+供应链金融模式的核心在于利用行业数据和产业资源,更有效的向生态圈或产业的上下游公司企业进行投融资,并且有效控制金融风险。对于中小微企业来说,无疑是一场利好的及时雨,毕竟从银行拿到授信与贷款对于大多数中小微企业来说也是件非常困难的事情。对于一些上市公司或集团都蠢蠢欲动,利用大数据与行业或产业链资源来增厚利润无疑是非常诱人的选择,而在以前金融可谓是银行的“皇家饭”,是一般企业所不敢奢望去从事的业务。从目前市场上的互联网金融供应链金融模式来说,主要有以下几种: 1.阿里模式: 主要利用平台上交易流水与支付记录,甄别风险评测信用额度进而发放信用贷款,除了赚取产业链生态圈上下游供应商的金融利润,也为了生态圈健康发展,而在整个模式中,公司是整个交易的核心,除了掌握大数据,也能牢牢把控上下游的企业,属于强势的一方。A股上市公司中,具备有这种条件和优势的是苏宁云商可与阿里较为相似。此外,大力发展“商旅金融”的腾邦国际,向下游中小机票代理商发放贷款的模式,亦可算是互联网+商旅供应链金融的创新。2.行业资讯门户网站模式: A股上去年十倍牛股上海钢联,便是利用前期钢铁行业门户网站的优势,进行业务拓展与延伸,利用平台优势做电商并拓展至供应链金融,为平台上的钢贸商解决资金问题。近期大牛股生意宝,也可算是这类型的供应链金融模式。三六五网也是2014年的牛股之一,是从做房产垂直类门户网站转型将业务延伸,推出的安家贷,亦可算宽泛的互联网供应链金融一种,也是利用其平台用户资源来开展业务。3.软件公司模式: 企业运行管理需要的ERP或各类数据软件公司,目前也参与到供应链金融的大战中来。如上市公司用友网络,是国内ERP管理系统的佼佼者,互联网金融是公司三大战略之一。数千家使用其ERP系统的中小微企业,都是其供应链金融业务平台上参与的一员。汉得信息与用友的模式略有不同,汉得的客户均是大型企业,而其提供供应链金融服务的对象,将会是其核心客户的上下游。4.物流公司模式: 在传统供应链金融模式上,物流公司是参与者也是非常重要的第三方,在互联网+时代,物流公司凭其在行业常年来上下游的深厚关系,转身从事电商进而延伸至供应链金融业务。如顺丰快递，特别是在产业链物流配送的上下游方面具备得天独厚的资源，如果转型电商模式的供应链金融将占据有利地位。5.新希望模式: 传统公司的转型不只是为了迎面而来的“互联网+”的浪潮冲击,更是在中国经济转型及企业互联网化冲击大背景下,各个产业升级转型而不得不走的一步棋,符合国家利益更符合企业自身进一步发展需要,而发展供应链金融,也将为传统企业拓展了盈利来源，为打造企业金融服务的闭环生态圈打下了基础。谈到希望金融，新希望打造的互联网金融平台希望金融于日正式上线，平台借助于新希望集团在农村、农牧领域的30年产业链资源优势，将供应链金融服务深度拓展到集团的上下游，为个人和小微企业提供互联网融资渠道，并为他们提供低成本、高效率、安全可靠的互联网融资服务，解决了融资贵、效率低、借贷信息不对称的问题。希望金融只专注于做农村互联网金融，不做其他。换句话来说，“定位农村、专注用心、用户第一、员工第二”的企业理念也是希望金融被业界看好的重要原因之一。值得一提的是，希望金融是目前P2P网贷行业内真正做到资金全程托管为数不多的平台之一，也意味希望金融根本不存在网贷资金池。要注意的是资金全程托管和风险准备金托管完全是两回事，风险准备金是平台在投资人的收益中进行计提并积累产生的“另类资金池”，在坏账发生或产生逾期时，用风险准备金进行及时垫付，保证投资的人的资金安全。因此，风险准备金托管还是难逃“网贷资金池”的嫌疑。传统的企业,在自己细分领域的行业内占据一定的资源优势,通过产品或资源变现是传统主流企业的商业模式。在新的“互联网+”浪潮推动下及P2P网贷行业创新千篇一律的背景下，供应链金融越来越被业界看好，深度拓展自己细分领域的供应链金融服务闭环生态圈将是今后的趋势。