贷款违约和不良率 违约概率的区别

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2017-03-23 01:54 标签： 贷款违约金怎么算
贷款逾期的后果比你想象的更严重！
P2P销售管理
本文转载自微信公众号：P2P销售管理所谓贷款逾期是指该笔贷款到期后，借款人在未办理相关展期或转贷手续的前提下，未按照借款合同约定，向发放贷款的归还贷款本金及利息，从而造成贷款形成超出约定期限。有的客户，对贷款逾期认识不足，以至于给自己今后生活带来很大麻烦。这里，各位客户经理有义务向每一位客户讲清楚，贷款逾期对借款人的严重后果：1.产生罚息，加收50%的利息虽然每家贷款机构的政策不尽相同，但总体来说，银行会比小贷公司更好说话一些。如果信用贷款出现逾期，贷款机构会先电话催收贷款，提醒借款人还款，同时利率还会上浮，作为每天的罚息。罚息力度各家贷款机构不同，比如银行，会在原利率的基础上加收50%的利息,一些小贷公司收取的违约金可能会还要多一些。这就意味着，你估计贷了1万块钱，但你要超过3个月不还，你最后可能要还10几万的利息和滞纳金。2.产生不良信用记录，影响今后的贷款和办理信用卡每当你逾期产生后第二天，你的名字就会同时出现在银行内部系统，随后行风控都会看到。逾期后，信用报告不可避免的会留下不良记录。一旦留下即可能会被保留3年~7年的纪录，将来若要向其它银行借款，可能就会因信用不良而无法容易申请了。如果逾期情节严重，今后办房贷、车贷都会受到影响。罚息还只是金钱上的损失，而不良信用记录却是无形资产的损失，造成的影响是金钱也无法弥补的。3.无法享受贷款优惠，甚至已申请不到贷款不少人在再次申请房贷时，却发现自己由于粗心，在过去的老房贷上留下了太多的逾期还款记录，除了房贷逾期还款要罚息，还有可能无法顺利获得银行房贷的优惠利率，更有甚者，想再次办理房贷都变得不可能了。4.拉进黑名单，子女无法上重点学校而对于一些故意拖延旅行债务的“老赖”，将被拉入黑名单。以至于无法乘坐飞机、高铁、住宿等；更严重的是子女将无法上重点学校；未来会有更多的处罚，可以说是生活将寸步难行。5.影响个人职业生涯对于助学贷款逾期的同学，连续逾期超过90天且情节严重的，银行或学校会在媒体上公布身份证号、逾期信息，或告知工作单位。恶意欠款或有意拖欠的，银行将会起诉。逾期但未连续90天的，且逾期后能及时补救，按时还款，信用水平不会受到太大影响的。6.银行发律师函，到法院起诉若你超过3个月仍未缴款，那就很严重了!，贷款行会依法催收到期贷款，按照借款合同和担保合同（抵押或质押合同）的约定，将向法院起诉，法院会采取财产保全等措施，包括冻结贷款人以及贷款担保人的所有银行帐户上的存款，查封已抵质押的财产等。7.判决下来后，会强制执行判决下来后，会依法强制执行（扣划存款，拍卖抵质押物等）财产以清偿银行的贷款损失。具体包括：贷款本金，贷款利息，逾期利息和罚息，以及由此产生的一切诉讼费用，处置抵押（质押物）物变现时产生的相关费用等。8.情节严重者将受到法律制裁如果有能力而拒不执行生效法律文书，将受到法律制裁。担保人在债务人不能偿还的情况下，要承担还偿还责任。【声明】本文来源于微信自媒体账号，仅代表作者个人观点，与腾讯无关。我们尊重自媒体知识产权，如有版权问题可联系腾讯(Email:，请将#替换为@)。
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我国不良贷款的结构特征与违约损失率研究
不良贷款是制约我国银行业发展的主要瓶颈，如何控制信用风险，顺利实施巴塞尔新资本协议，提高银行的风险管控能力，成为当前的重要课题。　　
目前我国处于改革发展阶段，无论是企业内部经营机制，还是外部经济、政治环境都与其他国家和地区有很大差异，地区和行业之间也有各自的特点，因而必须研究我国不良贷款的自身结构特征，才能找到适合我国银行业发展的道路。　　
首先，本文从债务结构、债务人结构角度分析了我国不良贷款的结构特征，发现其潜在规律。其次，本文深入分析了我国不良贷款的违约损失率结构特征，结果表明风险缓释技术、现代企业制度、行业、风险暴露规模等都对违约损失率有显著影响。在此基础上，本文利用Logistic回归、判别分析和支持向量机等技术建立了多种违约损失率判别预测模型，为商业银行和资产管理公司研究定量模型提供了新思路和实证结果。此外，基于实证数据是历史经验积累的假设，本文又利用判别分析技术，构建了我国不良贷款处置方式选择模型，为处置决策提供支持，以降低处置成本，提高回收率。最后，本文就管控信用风险给出建议，为商业银行和资产管理公司提供了理论框架与实务借鉴。
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