企业融资渠道和技巧
　 前瞻产业研究院
&企业在运营过程中企业融资渠道和技巧很重要，企业往往对资金的需求特别大。资金是企业的血液，缺少资金周转的企业往往会&休克&，危及企业的发展。现如今，随着金融业的发展和金融创新的推进，企业的融资渠道更加丰富，融资方式更加多样。
贷款是企业最主要的融资渠道，也是最传统的融资渠道，这种融资方式在税前可以和企业利润相抵，也就可以减少企业所得税。当然企业需要承担利息成本，可能还涉及抵押等，企业需考虑还款风险。
广义上的贷款还包括信用贷款，企业可利用银行授信获得贷款且无需提供抵押物。此外，向非银行金融机构贷款也属于贷款的范畴。
企业可以向其他资金充裕的市场主体借得资金，再利用这些资金进行发展。这些社会主体是企业甚至个人，但是需注意财务会计准则的要求等。向其他企业大额借款可以通过委托借款的方式进行，安全且正规、可靠。
上市是大型企业常见的融资方式之一，可以通过股市筹得大量资金。目前除了主板、创业板等，在深市和沪市之外，国家大力发展新三板，这为中小企业的融资提供了极大的便利，并且企业在新三板挂牌相对于主板而言成本低，时间快，是非常好的选择。
对于无法上市的企业，可以通过争取风险投资的方法，将股权折抵，获取资金。也可以通过产权交易的方式获得融资。
企业的融资渠道并不限于上述，关联企业融资、内部融资等都是可行的融资渠道，企业可结合实际情况进行选择。
企业融资渠道多样，还要注意融资技巧.
首先，企业在融资的时候要充分考虑融资可能带来的风险，企业所质押的财产是否对企业的运营产生影响，是否存在不必要的法律风险。
其次，企业还要综合评估各项融资渠道在财务做账时的影响，是否可以冲抵税基，是否可以优化年度的财务计划。
最后，企业融资的规模要适度。一是融资规模和企业的资金需求相适应，过多的资金带来的是过多的融资成本;二是超过企业本身的融资规模，还可能影响企业的还贷和运营战略。
拓宽企业运营渠道是企业在发展壮大中必须重视的，企业家要有战略眼光，并且掌握相关的专业知识，才能带领企业走向成功的彼岸。企业贷款融资没那么难了
05:35:00&&来源：广州日报
[提要]&&为了促使企业发展，部分镇街立即宣布贴息支持企业融资，一场新利率之下的企业融资风潮即将开始展开。据了解，本次贷款贴息计划对企业实施1年的贴息支持，即对日至日期间企业在凤岗镇银行机构发生的新增贷款，按照贷款期限给予不超过1年的贴息。
降息让企业贷款成本降低了。记者顾展旭摄
　　贷款利率下调有望引发企业融资“风潮” 部分镇街宣布贴息支持企业融资
　　本报讯 （记者陈明 通讯员莞生）本月初，央行宣布降低银行利率，将存款利率的上限调整为基准利率的1.1倍；而贷款利率下浮空间为0.8倍。对于地产界和企业存贷业务带来了广泛的影响。由于东莞中小企业长期遭受融资难的折磨，本次降息对成长中的中小企业来说具有一定的吸引力。
　　同时，为了促使企业发展，部分镇街立即宣布贴息支持企业融资，一场新利率之下的企业融资风潮即将开始展开。不过，有专家提醒说，在市场还没有复苏的情况，盲目增加贷款和产量，有可能造成产品积压和加剧竞争的风险，所以是否增加贷款关键还是能否先找到产品销路。
　　企业：现在贷款省利息
　　“我这次决定贷款增资，也不完全是为了节省利息那么简单，主要是看好下半年的行情。”昨日上午，大朗一家毛织厂的老板王先峰在他的办公室接受了记者的采访。经过一家担保公司的运作，他将于三天之内获得一笔300万元的贷款，这笔钱用途很明确，买自动化设备。
　　王先峰说，以前他都是靠向朋友们借钱达到融资的目的，要么利息远远高过银行，要么就是用货物或者其他手法来获取借钱者的信任，成本很高，同时也不好掌握还钱的时间。
　　为什么会选择增加贷款？王先峰表示下半年很有奔头。一是毛织产品在冬天市场需求量比较大，二是用这笔贷款购买一批自动化生产设备，将会带来工厂整体形象的提升，至少在银行和客户眼里，工厂是让人比较放心的。而且“对于制造业来说，银行愿意放款，就意味着一轮新的经济增长会来到。”
