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各大银行在银行贷款基准利率上浮 仍有争议
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摘要：银行基准利率对于国家各项贷款来说相当于一个额定的标准，其他银行的利率基本围绕银行存款基准利率上下波动。那么2014年银行贷款基准利率是多少，其他银行对于贷款的利率又是如何设定的，贷款利率在银行贷款基准上是否会上浮，下面小…
　　银行基准利率对于国家各项贷款来说相当于一个额定的标准，其他银行的利率基本围绕银行基准利率上下波动。那么2014年是多少，其他银行对于贷款的利率又是如何设定的，贷款利率在银行贷款基准上是否会上浮，下面小编与大家探讨一下。　　什么是银行贷款基准利率　　存贷款基准利率是央行发布的商业银行给存款的指导性利率，是央行用于调节社会经济和金融体系运转的货币政策之一。商业银行会根据这个基准利率制定存款利率的组合。提高基准利率意味着收缩信贷，降低社会流动性，提高信贷成本，缓和经济发展速度。反之亦然。　　基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率，其他利率水平或金融资产价格均可根据这一基准利率水平贷款基准利率来确定。基准利率是利率市场化的重要前提之一，在利率市场化条件下，融资者衡量融资成本，投资者计算投资收益，以及管理层对宏观经济的调控，客观上都要求有一个普遍公认的基准利率水平作参考。所以，从某种意义上讲，基准利率是利率市场化机制形成的核心。　　日，中国人民银行决定金融机构(城乡信用社除外)贷款利率不再设定上限。金融机构根据中国人民银行规定的贷款基准利率，结合自身经营目标，具体制定本机构的贷款利率。　　2014年银行贷款基准利率& & & & 1.商业贷款基准利率　　2.& & & & 绝大多数银行执行基准利率　　绝大多数银行都取消了优惠，唯有少数几家银行对合作楼盘或者优质客户还保留着9折或9.5折的利率折扣。农行一位工作人员表示，目前房贷执行基准利率，只有合作楼盘的客户最高可以打9折或9.5折。工行情况和农行一样，只有合作楼盘的优质客户才能享受一定优惠。中行一位工作人员表示，目前房贷执行基准利率。交行一位工作人员告诉记者，目前首套房贷款利率为基准利率，没有优惠，&现在银行贷款额度都很紧张，说不准今后利率还会更高。&　　房产中介一位工作人员称，现在绝大多数银行都是给予首套房基准甚至更高的利率，目前只有邮储、北京银行等少数银行对优质客户给予9.5折优惠。有银行甚至对首套房已经要求上浮5%的利率。&　　据了解，去年下半年南京就有少数银行对首套房贷款利率执行上浮政策，最高上浮30%。　　贷款利率在基准上继续上浮将成趋势　　按往年的惯例，年初由于贷款规模放出，各家银行为了抢市场、拼规模，就会给出一些优惠利率，但是今年，不少购房者发现，情况变了：多数银行仍坚守基准利率。而且多家银行工作人员均表示，今年房贷利率可能还会上浮。　　一位银行人士表示，&今年和去年、前年情况不太一样，从去年6月底开始出现钱荒现象，美国又退出QE，各国资金都比较紧张，在这种情况下，今年利率不太可能再有更低的优惠。&　　另外一家银行人士表示，他们去年首套房贷款利率在全国各地都有不同程度上涨，最少也涨了5%。&如果今年能维持基准利率，都已经是最好的了，说不准还可能在基准基础上再上浮。&一位业内人士表示，按照目前的市场情况，贷款利率在基准上继续上浮将成为趋势。　　由此看来，多家银行今年就坚守在了银行贷款基准利率上，不过，依照小编以往的经验来看，房贷利率上浮依然是占很大可能，如果要，可以持续短期观望，如果利率仍然没有变化，不放果断决定，以免错失良机。
