2016，P2P将转型财富管理？--百度百家
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再过几天，就正式进入2016年了。随着互联网金融的快速发展，一方面一些问题平台不断浮出水面，甚至与"非法集资"搭上关系。一方面传统金融业机构渐渐觉醒，互联网巨头也加大投入，行业竞争越发激烈。网贷工贷了解到，2015年主流平台已经完成了资本布局，其中拍拍贷、点融网、积木盒子、信而富、有利网均已完成C轮融资，不少P2P已经开始转型成为互联网金融理财平台。2016年，P2P转型财富管理似乎迫在眉睫。
P2P行业地震余波不断
进入2015年下半年以来，政府出台的一连串利好政策似乎在昭示着互联网金融即将走向合法化、阳光化。不过，伴随着这股政策潮而来的，还有来势汹汹的经侦排查、触目惊心的行业地震，以及倒闭潮。
8月，深圳P2P平台国湘资本约31名工作人员被经侦部门以涉嫌非法吸收公众存款为由带走调查，随后该平台发布公告称从9月2日起暂停所有业务。9月，融金所18名高管被经侦带走调查，两天后，所有人员悉数归位，但P2P行业的最大一场地震非E租宝莫属。无独有偶，12月中旬，上海一家名为大大集团的理财企业被爆出现资金兑付困难，如今其总裁马申科已经被相关部门带走调查，大大集团涉嫌非法融资一事也令其被坊间视为"E租宝第二"。12月22日，安徽铜官山区人民法院公布，铜陵苏信投资管理有限公司、陈玉根、吴晓军非法吸收公众存款罪刑事裁判涉财产部分执行一案，应退赔1682名受害人近1亿元的经济损失。
不论是从行业发展，还是投资人失信的角度而言，这些事故都称得上是P2P行业影响深远的恶性伤害事件。数据显示，12月份新增问题平台甚至比2013年全年问题平台的总数还要多，近几年P2P行业的年末倒闭潮已经逐渐成为一种常态。
按理说，即便年末集中兑付，投资人也只能拿走项目到期、成功还款的资金，平台如果始终遵循"专款专用"，倒也不至于被挤兑压垮。然而P2P行业普遍存在拆标行为，尤其是期限错配，项目与资金对不上号，再加上后续资金流入放缓，导致平台资金链断裂，最终酿成行业"地震"。
P2P平台面临严峻考验
从6月份开始，央行接连进行了几轮的降息、降准，近日，央行再次宣布降准降息，负利率时代变成现实。在问题平台类型中，有越来越多的小平台选择主动退出。留下的综合实力较强的大平台，如投资者所熟知的知名P2P平台已然或正在布局，纷纷开始转向资产管理、资产配置模式。
宽松货币政策导致的最直接结果就是市场上的钱多了，企业能够得到成本更优的借款渠道；同时，银行间市场资金充裕，今后会支持更多的借款项目，之前被银行排除在外的部分借款项目或被重新吸纳。显然这种资产局面不是P2P行业所期望的，银行融资重新放款，必然会导致原本通过P2P平台借款的优质借款项目的流失，无疑是在倒逼P2P平台降息以吸引优质借款项目。
目前不少平台转型的趋势是在做"平台的平台"，换言之就是集合了金融产品供应商以及金融产品，并提供一站式财富管理方案的平台。这种"平台的平台"之所以被众多同行看好，根本上来说是对于账户和端口的争夺。
随着互联网金融和第三方支付、传统金融机构合作的加深，未来很可能会出现账号整合，即客户也许只有一个账户，但可以对接贷款、股票、债券等所有的金融产品。2016年，"得账户者得金融"这一定律会体现得更为充分。而这也是网贷平台积极进行转型的重要原因之一，毕竟未来谁能掌握关键账户和端口，谁就能掌握行业的主动权和话语权。
P2P行业未来的竞争将会聚焦在优质资产的争夺上，谁能够开发更多的优质资产，谁才拥有未来，而开发优质资产的前提就降低借款方的融资成本，高息方式不能维持，只有转型一条路可走。