　　樟木头的广东禾盈集团有限公司董事长尹剑锋也告诉记者，最近，银行开闸放款的意愿越来越明显，每天都有银行负责人上门洽谈合作。尹剑锋感觉到，一家企业只要把财务做清楚，再加上手中掌握着一定的固定资产，其实在金融政策宽松的条件下，融资并不难。
　　除了增加贷款，记者了解到，这次降息还让一些企业先筹集资金提前还款，然后再重新贷款。这一进一出，对于企业来说着实省掉了一笔利息。
　　东莞一家不愿意透露姓名的银行高管告诉记者说，银行为了取得企业的好感，也会主动帮助企业办理提前还债的手续，然后再以新的利率来办理贷款。记者了解到，提前还贷大都为中长期贷款。
　　政府：将陆续出台融资扶持政策
　　记者了解到，除了凤岗镇出台了具体的融资支持细则之外，东莞多个镇街将陆续出台类似的中小企业融资扶持政策。
　　此外，东莞年初出台的新10亿元融资支持计划，为东莞大中小型企业融资提供更多、更便利的融资方式和服务。
　　市金融工作局透露，“最快在第二季度就会出台一个鼓励金融创新的办法，将加大力度盘活东莞的民间资本存量，在合理的监管范畴内鼓励金融创新。”
　　尹剑锋等人则认为，政府应该进一步出台政策，降低中小企业的融资成本，刺激生产。此外，降低中小企业负担，减税也是一个政策选择，通过降低税负来扶持中小企业发展，促进创业热情，也能够让市场活跃起来，拉动经济健康发展。
　　专家：还有很多问题要解决
　　中山大学财税系主任、东莞市特约研究员林江对此认为，东莞市的中小企业在这次降息中，将有助解决部分资金紧张的压力，对于小企业来说贷款将会更容易一些。但是，贷款只是解决生产力的问题，实际上，东莞企业要想在运作中保持旺盛的竞争力，还需要政府解决引进人才的问题、企业解决品牌问题、产品解决过度依赖出口的问题等。
　　相关新闻：
　　企业贷款贴息最高50万元
　　本报讯 (记者陈明、董哲 通讯员杨惠光)凤岗镇近日在东莞市出台相关企业贷款贴息政策的基础上，出台门槛更低的贷款贴息扶持政策，企业每年最高可获得镇一级的贷款贴息50万元。
　　据了解，本次贷款贴息计划对企业实施1年的贴息支持，即对日至日期间企业在凤岗镇银行机构发生的新增贷款，按照贷款期限给予不超过1年的贴息。企业可享受按实际支付利息金额30%的贴息支持，每家企业的贴息金额总额不超过20万元。但是，符合下列条件之一的，经镇党政联席会议讨论，每家企业的贴息金额总额上限可放宽至50万元。
　　条件包括：在凤岗镇设立地区总部的；成立了符合本办法第十三条所认定的研发机构的；已进入上市辅导的；已引入风险投资资金注资的。
　　另外，记者了解到，凤岗镇政府设立的全镇扶持工业企业专项资金总额为500万元人民币。其中，于日前，企业在凤岗镇新设立或迁入企业总部，资助20万元。
来源：广州日报银行贷款融资商业计划书-中国产业竞争情报网
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第一部分 摘要
　　一. 公司概况描述
　　二. 公司的宗旨和目标
　　三. 公司目前股权结构
　　四. 已投入的资金及用途
　　五. 公司目前主要产品或服务介绍
　　六. 市场概况和营销策略
　　七. 主要业务部门及业绩简介
　　八. 核心经营团队
　　九. 公司优势说明
　　十. 目前公司为实现目标的增资需求：原因、数量、方式、用途、偿还
　　十一. 融资方案（资金筹措及投资方式及退出方案）
　　十二. 财务分析
　　　　1. 财务历史数据
　　　　2. 财务预计
　　　　3. 资产负债情况
第二部分 综述
第一章 公司介绍
　　一．公司的宗旨
　　二．公司简介资料
　　三．各部门职能和经营目标
　　四．公司管理
　　　　1. 董事会
　　　　2. 经营团队
　　　　3. 外部支持
第二章 技术与产品
　　一．技术描述及技术持有
　　二．产品状况
　　　　1. 主要产品目录
　　　　2. 产品特性
　　　　3. 正在开发/待开发产品简介
　　　　4. 研发计划及时间表
　　　　5. 知识产权策略
