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300万商业贷款能贷到吗？
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月收入是月还贷金额的2倍就行
我家兔宝快成长
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很难。。。
篱笆让生活多彩
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毫无问题啊
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楼主这样算： （月还款额－公积金月缴额－补充公积金月缴额）＊2〈
月收入 。这样就可以了
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第4楼飞豆楼主这样算： （月还款额－公积金月缴额－补充公积金月缴额）＊2〈
月收入 。这样就可以了 请问下月收入是指银行流水的到手收入吗？我和老公到手3w，公积金约4600，准备贷月还款2w的组合贷，是否需要包装？好像差不多？不含年终和其他收入。最近正在考虑贷款事宜，谢谢！
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第5楼yuvia0129请问下月收入是指银行流水的到手收入吗？我和老公到手3w，公积金约4600，准备贷月还款2w的组合贷，是否需要包装？好像差不多？不含年终和其他收入。最近正在考虑贷款事宜，谢谢！公积金贷款要看你们夫妻两公积金每月缴多少及账户里目前有多少余额，贷足公积金后剩下部分就商贷了
我家兔宝快成长
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第6楼瘦瘦小熊猫公积金贷款要看你们夫妻两公积金每月缴多少及账户里目前有多少余额，贷足公积金后剩下部分就商贷了 谢谢，公积金里额度是够的。我想知道会不会不批贷款～
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第5楼yuvia0129请问下月收入是指银行流水的到手收入吗？我和老公到手3w，公积金约4600，准备贷月还款2w的组合贷，是否需要包装？好像差不多？不含年终和其他收入。最近正在考虑贷款事宜，谢谢！ 收入证明要还款额两倍。流水做到证明八折。没有信用问题的话不会不批。最多额度少点
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第8楼何胖收入证明要还款额两倍。流水做到证明八折。没有信用问题的话不会不批。最多额度少点 感谢！
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可以贷到没问题
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进来看一下
你需要登录后才可以回贴河南月薪四五千人的生活 大都不够花
腾讯大豫网
据智联招聘2016春季全国主要城市岗位平均薪酬统计显示，郑州地区白领平均月薪5884元，在全国城市中排第23位。而郑州市人社局2015年8月发布的“郑州市劳动力市场工资指导价位”显示，本科生平均月薪4627元，硕士及以上学历每月7275元。
虽然数字显示，月薪四五千是郑州薪酬的平均水平，然而又有多少劳动者对这个标准线望尘莫及？一个月四五千块钱在郑州能生活成什样？是捉襟见肘，还是温饱有余？
