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导语：根据CBInsights和KPMG的最新报告，今年第二季度全球金融科技领域的融资比上一季度减少了49%，比去年同期减少了51%。
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您的账号已经绑定，现在您可以以方便用邮箱登录人工智能时代悄然到来。技术与行业的破壁，已在各行各业展开。其中，金融领域因其行业特性屡被视为人工智能最好的应用领域之一。各方高人纷纷为金融科技指路。从金融行业角度看，中国人民银行行长周小川两会期间在新闻发布会上提出：未来要把金融科技搞上去，一个是网络科技的发展，另一个是数字货币的发展。从投资角度看，创新工场董事长兼CEO李开复多次表示：人工智能最好的应用领域之一是金融领域。从技术角度看，谷歌云机器学习与人工智能首席科学家李飞飞便表示，机器学习正在信用卡风险检测、反诈骗和洗钱等方面发挥越来越大的作用。在这样的背景下，《猫眼金经2017金融科技白皮书》日前出炉。该白皮书基于猫眼金经对近十家金融科技公司访问形成，发布了金融领域中人工智能的四大落地应用场景、当下金融科技的三大谎言，基于此给致力于金融领域科技公司的三大锦囊。金融科技等于互联网金融吗？“金融科技”的概念是舶来品，FinTech是Financial Technology的缩写，意为把互联网、大数据、智能化等技术与金融深度结合，用科技来驱动金融，提升金融服务效率。在“金融科技”被提出之前，人们更熟悉“互联网金融”。但实际上，正如蚂蚁金服总裁井贤栋所言：FinTech并非简单地在“互联网上做金融”，而是基于移动互联网、云计算和大数据等技术，实现金融服务和产品的发展创新和效率提升。央行人士在划分“互联网金融”和“金融科技”的界限时认为：FinTech不直接从事金融业务，主要与持牌机构合作。而互联网金融的本质仍然是金融，风险属性并没有改变，同样具备金融风险的隐蔽性、传染性、广泛性和突发性等特征，在行业高速发展的同时，风险也在快速积累，并已经开始爆发。金融科技演进到3.0金融科技1.0主要以IT软硬件应用为主要特征。在金融科技1.0时代，以IT软硬件在金融领域的应用为主，实现金融业务的电子化和自动化；金融科技2.0主要以移动互联网应用为主要特征。为金融业搭建在线业务平台，汇集用户和信息，实现金融业务中资产、交易、支付、资金等互联互通。对传统金融的变革主要体现在渠道上，由线下走向线上，覆盖到了长尾和普惠群体。第三方在线支付、P2P借贷、众筹融资、互联网基金销售都是这个时期的代表。金融科技3.0则主要通过数据、云计算、人工智能、区块链等来改变传统的金融信息采集来源、风险定价模型、投资决策过程、信用中介角色。这个阶段的特征为：科技对金融更加纵向深化，尤其对产业链的深度介入，或许将重构金融业态。大数据征信与反欺诈、智能客服、供应链金融等都是这个时期的代表。四大落地应用场景1、“机器学习、神经网络应用与知识图谱”赋能金融核心业务相比于人工智能其他细分领域，机器学习、神经网络应用和知识图谱技术受到大量金融科技公司的青睐，研发力度更大，使用频率更高。众多金融科技公司甚至将这几项技术组合运用，作为自身核心技术壁垒。一般机器学习、神经网络应用和知识图谱直接赋能金融行业内的核心业务，例如量化投资、授信融资、保险定价、反欺诈、辅助决策等。应用逻辑主要是导入大量相关数据，利用机器学习形成知识图谱或者建立模型，通过不同算法和神经网络应用预测交易趋势发现商机，识别欺诈把控风险。2、“语音识别与自然语言处理”打造智能客服语音识别与自然语言处理在金融领域的应用大多和机器学习、神经网络应用、知识图谱相结合。其主要场景模式是智能客服和语音数据的挖掘。智能客服主要是通过电话客服渠道、网上客服、APP、短信、微信以及智能机器人终端与客户进行语音或文本的互动交流，理解客户业务需求。