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理财小科普 聊聊资产配置的3331原则
　根据1990年诺贝尔奖获得者威廉·夏普的理论：一个成功的投资者，91.5%归功于正确的资产配置，4.6%来自于选择投资目标的功力，1.8%取决于进出场时机，2.1%必须靠上帝保佑。所有创造收益的因素中，大类资产配置创造收益的能力是90%以上。　　投资理财要分散风险，收益最大化，最好的方式就是进行投资组合，这样通俗易懂了吧。那么投资组合如何制定？——3331法则最合适不过。　　3331法则不需要你用计算机，也不需要你用任何公式。举个例子：Kevin月收入1万元，我们把他分成10份，每份就是1000元。其中：30%用于日常消费；30%用于短期投资；30%用于长期投资；10%购买商业保险。30%用于日常消费　　这部分资产可用于逛街购物、朋友聚会、日常消费、交水电费等日常支出。30%用于短期投资　　短期投资主要用于配置现金管理类产品，货币基金、债券基金都是不错的选择。这类资产有较高的流动性需求，因为周期性比较短，风险不大，因此收益也不会很高，一般在3%－10%左右。　　比如明年去欧洲旅行，后年要结婚，买车买房，诸如此类的目标，都可以通过此类目标来实现。30%用于长期投资　　什么投资都要强调风险的控制，这毫无疑问是正确的。但是别忘记了，我们还年轻，投资期限还很长，风险承受能力比起年长的人要高很多。所以这个时期我们还是需要接触一些高风险的资产以搏取更高的收益。10%购买商业保险　　保险是所有金融产品中唯一能主动对冲风险的产品，所以一定要为家庭的主要劳动力（一旦出事，保险保障收入不会消失）购买消费型保险，包括意外险、重大疾病保险、人寿保险等，留爱不留债。　　在“3331”法则的框架下，资产配置还要进行动态再平衡。根据不同时间点、大类资产的趋势，调整投资比例。如股市好的时候，可将高风险资产配比到80%，固定收益类产品配比降至20%。AD：众禄基金销售公司（旗下众禄基金网 、基金买卖网）是证监会批准的首批独立基金销售机构，中国工商 银行保障交易资金全程安全，全网覆盖2100多只基金及上百只券商集合理财产品，市场占比96%，基金申购费行业最低，足不出户，轻松理财，投资多快好省。服务热线：　
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“理财”和“投资”的区别，你知道吗？
混肴了理财和投资，你必将付出代价。赶快厘清两者的不同，正确的规划和打理你的金钱。
-------------王小华
很多投资者喜欢把“投资”和“理财”混为一谈，糊里糊涂的把投资当作理财而误了事情。其实“投资”和“理财”还是有很多区别的。混淆了这两者的概念是容易受损的。这两者目的不同，手段也不同，今天就来为大家区分一下，你原本以为的“理财”，现在你还以为它是“理财”吗？
什么是理财？
理财就是打理好自己的财务，主要体现在现金流的管理，比如制定储蓄计划，理财计划，消费计划，调整开支等。可以说注重的是现金流规划。说白了，就是怎么存钱，怎么花钱，收支平衡。
什么是投资？
投资就是投向资产，广义的投资是指是购买了资产，期望资产在未来获得回报收益。狭义的投资是指购买金融资产（债券，股票，期货，期权），就等同于货币，就变成是钱生钱，这种行为可以是短期的也可以是长期的，但是有收益的同时必然伴随风险。
投资和理财的区别也是显而易见的。我们必须先理财，学会如何赚钱，产生固定数量的现金流，然后再去学投资，没有本金的情况下是没办法进行“投资”的。
说白了，理财就是重风险控制，投资更重投资收益。两者先后不可颠倒。
市场有哪些能产生固定现金流的品种：存款，收益凭证，债券，债券基金，分级基金的收益类，银行理财产品，券商的理财收益类产品，保险公司的银保产品
市场有哪些不产生现金流的产品：股票，股票基金，pe基金，期货，现货，外汇，金融衍生品
那些混淆“理财”和“投资”的行为：
①把股票和股票基金当做理财产品
不是闲钱不建议投资股票或股票基金就是基于这个出发点，投资股票的不确定性很大，不要说结果风险大，至少过程是盈亏起伏的，对现金流没有提供保障，这和理财重风险控制和产生固定数量的现金流相违背。
②把债券、债券基金和固定收益类的理财产品当作投资产品
这些能产品固定现金流的产品通常都应该归为理财类，只要能和你的现金流需求相适应就是正确的。这种本金因为交易而波动，收益不变的产品也是能产生稳定现金流的。很多投资者面对本金的波动而错误的当成投资品进行交易。
真诚的告诉你，先理财后投资，投资理财搭配处理就不会错，如果有疑惑，请联系我，电话 ，微信同电话号码 ,QQ。