上市公司可算是各自行业的龙头企业,拥有深厚的行业背景、资源、上下游关系不言而喻,利用行业背景开展供应链金融也是水到渠成。A股上市公司中,目前有新希望集团、智慧能源等。逻辑均是利用多年来经营的行业资源并且了解深入行业的风险与状况、从行业的老大哥变身为行业的“供应链金融服务商”的角色,为难以获得银行或其他金融机构贷款的个人或中小微企业提供担保、互联网投融资等业务,对上市公司来说是建立了自己的闭环金融生态圈；对行业来说,是帮扶中小微企业继续生存；对国家来说,是带活一个个产业的持续发展,并为产业转型有效提供了有效资金支持。未来，我们将积极看好供应链金融在中国经济转型中发挥的巨大金融能量,由于我国供应链金融市场规模目前已经超过10万亿，预计到2020年可达近20万亿,存量市场空间足够大,也可以诞生出许多伟大的互联网金融公司。另外，农村贷款难、贷款成本高、融资效率低一直是亟待解决的问题。农村金融，特别是在消费金融、小额信贷、农资金融服务方面还有很大的体量。希望金融借助母公司新希望集团在农村/农牧领域30年得天独厚的产业链资源优势，把供应链金融服务深度拓展到农村这个大市场，也将被业界看好！（来源：网贷人）
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东宏金融告诉你供应链金融何以成为2017理财新宠
来源：商业电讯&&&
作者：佚名&&&
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　　2016年，以网络借贷为代表的中国互联网金融行业进入大洗牌阶段。大量网络理财平台退出，理财资金更多集中于稳定的大平台。众多平台纷纷寻找新的定位，以便在新的竞争环境中取得先机，进而能够脱颖而出。而供应链金融因其独特优势成为新的热点。东宏金融分析师表示，供应链金融料将成为2017理财新宠。
　　巨头引领，供应链金融将成理财新宠
　　供应链金融不是新名词，但它正引领着一场变革，成为不少产业转型升级的新方向。2016年，供应链金融已成为传统金融机构、电商、物流企业以及互联网等行业竞相追逐的对象。阿里巴巴、京东、苏宁等互联网巨头都在着手探索供应链金融新模式，而五粮液、蒙牛、梦洁家纺、海尔、格力、TCL、美的、联想等传统产业巨头也不甘人后，纷纷开始布局供应链金融。
　　东宏金融分析师认为，2017年，在新旧行业巨头的共同引领和示范效应下，供应链金融料将成为理财新宠。
　　供应链金融始于传统产业转型，随着互联网金融的发展而普及
　　供应链金融是指金融机构(如商业银行、互联网金融平台)对供应链内部的交易结构进行分析的基础上，引入核心企业、第三方企业(如物流公司)等新的风险控制变量，对供应链的不同节点提供封闭的授信及其他结算、理财等综合金融服务。供应链金融的实质就是依靠风险控制变量，帮助企业盘活其流动资产从而解决其融资问题。
　　互联网化的供应链金融从何而来？起初，在传统产业产能过剩以及盈利能力下降的压力下，核心企业凭借自身优势，嫁接金融业务，率先拉开变革序幕；而互联网金融的爆发、金融业务的“普惠化”则为供应链金融的大发展提供了重要契机。互联网平台在用户画像与精准传播、产业上下游企业间的供应链管理等方面的优势被集聚放大，进而为供应链金融建立网络平台提供了坚实基础。各方面因素结合，直接推动供应链金融的升级及在更大范围内的普及。
　　那么，供应链金融又具备哪些优势，得以火遍全网呢？
　　优势一：基于供应链及大数据的独特风控优势
　　与传统金融相比较，供应链金融在行业宏观把控、企业信用信息以及平台数据上都具备显著的优势。金融企业的核心是风险定价能力，核心企业将风险识别的优势逐步转化为金融业务利润。供应链金融可以解决中小企业供应链中资金分配的不平衡问题，打通上下游物流链、资金链、商流、信息流，提升整个供应链的群体竞争力。而互联网技术尤其是大数据技术在风控领域的应用，使得互联网平台可以有效获得企业信用信息；而平台数据的积累更可以不断完善大数据风控模型。也就是说，基于大数据风控的供应链互联网金融平台，其风控的有效性和可靠性是越用越靠谱，越用越好用的。