我们特向广大网友征集月薪四五千在郑州的生活状况。他们是不是都有一把辛酸泪呢？【事业单位夫妻无房贷车贷 每月刷信用卡过生活】作者：豬豬 【背景】本人28，女，已婚，现有一个14个月大的儿子。有房有车无贷款（房子90平，车新福克斯1.6L）。夫妻都在企事业单位工作（原来的事业单位改制）。【薪酬】我们单位在郑州也算不错，我属于一般职务人员，刚来单位三年，拿的算是最基础的人员工资。
基础工资3500+月奖金1300+餐补200-五险一金加个税大概800=4200元。另外大小节日补助一年2000，年底多发一月基础工资3500。平均下来一个月也就是四五千的工资（按照4500元/月来算）。
老公单位改制后工资发的并不多，一个月扣除五险一金到手也就是3000元。
【开销】每年固定支出：物业费、车位费、暖气费、车辆保险费、车辆保养费大概在2W-3W之间（老公一年工资没有了）
每月固定支出：水电费200、汽油费500、孩子纸尿裤和奶粉600、餐费1000（一般在家做晚饭或者出去，早上和中午都买着吃）00
其他不定项支出：服饰化妆800+生活用品200+娱乐活动（看电影、请吃饭）500+红包炸弹200+小孩用品200（玩具、零食、用品等）0
基本上就是这样一个情况。每个月能结余个300，而这300也不知道在什么时候都花没了（比如说生病买药等）。
实际情况呢，我们夫妻两个人都办的有信用卡，每个月先刷信用卡，到月底统一还钱。所以很多小钱在不知不觉中就花掉了，有时候没钱还就会考虑分期。
结婚之后没有再向父母要钱，一切自力更生。你要问我月薪四五千在郑州怎么生活，我只能告诉你，一家三口月收入要达到1W才可以正常生活。如果你是单身，那么恭喜你，你还是可以省出来钱的。
以后我还需要考虑小孩儿上幼儿园（私立2000+/月，公立1000+/月），上小学等一系列的费用（可以参考《虎妈猫爸》，比较写实）。如果工资没有大的变动，只能在其他方面节省了。【总结】月薪四五千的，大概只够正常生活吧。更何况我的还是税后。其他需要考虑房贷车贷的，真的是捉襟见肘。呵呵……【工作6年才拿到5千月薪 每月月光愧对孩子】作者：鑫炎 【背景】 本科毕业5-6年，在建筑工地做现场管理，无周末，无假期（除年假）。【薪酬】工资从900多长到现在的4-5千，其中的艰辛只有自己知道，为了最初的梦依然坚持在岗位上，成为了郑州名副其实的蚁族。【开销】如今孩子即将上幼儿园，开销日渐增加，每个月发的工资基本都是花光还要靠信用卡，说来还要感谢银行解我燃眉之急。【总结】日子过的紧巴不说，关键是还没有时间，忙的时候连轴转，内心一直对孩子有种亏欠感，错过孩子成长的一步步，这就是工资4-5千的本科生的无奈。【月薪四千根本没法娶妻养家】作者：阳光 【背景】本人在郑州工作已经六七年了，大专学历，职业是会计（一般会计人员），会计在郑州的工资水平不高，管理型的除外。【薪酬】目前工资4000，公司不给缴纳社保，如果扣除最低标准的社保，到手工资大概是3700左右（不请假不迟到）。【开销】城中村目前几乎没有了，合租三室一厅的房子一般在1000左右。一天餐费约34元，一月餐费至少1000元，如果同事朋友聚餐等一月按一次，花费按300，就需要1300了，还有日常水果、零食，我不爱吃水果、零食按一个月50元。基础护肤品一年2套，一套按400*2=800，加上日用品，一月就得100元，水电煤气物业分摊一月按50元。这要活下去的基本开销一个月就达到2500元。 3700工资-2500必须开销项=剩余1200。礼尚往来一年如果按600元，一个月就需要50元，买衣服（按便宜衣服预计）一年大概春秋600元，夏天按1000元，冬天按1500元，鞋子（三个季节3-4双鞋估计）一年1000元，就需要4100元，一个月平均下来就快350元了。剩余元，别说给父母买东西，逢年过节回老家开销了，如果再生病、学习教育、体育锻炼，那决定是不够开销的，所以这么多年了 几乎没有存款，月月花个精光。【总结】如果买房或者结婚日子是过不下去的，男士们在郑州生活如果没有很强的能力，感觉找不到女朋友、养不了家的。