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感知CG,感触创意,感受艺术,感悟心灵 在CG世界的一期中我们展示了 Vince Low的一部分作品,今天再次翻看CG网站时发现他的...起底“投资公司”诈骗：先聊感情 取得信任再谈投资
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来源：中财网
,抢购高收益理财产品：详情咨询：400-166-1188
　　炒房、、炒期货、炒……手中有点闲钱的人们，总想通过各种投资渠道让钱生钱，于是各种公司应运而生。他们打着诱人的宣传广告，在QQ群、微信朋友圈中拉客户，声称能帮客户。这些名目繁多的投资公司良莠不齐，真假难辨。2016年底到2017年初，一个多月时间内，安徽省合肥市包河区检察院接连办理了六起以炒沥青、炒为名诈骗客户投资款的案件，揭开了一些“投资公司”的真容。
　　炒群逼单画饼有术
　　“金岚信息科技公司和祥正商贸集团是其中的两个典型，很有代表性。”包河区检察院侦查监督科的办案检察官说。
　　金岚信息科技公司是中江国际商品交易平台的会员单位，可招代理商也可单独发展客户。该公司内设招商部和业务部，招商部负责发展代理商，并指导代理商诈骗客户投资，代理商得手后，公司会与代理商按事先约定的比例分成；业务部下辖卓越、傲天、战狼三个小队，负责发展客户。祥正商贸集团是南宁大宗商品交易平台的代理商，其业务部分为一团、二团、三团、五团、六团五个团队，各团队下设若干小队。这两家公司都是通过发展客户，在分别对应的中江国际商品交易平台和南宁大宗商品交易平台上“炒沥青”，诈骗客户钱财，其诈骗手段如出一辙。
　　两家公司的业务员根据上级提供的客户QQ号、微信号联系客户，业务员的QQ号、微信号挂的都是美女头像，网名也是女性名。一开始，他们主要是和客户聊感情，取得客户信任后再谈投资事宜。公司会专门提供一本编好的“话术”打印件，内容包括现货交易常识、术语，以及如何应对客户，取得客户信任的方法、技巧等，即聊天攻略。学习“话术”也是新入职业务员必经的业务培训课程。业务员现学现用，向客户宣传现货沥青交易的好处，如风险低、收益高、比较稳定、有专业的行情预测等，吸引客户参与。
　　家住湖南长沙的被害人何某报案称，2016年7月的一天，一个微信号叫“星晴”的“姑娘”主动加他为好友，之后经常找他聊生活谈感情。半个月后，“星晴”开始向他介绍南宁大宗商品交易平台，鼓动他投资。何某说自己曾在别的平台上投资过，失败了，不想再做这方面的尝试。“星晴”称自己在南宁大宗平台上的投资赚了不少钱，还发了一些盈利的交易单给何某看。
　　何某不知道，这些盈利的交易单和图表都是通过模拟软件炮制出来的。其实，公司平台注册有两个链接，发给客户的是实盘注册页面链接，另外还有一个模拟盘链接发给公司业务员，业务员可以注册账号，在里面随意设定金额进行买卖，然后截图发给客户，让其以为真的有人投资获益。
　　在祥正商贸集团，业务部的每个团队都有一个专门为拉客户而准备的微信群，冠以“把握机遇、顺势而为”之类的群名。微信群里有若干名为“分析助理”的账号，每天上午十点开始，每个团队的负责人会轮流值班担任“分析助理”，把所谓行情预测信息发至各群。接着，一些团队负责人或业务员会以假冒客户身份的微信号登录，在群里回应“好的，会跟进”“果然涨了”“预测神准确”等，一唱一和地烘托氛围。按照他们的“行话”，这叫“炒群”。
　　通过“炒群”，跟着行情预测投资能赚钱的假象被营造出来，很有诱惑力。每个业务员都有一个小本子，每天在上面记录自己和潜在客户沟通的进展情况，包括谈话时间、谈话内容、推广任务是否完成等。每当有客户将信将疑、犹豫不决，他们就会精心准备一次被称为“临门一脚”的最后激将：“行情这么好你看不到吗？还在犹豫什么？”按照“行话”，这叫“逼单”。
　　在“炒群”和“逼单”的引诱下，何某终于答应投资。随后，“星晴”向何某索要了身份证、、本人手持身份证的照片，给何某发了一个交易平台的网址，让何某按她的要求注册账号，绑定银行卡并将卡里的2.1万元转入平台账户进行投资。
　　冒充行家逆向指导
　　众多被害人都跟何某一样，经“话术”诱惑，在两家公司对应的中江国际和南宁大宗商品交易平台开户并投入资金。接下来，对应的团队经理或业务小队负责人会冒充“指导老师”“分析助理”，在QQ和微信上对被害人进行交易指导，发送所谓“操盘建议”，即事先设定好止盈止损点位，让被害人在对应的大宗商品交易平台上频繁买进卖出，声称这样就能保证盈利。
