游客深夜酒店坠亡 保险公司应否赔偿
-法制日报周末版 -法制网
《法治周末》报
法制文萃报
法制与新闻乌鲁木齐自建民房失火致12人死亡 火灾保险理赔解读_保险新闻_中国保险网
&&&&您所在的位置： >
乌鲁木齐自建民房失火致12人死亡 火灾保险理赔解读
[ 日10:32 ]　&&来源:[ 中国广播网 ]　张雷 孙涛 　　双击自动滚频&
&&&&火灾现场
　　中广网乌鲁木齐7月19日消息（记者张雷&孙涛）据中国之声《全国新闻联播》18时45分报道，日14时28分47秒，新疆乌鲁木齐市消防指挥中心接到报警，乌鲁木齐市河北路仁居三巷187号一居民自建房发生火灾。
　　接到报警后，乌鲁木齐市消防指挥中心立即调集乌鲁木齐市消防三、六、九三个中队13车65人迅速赶赴现场，经过19分钟奋力扑救，大火于14时55分被彻底扑灭。
　　14时36分，第一到场的乌鲁木齐市消防三中队到达现场后，火势呈立体猛烈燃烧状态，浓烟和烈火从起火建筑所有窗口向外不断翻卷，疏散出口已被烟火完全封堵。到场官兵本着“救人第一”的原则，内攻近战，迅速压制火势，进入内部展开搜救，冒着生命危险从建筑地下室及一楼、二楼抢救疏散群众30余人，抱出滚烫的液化气瓶7只，防止了液化气瓶爆燃引发的次生灾害，有效阻止了火势向毗邻居民住宅的蔓延。
&&&&消防人员现场扑救
　　火灾发生后，新疆维吾尔自治区党委常委、乌昌党委书记、乌鲁木齐市委书记朱海仑、新疆维吾尔自治区人民政府副主席、新疆维吾尔自治区党委政法委副书记贾帕尔?阿比不拉、新疆维吾尔自治区公安厅厅长朱昌杰等领导先后来到火灾现场，对消防官兵迅速出动、展开灭火救援给予了充分肯定，并要求各相关部门迅速查明火灾原因，做好善后工作。同时，对城乡结合部类似场所展开专项排查，严防安全事故的发生。
　　截止到目前，火灾已造成12人死亡，17人受伤，28人被救出，火灾事故原因及损失正在调查中，受伤人员分别在乌鲁木齐市空军医院和烧伤医院医治。
　　保险解读：
　　火灾保险如何理赔
　　通过购买保险来转嫁火灾损失的风险已经逐渐被人们接受。那么，哪些保险提供火灾保障，出险后怎么理赔呢？&
　　企财险、家财险护航&
　　从市场的现有保险产品来看，企财险和家财险能为火灾事故提供较为全面的风险保障。如企财险（包括财产一切险、建工险、火灾险等）是任何企业在生产经营过程中应该首先考虑的一项基本险种。该险种保障的是企业因被保险财产在风险所在地遭受自然灾害或意外事故而引致的损失。从实际理赔的案例来看，只要火灾不是因为故意纵火的原因导致，一般都能得到理赔，但如果事故原因由于违规操作或者在部分除外责任中，可能会扣去一定的免赔额或者按照比例赔付。&
　　在投保过程中，企业和个人都应该衡量保额和保险标的的现金价值，来确定合适的保费和保额。简单说，给自己的房子、财产投保的金额不要超过其本身的价值，因为家财险仅根据损失来赔偿，累积赔偿额不能超过损失总额，多买的保险只能浪费。&
&&&&理赔程序复杂&
　　火灾发生后，被保险人该履行哪些保险义务呢？相关人士介绍说，根据保险法规定，投保人、被保险人或者受益人获悉火灾事故发生后，应当及时通知保险公司，从而避免因勘验定损不及时而引起不必要的争议，如对财产损失数量和程度的确定、损失金额的核定等。此外，出险后受灾企业应积极努力采取一切措施以防止或者减少保险标的物的损失。由于火灾中的财产遭受了直接火烧、高温烘烤、烟熏污染等作用，且在火灾原因调查认定的过程中将继续经受氧化、腐蚀等，使得损失程度加重，因此对事故现场及受损财产的减损措施将十分重要。&