【为了身体跳槽 之前月入万元现在减半】作者：123 【背景】我目前28岁，之前在一家房地产公司工作，属于销售公司，加上年底的奖金什么的平均下来每月有10000左右，其实在整体行业里不算多，并且工作强度非常大，生活很不规律，长期的话身体就很差。最近在吃中药，每个月大概1000出头的药费，所以换了一家收入不是很多，但工作时间比较规律的公司。【薪酬】目前也在一家房地产公司工作，是年后跳槽的，月薪大概税后及扣除社保公积金等5800左右。【开销】12年的时候在父母的资助下在一个很偏远的郊区买了一套60平米的房子，每个月的月供大概400元，因为当时收入只有2000一个月 所以没有买月供高的房子，目前这个房子可以租出去，每个月收入800元。 我为了上班生活方便，跟朋友在东区合租了两房，每个月的房租大概要1500左右，这样每个月剩下的钱可能只3000元，基本是生活质量很一般，现在公司管午餐，每天都会在公司吃饭。周末的时候会跟朋友聚一聚，会去360或者丹尼斯这种商场逛逛，但是很少买东西。去年的积蓄出去旅游了一圈，大概花费5000元左右，平时买衣服的话可能会选择类似于优衣库这种平民牌子，最近一两年买衣服较少了，裤子和鞋会买的贵一些，要1000左右，每年在衣服的支出不超过6000元，但是这样的情况，还是一分钱都攒不下，最近准备靠父母的钱再在市区买一套小公寓，感觉比交房租给房东要划算。【总结】我这个情况在周边朋友里还算好的了，有的同学两口子收入可能也就跟我差不多，郑州生活挺不易的，为了工作拼命还要把身体累坏，感觉得不偿失。【工作8年月薪5600 月剩余300不敢感冒】作者：疯子一个【背景】我2008年毕业，2007年时在上海学校所安排的企业实习，当时在上海的收入还是可以的，不过考虑之后家是在河南，早晚都得回去在自己的家乡生活，我选择了郑州，到郑州后，我到一个四星酒店做了名前台，当时的工资好像是1100多，当时是没有概念的，因为没有谈对象，没有任何的压力，截止到今天已经有8年了。【薪酬】通过自己的努力，在这个行业做的还可以，目前在一个连锁企业工作，月薪5600，按道理来说还算过得去。【开销】但是因为我是外地的，2012年我买了套房，用来结婚用，每个月月供是2900多，国家利率下调之后现在还款在2700左右，但是我发现一个问题，自己的脾气各个方面都有所改变，脾气有些暴躁了，生活变成两点一线，尤其是有了孩子之后更为明显，以前还会考虑去KTV唱唱歌，去公园转转，去旅游旅游，但是发现结婚之后，我们的生活质量有了严重的变化，严格意义来说是自从买了房子之后。我慢慢总结了下自己的消费清单：月收入5600（扣除了乱七八糟的费用之后），每个月物业费200，水电费200元左右，燃气费150，交通费100，每个月柴米油盐1000， 月供2700，偶尔的与同事吃饭500，买衣服鞋袜300，电话费150， 也就是说0-800-200-150-100-500-300-150-126=300【总结】月薪发到手的是5600，最后消费的这些都去掉，仅仅剩下300元，这是不敢有一点发烧感冒的，有一点就会很麻烦，要用信用卡透支下个月的收入，这就是我的生活……【不啃老不生孩不生病10年才能买房】作者：千年灵玉 【背景】在我大郑州，专科生一枚，差不多到该结婚的年龄了。【薪酬】月薪5000元【开销】单身情况下：一室一厅的房子月租1500元，每月生活费2000元（含水电气费）、电话费200元、交通费200元、添置衣服200元，孝敬父母400元，余下400元存起。一年存4800元。在郑州西郊房价最低，均价8500元/平，照这样的速度，想买个LOFT公寓式的小房子（一层40平的吧）结婚需要攒68年，想婚前买房要么啃老（让父母出）要么是个梦想。