　　优势二：国家政策支持令供应链金融走上依法合规发展的快车道
　　在宏观经济下行的背景下，企业融资难题尤为突出。长期以来，由于信用缺失、固定资产等抵押品少、财务信息不透明等原因，中小企业融资一直是个顽疾。随着中国经济进入新常态，产能过剩及盈利能力大幅下降已经成为各行业产业链中上下游企业所共同面临的难题。
　　供应链金融恰逢其时地出现，疏通了上下游业务的阻塞，盘活了整个产业链条，创造了双赢局面，无论对于核心企业还是中小微企业，乃至物流企业都具备明显的益处。利益的产生并非存量之间的博弈，而是增量的创造。
　　中国人民银行、银监会、发改委等八部委联合发布的《关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见》专门提及“大力发展应收账款融资”，还提到“推动更多供应链加入应收账款质押融资服务平台”，“推动大企业和政府采购主体积极确认应收账款，帮助中小企业供应商融资”等内容。
　　有关部委的政策支持，以及各地方政府的相关配套政策使得供应链金融走上依法合规发展的快车道。
　　优势三：高达15万亿的巨量潜在市场
　　我国中小企业总规模大，潜在融资需求旺盛。截至2015年上半年，国内企业数量超过5000万家，其中中小企业数量占比99%，贡献了65%的GDP。2014年国内社会融资总额16.5万亿。若中小企业获得与其GDP贡献度相匹配的融资额，则融资潜在总需求将超10万亿。供应链金融相对于传统金融机构，对中小企业融资风险的把控能力更强，帮助中小企业释放巨大融资需求。
　　供应链金融风首先盘活动产融资。供应链金融的优势在于动产融资服务，中小企业的应收账款、存货、预付账款等流动资产均可作为融资抵押。2014年非金融企业存款、应收账款、预付账款总额为87.3万亿。有专业机构在可用于供应链融资的动产比例、资产质押比例的不同情境下做了弹性分析，测算供应链金融市场空间。假定87.3万亿中20%可用于供应链融资，同时假定“融资金额/质押资产金额”比例为60%，则2014年潜在供应链金融空间可达10万亿，可开发空间巨大。
　　根据北大经济学院的一项研究显示，2011年供应链金融在发达国家的增长率为10%-30%，而在中国、印度等新兴经济体的增长率在20%-25%。国内权威网站也对我国供应链金融市场规模进行预测，根据其预测报告2015年规模为12万亿，按每年5%的增长率到2020年我国供应链金融市场规模将达到15万亿左右。
　　水电站行业资产保值度高、现金流稳定充沛，更能发挥供应链金融优势
　　并非所有行业的核心企业都适合做供应链金融。市场空间较广、应收账款金额较多、产成品存货金额较大、固定资产保值、盈利稳定的行业，如能源、计算机、医疗和建筑等行业更适合做供应链金融。而水电站行业，因其固定资产保值度高、现金流稳定充沛、符合绿色环保的长期政策导向，显然也更能发挥供应链金融优势。
　　水电站大部分资产都属于优质资产，具有不可移动、使用寿命长的特点，保值性极高。水电站的主要固定资产有：水 工建筑物中的大坝、引水 工程、发电厂工程、升压站工程，防护工程等子系统；机电设备中的水轮发电机组、桥式起重机，电气设备，变电升压设备等子系统；金属结构中的闸门，启闭机、拦污栅升船机等子系统。以上固定资产均满足高保值的特点，参与到供应链金融中，为投资人提供更优质的资产安全保障。
　　水电站行业拥有稳定充沛的现金流。水电站的下游销售客户以电网和用电企业为主，用电属于刚需，在相当长的一段时间内不存在滞销可能，同时回款及时，盈利稳定。此外，水电站由于属于低碳环保行业，得到中央及地方政府的强力支持。水电行业对于其所拥有的资源例如土地、行业准入及电网合作资源等，都属于具有一定程度的独占性和排他性使用权的稀缺资源，更加确保了水电站行业的稳定回报。
