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央行新规出台后你的银行账户如何管理
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（原标题：央行新规出台后你的银行账户如何管理）
个人银行账户分类管理12月1日正式实施，新规要求，同一人在同一银行只能开立一个Ⅰ类户。
红网长沙12月2日讯（时刻新闻记者 李慧）央行新规：个人银行账户分类管理12月1日正式实施，新规要求，同一人在同一银行只能开立一个Ⅰ类户，再开户时则只能是Ⅱ、Ⅲ类账户，不同类别的账户有不同的功能和权限。新规能否真正保障个人资金安全？个人该如何利用三类银行账户管理资金？这一政策如何在湖南推动实施？红网时刻新闻记者通过采访银行业内人士对该新规进行了解读解惑。
根据有关政策，Ⅰ类户为个人在银行柜面开立、现场核验身份的账户，具有全功能，能够存款、投资理财、转账、消费和缴费支付、支取现金；Ⅱ、Ⅲ类户通过银行柜面或者互联网等电子渠道开立，具有有限功能，且需要与Ⅰ类户绑定使用。其中Ⅱ类主要针对直销银行开户，Ⅲ类账户主要针对小额、免密、便捷的移动支付方式（诸如银联的闪付功能）。根据其功能，我们形象将Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户称之为“金库”“钱包”“零钱包”。
　　新规实施首日湖南银行狠抓落实
新规实施第一天，从中国农业银行湖南省分行反馈的情况来看，新规执行在湖南农行平稳落地，未收到客户投诉。湖南农行专门派出工作组，由行领导带队分赴营业网点，督促各网点认真落实新政，及时向客户宣讲政策，做好沟通解释工作。同时，农行网点按照要求均换上了新的业务办理凭证、并在网点显著位置张贴新规，在网点悬挂横幅、张贴海报、摆放宣传折页、知识手册加强对打击电信网络诈骗、保护客户资金安全的知识宣传。很多客户在了解到新规后纷纷在第一天就到网点来咨询自己银行卡如何处理、转账到账情况等问题。
为了推进该项新规，中国工商银行湖南省分行也做了大量工作，高度重视个人银行账户分类管理工作，狠抓落实，为客户的资金安全负责。另外，该行加强培训，确保每一位一线员工熟知I、Ⅱ、Ⅲ类银行账户功能、使用限额及管理等相关规定，引导客户合理进行账户管理。同时，宣传湖南工行为客户提供的“1+N”个人银行账户产品组合，即以一个I类账户为基础，配置不同功能的Ⅱ、Ⅲ类账户组合产品方案，丰富存款、投资理财、转账、缴费和消费支付等场景应用，帮助客户构建更为安全和合理的个人账户体系。
另外，记者走访部分中国建设银行、光大银行在长沙的分行营业网点，银行方面对这项规定的落地实施有了相关安排，但绝大多数市民对该规定的认识尚浅，办理个人账户变更手续的客户较少。
　　账户变更如何办理？是否需要收费？
湖南工行有关人士表示，一人一个I类账户的规定仅针对日以后新开银行账户的情况，客户在我行已经开立的各类银行账户（包括未激活的账户）都不受影响，可以继续使用。但是为提高账户使用效率，建议客户及时对名下账户进行清理，仅保留日常使用较多的账户，对名下其他不常用的账户进行归并，避免出现遗失后被不法分子利用的风险。
为保障客户资金安全，中国工商银行湖南省分行个人金融业务部总经理李跃进建议，客户可以将I类全功能银行账户用于安全级别高的银行间转账结算、大额存取款、投资理财等业务，将I类账户从使用渠道、用途等方面真正实现封闭式管理，切实有效防范银行卡信息泄露、资金被盗等风险。同时，客户可通过工商银行融e行、直销银行等渠道开立Ⅱ、Ⅲ类账户，使用Ⅱ类账户用于对外转账支付，将其作为对外清算的主要账户，使用Ⅲ类账户用于限定金额的在线消费和缴费支付服务。此外，客户可通过Ⅱ、Ⅲ类账户与第三方快捷支付账户进行绑定，利用Ⅱ、Ⅲ类账户限额管理，Ⅲ类账户余额限额等机制，实现“金库”与“钱包”有效隔离，保障客户资金安全。