财富管理：平台未来的道路？
如今P2P市场在多方资本的参与下，行业金字塔格局已经初具雏形。成立时间早、交易规模大、具有较强品牌知名度的少数大平台已成为网贷行业参考标准，例如银行系陆金所、国资系开鑫贷等背景实力强的平台。另外，人人贷、积木盒子等均获得数轮融资，资本实力强劲。这些平台的转型或成为战略，或早已行动，在当前P2P行业收益持续下行的阶段尤其迫切。
一些老牌的P2P平台正在尝试多种多样的新玩法，试图摆脱"P2P"这一非标产品的业务限制。继代销基金后，一些实力雄厚的平台正向财富管理转型。所谓财富管理，是指以客户为中心，设计出一套全面的财务规划，通过向客户提供现金、信用、保险、投资组合等一系列的金融服务，将客户的资产、负债、流动性进行管理，以满足客户不同阶段的财务需求，帮助客户达到降低风险、实现财富增值的目的。财富管理范围包括：现金储蓄及管理、债务管理、个人风险管理、保险计划、投资组合管理、退休计划及遗产安排。此项转型或许能为行业走出困境带来新的转机。
9月15日，"P2P"一哥陆金所发布全新战略规划，启用新域名lu.com。陆金所董事长计葵生表示，定位为平台化的陆金所，最终目标是形成完备的互联网金融生态体系。10月13日，人人贷全新的理财品牌，开启专属域名WE.COM。并称人人贷将由单一的P2P平台向多元化、全方位的财富管理平台过渡。11月16日，老牌P2P平台积木盒子发布"智能综合理财平台"的公司新战略，将其业务扩展至固定收益理财、股票、基金、零售信贷等多个领域。另一家老牌平台宜信，也在这两年将一边是出款人，一边是出借人的模式，扩展为两条业务线：普惠金融和财富管理。
从单一P2P网贷服务发展为财富管理的一站式平台或大资管平台一方面是突破现有的业务发展瓶颈，扩大平台体量;另一方面也有助于提升原用户的粘性，吸引更多不同风险偏好度的投资人。传统金融机构如证券、保险、基金、信托和消费金融等金融机构和P2P网贷平台合作意愿加强，也加快推动P2P网贷平台的转型升级。
当然，P2P网贷平台往一站式理财平台或大资管平台发展转型需求综合考虑平台的战略定位和发展阶段，并不能一味求转型。网贷工场看好2016年P2P转型财富管理的发展态势，但同时也要提醒，转型前平台需要拥有自身核心竞争力及流量优势，不然转型后仍会陷入白热化、同质化竞争浪潮中。
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宜信：不再是P2P和互联网金融 转身财富管理
来源： 编辑：中商情报网
如果说2013年之前是P2P网贷萌芽期，年是蓬勃发展期，那么从2016年开始，就是P2P转型期。监管征求意见稿终于出台，多家平台面临整改；在资产端的争端愈演愈烈，收益率普遍下跌；e租宝等轰然倒塌，野蛮发展的方式已不再适用……
P2P未来向何处去？界/新将推出【P2P之变】系列策划。P2P这个概念是由唐宁引入中国，那么，就从宜信开始说起。
纵观宜信十年，它的步伐，比“同行”总是早一步。
事实上，它的“同行”也一直在变，之前是P2P，是，但现在它已经超越了这个圈子。在日宜信财富举办的论坛上，参与的机构包括中金公司、Wellington、凯雷投资、美国世纪桥投资公司等。这些都是它的新“同行”。
正如唐宁在当天的发言中所说，“我们真正熟悉、真正擅长的资产类别，已经远远不是P2P、小额信贷、固定收益这样的资产类别。我们非常擅长私募股权、风险投资；我们非常擅长资本市场、对冲；我们非常擅长；我们非常擅长；无论是项目置业还是房地产金融投资基金，我们非常擅长海外的各种产品和服务。”
唐宁说，宜信已是中国首屈一指的机构。