　　　　6. 无形资产
　　三．产品生产
　　　　1．资源及原材料供应
　　　　2．现有生产条件和生产能力
　　　　3．扩建设施、要求及成本，扩建后生产能力
　　　　4．原有主要设备及需添置设备
　　　　5．产品标准、质检和生产成本控制
　　　　6．包装与储运
第三章 市场分析
　　一．市场规模、市场结构与划分
　　二．目标市场的设定
　　三．产品消费群体、消费方式、消费习惯及影响市场的主要因素分析
　　四．目前公司产品市场状况，产品所处市场发展阶段（空白/新开发/高成长/成熟/饱和） 产 品排名
　　　　及品牌状况
　　五．市场趋势预测和市场机会
　　六．行业政策
第四章 竞争分析
　　一 ．有无行业垄断
　　二．从市场细分看竞争者市场份额
　　三．主要竞争对手情况：公司实力、产品情况
　　四．潜在竞争对手情况和市场变化分析
　　五．公司产品竞争优势
第五章 市场营销
　　一．概述营销计划
　　二．销售政策的制定
　　三．销售渠道、方式、行销环节和售后服务
　　四．主要业务关系状况
　　五．销售队伍情况及销售福利分配政策
　　六．促销和市场渗透
　　　　1. 主要促销方式
　　　　2. 广告/公关策略、媒体评估
　　七．产品价格方案
　　　　1 . 定价依据和价格结构
　　　　2. 影响价格变化的因素和对策
　　八. 销售资料统计和销售纪录方式，销售周期的计算。
　　九. 市场开发规划，销售目标
第六章 投资说明
　　一．资金需求说明（用量/期限）
　　二．资金使用计划及进度
　　三．投资形式（贷款/利率/利率支付条件/转股-普通股、优先股、任股权/对应价格等）
　　四．资本结构
　　五．回报/偿还计划
　　六．资本原负债结构说明
　　七．投资抵押
　　八．投资担保
　　九．吸纳投资后股权结构
　　十．股权成本
　　十一．投资者介入公司管理之程度说明
　　十二．报告
　　十三．杂费支付
第七章 投资报酬与退出
　　一．股票上市
　　二．股权转让
　　三．股权回购
　　四．股利
第八章 风险分析
　　一．资源风险
　　二．市场不确定性风险
　　三．研发风险
　　四．生产不确定性风险
　　五．成本控制风险
　　六．竞争风险
　　七．政策风险
　　八．财务风险
　　九．管理风险
　　十．破产风险
第九章 管理
　　一．公司组织结构
　　二．管理制度及劳动合同
　　三．人事计划
　　四．薪资、福利方案
　　五．股权分配和认股计划
第十章 财务分析
　　一．财务分析说明
　　二．财务数据预测
　　　　1 . 销售收入明细表
　　　　2. 成本费用明细表
　　　　3. 薪金水平明细表
　　　　4. 固定资产明细表
　　　　5. 资产负债表
　　　　6. 利润及利润分配明细表
　　　　7. 现金流量表
　　　　8. 财务指标分析
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购买本报告的企业还买过管理软件实施：为了有比较、有选择地确定中小企业融资方案，与几种境外贷款方式进行比较。一是多边和双边优惠性贷款，如国际金融组织贷款、双边政府贷款;二是商业性贷款，包括国际银行贷款、出口信贷、境外发行债券、国际租赁等。1.成本分析(1)多边和双边优惠性贷款。这类贷款有三个特点：一是有一定的优惠性，贷款利息较少，一般低于商业性贷款，还款时间较长，有一定的宽展期。二是由于资金筹措的来源不同，贷款往往有软贷款、硬贷款之分，其利率、数额、还款期、宽展期也不同。三是贷款有汇率风险，如世界银行、亚洲银行，不论哪一种货币，贷款方都要分担世界银行所有贷款多种货币的汇兑风险。(2)商业性贷款。商业贷款完全没有赠予成分，是纯商业性的。商业性贷款还款期限较短。商业性贷款利率高、风险大、利率上浮就会增加利息支付，进一步加大成本负担，而且商业性贷款成本还和国家声誉、筹资单位信誉及担保人情况有关。2. 使用分析(1)多边和双边优惠性贷款。