还有一个问题也是我们关心的：账户变更是否需要客户亲自去银行窗口办理？湖南农行相关负责人表示，针对新规定，如果市民持有卡超过4张，就会收到该行短信和网点人员电话，告知按照新规定，为了客户的账户及资金安全，需要其携带本人身份证及银行账户介质（银行卡及活期存折）到就近网点进行核实，对于无法核实开户合理性的，该行会引导客户撤销或归并账户，或者采取降低账户类别等措施。
湖南工行有关人士表示，若客户在工商银行已开立5个及以上Ⅰ类账户，请持本人有效身份证件尽快到工行任意网点进行账户信息确认，该行将提供账户归并和无效账户注销服务，以免影响客户其他账户的正常使用。同时，工行将推出账户升降级功能，客户可根据实际需要，将I类账户降级为II类账户，反之也可以将II类账户升级为I类账户。
对于账户变更是否需要收费，湖南农行和湖南工行人员暂未对此问题做出相关回应。
　　新规将给我们规避哪些风险？
在中国一人数折、一折一户现象十分普遍，有些银行也以发卡数量作为经营业绩的考核指标。同时，个人缴纳和支付医疗保险、社会保险、养老金、公积金等公用事业费用，往往开立多个银行账户，导致个人有大量闲置不用的账户。
截至2016年6月末，我国个人银行结算账户77.86亿户，人均5.69户。个人开户数量过多，既造成个人对账户及其资产的管理不善、对账户重视不够，也为买卖账户、冒名开户和虚构代理关系开户埋下了隐患，还造成银行管理资源浪费，长期不动的账户更成为了银行内部风险点。新规定将给市民带来哪些便利，可以规避了哪些风险？
根据公安机关反映，在当前电信网络新型违法犯罪活动中，犯罪分子用于转移诈骗资金的银行账户和支付账户主要来源于两个途径：一是不法分子直接购买个人开立的银行账户和支付账户；二是不法分子收购居民身份证后冒名或者虚构代理关系开户。
李跃进表示，新规对一人多户、一人多卡的控制主要是为了有效遏制买卖账户和假冒开户的行为，也是为了提高客户的账户使用效率。他进一步解释，如果客户在工行各渠道（包括柜面、批量、智能终端等）开立的I类账户已超过一户（不包括社会保障卡、医疗保险卡、军人保障卡），将无法再开立I类账户。不过可以结合客户具体业务需求，开立II类或Ⅲ类账户，这样既可以实现个人资金的集中管理，又可以通过Ⅱ、Ⅲ类户来防范网络支付风险，更好地保护自身的资金安全。
同时，为了方便客户跨地区使用账户，自日起，工行将对行内异地存取款、转账等业务免收异地手续费。
另外，针对市民普遍关注的用同家银行2张借记卡绑定微信、支付宝等支付平台，新规实施后将有何影响？湖南农行有关人士回应，新政实行后，支付机构（微信、支付宝）会联系存款人确认需保留的账户，其余账户降低类别管理或予以撤并。如果存款人未能在规定时间确认，支付机构（微信、支付宝）应当保留其使用频率较高和金额较大的账户，后续可根据存款人的申请进行变更，不过具体实施情况还需以支付机构相关处理为准。
　　一人一户后有何影响？
一人一户后，对现有银行卡有什么影响？此次施行一人一户，主要针对新增账户实施，现有账户仍可正常使用。但对于半年内无交易记录的账户，银行会对其暂停非柜面业务。
李跃进分析，从商业银行的角度来看，新政当中关于限制客户开立I类户的规定将使银行的账户数量显著下降，无效账户将会被清理，商业银行的账户结构将更为清晰，与此同时银行账户实名审核的工作将更为严格。新政的实施将推动银行账户管理和支付结算业务转型。
同时，从客户的角度来看，客户资金安全将极大地得到加强。客户根据不同的业务需求选择合适的账户，大额资金结算使用I类账户，投资理财和日常消费缴费使用II类账户，对外绑定第三方机构的账户使用Ⅲ类账户，从而在“金库”和“钱包”之间建立安全防火墙。客户在银行的账户数量将减少并逐一落实实名认证，账户买卖行为和冒名账户诈骗将得到有效遏制。