结婚情况下，假如双方都拿5000元月薪的情况下：二室一厅的房子月租2000元，每月生活费3000元（含水电气费）、电话费500元、交通费400元、添置衣服500元，孝敬父母800元，奶粉钱800元，余下2000元存起。一年存24000元，这样的日子过10年可以不啃老买房子，10年啊，必须保证夫妻双方父母出人给看孩子，孩子和老人不生病不住院不花零花钱。【总结】为啥说郑州这样的内地城市，年轻人结婚也越来越晚了，真是：活不起，死不起（据说墓地也很贵）。【郑漂族月薪5千勉强维持生活】作者：一如既往【背景】毕业3年的郑漂一族【薪酬】5千元【开销】房租：1800（一室一厅）+100（水电费） 吃饭：15*3*30=1350 衣服鞋子：300--500 其他开销：500【总结】说实话的，跟感触最深的就是最近几年郑州的房价，2013年，刚刚毕业的时候当时均价6800左右，现在价格在9500，城中村一个个减少，身边的朋友一个个的回了老家，拆迁使我们这些郑漂一族渐渐地失去了容身之所。 这些还不加上朋友结婚，聚会，我每个月平均5500的工资，基本上存不下来钱，郑州的消费水平真心的不低买房买车不知要何年何月！【月薪5千不敢乱花 儿子上学钱都是老婆掏】作者：大头针【背景】本人男。某公关策划公司设计师。【薪酬】目前底薪5500【开销】 买了一套房，借了18万多，目前还差几万块没有还。房子正在装修，因为结婚时候基本把存的钱都花光了……现在每个月存点钱装修一点，不知道什么时候才能入住。 有一个2岁半的儿子，目前上幼儿园。孩子的妈妈工资比我高一写，幼儿园一个月近2000块的费用都是妈妈在存。【总结】每个月我这边根本不敢随便乱买什么东西，有点钱都要算着装修上怎么花，有时候偶尔能接点私单，赚点零花钱算是比较开心的事情把…… 说多了都是泪……【月薪近6千余3千 不敢像其他女孩一样做头发看电影】作者：胖胖 【背景】 我工作3年，一直从事的是网页设计。住在亲戚的一处老房子里算是不用愁房租了。【薪酬】 现在平均每个月到手的工资是5700左右。 【开销】 1.我每天坐地铁和公交上班，一个月回老家一次，所以一个月交通费大概是200元。 2.我一个月上班有一半的时间都是中午带饭，现在的物价太高了，青菜都吃不起，能自己做着吃最好，周末的时候做点大餐。有时候和朋友聚聚，吃饭的费用一个月一般是1000 3.老小区的水电费都便宜，两个月交一次，一次五六十。宽带一年300，手机费用一个月110 4.化妆品不多，平均2个月买一次，一次500块左右 5.每月总会买点衣服，如果不是特别缺，都是买100左右的小件。每3个月买双鞋，价格在100-200之间。衣服300-500之间。 6.半个月去超市采购一次生活用品，一次100块左右 7.每月回家给家人200元左右，帮着买买菜生活用品啥的，一般是300元左右吧。
这些都是没什么事的情况下最基本的开销，总共是2400多。现在房租那么贵，如果我也租房，最起码一室一厅的话得1500左右吧。也就是每个月能剩余900左右。真是刚顾好温饱。要是遇见父母生病，朋友结婚满月酒什么的，真是捉襟见肘。【总结】
虽然我没有租房，一个月剩余3000左右吧。那也是长期要克制的结果。也想像其他女孩儿那样没事做做指甲，喝喝咖啡看个电影，逛逛街买买衣服做做头发。但是还是想着好好攒钱，为的是将来不会因为钱而做出让自己后悔的事儿~【月薪4.5K单身女几乎月光】作者：赵女士【背景】 空调工程公司设计员（兼预算），未婚，未购房。【薪酬】 月薪4500元【开销】 房租 600 水费、电费、燃气费 50 网费 50 上班交通费、话费 100 用餐费 600 生活必需品（含洗漱、护肤等等） 200 学习资料 100 旅游 100 衣服、鞋、包、饰品等 300 社交费 100 弟弟生活费 1000 家庭补助 500 合计：600+50+50+100+600+200+100+100+300+100+0 备注：1、以上各项费用加黑部分为硬性消费，其余可根据实际情况支出。