　　两家公司提供的止盈点设置都不高，止损点设置得更低，一旦客户的持仓产品达到止盈点和止损点，系统就会自动平仓。因此，客户即使盈利，也赚不了多少钱，而亏损就亏得比较多了。客户频繁交易产生的大量手续费及投入的本金，就这样流入骗子的腰包。
　　被害人何某在最初投资2.1万元后，对方说他投入资金太少，达不到请专业老师指导的标准，让他多问问“星晴”，跟着操作。“星晴”让何某按她的要求买卖现货沥青产品，在系统上设置止盈止损点位。何某如此操作后发现，“星晴”每次的指导都是相反的，买入后指数就跌，一卖出指数就涨。经过几次操作，何某的2.1万元只剩下不到3000元了，这才惊觉上当。
　　被害人张某加了一个叫“李文慧”的“姑娘”为微信好友。之后，“李文慧”主动找他聊天，天南海北什么都聊。一个多月后，“李文慧”说自己在做一些小投资，还挺能赚钱的。一直炒股的张某很是好奇，问其做什么投资，答复是“沥青”，“在南宁大宗商品交易平台上做，那可是国家认可的投资平台”。看了“李文慧”发来的交割单和盈利图，再听听“这是个机会，你可得把握好”的说辞，张某有些动心。“李文慧”趁热打铁，说自己有炒沥青的大客户群，里面都是上百万的投资额度，如果张某愿意开户投资，她可以介绍专业老师指导。
　　虽然没见过面，但微信上聊了这么久，张某对“李文慧”有了一些信任，便同意了。“李文慧”很快为张某介绍了一个叫“小叶”的指导老师。办好开户手续后，2016年8月的一天，“小叶”告诉张某，美国的大非农数据就要出来了，是个赚钱的好机会，让张某赶紧投入资金。张某表示想先投入8万元，“小叶”说有点少，不好操作。在“小叶”怂恿下，张某分两次共投入18万元。
　　9月2日，“小叶”指导张某操作，买入产品20手（一手的价格在元之间）。“小叶”将止盈止损点位发给张某，让他填在操作界面上。当晚，张某就亏了7万余元，再加上高额手续费，18万元只剩10万余元了。之后每一步操作，张某都按“小叶”的指导进行，虽然偶尔也赚个几千块钱，但总体上是亏损的时候多，且每次都是大额亏损。到9月27日，张某账户上的钱已所剩无几，而“小叶”还在不断鼓动他，表示肯定能赚回来，让张某继续投入。张某也是不甘心，便再次投入资金9万元。
　　10月底，张某累计投入的27万元损失殆尽。这么多钱一下子就没了，张某痛心万分，“小叶”却安抚说亏损很正常，让他摆正心态，继续投入资金操作。
　　公司是假诈骗是真
　　直到案发，众多被害人才发现，这些投资公司的盈利正是建立在客户不盈利基础上的，公司是假，诈骗是真。
　　到案后，犯罪嫌疑人交代：公司和客户实际上是对赌的关系，依托的就是大宗商品交易平台。会员公司要向平台缴纳，代理商公司也是如此。金岚信息科技公司和祥正商贸集团，一个是会员单位一个是代理商，只有让客户亏损，他们才能获得提成。客户亏损额俗称“头寸”，这两家公司对应的大宗商品交易平台会将这些“投资公司”盈亏合计计算之后的“头寸”部分返给公司，公司再根据各个团队的业绩提成给团队负责人，剩余部分属于公司盈利，“头寸”是公司的主要利润来源。
　　而那些所谓的分析助理、指导老师，其实就是这些公司的部门负责人或业务能力较强的主管，根本不具备相应的资质。在指导客户操作时，因为熟悉行情，他们会先提供一些符合市场行情的建议，让客户赚一点钱。之后就开始发送错误的市场行情建议，逆向操作，让客户亏赔。有时，公司老总还会逐层向下布置“喊单”任务，让所有业务员在某个时段内，通过各种方式带所有客户向同一个的涨跌方向投资，以达到公司赚钱的目的。
　　当客户盈亏持平时，因为要缴纳交易手续费，投资公司也能拿到一部分手续费提成，所以他们还会指导客户尽量多进行交易，产生更多手续费，以增加公司盈利。总的来说，只要客户不赚钱，这些公司就能赚钱。有的公司还规定：每发展一个客户投资，投资2万元奖励员工100元；每交易一笔，收取客户手续费300余元，带单的业务员及其所属部门负责人都会拿到100元提成，剩下的归公司。
　　以“炒沥青”为例，平台上每手交易以100吨为单位，每吨标价大约2400元。因为交易金额很大，这些“投资公司”都采用以保证金作为杠杆进行交易的方式。根据折算，每100吨交易客户需要投资7000元到1万元。
　　2016年以来，众多被害人被忽悠投资，损失从几万元至上百万元不等，一些被害人怀疑受骗遂向警方报案。2016年12月中旬，金岚信息科技公司和祥正商贸集团的窦某、龙某、潘某、何某等10余名犯罪嫌疑人，因涉嫌诈骗罪被包河区检察院批准逮捕。目前，这两起案件均已进入审查起诉阶段。
　　让人颇感痛心的是，这10余名犯罪嫌疑人除一人生于1989年外，其他人均为“90后”。
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