　　太平洋财产险上海分公司客户服务中心经理徐峰表示，由于火灾引起的财产损失情况较为复杂，接到火灾报案后，一般地说，保险公司将根据案情的需要尽快委托专业的保险评估公司到场查勘和收集索赔资料，并评估损失情况。受灾企业在向保险公司报案索赔后，应当根据保险公司的要求，提供理赔所需的得以确认保险事故原因、损失程度的所有证明和资料。&
　　一般而言，火灾过后，公安消防部门将封闭现场并对起火原因和事故责任进行调查，直至出具事故责任认定书，时间一般都在一个月左右。如对公安消防部门认定的事故原因和责任持有异议，受灾企业有权向公安消防部门申请复核。如果保险公司对认定的事故原因和责任持有异议，受灾企业亦应配合保险公司及时申请复核。这也再次表明，企业在事故发生后应及时向保险公司报案，以便于保险公司能够尽早了解火灾事故状况并开展定损工作。&
　　徐峰介绍，由于每一次事故的损失情况均不同，因此火灾理赔过程必将涉及大量的技术工作。评估公司在确认损失和资料收集完整后，会尽快出具评估报告。保险公司在与受灾企业达成赔偿协议后10日内会履行赔偿义务。值得注意的是，受灾企业还应积极遵循保险公司的损失处理建议，对受损的建筑物和设备进行检测、鉴定和维修，对受损的库存物进行妥善处置，比如尽快转移财产、正常出售或降级出售财产或进行残值处理等。
&&&&参保企业2年增5倍&火灾公众责任险发展前景看好
　　火灾公众责任险正在上海迅速铺开。据上海保监局估测，2010年上海人保财险、太平洋产险、平安财险、大地保险、中华联合、太平财险、华泰财险、安信农险这8家保险公司合计承保试点企业有望达到8000家，较2008年增长5倍之多。&
　　然而，繁荣背后存在覆盖范围缩水的隐忧：各区县投保企业经营情况差距悬殊、企业经营者仍存侥幸心理给火灾公众责任险进一步推广提出新的考验。
　　承保模式独特&
　　上海火灾公众责任保险的保障范围包括两类场所：第一类是被列入消防安全重点单位的商场、市场、宾馆、饭店；第二类是旅店、浴场、网吧、影剧院、歌舞娱乐场所、证券交易场所、敬老院。据不完全统计，仅第一类场所涉及的试点投保企业，上海地区就有近万家。
　　为了在短时间内迅速铺开火灾公众责任险，在承保模式上，上海采用以主承保负责制为主，自由竞争模式为辅的方式。全部8家保险公司只能在浦东、徐汇两区开展自由竞争；其余各区由首席承保公司负责统一出单和理赔，并向另外7家保险公司各按照保费收入10%的比例进行分保。
　　太平财险上海分公司财产险部核保经理吴军康介绍说：“相比于其他灾害事故，火灾、爆炸更容易导致公众聚集场所发生群死群伤事件，因此关于人身伤亡赔偿的火灾公众责任保险，正受到越来越多公共场所经营者的认可。&”
&&&&面临发展难点
　　就上海火灾公众责任保险试点过程来看，承保企业数量快速增长固然可喜，但同时也面临着一些不可回避的发展难点。
　　各区县火灾公众责任保险发展并不平衡。统计显示，作为杨浦、奉贤两区火灾公众责任保险的首席承保公司，太平财险上海分公司2009年总共出具火灾公众责任险保单800多件，实现保费收入185万余元。而在普陀、青浦两区，大地保险上海分公司累计承保火灾公众责任保险企业仅211家，实现保费收入8万余元，平均每单业务保费收入不到400元。
　　据吴军康介绍，虽然平均每单保费收入可达2300余元，但不同投保企业保费收入差异较大。如大型商场、星级宾馆的保费可达数万元，而大众浴室、社区图书馆的保费只有区区几百元。
　　对保险公司而言，或许更愿意优先承保大型企业；中小型企业自身投保意愿不强，才是导致业务发展缓慢的关键。
　　火灾责任险难免与公众责任保险形成“遭遇战”。大地保险上海分公司非车险部总经理倪政勇道出了火灾公众责任保险发展的另一个难点：“在首席承保区域内，许多大型试点企业已经在其他保险公司投保了公众责任保险或者一揽子保险产品，因此在没有相关法规、政策强制支撑的情况下，火灾公众责任保险覆盖面很难进一步扩大。&”