　　因此，水电站行业供应链金融能够为投资人提供更长远的资金安全保障。
　　东宏金融深耕能源供应链金融
　　东宏金融深谙供应链金融的核心逻辑——打通传统产业链不通畅的阻塞点，让链条上的资金流动起来。作为一家专注于水电站供应链金融的互联网金融平台，东宏金融从专业的水电站行业垂直供应链出发，将水电站产业链中的上、中、下游企业的资金链贯通，帮助相关企业解决融资难题。由于水电站产业中的固定资产相对保值、融资主体盈利情况相对稳定，东宏金融平台所提供的融资标的拥有相对于其他行业更为安全的还款保障。东宏金融凭借其雄厚的研发实力及在供应链金融领域的专业运营经验，将业务拓展至整个大能源产业的供应链中，致力于成为中国能源供应链金融领域的领军者，打造能源供应链金融新生态。东宏金融认为，随着互联网金融监管政策的不断落实和深化，供应链金融等更为安全、回报更有保障的产品必将成为2017年内理财新宠。
责任编辑：cnfol001
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一文看懂P2P联姻供应链金融 哪种模式最安全
来源：中商情报网 编辑：中商情报网
自2015年以来，与供应链企业联姻一直是P2P网贷行业的热门话题。据不完全统计，我国市场规模目前已经超过10万亿，预计到2020年可达近20万亿，存量市场空间够大。同时，导致产业扁平化、减少贸易层级的同时，也加剧了供应链的需求。对于P2P网贷平台来说，与供应链金融结合，风险更可控，同时更能可持续性地获得优质资产。
盈灿咨询认为P2P网贷平台在参与供应链金融时可以通过以下三个“抓手”，以更好地应对当前经济增速减缓、供给端改革、市场变革频繁的复杂情况：1)核心企业；2)核心资产；3)核心数据。
围绕核心企业为供应链上下游企业提供金融服务
此类模式即金融机构围绕核心企业，管理上下游中小企业的资金流和，并把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的风险把控。从目前P2P网贷平台与此类供应链核心企业的合作模式来看，主要分为上游企业应收账款融资和下游企业。
由于产业链竞争加剧及核心企业的强势，赊销在供应链结算中占有相当大的比重。在上市公司为核心企业的模式中，上游供应商向上市公司输出产品或服务，通常资金结算都有一段账期，而在账期内，供应商仍然需要正常运营生产，于是就会出现资金短缺的问题，而这部分短缺的资金又较难从银行等传统金融机构获得，因此就产生了应收账款融资的需求。典型的平台如万盈金融，其平台上的“稳赢宝”产品就是围绕核心企业做行业供应链企业的融资项目，其核心企业以全国五十强企业和三甲为主。
对于下游企业而言，金融机构主要提供预付款代付及存货融资等服务，通常来说P2P网贷平台通过获取核心企业下游经销商的销售数据，来完成定价、风控等措施，主要为信用贷款。专注下游企业的平台中较为典型的有农发贷，依靠其股东诺普信在领域的优势，其推出的“农优宝”产品主要是针对农业经销商的经营性贷款。
该种模式对于核心企业的依赖程度较高，风险点主要在于应收账款的真实性，因此在核心企业的选择上需谨慎而行。从上述案例来看，选择上市公司、行业龙头企业作为核心企业，是目前的常见做法。
通过资产转让切入供应链金融
前述围绕核心企业的供应链金融模式中，资金来源还包括小贷公司放贷、保理应收账款转让等，而商业保理实际上是供应链金融体系中十分关键的一环。
商业保理是指供应商将基于其与采购商订立的货物销售/服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供应收账款融资、应收账款管理及催收、信用风险管理等综合金融服务的贸易融资工具。商业保理的本质是供应商基于商业交易，将核心企业的信用转为自身信用，实现应收账款融资。