语音数据的挖掘主要通过音语义分析自动给出重点信息聚类，联想数据集合关联性，检索关键词，并汇总热词，发现最新的市场机遇和客户关注热点，主要用于市场营销层面。3、“视觉与生物特征识别”助力金融安保视觉与生物特征识别在金融行业的应用主要聚焦在安保方面，其应用较为成熟。通过脸像识别、指纹识别、虹膜识别等生物特征，协助识别验证客户身份，预警可疑行为和可疑人员，达到安全防范的目的。在所有的技术中，现阶段最受瞩目并迅速发展的是人脸识别。它目前主要有3种应用模式：人脸识别监控、人脸识别比对检索、身份确认。4、“服务机器人”提供自助服务服务机器人一般集人脸识别、证件比对、语音交互、知识图谱、深度学习等技术于一身，一方面减少人工重复性工作，另一方面采集客户数据，展开精准营销。戳穿当下金融科技三大谎言未来，银行等金融行业面临着来自金融科技竞争者的压力，整个行业或有可能产生天翻地覆的变化。但对于金融科技，既要看到未来的方向，亦不能过于乐观和盲目。“让人工智能帮你理财”放眼未来，机器计算边际成本较低，人工智能应用也大幅削减人工降低成本。但目前来看，人工智能所能替代的是初级的信息收集与处理工作。比如代替以往一群人从早到晚阅读资料、提供投资建议的模式，用数据提供建议比过去更高效与稳定。不少调研对象均表示：目前机器算法后最终的投资判断大部分还是由人来承担。在很大程度上是因为人工智能的可信性。“数据及其算法就是人工智能”以智能投顾为例，虽然各方都看好智能投顾，但在调研中发现，对于背后的实际运作，与量化投资区别以及智能程度情况依旧存在许多疑问。比如在不少调研对象看来，现有的智能投顾只是资产配置的一种在线模式，其实和人工智能联系并不大，他们认为这是智能投顾领域最容易混淆的一个问题。“让人工智能取代人类工作”媒体经常以“机器人杀人”、“取代工作”为噱头证明人工智能浪潮的来临，但实际上人工智能有着自身的技术发展曲线，就目前而言，其智能程度并没有达到大规模替代人类工作，威胁人类生存的阶段。许多金融科技从业者重视人工智能但远未到委以重任的地步，业内普遍认为，人工智能所能替代的只是初级的信息收集与处理等基础工作，运用大数据独立做投资决策更多是一个概念，成熟市场很少这样操作。给致力于金融领域科技公司三大锦囊核心壁垒：遵从行业本质，寻找行业痛点对于金融科技行业而言，首先要遵从金融的本质，以数据为基础，技术为手段，为传统金融行业服务。信贷作为金融的核心功能，最大的痛点在于受制于用户需求以及风控环境等问题，如何利用人工智能精确了解用户需求，提高风控能力，减少坏账率，实现良性循环是信贷领域核心竞争力。例如，通过深度学习多维度交叉比对数据反欺诈，依靠生物识别验证客户身份，采集分析行为数据进行精准营销。寻求更多盈利点是金融行业的另一个痛点。以智能投顾行业为例，和时间赛跑，利用人工智能技术，在更小单位时间内捕捉更多的赚钱机会，是目前很多金融科技公司在烧钱拼技术的核心点，也是人工智能的核心优势之一。商业模式：ToC不如ToB无论是智能投顾、信贷、支付，还是保险领域，不少金融科技创业者或行业巨头都瞄准C端（普通用户）市场。但随着互联网流量红利日渐被瓜分，致力于开发B端（面向企业）业务，为金融企业提供相关科技服务，成为一部分金融科技公司接下来布局的重点。即用技术帮金融机构做业务。人才招募：复合性、跨界性、创新性对于金融科技公司而言，招募靠谱的团队至关重要。由于金融科技不仅涉及金融而且与技术密切相关，因此准入门槛高。在调研过程中，我们发现，大部分受访者都有海外金融行业从业经验和技术研究背景。以京东金融为例，在招募人才上，人才的能力需要体现在人才的复合性、跨界性与创新性上。其中“清空自己，进行自我迭代的能力”是京东看中的一个特质。来源：南方都市报
作者：鲁浩/郭丽娟