　　投保热情降温
　　很多企业连续投保两年均未发生保险事故，不少企业经营者开始产生侥幸心理，尤其一些小型民营企业，已经出现终止投保火灾公众责任保险的情况。
　　一家网吧经营者在接受采访时表示：“近年来，网吧经营利润逐年降低，只有想方设法减少成本支出。去年，投保的火灾公众责任保险并没有发生事故，再加上投保之后也没有获得服务，今年可能不会考虑再投保。&”
　　人保财险上海市分公司责任信用险部总经理吴晓红认为，目前，有相当一部分投保火灾公众责任保险的企业都是碍于各区县消防局的统一部署，并不是主动投保。在这种情况下，连续几个保险年度平安无事，企业投保热情快速降温。因此只有试点企业尽快形成主动投保意识，保险公司才能按照大数法则经营，火灾公众责任保险才能更好地发挥作用。
　　“作为公众聚集场所的经营者，在考虑自身经营成本的同时，更应考虑社会公众的人身安全。&”倪政勇认为，“企业应该将投保火灾公众责任保险作为一项确定的财务安排，用于对未来不确定风险的保障支出。&”
&&&&发展前景看好
　　虽然眼前遭遇诸多发展困难，但8家保险公司依旧看好火灾公众责任保险的发展前景。
　　相比较大型公众聚集场所，保险公司更看好中小型企业。一方面，这部分企业安全风险意识薄弱，火灾公众责任保险覆盖面亟待提高；另一方面，这部分业务的市场竞争激烈程度较弱，有利于保险公司控制销售成本。
　　与此同时，保险公司参与火灾公众责任保险承保，并不仅仅是为了获取眼前的保费收入。事实上，保险公司通过主动上门与企业经营者的沟通，能够切实掌握企业所处的风险情况，提高深入拓展业务的可能性。
　　在吴晓红看来，火灾公众责任保险偏向于人身伤害的保障，保险责任也仅限于火灾和爆炸。因此，公众聚集场所更需要追加购买保障范围涉及第三者财产损失、保险责任涵盖全部经营者责任的公众责任保险。
　　据吴军康介绍，通过销售人员的主动沟通、协调，一些在太平财险投保火灾公众责任保险的企业，又向公司购买了雇主责任保险和企业财产保险等产品，无形中带来了更多的业务。
　　相关链接
　　火灾公众责任保险
　　责任范围：不仅保障第三者，还保障承租人、承包人和雇员；除承保自然灾害和意外事故外，还承保因故意纵火引起的赔偿。
　　保险金额：每人每次的赔偿限额提高到30万元，相当于普通公众责任保险的2至3倍；全年累计保险金额从200万元到6000万元不等，基本能满足火灾事故发生后善后理赔的实际需要。
　　费率机制：根据企业营业性质不同，费率浮动系数从0.5至1.3不等；根据上年赔款情况，实行10%的无赔款优待。试点保险费率较低，并与消防安全水平、火灾风险评估、火灾事故等情况挂钩。&
　　&&　　[]&&
?&?&?&?&?&
┊┊┊┊┊ ┊
Copyright &
China-Insurance Corporation, All Rights Reserved
财富经典投资管理（北京）有限公司 版权所有
京公网安备号
本网凡所涉及保险条款的内容仅供参考，并均以投保当时的保险合同为准。本网法律顾问：北京市高朋律师事务所以下试题来自：
单项选择题A市某宾馆日向保险公司投保火灾险和盗窃险，期限5年，宾馆投保人在保单上注明该宾馆有24小时保安值班，保险公司予以承保，并适当降低了保费。日凌晨，宾馆被盗。监控录像显示，宾馆当日执勤的保安在中午12点至下午1点期间曾私自离开半个小时。保险公司是否应该赔偿宾馆的损失，为什么(
) A．应该赔偿，因为既然保险公司已经承保就应该赔偿 B．应该赔偿，因为虽然宾馆保安曾离开半个小时，但与盗窃发生的时间并不一致，没有对盗窃的发生产生影响 C．不应该赔偿，因为投保人违反了保证事项 D．应该赔偿，凶为保安是私自离开的，投保人并没有过失