宜信成立于2006年，于2010年4月获得KPCB千万美元级的A轮投资；2011年10月获得IDG资本、摩根士丹利亚洲投资基金（MSPEA）及KPCB联合注入的数千万美元B轮投资。
宜信最近被人所熟知，是2015年12月，它旗下的“宜人贷”在纽交所上市，成为中国金融在美上市第一股。但是，宜人贷其实属于宜信“普惠金融”的一小部分，宜信旗下还有宜农贷、宜车贷、宜学贷等P2P细分领域品牌，以及宜信基金、宜信保险、宜信、投米网等理财平台。
宜信财富原本也属于“普惠金融”的一部分，但是在1月9日的大会上，被提升到新的战略高度。正如宜人贷一样，宜信为宜信财富也成立了单独的公司：宜信卓越财富投资管理（北京）有限公司。不同的是，宜信财富这个公司是2011年就成立了，宜人贷则是宜信确定要将这个品牌冲刺上市之后才单独成立公司的，可见，宜信财富的布局要更早，意义更为深远，是除P2P之外另一个重中之重的事业线。
另外，与宜信直接相关的，还有一家股权投资公司华创资本，以及向客户提供海外投资、海外置业和海外身份的好望角咨询；2015年7月，宜信收购诺德基金49%股权，成为仅次于清华控股（持有51%股权）的第二大股东。
唐宁说，宜信财富在香港的办公室两年前就成立了，一年前在新加坡成立办公室，现在管理团队成员，在美国的东西海岸、英国、澳大利亚、韩国都有布局。全球化将是未来十年要做的事情。
唐宁还强调，并不是为了全球化而全球化，而是客户需要走向世界。中国的投资者强大了，应该有面向世界进行资产配置的机会。
发力正当时
最近，中国股市的变化令人应接不暇，财富管理也开始被更多的人所关注。
胡润研究院的统计显示，中国高净值人群中约有20%是职业炒房、炒股者，这些人的个人总资产均在亿元以上。但是，经济的软着陆，使得股票“吞噬”了大量财富，房地产投资受限，以及互联网金融，也都陆续降温回归正常轨道，以“单一投资渠道”迅速积累财富的时代已经过去。
那么，如何进行财富管理？唐宁给出的关键词是“全球资产配置”。为何要在全球进行资产配置？根据国际上普遍的认知，对于资产配置的依据和要求是：各类资产的回报是不完全相互关联的。购买几只股票这样的方式并不算，因为股票之前的关联度极高。同理，股票和基金，房地产和信托，也都是有着极高关联度的。
余额宝、互联网金融产品也不是弱关联项，只要在中国范围内的投资，都在一定程度上受国内社会、经济等大环境的影响，其中存在或强或弱的关联度。因为需要降低资产的关联度，所以要在不同国家配置资产，而不能局限于国内。这是分散风险、增加收益的最佳选项。
如何进行全球资产配置？除了传统的私募股权、对冲基金、房地产投资，宜信战略支持中心联席总监周湲表示：“我们为投资人甄选了美国、澳洲、英国等知名全球P2P平台，优质和中小资产，资产配置跨国家、跨币种，风险得以相对分散”，海外P2P投资，成为宜信财富的主要特色。
竞争对手们
从P2P转型为财富管理的宜信，面临着强大的竞争对手。
宜信的财富管理，是针对可投资资产300万、1000万和3000万人民币的投资者，根据风险承受能力高、中、低，以及不同的收益目标，提供了横纵组合的9种可行性全球资产配置解决方案。可见，其门槛是300万人民币。
但是，对于可达到此门槛的高净值人士，选择还有很多种。
国内的前十大私人银行，分别是建设银行、中国银行、工商银行、招商银行、银行、交通银行、民生银行、中信银行、浦发银行、光大银行，资管规模高达四万亿人民币。
2、第三方财富管理机构
第三方财富管理机构的代表是诺亚财富，已经拥有近7万名高净值客户，管理近110亿美金资产。从中植系下中融信托脱离出的四家财富管理机构：恒天、大唐、新湖、高晟，发展也很迅猛。另外，还有钜派投资、利德财富等占据一片江山。