此外，湖南农行有关人士提醒，此轮账户清理，将会产生大量闲置银行卡，客户千万不要随便处理。银行卡的磁条上存储客户的个人私密信息，若处理不当，会造成隐私泄露，被不法分子利用，可能会影响个人信用，建议客户最好主动到银行网点进行注销，如涉及信用卡，也可自行拨打信用卡中心的电话进行注销。
(原标题：央行新规出台后你的银行账户如何管理)
本文来源：红网
责任编辑："王晓易_NE0011"
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　　原标题：央行新规出台后你的银行账户如何管理　　
　　个人银行账户分类管理12月1日正式实施，新规要求，同一人在同一银行只能开立一个Ⅰ类户。
　　红网长沙12月2日讯（时刻新闻记者 李慧）央行新规：个人银行账户分类管理12月1日正式实施，新规要求，同一人在同一银行只能开立一个Ⅰ类户，再开户时则只能是Ⅱ、Ⅲ类账户，不同类别的账户有不同的功能和权限。新规能否真正保障个人资金安全？个人该如何利用三类银行账户管理资金？这一政策如何在湖南推动实施？红网时刻新闻记者通过采访银行业内人士对该新规进行了解读解惑。
　　根据有关政策，Ⅰ类户为个人在银行柜面开立、现场核验身份的账户，具有全功能，能够存款、投资理财、转账、消费和缴费支付、支取现金；Ⅱ、Ⅲ类户通过银行柜面或者互联网等电子渠道开立，具有有限功能，且需要与Ⅰ类户绑定使用。其中Ⅱ类主要针对直销银行开户，Ⅲ类账户主要针对小额、免密、便捷的移动支付方式（诸如银联的闪付功能）。根据其功能，我们形象将Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户称之为“金库”“钱包”“零钱包”。
　　新规实施首日湖南银行狠抓落实
　　新规实施第一天，从中国农业银行湖南省分行反馈的情况来看，新规执行在湖南农行平稳落地，未收到客户投诉。湖南农行专门派出工作组，由行领导带队分赴营业网点，督促各网点认真落实新政，及时向客户宣讲政策，做好沟通解释工作。同时，农行网点按照要求均换上了新的业务办理凭证、并在网点显著位置张贴新规，在网点悬挂横幅、张贴海报、摆放宣传折页、知识手册加强对打击电信网络诈骗、保护客户资金安全的知识宣传。很多客户在了解到新规后纷纷在第一天就到网点来咨询自己银行卡如何处理、转账到账情况等问题。
　　为了推进该项新规，中国工商银行湖南省分行也做了大量工作，高度重视个人银行账户分类管理工作，狠抓落实，为客户的资金安全负责。另外，该行加强培训，确保每一位一线员工熟知I、Ⅱ、Ⅲ类银行账户功能、使用限额及管理等相关规定，引导客户合理进行账户管理。同时，宣传湖南工行为客户提供的“1+N”个人银行账户产品组合，即以一个I类账户为基础，配置不同功能的Ⅱ、Ⅲ类账户组合产品方案，丰富存款、投资理财、转账、缴费和消费支付等场景应用，帮助客户构建更为安全和合理的个人账户体系。
　　另外，记者走访部分中国建设银行、光大银行在长沙的分行营业网点，银行方面对这项规定的落地实施有了相关安排，但绝大多数市民对该规定的认识尚浅，办理个人账户变更手续的客户较少。
　　账户变更如何办理？是否需要收费？
　　湖南工行有关人士表示，一人一个I类账户的规定仅针对日以后新开银行账户的情况，客户在我行已经开立的各类银行账户（包括未激活的账户）都不受影响，可以继续使用。但是为提高账户使用效率，建议客户及时对名下账户进行清理，仅保留日常使用较多的账户，对名下其他不常用的账户进行归并，避免出现遗失后被不法分子利用的风险。