为您推荐的考试题库
你可能感兴趣的试题
1A．保险合同约定保证的事项为重要事项，足订立保险合同的条件和基础，投保人或被保险人必须遵守 B．凡是投保人或被保险人违反保证事项，无论其是否有过失，保险人均有权解除合同，不予以承担保险责任 C．凡是投保人或被保险人违反保证事项，无论是否对保险人造成损害，保险人均有权解除合同，且不予以承担保险责任 D．对于破坏保证事项，保险人均不退还保险费2
C．（2）（3）
D．（1）（2）（3）
3A．保险人所承认 B．工商管理部门所承认 C．监管部门所承认 D．法律上所承认的4
A．（1）（2）
B．（1）（4）
C．（2）（3）
D．（1）（3）（4）
A．（2）（4）
C．（3）（4）
D．（1）（2）（3）
热门相关试卷
最新相关试卷免费发布咨询，坐等律师在线服务
需求发布后
10分钟内收到律师在线回复
平均有多个律师参与回复
得到了圆满解决
您的位置： &
汽车半夜自家门前发生火灾，法院依法判决保险公司赔偿
案情简介:当事人靳某2009年10月购买长安福特马自达轿车一辆，并于日办理了车辆行驶证，车牌号为苏clj501。日在被告处购买了车辆损失险，车上责任险，全车盗抢损失险等。日2时11分，原告停放在市经济开发区大镇前王村6组620号门前的车辆发生火灾，报警后，徐州市消防支队杨山路中队前往现场扑救，火灾导致轿车和车辆内物品全部烧毁，造成损失10余万元。根据原告与被告的保险合同，被告应当对火灾造成的在保险范围内理赔，但被告拒不赔偿。 日原告诉至法院，被告抗辩理由是本案根据火灾事故认定书认定，不排除人为放火，并不是车辆本身导致车辆起火，且该事故属于车辆自燃，原告没有投保自燃险。所以根据合同约定，不在合同赔偿范围内，应由公安机关立案调查，在公安机关未查明的情况下不应赔偿。 本案争议焦点为：被告对原告车辆火灾损失是否应当赔偿。 经过法院审理认为，原告与被告签订的苏clj501号轿车保险合同系双方真实意思表示，在向被告交纳了保险费及被告为其开具了机动车辆保险单后双方的保险合同依法成立生效。原告投保的车辆在保险期限内发生保险事故后，被告应按及保险合同的约定向靳川川进行理赔。火灾事故认定书认定起火原因为轿车尾部右侧先起火，不排除人为放火。火灾的原因是明确的，不存在火灾原因不明。因此，被告应按照保险合同车损险责任限额内予以理赔。被告辩称该事故属于车辆自燃，原告没有投保自燃险，不在合同赔偿范围内，但由于被告没有证据证实发生火灾系自燃，因此被告该项辩称理由，本院不予支持。公安机关立案调查与否不影响原告依据保险合同申请理赔，徐州市经济开发区公安消防大队其所作出的火灾事故认定书就是公安机关在查明事实的情况下作出的认定。该火灾事故认定书可以作为认定本案事实及确定原告火灾损失数额的证据使用。 最后经徐州市人民法院判决被告中国太平洋财产保险股份有限公司徐州中心支公司于本判决生效后十日内赔付原告理赔款104280元。
律师评案:本案是一起因为保险合同发生的纠纷，合同合法有效。保险公司对起火原因提出异议，认为是汽车自燃，但又没有提供证据证明，而公安消防部门火灾事故认定书认定起火原因为轿车尾部右侧先起火，不排除人为放火。火灾的原因是明确的，不存在火灾原因不明，因此，被告应按照保险合同车损险责任限额内予以理赔，被告的抗辩理由是不能成立的。法院的判决是正确的。 本案代理律师为恒邦包敬立律师
用微信扫描二维码
分享至好友和朋友圈
读完文章还有法律疑惑？马上
地区找律师
400-6012708
热门成功案例
专业权威律师在线解答
专业律师优质解答