此类贷款使用有以下特点：一是严格限定使用方向和投向，一般都要用于具体的建设项目(国际货币基金组织除外)，世界银行、亚洲银行、日本海外经济协力组织贷款则要求用于非盈利及基础设施项目，政府混合贷款要求技人能购买贷款国设备的项目等。二是贷款金额有限，连续性、规划性强，一般能长期提供，但要求双方要共同商定计划，确保分年度投入要有连续的或新的项目做“储备”。三是贷款有严格的程序和监督检查制度，虽有利于项目的管理，但有时显得过于繁琐。四是要求提供国内经济、行业、项目的详细资料，并组团进行考察。五是对贷款采购方式限制严格，一般要求以国际招标方式或定向招标方式进行，其他双边政府混合贷款，则要求必须购买贷款国设备。 财软联盟，全新资讯(2)商业性贷款文章出自，转载请保留此链接！。国际银行贷款和发行债券一般都不限定用途，可以为项目建设筹资，也可以为进出口货物、原材料、购买技术软件等其他用途筹资，在用贷款采购的方式上也没有什么限制，可以由贷款人随意选择采购方式和采购国家、地区。贷款可以当时用，也可以暂存其他银行。出口信贷和国际租赁则有一定限制，出口信贷要求购买贷款国设备，一般限制购买原材料。租赁仅限于租赁设备，也不能用于租赁其他。商业性贷款在使用中，债权人对项目的监督也不很严格。3.管理分析(1)商业性贷款。在国家对外负债的宏观管理政策中，对商业性贷款的管理是比较严格的。国家对负债总额有一定限制。根据项目大小、贷款金额不同须经过各级管理部门审批。对外贷款的非银行金融机构，国家监督管理更加严格(2)双边和多边优惠性贷款。这类贷款由国家统借统还或统借自还，由政府出面借款，国家指定用途、确定规模、安排项目，由国家列人计划，由中国人民银行、中国银行等单位代表国家作为对外窗口出面谈判。因为这类贷款的使用和偿还关系到国家信誉，是政府间外交关系的一个方面，国家必将进行严格管理。一般来说，企业都愿意使用此类贷款，国家也鼓励使用这类贷款，关键在于正确的使用方向和有无合适的项目。但此类贷款总体数量相对有限，不可能充分满足国内建设项目的资金需求。最近更新：免责声明：本文仅代表作者个人观点,与本网无关。看完本文，记得打分哦：很好下载Doc格式文档马上分享给朋友：?知道苹果代表什么吗实用文章，深受网友追捧比较有用，值得网友借鉴没有价值，写作仍需努力相关投资创业：
48小时热门哪个国家的小公司都「融资难」，但这种做法可以学习
美国的中小企业也有「融资难」的问题吗？融资来源都有哪些？在制度上是否有借鉴的地方？
Sgt Pepper，不具名的演员不管有没有观众
全世界的任何中小企业，相比大企业，都理所应当的「融资难」。银行发放贷款需要安全的收益，中小企业的不稳定性和资产少限制了其获取债权融资的能力，为了平衡风险与收益，给中小企业的贷款一定是更贵的，这是「融资贵」，也一定程度上造成了「融资难」。股权融资则需要顺应 VC 和 PE 的需求，茫茫多中小企业能获得股权融资并不太多，特别是题主说的传统行业。
相比中国，美国的中小企业融资要好得多。美国有大量的地区性小型银行，便于为本地区的中小企业提供贷款。有服务中小企业的专业银行，如硅谷银行。有 @Sophie 提到的 SBA。有极度发达的多层次资本市场和风险投资机构。这些方面，如多层次资本市场，美国是全球最发达的，可以在一定程度上帮助中小企业融资。
美国与中国帮助中小企业最根本的区别是，市场方式与行政命令。中国采取的方式是规定银行投放小微贷款的比例，达到比例的给予降低准备金等奖励，然后各机构都将此作为政绩上报，无所谓小微贷款是不是赚钱。造成的结果是，有限的小微贷款指标面对大量借贷竞争者，成了寻租的根源，将中小企业主向民间借贷驱赶。中国中小企业，若搭不上互联网金融、O2O 创业大潮分一杯 VC 的羹，只能全部内源融资，亲戚朋友凑钱办企业。「融资贵」并不可怕，让资金价格起到引导资金流动的信号，可以真正解决「融资难」的问题。
SophiesWorld，A great pleasure in life is doing what people say you cannot do!