3、投资机构
国际上很多大型投资机构，如威灵顿管理公司、黑石投资等，他们实力雄厚，盈利能力强，可是限于人数和投资额度，这些机构往往不接受个人合作，尤其是在股权投资领域。
相比以上竞争对手，宜信的优势，也可以看作是其最大的劣势。在P2P发展初期，由于风控及市场的需要，宜信招募大量人员进行线下地推及电话销售，高额业绩需要更多的人力来支撑，在财富管理领域，目前看来也是如此。对于长尾市场有效的方法，是否同样也适用于高净值人群？
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　　在谈这个之前，我先给P2P申个冤，随着大大、快鹿、中晋出事，一堆关于P2P跑路的新闻又被放在一起讨论问题，看到市面上一堆傻逼媒体写的什么看好你的钱，最新P2P跑路名单之类的标题，就忍不住骂两个字傻逼。这个世界我一直觉得，你不懂可以不说话，但是你不懂还整天胡说，每天在哪里哗众取宠，就真心让人感到不耻了，讨论问题前提是对基本的事实要有充分的认知，然后才可能讨论，否则就是傻逼骂街，赶紧滚远点。
　　事实上，从过去几个大的案子上来看，e租宝勉强跟P2P有点关系，因为打过P2P的旗号宣传过，某些行业组织也邀请过这家公司，也有一些专家站台过，但是从商业模式本质来看，这家公司跟P2P其实还真是没有什么特别直接的关系，至于大大集团，中晋，那就跟P2P一点毛关系都没有，人家从头到尾都在线下开设门店募集资金，从没线上什么事情，而且他们也从未声称过自己是P2P，他们其实是目前国内典型的所谓第三方财富管理公司，把这些公司跟P2P合在一起谈，压根就是基本常识不懂的表现，或者就是别有用心。
　　第一个问题我们谈谈，什么是标准意义的财富管理公司，什么是非标准的财富管理公司，做个基本的简单的分析，考虑到绝大多数都是不懂金融的受众，所以我也写个大概，具体不细究。因为不是写给专家看的，所以就别来深究了。
　　标准意义的财富管理公司其实是指那些帮助客户进行资产配置提供建议的公司，他们依赖自身更广的信息，更专业的知识，帮助你更好的管理你的资产，你可以听，也可以不听，他们更多是建议而已，取决于你自己是否相信他们。这里很多人可能问那什么是资产管理公司呢，其实区分两个很简单，你不管钱，只提供建议，不做决策，那就是财富管理公司，而如果也替你管钱，然后去做决策，这样的公司实质就是资产管理公司了。
&&&& P2P相比较于线下财富管理公司的优点，就是P2P的边际成本是递减的，两者从资产端角度考虑，是一致的，都是要去找资产，谁也不能证明谁比谁的能力强，但是但是在流量段而言，P2P跟财富管理公司，同样都承受风险的情况下，P2P比较优势很明显的是没有物理网店，没有员工返点，所以从这个角度来看，他的规模不断做大的同时，他的边际成本是递减的，做到一定规模的情况之上的时候，P2P的优势就会很明显，而我们也分析过，事实上在前面一些公司的侦察过程中，大部分的资金去了哪里呢?其实一部分是给了前面投资人的收益，除此之外绝大部分都是去了一些沉没成本中去，例如员工高额返佣，例如形象广告、员工大肆挥霍等等成本中去，P2P在相对而言，这方面的成本更少，只要不进入股市，不进入期货市场，因此留到实际资产的可能性是增加的，总归要比线下财富管理公司要靠谱很多。事实上，我说了无论是线下财富管理公司和P2P，本质都是金融机构，都是一头去找资产，一头去找钱，两个商业模式是一致的，但是前者更加的传统、野蛮，而后者则一定程度的确降低了成本，提高了效率，变相使得风险得到一定程度的降低，相比较而言，我是宁愿投资P2P，也不会去碰线下财富管理公司的。当然我投资P2P，我肯定坚持多平台策略，在十几个甚至更多的平台投钱，我永远不会再一个平台里投资太多的金额，这个世界分散配置是必须的。