2、以上费用不包括不定期的药费、进修培训费、红色炸弹等。【总结】几乎月光【月薪4000有孩子 只能勉强维生】作者：不忘初心
【背景】 女，从事建筑安装预算，有孩子。【薪酬】 工资除了五险，是4000元。【开支】
租房：小区的便宜两室一厅最少1700了。就是两个合租，一个人850，水电加上900吧，网费另外算50吧 电话费：80元，不多吧 饭费：一月吃饭一天按30算，一月得900吧 交通费：就说公交，冲个月票吧，一月得50吧，偶尔坐个地铁，打个车，交通费按100算吧 朋友聚餐：300元，一个月 养孩子：孩子大多数钱是孩子爸爸再管，我一月基本400左右吧 工资4000-（租房900+电话费80+饭费900+交通费100+网费100+朋友聚餐300+养孩子400）=1220元 【总结】 这是在这一月，没有朋友，生孩子结婚、自己不生病的情况下，要是有几个朋友同事结婚，自己生个小病，那工资就是零了，我们只能说是活着。【在郑州多年工资还买不了房子首付】作者：琳琳【背景】
职位：人事主管【薪酬】 月薪：4k【开销】 租房只敢租一个床位，350，不能做饭。一直觉得郑州消费水平不高，回来后才发现，西四环租一个合租房的单间，最便宜也要九百（水电网另算，原来的基础上还要贵些），没敢租，存款不够。
西四环，学校旁边，吃碗烩面8块，其他的随随便便一二十；要不就吃凉皮，五块；不能吃炒菜，随随便便好几十。 公交车，一次8毛还是办卡。住西四环走哪儿都要倒车，出去都要看看怎样才能不坐地铁，随便一坐就是三块，别跟我说绿城通打折，那叫打折啊，呵呵。 逛了德化街、大上海，除了公交没花钱，都不打折怎么买。 看了眼房价，西四环都买不起，更不要想东区了，随随便便三环四环一万二。 算一下生活成本：房租350+吃饭30*30（尽量不吃肉不吃水果，偶尔跟朋友一起吃个炒菜，控制在一百以内）+公交车3.2*22（周末不要出门）=1320.4。【总结】
所以，不管你是男是女，不要买衣服、不要聚餐、不要补充营养、不要嘴馋、不要旅游，不要有朋友结婚、不要生病、不要有其他任何开销、住集体宿舍，月收入4k你可以一个月剩余2.5k，一年可以攒下3w，5年你可以攒下15w，房价不要上涨的情况下你可以付个首付，然后以后每月全部拿来还房贷，不要结婚、不要生娃、不要赡养父母，恭喜你，有生之年你会有一套房子。更可笑的事情，可能在你挂掉之后没多少年，房子也没了，呵呵哒~【醉了！男友一本毕业月薪2千】作者：困困 【薪酬】 每个月4000的工资【开销】 房租跟别人合租，吃饭早上3元中午10元晚上10元标准一个月690元，有时候周末跟朋友一起出去花钱也都是大家一起几十块钱，逛街一般不太敢买东西，因为比较紧张，不过有时候会在淘宝的特价群里买一些日用品一类，但一个月下来攒的钱，偶尔回老家的话会孝敬一下父母然后添几件新衣不至于太寒酸，然后就一直循环，所以手里也没有积蓄。【总结】 突然感觉活着是这么难，男朋友南京一本毕业，但在郑州找工作都是一些两千多块钱的公司，我也是醉了~~~~突然感觉活着是这么难……感觉到前途很迷茫！【平均工资拖后腿者 想和生活撕逼】作者：4 just 4 u
【背景】 2013年毕业于郑州轻工业学院，目前就职于一家房地产新媒体公司，做新媒体设计。【薪酬】 听说现在郑州地区白领平均工资5884元？ 很遗憾目前薪资4500，离5884还有很大差距。【开销】 呵呵哒，拖了后腿，我向组织说明情况。 