　　为保障客户资金安全，中国工商银行湖南省分行个人金融业务部总经理李跃进建议，客户可以将I类全功能银行账户用于安全级别高的银行间转账结算、大额存取款、投资理财等业务，将I类账户从使用渠道、用途等方面真正实现封闭式管理，切实有效防范银行卡信息泄露、资金被盗等风险。同时，客户可通过工商银行融e行、直销银行等渠道开立Ⅱ、Ⅲ类账户，使用Ⅱ类账户用于对外转账支付，将其作为对外清算的主要账户，使用Ⅲ类账户用于限定金额的在线消费和缴费支付服务。此外，客户可通过Ⅱ、Ⅲ类账户与第三方快捷支付账户进行绑定，利用Ⅱ、Ⅲ类账户限额管理，Ⅲ类账户余额限额等机制，实现“金库”与“钱包”有效隔离，保障客户资金安全。
　　还有一个问题也是我们关心的：账户变更是否需要客户亲自去银行窗口办理？湖南农行相关负责人表示，针对新规定，如果市民持有卡超过4张，就会收到该行短信和网点人员电话，告知按照新规定，为了客户的账户及资金安全，需要其携带本人身份证及银行账户介质（银行卡及活期存折）到就近网点进行核实，对于无法核实开户合理性的，该行会引导客户撤销或归并账户，或者采取降低账户类别等措施。
　　湖南工行有关人士表示，若客户在工商银行已开立5个及以上Ⅰ类账户，请持本人有效身份证件尽快到工行任意网点进行账户信息确认，该行将提供账户归并和无效账户注销服务，以免影响客户其他账户的正常使用。同时，工行将推出账户升降级功能，客户可根据实际需要，将I类账户降级为II类账户，反之也可以将II类账户升级为I类账户。
　　对于账户变更是否需要收费，湖南农行和湖南工行人员暂未对此问题做出相关回应。
　　新规将给我们规避哪些风险？
　　在中国一人数折、一折一户现象十分普遍，有些银行也以发卡数量作为经营业绩的考核指标。同时，个人缴纳和支付医疗保险、社会保险、养老金、公积金等公用事业费用，往往开立多个银行账户，导致个人有大量闲置不用的账户。
　　截至2016年6月末，我国个人银行结算账户77.86亿户，人均5.69户。个人开户数量过多，既造成个人对账户及其资产的管理不善、对账户重视不够，也为买卖账户、冒名开户和虚构代理关系开户埋下了隐患，还造成银行管理资源浪费，长期不动的账户更成为了银行内部风险点。新规定将给市民带来哪些便利，可以规避了哪些风险？
　　根据公安机关反映，在当前电信网络新型违法犯罪活动中，犯罪分子用于转移诈骗资金的银行账户和支付账户主要来源于两个途径：一是不法分子直接购买个人开立的银行账户和支付账户；二是不法分子收购居民身份证后冒名或者虚构代理关系开户。
　　李跃进表示，新规对一人多户、一人多卡的控制主要是为了有效遏制买卖账户和假冒开户的行为，也是为了提高客户的账户使用效率。他进一步解释，如果客户在工行各渠道（包括柜面、批量、智能终端等）开立的I类账户已超过一户（不包括社会保障卡、医疗保险卡、军人保障卡），将无法再开立I类账户。不过可以结合客户具体业务需求，开立II类或Ⅲ类账户，这样既可以实现个人资金的集中管理，又可以通过Ⅱ、Ⅲ类户来防范网络支付风险，更好地保护自身的资金安全。
　　同时，为了方便客户跨地区使用账户，自日起，工行将对行内异地存取款、转账等业务免收异地手续费。
　　另外，针对市民普遍关注的用同家银行2张借记卡绑定微信、支付宝等支付平台，新规实施后将有何影响？湖南农行有关人士回应，新政实行后，支付机构（微信、支付宝）会联系存款人确认需保留的账户，其余账户降低类别管理或予以撤并。如果存款人未能在规定时间确认，支付机构（微信、支付宝）应当保留其使用频率较高和金额较大的账户，后续可根据存款人的申请进行变更，不过具体实施情况还需以支付机构相关处理为准。
　　一人一户后有何影响？
　　一人一户后，对现有银行卡有什么影响？此次施行一人一户，主要针对新增账户实施，现有账户仍可正常使用。但对于半年内无交易记录的账户，银行会对其暂停非柜面业务。
　　李跃进分析，从商业银行的角度来看，新政当中关于限制客户开立I类户的规定将使银行的账户数量显著下降，无效账户将会被清理，商业银行的账户结构将更为清晰，与此同时银行账户实名审核的工作将更为严格。新政的实施将推动银行账户管理和支付结算业务转型。