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6月28日，审计署发布公告称，通过对(601328,咨询)股份有限公司、中国出口信用保险公司、国家开发银行股份有限公司2013年度资产负债损益审计发现，从部分统贷、机构或银行获取的贷款中存在提高利率、额外收费等问题，融资难、融资贵问题仍未得到有效解决。此次审计署抽查银行对415家中小企业的268.11亿元贷款，利率幅度最高75%；抽查转贷机构对196家中小企业的转贷款，转贷利率平均上浮幅度超过75%。对此，相关业内人士告诉《每日经济新闻》记者，根据中小企业的不同情况，低的为基准利率，高的上浮70%~80%，也是正常的。中小企业仍难获贷款“浙江省不同地区的利率略有不同，总体上，台州、温州地区的贷款利率会比杭州地区的高一点；不同信贷产品，相较之下，再贷款和涉及三农的利率会比其他的产品更低一点。”路桥农村合作银行相关工作人员告诉记者。据悉，截至2014年，路桥农村合作银行各项贷款余额122.3亿元，比年初增15.9亿元，增长14.9%。其中涉农贷款余额97.8亿元，增幅为12.9%；小微企业贷款余额45.9亿元，增幅为24.4%。近年来，虽然支农支小力度一直在加大，但企业感受到的却还是有限。杭州河南商会会长李亚峰在接受《每日经济新闻》记者采访时表示，中小企业融资更突出的不是融资贵的问题，而是融资难的问题。现在很多中小企业根本无法获得银行的贷款，希望银行信贷能够更多向中小企业倾斜。李亚峰同时表示，拉存款现在都不需要自己操作，银行会直接帮忙找好资金，企业只要直接付利息就好。“配套存款”等额外费用的存在使得中小企业融资难、融资贵问题更加突出。对此，温州中小企业发展促进会会长周德文曾表示，一些额外费用的存在是很不合理的，说的重一点，银行不但没有“雪中送炭”，甚至还“釜底抽薪”。此外，审计署还发现，金融企业违规经营问题未得到较好遏制，部分领域风险管控不到位。存在向手续不完备、资本金不足、贷款申请资料不实等不符合贷款条件的企业和项目违规发放贷款，以及办理无真实贸易背景的票据业务等问题；钢贸企业贷款、政府融资平台贷款等执行贷款“三查”制度不严，风险管控不足，给银行资产质量管理带来一定压力。转贷基金要求“死板”早在2013年5月，杭州开始试水中小企业转贷引导基金。据悉，杭州市中小企业转贷引导基金由杭州市经信委设立，与杭州市财政局共同管理，总规模2.5亿元，2013年首期从工业专项扶持资金中安排2000万元。该转贷引导基金和社会资本按1:3的比例出资设立转贷资金，按照“服务企业、微利经营、规范运作、严控风险”的原则，实行封闭式运行。服务对象是纳税地在杭州市范围、符合产业导向，企业运行正常、自身转贷困难，符合银行续贷条件的中小微企业，单笔金额可获得最高不超过1500万元的转贷服务。国瀚金融控股集团是参与转贷引导基金项目的民间金融公司之一。其相关工作人员告诉《每日经济新闻》记者，这个项目的资金由杭州市经信委和国瀚自有资金两部分组成，给企业应急转贷的利率为0.1%，这个是固定的。一般企业，周转的时间为2~5天。
此外，上述工作人员表示，该项目目前杭州市区不可以设立相关产品向市民募集资金，但湖州、等地可以，给投资者的回报约为8%~12%的年化收益率。《每日经济新闻》记者发现，实际运作中，中小企业获得转贷基金的数量并不多。据浙江当地媒体报道，在此前2015年2月的杭州市中小企业转贷引导基金研讨会上公布的数字显示，转贷引导基金运行一年半以来，累积为1136家企业办理转贷业务1566笔，实现转贷金额118.75亿元，为企业转贷节省了1.399亿元成本。对于转贷资金，李亚峰则表示，相比民间“过桥”资金每天0.2%~0.3%的利率，转贷资金更为便宜，只要0.1%，但相关的要求较“死板”，比如不能转换银行等。这样一来，本来很多希望借助转贷资金的企业又不得不转向民间资金。
本文来源：每日经济新闻
责任编辑：王晓易_NE0011
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分享至好友和朋友圈中小企业贷款利率最高上浮75% 仍难获贷款
来源：财经综合报道
作者：每日经济新闻