分享下我的支出： 房租：800元/月（住在东区，租房贵，不过我这个价格在东区不算贵） 水电：200元/月（基本每个室友卧室都有空调，嗷嗷开，冬天贵的时候有个月交了300多，每个人） 公积金：400元/月（妹子也想买房，自己交了公积金） 手机贷款：500元/月（因为做新媒体，H5测试，破手机带不动，贷款买了6S，每个月还500） 电话费：200元/月（以前做过销售，从那时候电话费就下不来了养成习惯了每个月200） 生活费：1500元/月（自己吃饭、请吃饭、买生活用品） 衣服化妆品：300元/月（基本上一个季度采购一次，采购一次花销大概在1000左右） 其它：200——1000元/月（每个月总有那么几天，突然有人结婚了，少了就200份子钱，关系好的500、1000等等） 支出总计：4100元+ 卧槽，触目惊心0.0【总结】 这么多钱，在郑州活得糙不糙？ 美甲？花钱！不美！ 烫头？不烫！花钱！ 老同学团聚？不聚！吃饭唱歌花钱！ 新款衣服、鞋子？不买！贵！花钱！(┬＿┬) 啥？搞特价？特价也得掏钱！不买！ 你送我大衣？我没钱，我送你袜子吧！:-) 去啥电影院！搁电脑上看吧！省钱！ 吃啥小肥羊！串串香吧！省钱！ 想买甲壳虫？屎壳螂你要不要！劳资没钱！ 没钱！没钱！没钱没钱！！！！！ so本科毕业生平均薪资拖后腿者生活现状=丑逼+土逼+宅逼+穷逼 生活的四（撕）逼者:-) 为什么要账单？宝宝已经生无可恋。:-)【郑州不同薪资阶层的生活状态】网友：林县人进城
早点小摊小贩，月入5000。住单间，起早贪黑，跟城管斗智斗勇，可以过活。
自营小店，月入。在家，8点商场开门，按部就班一天一天，勉强过活。 白领上班族，直白说就是月光族，月入。各种单位上班，坐办公室、充斥各大卖场、充斥于各种小店儿。饿不着撑不住。 金领，高管，月入。干着有个脑袋就管干的活儿，领着月光族3倍多得工资，养着车、房、妻、子。累的只剩一口气。 老总，月入过万。领任务，分任务，检查任务进度，合理利用资源。混迹于各种高级场所，过着酒囊饭袋的生活。 本人，月入0，租房子住，没找到工作。准确说没找到合适工作。人生又一个转折我该何去何从？月薪四五千，生活在郑州，对一部分人来说，也许只是月支出的零头；对另一部分人来说，也许生活已能足够滋润；对许多人来说，也许仅仅是刚够维持生活的资本，也许是个令人望尘莫及的数字……不管怎样，在这个让人又爱又恨的城市，在和生计作斗争的日子里，为了让家人让自己生活的更幸福的目标，我们没有理由不坚强！加油，骚年！夫妻月收入约8000元 如何理财尽快还清贷款_理财规划_新浪财经_新浪网
夫妻月收入约8000元 如何理财尽快还清贷款
　　■ 个案资料
　　李先生，今年29岁，已婚，目前在一家国企房地产营销中心工作，税后月工资2800元。妻子小王，今年26岁，目前在一家民营投资公司工作，税后月工资5000元。目前家庭固定存款17万元，有汽车一辆。
　　目前每月主要开销：电话费300元，房贷4000元，交通费200元，基金定投500元，家庭日常生活支出800元。
　　■ 理财目标
　　1、打算两年内要宝宝，为宝宝降生存取资金。
　　2、一年半以内更换或者购买汽车(30万元左右)。
　　3、想通过理财有所积累，尽快还清贷款。
　　■ 家庭财务状况分析
　　收支状况：李先生年收入3.4万元，王太太年收入6万元。家庭年收入共计9.4万元。支出7万元，结余2.4万元。
　　李先生家庭目前处于家庭的形成期，该时期指从结婚到新生儿诞生的时期。这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加而且生活稳定，家庭有一定的财力和物质基础。为提高生活质量往往需要加大家庭建设支出，贷款买房家庭的月供，将占生活支出很大比例。结合李先生的家庭情况，目前家庭支出去除房贷和基金定投，在养车的情况下每月仅1300元，已经相当节省了，但以每月2000元的结余想同时实现两年内生宝宝，更换30万元汽车以及尽快还清房贷的三项目标是比较困难的。因为三个目标都会消耗家庭存款，而要宝宝和换好车又会造成家庭每月支出的大幅提高，由此可见，目标的优先顺序是必须要考虑的，有些目标以目前的收入水平来看是必须要推后的。
　　【三大计划】
　　换车、还贷、生宝宝 末者优先