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中国科技金融公司实力吊炸天！全球都在研究这三家公司
来源：投资者报&&&
作者：张海云&&&
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　　“互联网＋”真的在改变我们的生活，我们习惯网上购物、网上约车、微信聊天、线上支付、网上借贷……。根植于6亿的手机用户让提供服务的科技金融公司也获得了空前的发展。
　　振奋人心的是中国目前正在改变以往“Copy to China”的模式。在内容领域、社交领域、移动支付领域，中国很多企业都已经走在欧美前列。
　　日前，美国商务部国际贸易管理局(ITA)发布了《2016全球市.场.报告金融科技系列》，中国仅次于美国位居全球金融科技最具潜力国家的第二位，而国内新兴金融科技公司如众安保险、陆.金.所、房多多则代表各自领域成为报告中的主要分析案例。
　　中国的科技金融，不仅不用拿来主义，还可以“送出去”，底气何在？
　　作为世界第二大经济体，中国拥有超过13亿的人口，超过5亿部智能电话，消费群体潜力巨大。
　　中国金融科技市场目前集中在支付，借贷及比特币领域。全中国约十分之一的支付是通过支付宝完成的，80%的的比特币是使用人民币元兑换的。
　　Findex的研究显示，约19%的中国人使用手机支付。虽然中国的人均GDP比许多国家低，但其电子支付系统却比许多发达国家先进，例如德国，有银行账户的成年人中只有15%使用移动终端银行业务。从年，中国支付业增长了37%，在非现金市场中最高。
　　金融科技服务的快速增长也正得益于国内巨大的手机使用量及手机用户，2014年中国手机用户达到6亿。80%的中国人口可以通过移动设备登陆互联网。预计2017年中国的移动终端支付额将接近5000亿美元。比亿美元翻了一倍还多。
　　正是靠着新兴的金融科技支付及电商交易系统，中国的市场潜力巨大，中国的科技金融企业发展迅速。
　　众安保险成全球学习楷模
　　金融科技逐渐成长为全球主要经济形态，金融科技公司通过硬件与软件的创新，不断降低成本并深入金融服务的各个场景，试图重塑国际经济产业链。
　　从支付到财富管理，从互联网保险到众筹，新兴的金融科技公司在2015年吸引了大约190亿美元投资。高盛预测，未来，传统金融服务业将面临来自金融科技企业的巨大挑战。
　　中国入选的三家公司是众安保险、陆.金.所、房多多，他们是在保险、支付、借贷领域的代表，也成为此份报告的主要分析案例。
　　入选美国商务部的分析案例，意味什么？意味着得到了全球行业的决策者们的认可，意味这些科技金融公司的发展模式将成为经营参考依据。
　　这里面不得不说的是国内首家互联网保险公司众安保险，旗下9类产品线几乎渗透到互联网风险高发的多个环节，从技术领先、创新思路、资源挖掘等方面都已经成为金融科技不可或缺的主体。
　　作为一家创新的互联网财产保险公司，众安财险将大数据技术全程运用于产品设计、自动理赔、市场定位、风险管理等全过程。它也是全球首家互联网保险公司，成立于2013年11月，由蚂蚁金服、腾讯、中国平安等中国领先企业发起设立，在2015年完成了57.75亿的A轮融资，今年6月份，公司也刚刚增资58亿元，目前估值500亿人民币。
　　作为互联网保险公司，众安保险将自身定位放在服务互联网生态上，业务流程全程在线，不设任何分支机构，完全通过互联网进行承保和理赔服务。该公司营运至今已上线多达100款产品，累计投保件数突破16亿，服务客户数超过2.5亿人次。
　　值得注意的是，这不是众安保险首度在全球金融科技排名中上榜。在去年H2 Ventures与KPMG推出一份《全球金融科技100强》报告，众安保险还获得冠军，此外，还包括趣分期、陆.金.所等公司。
责任编辑：cnfol001
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