　　6月28日，审计署发布公告称，通过对交通银行股份有限公司、中国出口信用保险公司、国家开发银行股份有限公司2013年度资产负债损益审计发现，中小企业从部分统贷、转贷机构或银行获取的贷款中存在提高利率、额外收费等问题，融资难、融资贵问题仍未得到有效解决。
　　此次审计署抽查银行对415家中小企业的268.11亿元贷款，利率上浮幅度最高75%；抽查转贷机构对196家中小企业的转贷款，转贷利率平均上浮幅度超过75%。
　　对此，相关业内人士告诉《每日经济新闻》记者，根据中小企业的不同情况，贷款利率低的为基准利率，高的上浮70%~80%，也是正常的。
　　中小企业仍难获贷款
　　“浙江省不同地区的利率略有不同，总体上，台州、温州地区的贷款利率会比杭州地区的高一点；不同信贷产品，相较之下，再贷款和涉及三农的利率会比其他的产品更低一点。”路桥农村合作银行相关工作人员告诉记者。
　　据悉，截至2014年，路桥农村合作银行各项贷款余额122.3亿元，比年初增15.9亿元，增长14.9%。其中涉农贷款余额97.8亿元，增幅为12.9%；小微企业贷款余额45.9亿元，增幅为24.4%。
　　近年来，虽然支农支小力度一直在加大，但企业感受到的却还是有限。
　　杭州河南商会会长李亚峰在接受《每日经济新闻》记者采访时表示，中小企业融资更突出的不是融资贵的问题，而是融资难的问题。现在很多中小企业根本无法获得银行的贷款，希望银行信贷能够更多向中小企业倾斜。
　　李亚峰同时表示，拉存款现在都不需要自己操作，银行会直接帮忙找好资金，企业只要直接付利息就好。“配套存款”等额外费用的存在使得中小企业融资难、融资贵问题更加突出。对此，温州中小企业发展促进会会长周德文曾表示，一些额外费用的存在是很不合理的，说的重一点，银行不但没有“雪中送炭”，甚至还“釜底抽薪”。
　　此外，审计署还发现，金融企业违规经营问题未得到较好遏制，部分领域风险管控不到位。存在向手续不完备、资本金不足、贷款申请资料不实等不符合贷款条件的企业和项目违规发放贷款，以及办理无真实贸易背景的票据业务等问题；钢贸企业贷款、政府融资平台贷款等执行贷款“三查”制度不严，风险管控不足，给银行资产质量管理带来一定压力。
　　转贷基金要求“死板”
　　早在2013年5月，杭州开始试水中小企业转贷引导基金。据悉，杭州市中小企业转贷引导基金由杭州市经信委设立，与杭州市财政局共同管理，总规模2.5亿元，2013年首期从工业专项扶持资金中安排2000万元。
　　该转贷引导基金和社会资本按1:3的比例出资设立转贷资金，按照“服务企业、微利经营、规范运作、严控风险”的原则，实行封闭式运行。服务对象是纳税地在杭州市范围、符合产业导向，企业运行正常、自身转贷困难，符合银行续贷条件的中小微企业，单笔金额可获得最高不超过1500万元的转贷服务。
　　国瀚金融控股集团是参与转贷引导基金项目的民间金融公司之一。其相关工作人员告诉《每日经济新闻》记者，这个项目的资金由杭州市经信委和国瀚自有资金两部分组成，给企业应急转贷的利率为0.1%，这个是固定的。一般企业，周转的时间为2~5天。
　　此外，上述工作人员表示，该项目目前杭州市区不可以设立相关产品向市民募集资金，但湖州、富阳等地可以，给投资者的回报约为8%~12%的年化收益率。《每日经济新闻》记者发现，实际运作中，中小企业获得转贷基金的数量并不多。
　　据浙江当地媒体报道，在此前2015年2月的杭州市中小企业转贷引导基金研讨会上公布的数字显示，转贷引导基金运行一年半以来，累积为1136家企业办理转贷业务1566笔，实现转贷金额118.75亿元，为企业转贷节省了1.399亿元成本。
　　对于转贷资金，李亚峰则表示，相比民间“过桥”资金每天0.2%~0.3%的利率，转贷资金更为便宜，只要0.1%，但相关的要求较“死板”，比如不能转换银行等。这样一来，本来很多希望借助转贷资金的企业又不得不转向民间资金。
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