　　生宝宝这个目标是最不宜调整或推迟的，因此为生宝宝以及未来的医疗保健、学前教育、智力开发等费用做准备是家庭目前的首要目标。宝宝出生前后的一年中，住院费、月嫂费、营养费用等等会集中持续支出，动用家庭储蓄是一定的。以目前的家庭资产和收入水平，在家庭进入成长期后，前期收支压力会比较大，在发生月度收支赤字时家庭储蓄的补贴是十分关键的。
　　下面看看换车目标，以目前李先生家庭收入状况、储蓄存款以及一般的旧车置换收入来看，一年半的时间内是无法攒够购车全款的。因而在目前家庭月供已经很高的情况下，通过加大负债更换一辆30万左右的汽车是不切实际的。
　　具体原因如下：1.买车会大量消耗家庭储蓄，影响要宝宝的计划。2.车贷还款期比房贷短的多(最长不超过5年)，按目前利率测算15万的车贷5年还清，月供会大于3000元。而且车贷利率会高于此前的首套房贷，如想降低家庭负债的话还要优先偿还，与想尽快还清房贷的目标相冲突。3.30万元汽车的养护费、保险费、汽油费也会显著增加。因此一年半内换车的计划还是建议先行推迟，如将来家庭收入水平有显著提高后再做打算。
　　李先生希望短时间内提高生活水平，同时又有生宝宝的计划，因此手里多留资金未来的生活才能更加游刃有余。首套房的贷款利率还是相对很低的，每月4000的月供压力会随着家庭收入的不断提高逐渐减轻。建议通过理财打理好手头资金，慢慢积累，逐步还清贷款。
　　【理财方案】
　　宝宝出生前以中短期投资为主
　　李先生在两年内有要宝宝的计划，将面临家庭进入成长期后的新增支出，保证资金的安全和一定的流动性很重要，因此不建议动用大量存量资金进行波动性较大或者期限过长的投资。可按投资期限长短进行搭配。定投金额可以考虑增加。
　　中长期投资：此类产品建议在宝宝出生后再做考虑，如果宝宝出生后，家庭收支仍能有较多结余，可根据当时的家庭收入和资产，结合市场情况，拿出部分资金进行像权益类这样的高收益同时伴随高风险类的投资，这部分投资可用于未来实现换车目标。
　　中短期投资：宝宝出生前资金投资的重点，要求收益性兼顾一定的流动性。推荐债券型基金，债券市场在经历了央行的连续多次加息过后，目前风险释放较为充分，伴随后续货币政策逐渐放松的预期，如大概率可以存放超过1年的资金可购买，在较低风险的前提下，收益和灵活性两方面均有保证。
　　现金类投资：银行现金类理财以及货币基金都是很好的选择。金额占比不需过高，备足日常应急的准备金即可。
　　【家庭保险】
　　夫妻二人可分别投保定期寿险
　　对于形成期家庭来说，购买商业保险的最大意义在于保证家庭的主要收入来源在发生风险时，最大程度地保证家庭的各项目标仍然能够实现。
　　鉴于李先生目前的家庭情况，夫妻的收入占家庭收入比都不算低，建议还是先以夫妻二人分别作为被保险人进行定期寿险的投保，此险种每年的保费较少，保额较高，比较适合形成期的家庭，尤其是对有银行按揭的高负债家庭。其能确保在发生意外情况下，家庭的资产得以保全。规避当家庭无力还款，抵押物被清偿的风险。
　　定期寿险可以配偶为受益人，保额建议为本人年收入的五倍与家庭负债(房贷)之和。将来有了宝宝，可以宝宝为受益人再补充投保，保额建议能覆盖宝宝的教育资金。保障期限建议以20年为宜，期满时李先生已经49岁，爱人46岁。随着家庭财富的沉淀积累，家庭风险自留能力增强，这份保险的使命也就圆满完成。
　　另外二人各投保一份不低于10万元保额的大病分红保险也是必要的，保障期限到退休年龄为宜，通过每月缴费，既可抵御大病风险，每年的分红还可抵御通货膨胀，为将来退休储备一笔养老金。用普通产品计算，每人100万元保额的定期寿险加10万元保额的大病分红险，均分二十年交，两人月保费合计支出应该在1000元以内。
　　赵忠哲 亚运村支行客户经理(AFP持证人)
　　你不理财，财不理你。不知如何理？请将财务个案发送到：，新京报将请专业理财师解答你的困惑。