首先谈一下美国针对小型企业的最主要资源：The U.S. Small Business Administration (SBA) 是一个独立于联邦政府的机构，成立于 1953 年，主要用于对中小型企业提供帮助，保护，和服务。下面是网站截图。
SBA 里面的服务项目和资源非常多，从最初的成立公司（legal process）, 商业计划书（Writing Business Plan）, 报税（Filling Tax）, 招聘员工（Hiring Employee）； 到企业管理，融资、风头，以及运行公司所涉及到的各种法律程序的介绍都有详细的解释；此外还有遍布全国近 900 个发展中心（Small Business Development Center）、100 个女性商业中心（Women's Business Center）用来提供针对性的服务。为中小型企业提供了很多资源。
关于融资，SBA 所提供的融资服务大概有三类：1. 担保贷款计划 / 债务融资 （Guaranteed Loan Programs -Debt Financing)，中小型企业向 SBA 提交融资申请后，SBA 会根据他们的融资要求进行审批，审批合格后，会由与 SBA 合作的贷款机构提供贷款于中小型企业，此类贷款是由 SBA 所担保会被偿。2. 结合计划 / 保证担保（Bonding Program -Surety Bonds), SBA 可以提供的保证担保最高可以达到 500 万美元，在某些特殊情况下可达到 1000 万美元。3. 创投计划 (Venture Capital Program), SBA 的小企业投资公司（SBIC）在美国各地寻找有需要的债务或股权融资有前途的企业。
General Small Business Loans: 7(a) 是比较 popular 的贷款计划，但是这类贷款对于企业的类型有一定限制，比如说以下类别的企业没有资格申请此类贷款：
金融业务从事放贷业务，如银行，财务公司，发薪日贷款，一些租赁公司和因素（当铺，虽然从事贷款，可能有资格在某些情况下）
由开发商和业主不主动使用或占有收购或改善与贷款收益（除非物业租赁给企业在零利润的财产的拥有者）的资产拥有的企业
人寿保险公司
外国企业（在美国企业被歪果仁所拥有可能有资格）
从事传销分配计划
企业的合法赌博活动所得超过三分之一的年收入总值
从事任何非法活动的企业
私人会所和企业，限制会员数量
政府拥有的实体
企业主要从事教学，指导，辅导或宗教或世俗的设置灌输宗教或信仰
消费者和供销合作社（生产者合作社有资格）
企业在其联系的贷款人或疾病预防控制中心，或任何拥有的股权
企业，提出了一个不雅的与性有关的现场表演或通过出售产品或服务，或任何描绘或显示演示得出不雅性方面的总收入直接或间接 2.5％以上
企业主要从事政治或游说活动
投机性企业（如石油开采）
小额贷款计划：小额贷款计划提供的贷款金额最高可以达到 5 万美元，以帮助小型企业和某些非营利机构的儿童保护中心的启动和扩大。平均小额贷款金额约为 13,000 美元。SBA 的小额贷款的最长还款期限为六年，利率将介于 8％和 13％之间。
我认为对于中小型企业来说，SBA 最有用的方面是中小型企业家可以去当地 SBA 发展中心寻求免费的咨询和帮助，每周会有在不同地区开办的 Workshop, 提供给中小型企业家进行相关法律程序，商业计划书撰写，以及当地资源的交流活动，有助于中小型企业家迅速开启项目。
客官，这篇文章有意思吗？