　　同时，从客户的角度来看，客户资金安全将极大地得到加强。客户根据不同的业务需求选择合适的账户，大额资金结算使用I类账户，投资理财和日常消费缴费使用II类账户，对外绑定第三方机构的账户使用Ⅲ类账户，从而在“金库”和“钱包”之间建立安全防火墙。客户在银行的账户数量将减少并逐一落实实名认证，账户买卖行为和冒名账户诈骗将得到有效遏制。
　　此外，湖南农行有关人士提醒，此轮账户清理，将会产生大量闲置银行卡，客户千万不要随便处理。银行卡的磁条上存储客户的个人私密信息，若处理不当，会造成隐私泄露，被不法分子利用，可能会影响个人信用，建议客户最好主动到银行网点进行注销，如涉及信用卡，也可自行拨打信用卡中心的电话进行注销。
现在美国大选的结果开始出现了疑问，有三个州的选票可能被某国家黑客捣乱而需要重新计票。
沙僧就这样在残酷的斗争中越来越成熟，越来越像一名合格的“机关干部”，最终修成了正果，被封为金身罗汉。
般来讲，批评的多少和进步的大小是成反比例关系的，包括领导挑自己的亲信来批评的。
回过头来看，一定要记住“在变应变”四个字，在变化中应对变化，其中，最重要的是自己要随时改变。银行存款余额不足还要扣钱？五招避开账户管理费 - 巴中新闻网
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银行存款余额不足还要扣钱？五招避开账户管理费
来源：北京商报
编辑：张一心
更新时间： 09:55:09
银行对于存款不足一定金额的小额账户，规定收取每月1元的小额账户管理费，这一规定虽然让很多储户感到不爽，但也无可奈何，钱就在账户放着，银行要扣你有什么办法？假如储户的账户内有96元，每年扣除12元，大约八年后账户也就没钱了，这就是现状。
对于银行的小额账户管理费，银行的说法是，因为账户的存在银行都有管理成本，对小额账户收费，是为了刺激储户注销掉多余的小额账户。有些储户真的喜欢多保留一些小额账户，但又不愿意支付小额账户管理费，笔者给出几个办法供储户参考。
第一个办法是满足银行要求，达到资金下限。如果银行说存300元就不收取小额账户管理费，那咱就存300元，虽然利息低，但每年可节省12元，也还说得过去。但这总给人一种不太舒服的感觉，好像还是自己吃亏了。
第二个办法是账户内存入或者买入1美元，很多银行规定，只要账户内有外汇余额，就免收账户管理费，故买入1美元，不计较涨跌，就当免费卡使用，6元钱包揽未来全部的小额账户管理费多划算，而且这1美元将来也还是能取出来或者卖掉的。
第三个办法是签订银证转账协议，现在很多券商都可以开立多个银行转账的账户，那么储户只需要把自己的股票账户和银行账户连接起来，开通银证转账业务，就可以免收小额账户管理费。类似的办法还有在银行开通移动公司话费代收款业务和代扣保险费业务，这些业务都能让银行免收小额账户管理费。
第四个办法是设定这个账户为信用卡自动还款账户。即储户可以在该银行办理一张信用卡，并将这个账户定为自动还款的划款账户，那么银行也将免收小额账户管理费。这一办法还可以解决另一个问题，即小额账户密码忘记的问题。有些银行忘记密码就要挂失，挂失还要收挂失手续费，假如银行账户余额只有10元左右，或者储户根本不记得还有多少余额，那么10元的挂失手续费就显得有点多了，这时储户使用信用卡消费，然后先不要还款，到最后还款日次日，银行会划转小额账户内的余额还款，不足部分储户只要在最后还款日后三日内还清就能享受到容时服务（个别银行没有容时服务，使用前请咨询银行客服）。那么储户就能在没有密码的前提下把钱取出来，账户也就可以置之不理了。
第五个办法简单粗暴，直接把小额账户里的钱都取出来，让余额变成零，那么银行愿意扣多少就扣多少好了，反正也没钱！不过这张卡也就不要再用了，银行会按休眠户给你注销了。
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