免责声明：原文作者：江南愤青，本文为补分转载内容，文章仅代表作者个人观点，与顺顺贷官网无关。其原创性以及文中陈述文字和内容未经本站证实，对本文以及其中全部或者部分内容、文字的真实性、完整性、及时性本站不作任何保证或承诺，请读者仅作参考，并请自行核实相关内容。
按月付息,到期还本
借款总额 50.00万元
年化收益率 14.20%
期限 6 个月
已投标：100%
到期一次性还本付息
借款总额 50.00万元
年化收益率 12%
期限 92 天
已投标：100%
到期一次性还本付息
借款总额 50.00万元
年化收益率 12%
期限 91 天
已投标：100%好的财富管理应有哪些标准
发布时间： 0:00:00
来源：网络
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目前，金融市场因监管政策差异存在巨大的套利空间，而第三方财富管理行业因缺乏监管乱象丛生，对于理财风险揭示不足，以至于客户的利益受到极大损害，只有不断建立健全金融监管协调机制，推动监管标准和执法尺度的协调统一，避免监管套利，才能切实保护投资人的合法权益，维持行业的健康有序发展。　　针对当今面临的混业趋势、分业监管现状，在新的金融环境下该如何有效地进行监管？原银监会副主席蔡鄂生认为，首先要肯定分业经营和分业监管在一定时期所起的作用，但事物是在不断发展变化的，客观要求要建立统一的规则，只有在统一的规则下才能让市场健康有序发展。　　好客户：更成熟地面对风险　　多位财富管理界人士曾告诉《投资快报》记者，在发达的金融市场中，成熟的投资者不会单纯追求回报不顾风险，而是能够真正理解自己和家庭的长期诉求。但是，目前国内的财富管理市场还不够成熟，很多人在财富管理过程中只是单纯追求高收益，而不顾财富管理的终极目标，即帮助个人和家庭实现幸福。　　唐宁认为，在中国发展的今天，以及相当长的未来，高净值人群至关重要，但是正在崛起的大众富裕阶层更为重要。因为中国社会正处在重塑的过程之中，中国的中产阶层正在崛起，他们对于财富管理的诉求是未来下一阶段中国财富管理市场改革创新的主流诉求。但是，这个群体他们的财富管理理念、经验还比较薄弱，对于风险认识不清，面向这个客户群体开展投资者教育无论是对于促进财富管理市场的日益成熟，还是促进个人财富的保值增值及幸福感的实现都是意义重大。　　对此，宜信财富风险管理部总经理侯晓雷也指出，西方发达国家销售产品的时候只要做到公开、透明，把风险完全揭示给投资者，没有任何误导的话，他自己是没有任何责任的，可在中国不行，这也是因为国内投资者的理念不够成熟的缘故，财富管理市场的良性发展离不开持续的投资者教育。　　
此外，上述专业人士还强调指出，五个“好”还应贯穿两条主线，科技主线及风控主线。高科技、互联网、移动互联网、大数据给金融及财富管理带来了巨大的机遇，而风控是财富管理的重中之重。当从业者有充分的避险意识和避险能力时，同时利用高科技、大数据时，大幅度地提升国内财富管理水平，实现创新便指日可待了。　　对此，诺亚财富董事局汪静波也同样认为，掌握大数据，是未来财富管理行业可能取得胜利的主要方向之一，以阿里为例，因掌握有大数据便能够增加市场份额。在大数据的前提下，未来行业发展会越来越细分，越来越具备自己独特的核心竞争力和价值主张。　　《投资快报》发自广州
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