当P2P网贷平台参与其中时，该模式则变为，供应商产生应收账款时，将其转让给商业保理公司，由保理公司向其提供融资服务，保理公司再将应收账款的受益权转让给P2P网贷平台，到期后商业保理从供应商处收回本息并支付给P2P网贷平台。这一过程中，P2P网贷平台可以通过保理公司回购、引入或、设置风险准备金等方式来保障人资金安全。
例如，新联在线平台上的“国应通”产品，其模式为：政府建设供应链的上下游企业将该负责工程的国企公司应收账款转让给保理机构，再将此保理资产通过新联在线平台转让于投资者，且到期后保理机构负责回购。从这款产品的介绍来看，其特点是专款专用，作为国家基础建设供应链资金的补给。据新联在线平台相关人士称：“该项目属于P2G模式的扩展与延伸，是政府、国企基础建设供应链上下游企业的保理项目，核心还款来源是政府或国企的应付账款到期付款，还款来源稳定可靠。”同时由保理公司作为本息责任连带保证方，并由新联在线平台提供风险准备金保障。
该种模式下，主要风险点在于资产转让方的资质和风控能力。从上述案例来看，选择承诺本息全额回购的资产转让方无论对于投资人还是P2P网贷平台都是比较安全的做法。
掌握供应链中的核心数据挖掘融资需求
这种模式不同于传统的供应链模式，更带有互联网性，其特点是数据占据主导地位。通常可以采用这种模式的，一类是电商平台，另一类是软件公司。电商依托自己的交易平台，利用在平台上的交易记录和交易流水甄别借款人风险，测评信用额度，从而为买家和卖家提供融资渠道。这类模式中，平台掌控所有的数据，既能掌握交易流水，又能了解到借款人各种消费偏好，能从分析来做风控。典型的有阿里旗下的蚂蚁金服、京东金融、苏宁金融等，都属于这种模式。
在这种模式下还有一类细分，对于一些有行业优势的门户型网站，利用平台优势做电商并拓展至供应链金融。主要特点是此类平台更具专业性，平台掌控的资源也更多，如物流、等，从资金形态来看，呈单笔交易金额大、交易不频繁、且总流水量比不过电商平台的态势。金联储是这一类的典型，作为金银岛的全资子公司，金联储将个人投资者的资金对接到大宗商品现货交易供应链上有借款需求的企业。
另一类由软件公司控股的P2P网贷平台，其主要的模式是围绕使用同种软件的企业提供相应的金融服务，通常是基于企业运行管理需要的ERP或各类数据软件，利用这些软件上的历史数据寻找融资项目。这一类的典型平台有用友集团旗下的友金所，其平台上的友金e富项目主要都来源于使用用友财务软件、ERP软件的小微企业主。
该种模式的重点在于数据的获取能力和建模分析能力，因此对于P2P平台的要求较高。从上述案例来看，电商平台、垂直门户网站、软件公司等在这种模式上比较占优势。
总结来说，以上三种模式各有特色：围绕核心企业的模式，与核心企业产业链紧密结合，参与度高，但同时过于依赖一家或几家核心企业，所以P2P网贷平台在选择核心企业时应重点关注企业的经营规模、行业地位等评判因素寻找较大规模和较强实力，且在上下游有话语权的企业作为核心企业，防止所选行业的系统性风险和企业的道德风险等问题；资产转让模式，可接受来自不同企业的融资项目，但对合作的资产转让方的资质有较高要求，需通过对合作保理公司的筛选和授信来控制业务的风险，该模式的风险主要在于应收账款真实性、各环节参与企业应收账款坏账风险；掌握核心数据的模式，需要收集海量数据、清洗建模，才能确保分析结果的普适性，因此对获取核心数据能力和搭建模型能力有较严格要求。
我们相信，只要P2P网贷平台根据企业自身情况，选择适合平台发展的模式，定能在供应链金融中找到自己的位置。（盈灿咨询 彭吉辰 ）
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